Von Ana Maria Prieto
Frau Ana Maria Prieto ist derzeit stellvertretende Direktorin der Abteilung für Finanzregulierung Kolumbiens, wo sie aktiv an der Gestaltung und Umsetzung der Strategie der finanziellen Inklusion und der Finanzbildung in Kolumbien gearbeitet hat. Sie conflict Diskussionsteilnehmerin bei der Gipfel „Making Finance Work for Girls“. Sitzung, Fragen Sie die Experten: G2P-Zahlungen als Reaktion auf COVID-19.
Der COVID-19-Notstand löste in praktisch allen Ländern die Einführung von Sozialschutzmaßnahmen aus, um den negativen wirtschaftlichen Auswirkungen entgegenzuwirken.(1) Viele dieser Notfallprogramme konzentrierten sich auf informelle Arbeitnehmer, die nicht in Sozialschutzdatenbanken erfasst sind, was den Aufbau neuer Register und die Erprobung neuer Bereitstellungskanäle erforderte, da der Großteil dieser Bevölkerung über kein Bankkonto verfügt.
Die Umsetzung dieser Geldtransferprogramme stellte eine Herausforderung dar, um sicherzustellen, dass die Hilfe rechtzeitig, sicher und effizient bereitgestellt wird, ohne dass es zu Ballungen oder physischen Vertreibungen der Bevölkerung kommt, die zu größeren Ansteckungsquellen für das Virus führen. Noch größer conflict die Herausforderung in den Ländern, in denen es keine digitale Zahlungsinfrastruktur gab.
In Kolumbien hat die Regierung dieses Jahr als Reaktion auf COVID-19 „Ingreso solidario“ ins Leben gerufen, ein bedingungsloses Transferprogramm, das sich an 3 Millionen gefährdete Haushalte richtet, die nicht durch andere Sozialprogramme abgedeckt sind. Ursprünglich conflict das Programm auf drei monatliche Zahlungen von rund 42 Greenback (April-Juni) ausgelegt, wurde aber kürzlich bis 2021 ausgeweitet.
Das Finanzministerium hat die Zahlungsplattform konzipiert und dabei der digitalen finanziellen Inklusion Priorität eingeräumt, um sicherzustellen, dass die Hilfe pünktlich bereitgestellt wird, die soziale Distanzierung eingehalten wird und dazu beiträgt, das Umfeld der Informalität zu überwinden, das bei Zahlungen in bar fortbesteht. Das Programm ist gebündelt und stufenweise konzipiert, um die zahlreichen Herausforderungen zu bewältigen, die sich aus der Erreichung neuer Begünstigter ergeben. Die erste Stufe richtete sich an diejenigen, die bereits über ein Konto verfügten, gefolgt von denen ohne Bankverbindung, für die die Regierung mehrere Strategien festgelegt hat, um sie finanziell einzubeziehen, meist über Mobiltelefon- oder SMS-basierte Interaktionen mit Banken. In den abgelegenen ländlichen Gebieten und für die „unerreichbaren“ Begünstigten wurde die Hilfe mit Hilfe von Finanzagenten und Kommunen per Geldtransfer bereitgestellt.
Insgesamt wurden im ersten Teil des Programms zwischen April und Juni 2020 2,6 Millionen Haushalte erreicht. Quick 1,2 Millionen Begünstigte wurden finanziell einbezogen, 76 % über digitale Geldbörsen, die durch Konten bei Finanzinstituten gedeckt waren, und 24 % durch einen persönlichen Prozess. Quick 65 % dieser Begünstigten waren Frauen, was die Regierung bewusst in den Zielgruppenprozess einbezog, da Frauen am stärksten von den wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 betroffen sind.
Die wichtigste Errungenschaft des Programms besteht in der Umstellung von regulären Geldüberweisungen auf digitale finanzielle Inklusion und digitale Nutzung für Erstnutzer mobiler Konten. Vorläufige Daten zeigen einen beeindruckenden Development: 45 % der Begünstigten führten nach den Zahlungen eine zusätzliche Einzahlung durch, und 62 % der Menschen verwendeten das Geld auf ihrem Portemonnaie, ohne ihr Zuhause zu verlassen, sei es zum Bezahlen von Stromrechnungen, zum Aufladen ihrer Telefone oder für Überweisungen Familienmitglieder oder tätigen Sie elektronische Einkäufe. All dies führte zu einer größeren Konsumkapazität und einer Verbesserung des Wohlbefindens der Haushalte.
Diese Erfolge waren dank der Bemühungen der Regierung und des Privatsektors in den letzten Jahren möglich, die finanzielle Inklusion zu fördern. Einerseits wurde besonderes Engagement in die Entwicklung eines förderlichen Regulierungsrahmens investiert, mit Sonderregeln zur Ausweitung der Reichweite von Agenten auf der letzten Meile und der Autorisierung mobiler Konten sowie vereinfachter KYC-Prozesse bei Banken. Andererseits befindet sich die Infrastruktur für Kleinbetragszahlungen in einem Modernisierungsprozess, wobei verstärkter Wettbewerb auch von regulatorischer Seite gefördert wird und ein privates Quick Fee Clearing Home geschaffen wird, um die Interoperabilitätsstandards auf dem Markt zu erhöhen.
Ingreso Solidario hat es geschafft, die finanzielle Inklusion erheblich voranzutreiben und die Digitalisierung von Bargeldtransfers im ganzen Land voranzutreiben. Es conflict auch eine Gelegenheit für die Regierung, zu lernen und Innovationen voranzutreiben. Um schnell auf den Notfall reagieren zu können, gab es Flexibilität hinsichtlich der Lieferkanäle und -methoden, und die gemeinsame Gestaltung mit dem privaten Sektor conflict Teil des Prozesses.
Es ist sowohl machbar als auch unerlässlich, diese Bemühungen zu konsolidieren und ein robusteres und effizienteres G2P-Zahlungsökosystem zu entwickeln, um den Kampf gegen Informalität und die zusätzlichen Kosten, die durch Bargeldtransaktionen entstehen, zu gewinnen. Seit Juli 2020 wird das Programm von der kolumbianischen Abteilung für sozialen Wohlstand verwaltet, und ihr Fachwissen im Bereich Sozialschutz conflict sehr wertvoll, um den Versicherungsschutz weiter auszubauen und Verwaltungsanforderungen und -prozesse zu standardisieren.
Es bleiben viele Herausforderungen. Die Zahlungsplattform muss kundenorientierter sein und Verbraucherwahlmöglichkeiten für G2P-Begünstigte bieten, um langfristige Beziehungen zwischen Haushalten und dem Zahlungskanal zu fördern, damit optimistic externe Effekte der finanziellen Inklusion gedeihen können.
Außerdem ist ein konsolidiertes Register der Begünstigten mit digitalem Ausweis erforderlich, um Betrug zu vermeiden und die Risiken beim digitalen Onboarding zu mindern. Es besteht die Notwendigkeit, die Auszahlungsinteroperabilität zu erweitern und allgemein zu einem umfassenderen digitalen Zahlungsökosystem überzugehen, was die Bereitschaft des privaten Sektors erfordert, seine Produkte und Kanäle weiter für die unterversorgten Menschen zu erweitern.
Um einen Teil dieser Herausforderungen anzugehen, hat das Finanzministerium kürzlich ein Dokument zur öffentlichen Politik herausgegeben, um die Entwicklung des Finanzsektors zu ermöglichen. Es legt eine mittelfristige Agenda mit mehr als 70 öffentlichen Maßnahmen fest, darunter unter anderem die Vereinheitlichung der Regulierung des Zahlungssystems durch die Zentralbank, die Regulierung von Open Banking und Kontoportabilität. Diese Bemühungen werden durch eine neue nationale Strategie zur finanziellen Eingliederung ergänzt, die kürzlich von der Regierung ins Leben gerufen wurde.
Die COVID-19-Pandemie hat die Vorteile eines modernen, automatisierten und agilen Transaktionssystems deutlich gemacht, das als Infrastruktur einer digitalen Wirtschaft dient. Die von Ingreso Solidario während der Pandemie gesammelten Erfahrungen könnten zu einer zweiten Technology von Sozialschutzprogrammen in Kolumbien führen, die von Bargeld zu einer Type digitaler Zahlungen übergehen, um den Fortschritt in Richtung der Ziele für nachhaltige Entwicklung zu beschleunigen.
Bibliographie
Baur-Yazbeck S., Chen G. und Roest J. (2019). Die Zukunft der G2P-Zahlungen: Erweiterung der Kundenauswahl. Fokusnotiz, CGAP.
BIS (2020). Zahlungsaspekte der finanziellen Inklusion im Fintech-Zeitalter. Ausschuss für Zahlungen und Marktinfrastrukturen.
IWF (2020). Digitale Lösungen für direkte Geldtransfers in Notfällen, Sonderreihe zur Finanzpolitik als Reaktion auf Covid-19.
Nika Quickly-Shiong, Tebello Qhotsokoane und Toby Phillips. (2020). Nutzung digitaler Technologien, um Bargeldtransfers während der Covid-19-Krise neu zu denkenDigital Pathways Paper Sequence, Universität Oxford.
Weltbank (2020). COVID-19 G2P-Money-Switch-Zahlungsländerbrief: KOLUMBIEN.
Weltbank (2020). Mit digitalen Zahlungen zur sozialen Absicherung auf die Krise reagieren: Kurzfristige Maßnahmen mit langfristigem Nutzen. Blogs der Weltbank.
(1) Gentilini U., Almendi M. (2020). Sozialschutz und Beschäftigungsreaktionen auf COVID-19: Eine Echtzeitüberprüfung der Ländermaßnahmen. Weltbank
