Gehen Sie voran und klopfen Sie sich auf den Rücken! Es ist September, und es besteht die Möglichkeit, dass ein paar weitere Studenten auf den Weg zum Campus auf dem Campus gefahren sind, unterstützt von den School -Ersparnissen, die Sie ihren Eltern geholfen haben, zu wachsen. Der Übergang ist für alle Beteiligten eine große Rolle. Als junge Erwachsene sind die Schüler mit neuen finanziellen Aufgaben ausgesetzt. Und die Eltern finden heraus, wie sie sich an die neue Unabhängigkeit ihres Kindes (oder ihrer Kinder) anpassen können und die Familie finanziell auf einem stetigen Kurs halten.
Daher können Ihre Kunden mit Kinder mit School-gebundenen Kindern zusätzliche Anleitungen zur Finanzplanung für leere Nester (oder diejenigen, die bald in dieser Part sein) zu schätzen wissen. Hier sind einige Gesprächsthemen, um Ihre Diskussionen zu leiten und alle, Eltern und Schüler gleich zu halten, und konzentrieren sich auf den Schutz ihrer finanziellen Zukunft.
Sind School -Studenten Kinder oder Erwachsene?
Verständlicherweise haben Ihre Kunden möglicherweise das Gefühl, dass ihre School-Kinder nicht wirklich Erwachsene sind. Sie haben komplizierte Gefühle zu diesem Thema. Ebenso sind die Regeln für finanzielle Angelegenheiten für junge Erwachsene kompliziert. In vielen Fällen ändert sich der finanzielle Standing eines Kindes nicht sofort, wenn es 18 Jahre alt wird. Zum Beispiel gilt die „Kindersteuer“ immer noch für viele Vollzeitstudenten, die 23 Jahre und jünger sind. Und Studenten, die unter 26 Jahren unter 26 Jahren sind, können in die Gesundheitsversorgung ihrer Eltern aufgenommen werden.
Andererseits, während viele Staaten das liefern UTMA -Konten Beenden Sie erst im Alter von 21 Jahren, die meisten Staaten geben 18-Jährigen den rechtlichen Standing, um selbst neue Konten zu eröffnen. Und wenn ein Type plant, während der Schule oder im Sommer in Teilzeit zu arbeiten, hat es ein Einkommen und könnte zu einer Roth IRA beitragen. Wir können additionally sehen, dass Studenten im School-Alter finanzielle Aufgaben erfüllen und in einigen Fällen unabhängige Investitionen beginnen können.
Wie wichtig sind die Anwaltskräfte für Studenten?
Während Ihre Kunden zweifellos eine Litanei von Notfallkontaktformularen ausgefüllt und Notfallvorbereitungspläne im Zusammenhang mit dem Wohnungsbau ihres Kindes auf dem Campus überprüft haben, haben sie möglicherweise nicht den Wert der Gesundheitsversorgung und der finanziellen Befugnisse des Anwalts für School-Studenten berücksichtigt.
Im Allgemeinen bieten die Anwaltskräfte einem benannten Agenten eine breite Befugnis, alle Aspekte der Finanzen und wichtigen Entscheidungen dieser Particular person zu verwalten, insbesondere in Zeiten der Bedürfnisse oder der Unfähigkeit. Die Zusammenarbeit mit einem Anwalt, der die gewünschten Befugnisse und Beschränkungen jedes Kunden erstellt, wird immer gefördert, um sicherzustellen, dass die allgemeinen Auswirkungen der Ausführung eines solchen Dokuments verstanden werden. Viele Staaten bieten jedoch gesetzliche Formulare an, die über die Anwaltskammervereinigung des Staates oder die örtlichen Nachlassgerichte leicht verfügbar sind.
Ordnungsgemäß ausgeführte Dokumente im Heimatstaat des Schülers werden in der Regel über staatliche Linien angenommen. Wenn Kunden jedoch einen Schüler haben, der außerhalb des Staates die Schule besucht, lohnt es sich, einen Anwalt für Nachlassplanung zu konsultieren. Er oder sie könnte raten, direkt mit einem Anwalt im Schulstaat zu arbeiten, um sicherzustellen, dass die Dokumente bei Bedarf wirksam sind. In der Regel sind Gesundheitsrichtlinien staatlich spezifisch, sodass Kunden davon profitieren, wenn ihre Dokumente den Angehörigen der Gesundheitsberufe in dem Bundesstaat bekannt sind, in dem der Pupil wohnen wird.
Finanzbefugnisse des Anwalts durch die Überarbeiteter einheitlicher Treuhandzugang zu digitalem Vermögensind ein nützliches Instrument, um unsere ständig wachsende digitale Präsenz zu verwalten. Wenn etwas passieren sollte, sobald ein Type ein legaler Erwachsener ist, können Ihre Kunden möglicherweise nicht in seinen E -Mail- oder Social -Media -Konten auf Informationen zugreifen. Darüber hinaus können cell Apps wie Venmo, PayPal oder DraftKings einen Geldwert enthalten.
Wenn ihre Kinder älter als 18 sind, haben Ihre Kunden im Notfall möglicherweise keinen Zugang zu wichtigen Gesundheitsinformationen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Kunden über die Vorteile der Gesundheitsbefugnisse des Anwalts und des lebenden Testaments zu informieren. Wenn Sie diese Arten von Richtlinien gründen, sollten Sie Ihren Kunden beruhigt und gleichzeitig die Wünsche des Kindes zu Themen wie Organspende und Palliativversorgung klären.
Kunden helfen, mit Bedacht auszugeben
Im Laufe der Jahre haben sich Ihre Kundendiskussionen zweifellos darauf konzentriert, zu sparen, zu sparen, zu sparen. Eltern, die Ihren Rat zu Herzen haben, müssen (zumindest teilweise) (zumindest teilweise) den Getriebe wechseln, wenn ihre Kinder endlich auf den Weg zum School gehen. Wahrscheinlich haben sich ihre School -Mittel durch verschiedene Sparfahrzeuge angesammelt, wobei jedes von einer komplexen Reihe von Vorschriften geregelt ist. Sie müssen bereit sein, Kunden zu leiten, wie Sie diese Mittel mit Bedacht ausgeben können.
529 Pläne. Wenn es um 529 Pläne geht, erinnert sich jeder daran, dass diese Mittel für etwas als „qualifizierte“ Ausgaben ausgegeben werden sollten. Aber wo zieht der IRS die Linie auf das, was qualifiziert ist und was nicht? Um Ihr Wissen zu aktualisieren, lesen Sie die 529 -Planregeln. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass qualifizierte Ausgaben alle Studiengebühren und Gebühren, Raum und Board sowie die Versorgung in direktem Zusammenhang mit der Ausbildung des Schülers abdecken, einschließlich Computern und Software program, die hauptsächlich für die Schule verwendet werden. Beachten Sie jedoch, dass Reisekosten, Gebühren für außerschulische Aktivitäten, Krankenversicherungen und Studentendarlehen keine qualifizierten Ausgaben sind.
UTMA -Konten. Wie zahlen Sie für diese Ausgaben 529 Pläne nicht? Für Dinge wie Reisen zum und vom Campus und die nicht-nicht-vermissten Reisen über Winter- und Frühlingsferien kann ein UTMA-Konto eines Kindes die Lücken füllen. Da Minderjährige in der Regel alt genug werden, um während der School -Jahre rechtliche Kontrolle über UTMA -Konten zu erhalten (wie oben erläutert), bieten diese Mittel einen guten Weg, um ihre zusätzlichen Ausgaben zu bezahlen. Aber plötzlich die Kontrolle über ihre eigenen Finanzen ist ein großer Übergang für Studenten. Sie möchten eng mit Ihren Kunden zusammenarbeiten, um ihren Kindern zu helfen, die Bedeutung des Kostenmanagements und der Sparen zu verstehen.
Studiengebühren. Wenn Fonds aus einem 529 -Plan nicht den gesamten Betrag abdecken, der für Studiengebühren, Raum und Vorstand sowie Schulmaterial erforderlich ist, möchten Kunden möglicherweise die direkte Zahlung der Studiengebühren in Betracht ziehen. Wenn sie diese Possibility nehmen, die Regeln für das Schenken Komm ins Spiel. Die direkt an die qualifizierte Bildungsorganisation gezahlten Studiengebühren sind von der Zählung des jährlichen Geschenkbetrags von 15.000 USD professional Particular person und Jahr für 2019 befreit.
Die Gesamtregeln sind jedoch komplex, sodass Sie alle anderen Zahlungen, die geleistet wurden, oder im Namen des Schülers sorgfältig überwachen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Kunden die jährliche Ausschlussgrenze nicht überschreiten. Es ist auch wichtig, andere reguläre Geschenke zu berücksichtigen, die mit den Nachlassplänen Ihrer Kunden verbunden sind. Zum Beispiel könnten Crummey -Beiträge bereits in den Ausschluss von 15.000 US -Greenback berücksichtigt werden, den ein Kunde erwartet, seinen Kindern zusätzliche Mittel zur Verfügung zu stellen.
Neue Wege zum Speichern finden
Und jetzt zurück zu einem vertrauten Thema! Neue Wege zum Sparen von Geld zu finden ist ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung für leere Nester. Vielleicht denken Ihre Kunden voraus, wie sich ihre Wohnbedürfnisse ändern werden, wenn sich ihre Nachkommen von selbst ausführen. Oder wenn sie den Ruhestand planen, erwägen sie möglicherweise, in einen pensionierungsfreundlichen Zustand zu ziehen. In beiden Fällen ist Downsizing gleich um die Ecke. Aber noch vor dieser Zeit können Ihre Kunden auf kleine Weise sparen, die sich im Laufe der Jahre summieren könnten. Hier sind drei einfache Tipps vorschlagen:
1) Rabatt für Autoversicherung. Viele der großen Autoversicherer bieten den Versicherungsnehmern einen Rabatt „Schüler in der Schule“ an. Mit der Liberty Mutual Insurance coverage sind berechtigte Fahrer diejenigen mit weniger als 10 Jahren Lizenz, die nicht die benannten Versicherten sind und in einer Schule wohnen, die mehr als 100 Straßenmeilen von der Wohnadresse des Versicherungsnehmers entfernt ist. Darüber hinaus darf der Schüler keinen regelmäßigen Zugang zu einem Fahrzeug haben. Laut einem Freiheitsvertreter könnte der Rabatt bis zu 22 Prozent betragen.
2) Energiebewertung der Heimergie. Kunden stellen möglicherweise fest, dass die Zimmer in ihrem Haus ungenutzt werden, sobald ihre Kinder und Kinderfreunde nicht die ganze Zeit da sind. Einfach die Lüftungsschlitze schließen In den nicht verwendeten Zimmern sparen möglicherweise kein Geld. Stattdessen könnte es sich für Kunden lohnen, den Enter ihrer Energieversorger zu suchen. Die meisten Versorgungsunternehmen im ganzen Land bieten jetzt kostenlose Haussenergiebewertungen an, wie z. Dieses Programm von Nationwide Grid in Massachusetts. Zusätzlich zu hilfreichen, geldsparenden Ratschlägen bieten diese Programme häufig Rabatte für weitere Verbesserungen und Upgrades.
3) Abonnement -Überprüfung. Was ist mit all diesen Abonnements, die Kunden im Laufe der Jahre zweifellos gesammelt haben? Ob für Zeitschriften, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Musikstreaming, Foto- oder Dateispeicher oder Video -Streaming -Dienste, diese Abonnements sind möglicherweise nicht mehr erforderlich. Die Absage von nicht verwendeten Abonnements oder Koordinierungsdiensten mit den Mitbewohnern des Studiums könnte möglicherweise Hunderte von Greenback professional Jahr sparen.
Nach vorne schauen
Herzlichen Glückwunsch und gute Wünsche sind angebracht, wenn die Kinder der Kunden auf den Weg zum School gehen. Diese Veranstaltung bietet auch eine gute Gelegenheit, sich an Kunden zu wenden und herauszufinden, ob sie an der Finanzplanung für leere Nester interessiert sind. Die Vertiefung des Wertes Ihrer Beziehung kommt sowohl Ihren Kunden als auch Ihrer Praxis zugute.
