Finanzielle Beratung für junge Witwen

Ein 2019 UBS Investor Watch-Umfrage fanden heraus, dass quick 68 Prozent der verheirateten Frauen auf der ganzen Welt glauben, dass sie ihre Ehemänner überleben werden. Und es ist ein Glaube, der in der Realität begründet ist – so Daten der US-VolkszählungBis 2060 werden Frauen voraussichtlich etwa vier Jahre länger leben als Männer. Für Berater deuten diese Zahlen auf einen wachsenden Bedarf hin, frisch verwitweten Witwen finanzielle Beratung zu bieten.

Es kann lange dauern, den Verlust eines Ehepartners emotional zu verarbeiten. Wenn Ihre Aufgabe jedoch darin besteht, frisch verwitweten Witwen finanzielle Beratung zu bieten, kann es schwierig sein, Geldsorgen nicht in den Hintergrund zu rücken. Sie können einer verwitweten Klientin viel dabei helfen, ihre Finanzen in den Blick zu nehmen, auch wenn Sie die Sensibilität ihrer State of affairs im Auge behalten. In den letzten 16 Monaten ist dieser Bedarf noch dringlicher geworden. Männer sterben häufiger als Frauen von COVID-19 und hinterließ unzählige Witwen – ein weiterer Bereich, in dem wir Beweise dafür sehen Auswirkungen der Pandemie auf Frauen.

Wie Sie wissen, müssen Sie mit unmittelbaren finanziellen Belastungen umgehen und müssen dazu beitragen, die langfristige finanzielle Stabilität Ihres Kunden sicherzustellen. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten.

Den Fokus auf die Finanzen richten

Viele Frauen, die den Tod ihres Mannes erleben, sind möglicherweise nicht auf die großen finanziellen Probleme vorbereitet, die ihnen plötzlich in den Schoß fallen. Das gilt insbesondere für Frauen, die im Laufe der Jahre die Kontrolle über Finanzplanung und Investitionsentscheidungen ihrem Ehepartner überlassen haben.

Die Finanzberatung für junge Witwen sollte die Erörterung dieser Themen umfassen:

Nachlassverwaltung. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Klientin anweisen, mehrere Kopien der Sterbeurkunde ihres Mannes zu besorgen. Sie möchten mit ihr auch den Standing vorhandener Nachlassplanungsdokumente besprechen. Eine Liste von Vermögenswerten und Konten kann die Nachlassverwaltung und die letztendliche Verteilung des Vermögens des Verstorbenen rationalisieren.

Der Kontakt mit den entsprechenden Institutionen ist ein Ausgangspunkt, um herauszufinden, welche Unterlagen für die Übertragung und Verteilung des Vermögens einer kürzlich verstorbenen Particular person erforderlich sind. Sie können als Ansprechpartner und Berater eingebunden werden, wenn es um von Ihnen verwaltete Vermögenswerte geht. Sie können auch die 50-prozentige – oder, wenn Ihre Kunden in einem der neun Gemeinschaftseigentumsstaaten leben, 100-prozentige – Kostensteigerung auf den Wert der Vermögenswerte erläutern. Die Abstimmung mit einem Nachlassanwalt kann dabei helfen, die Nachlassverwaltung mit der Verteilung oder Übertragung der finanziellen Vermögenswerte zu verbinden.

Kurzfristige Finanzen. Nachdem sie den Nachlass ihres verstorbenen Ehepartners geklärt hat, sollte eine frisch verwitwete Frau ihre State of affairs und deren Veränderungen beurteilen. Kurzfristig wird sie wahrscheinlich ihr monatliches und jährliches Finances und ihre Ausgabegewohnheiten anpassen müssen. Für Einkommensbedürfnisse könnte sie die Hinterbliebenenrente der sozialen Sicherheit in Betracht ziehen, die Witwen bereits ab dem 60. Lebensjahr in der Krankenakte ihres verstorbenen Ehegatten zusteht. Dies kann zu einer frühen Einkommensquelle führen, auch wenn sie möglicherweise erst im Alter von 62 Jahren berechtigt ist, ihre eigene Rente zu beziehen. (Beachten Sie, dass bei vorzeitiger Inanspruchnahme wahrscheinlich Leistungskürzungen anfallen.)

Die Hinterbliebenenleistung der sozialen Sicherheit ist von einer Leistung getrennt, auf die die Witwe möglicherweise aufgrund ihres eigenen Einkommensanspruchs Anspruch hat, und überlebende Ehegatten können weiterhin unabhängig entscheiden, wann sie ihre Hinterbliebenenleistung gegenüber ihrer eigenen beziehen. Wenn ihre eigene Altersrente höher ist als die Hinterbliebenenrente nach Hinzurechnung der 8-Prozent-Gutschrift professional Jahr für verspätete Ansprüche, könnte sie zuerst die Hinterbliebenenrente beziehen und dann im Alter von 70 Jahren auf ihre eigene Rente umsteigen.

Eine Lebensversicherung des Verstorbenen kann eine unmittelbare Einkommens- und Liquiditätsquelle für den Ehegatten darstellen, der nicht der Ernährer conflict. Eine Auflistung der geltenden Policen kann den Auszahlungsprozess beschleunigen. Informieren Sie sich beim Arbeitgeber des Verstorbenen über Gruppenversicherungen, die möglicherweise auch eine Sterbegeldleistung vorsehen.

Langfristige Finanzen. Die UBS-Umfrage ergab außerdem, dass 76 Prozent der Witwen wünschten, sie wären zu Lebzeiten ihres Ehepartners stärker in finanzielle Entscheidungen einbezogen worden. In Zukunft sollte das Thema der langfristigen finanziellen Stabilität bei der Zusammenarbeit mit diesen Kunden von größter Bedeutung sein, zusätzlich zur Bewältigung ihrer täglichen Finanzbedürfnisse. Diese Gespräche sollten eine Überprüfung und Aktualisierung ihrer Nachlasspläne und Begünstigtenbezeichnungen umfassen.

Eine weitere Überlegung, die bei der finanziellen Beratung frisch verwitweter Witwen manchmal übersehen wird, ist die Notwendigkeit, dass eine frischgebackene Witwe für sich selbst sorgen muss. Es ist bekannt, dass der Tod eines Ehegatten zu gesundheitlichen Problemen für den überlebenden Ehegatten führt und die ohnehin schon bestehende finanzielle Belastung noch weiter erhöht. Informieren Sie sie über die verfügbaren Gesundheitsoptionen, einschließlich Medicare-Plänen und der Möglichkeit und Kosten einer Langzeitpflege. Ermutigen Sie sie, mit ihrer Familie oder denjenigen, die ihr am nächsten stehen, zusammenzusitzen, um medizinische Entscheidungen am Lebensende und Bestattungsarrangements zu besprechen. Denken Sie daran, dass die Particular person, die sie wahrscheinlich am besten kannte, ihr Ehepartner, verstorben ist und andere über ihre Wünsche zur Langzeitpflege Bescheid wissen müssen.

Erweiterte Planung und frühzeitige Maßnahmen

Bei jedem Lebensereignis können Finanzberater ihren verwitweten Kunden durch Aufklärung und Voraussicht dabei helfen, sich auf eine stabilere finanzielle Zukunft vorzubereiten. Es besteht ein dringender Bedarf an finanzieller Beratung für junge Witwen, da vielen Frauen in dieser Place ein umfassender Überblick über ihre Finanzen fehlt – und die Auswirkungen der Pandemie auf Frauen haben diesen Bedarf noch verstärkt. In einer Umfrage von Constancy Investments aus dem Jahr 2017 glaubten nur 56 Prozent der Witwen, dass sie über einen umfassenden Finanzplan verfügten (siehe unten).

Neben der Förderung von Nachlassplanung, Notfallsparplänen und Krankenversicherungsplänen sollte eine fortschrittliche Planungsstrategie auch den Schutz vor Einkommensverlusten durch eine angemessene Versicherung für Gesundheit, Leben und Invalidität gewährleisten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann den notwendigen Einkommensersatz bieten, wenn eine alleinstehende Frau keinen Accomplice hat, der einspringen könnte, und eine alleinstehende Frau mit Kindern kann eine Lebensversicherung nutzen, um die Bedürfnisse der von ihr betreuten Personen nach ihrem Tod abzusichern.

Anmerkung des Herausgebers: Dieser Beitrag wurde ursprünglich im Oktober 2019 veröffentlicht, wir haben ihn jedoch aktualisiert, um Ihnen relevantere und aktuellere Informationen zu liefern.