Finanzen zum Schulanfang: Sollten Sie einen 529-Plan verwenden, um das Schulgeld für non-public Schulen der Klassen 1 bis 12 zu bezahlen?
am 5. August 2024
Der Schulanfang für Ihre Familie bedeutet möglicherweise, dass Sie versuchen, herauszufinden, wie Sie das Schulgeld für Ihre Privatschule(n) bezahlen können! Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre 529-Pläne zur Deckung der Kosten zu nutzen, sollten Sie diese Entscheidung vielleicht noch einmal überdenken.
Seit 2018 erlaubt das Bundessteuergesetz die Nutzung von 529-Plänen für bis zu 10.000 US-Greenback professional Jahr zur Bezahlung qualifizierter Okay-12-Studiengebühren. Achtung: Nicht alle Bundesstaaten haben diese Regel übernommen. Möglicherweise müssen Sie auf Ihrer Bundessteuererklärung keine Steuern zahlen, aber achten Sie auf die Auswirkungen auf die staatlichen Steuern! Wenn Sie in einem der Bundesstaaten leben, in denen dies nicht zulässig ist, müssen Sie möglicherweise staatliche Kapitalertragssteuern zahlen, Steuerabzüge für Beiträge zurückzahlen und Strafen für Abhebungen zahlen.
Ein 529-Plan ist eine großartige Möglichkeit, für die Ausbildung zu sparen, da Sie über viele Jahre hinweg steuerfreies Zinseszinswachstum erhalten und in einigen Fällen staatlicher Steuerabzug für Beiträge. Wenn Sie mit der Auszahlung der Schulgebühren für die Jahrgangsstufen Okay-12 früher beginnen, begrenzen Sie möglicherweise das Wachstum Ihrer Ersparnisse zur Finanzierung des Studiums.
Nur weil du dürfen den 529-Plan für die Okay-12-Ausbildung nutzen, bedeutet das nicht, dass Sie sollen benutze es. Es ist wichtig, die Regeln in dem Staat zu kennen, in dem du lebst, und die Höhe der Ersparnisse zu kennen, die du für das School benötigst, wenn du entscheidest, ob du 529-Plan-Gelder für die Bezahlung des Schulgelds für Privatschulen verwenden möchtest.
Hier sind drei Szenarien, in denen es sinnvoll sein kann, Ihren 529-Plan für das Schulgeld von der Vorschule bis zur 12. Klasse zu verwenden.
- Überfinanzierter 529-Plan – Wenn Sie mehr als genug für das School gespart haben, ist die Verwendung des 529-Plans zur Finanzierung der Okay-12-Studiengebühren sinnvoll.
- Nutzen Sie den staatlichen Steuerabzug: Wenn Ihr Staat einen staatlichen Steuerabzug für Beiträge zu einem 529-Plan anbietet, leiten Sie das Studiengeld über den 529-Plan ab, um den Steuerabzug zu maximieren.
- Temporäre Lösung – Wenn Ihr Einkommen aufgrund eines Arbeitsplatzwechsels, gesundheitlicher Probleme oder anderer unerwarteter Ereignisse schrumpft, kann die Nutzung des 529-Plans für das Schulgeld dazu beitragen, dass Ihr Form weiterhin angemeldet bleibt, während sich Ihre Finanzen stabilisieren.
Denken Sie daran, Ihre Investitionen im 529-Plan anzupassen, wenn Sie die Mittel vor dem School-Beginn verwenden. Es ist sinnvoll, das Geld, das Sie in den nächsten drei Jahren verwenden werden, in eine Fondsoption mit stabilem Wert zu investieren. Auf diese Weise müssen Sie im Falle eines Börsenrückgangs keine Aktien verkaufen, wenn diese im Minus sind, und die Erholungschancen einschränken.
Meine beiden Jungs besuchten eine non-public Mittel- und Oberschule. Den größten Teil des Jahresgeldes zahlten mein Mann und ich aus dem Cashflow, aber ein paar Jahre lang zogen wir Geld aus dem 529-Plan, um zu helfen. Wir griffen auf diese Konten zurück, weil wir wussten, dass wir genug hatten, um die School-Kosten zu decken, und außerdem struggle es eine kurzfristige Lösung.
Privatschulen können teuer sein und Sie müssen diese Kosten möglicherweise viele Jahre lang tragen. Wenn Ihre Finanzen für den Schulanfang die Bezahlung einer Privatschule beinhalten, ist es sinnvoll, einen Plan zu haben. Wenn Sie eine Strategie benötigen, um die Privatschulgebühren für Ihre Okay-12-Schüler zu finanzieren und gleichzeitig für das School zu sparen, wenden Sie sich bitte an uns. Wir berücksichtigen Ihren Cashflow, alle Vermögenswerte und steuerlichen Auswirkungen, um eine Strategie zu finden, mit der Sie die Ausbildungskosten für Ihre Familie decken können!
