Der Weg zum Eigenheim kann sowohl aufregend als auch überwältigend sein, insbesondere wenn Sie von einer Fülle von Mythen und Missverständnissen umgeben sind. Als Erstkäufer haben Sie vielleicht gehört, dass Mieten günstiger ist als Eigentum oder dass eine einwandfreie Kreditwürdigkeit unerlässlich ist. Aber wie genau sind diese Behauptungen? In diesem Leitfaden entlarven wir gängige Mythen über Eigenheimbesitz und heben wertvolle Programme hervor, die für Erstkäufer von Eigenheimen in Vermont Und New Hampshire.
Ob Sie sich für die tatsächlichen Kosten von Miete im Vergleich zu Eigentum, die Anforderungen an die Anzahlung oder finanzielle Unterstützungsprogramme interessieren, dieser Artikel soll diese Themen klären. Tauchen Sie ein, um Ihren Traum vom Eigenheim in eine intestine informierte Realität umzusetzen.
Mythos 1: Mieten ist günstiger als Kaufen
Beim Vergleich von Miete und Eigentum ist es wichtig, über die anfänglichen Kosten hinauszublicken. Auf den ersten Blick magazine die Miete günstiger erscheinen als ein monatliche Hypothekenzahlung. Ein genauerer Blick auf die Zahlen erzählt jedoch eine andere Geschichte.
Wohneigentum ist eine langfristige Investition. Im Laufe der Zeit bauen Hausbesitzer Eigenkapital in ihrer Immobilie auf, das zukünftige finanzielle Ziele unterstützen kann oder Altersvorsorgepläne. Beim Mieten hingegen gibt es keine Kapitalrendite; die Mietzahlungen gehen direkt an den Vermieter, ohne dass dabei persönliches Eigenkapital entsteht.
Mythos 2: Eine Anzahlung von 20 % ist obligatorisch
Eine Anzahlung von 20 % kann zwar die Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) beseitigen, ist jedoch nicht obligatorisch. PMI erhöht Ihre monatliche Hypothekenzahlung, sondern ermöglicht Ihnen den Kauf eines Eigenheims, ohne jahrelang auf die Ansparung einer hohen Anzahlung warten zu müssen.
Hypotheken mit geringer oder keiner Anzahlung
VA-Darlehen
VA-Darlehen sind für Veteranen, im aktiven Dienst stehende Militärangehörige und bestimmte Angehörige der Nationalgarde und Reserve konzipiert und erfordern eine Anzahlung von 0 %.
FHA-Darlehen
Diese von der Federal Housing Administration geförderten Kredite erfreuen sich bei Erstkäufern von Eigenheimen aufgrund ihrer großzügigen Kreditanforderungen und niedrigen Anzahlungsmöglichkeiten, die manchmal nur 3,5 % betragen, großer Beliebtheit.
USDA-Darlehen
USDA-Darlehen zielen darauf ab, den Eigenheimbesitz in ländlichen Gebieten zu fördern. Sie bieten eine Anzahlung von 0 % und sind daher excellent für Käufer in Qualifizierende ländliche und vorstädtische Gebiete.
Konforme Kredite
Speziell für Erstkäufer von Eigenheimen gibt es mehrere Programme, die eine Anzahlung von nur 3 % und reduzierte non-public Hypothekenversicherungen ermöglichen und es dem Verkäufer ermöglichen, sich auf der Grundlage des Beleihungswerts an den Abschlusskosten zu beteiligen.
Staatliche Wohnungsbaubehörden
Beide Vermont (VHFA) Und New Hampshire (NHHA) bieten eine große Auswahl an Programmen mit bis zu 100 % Finanzierung, mit potenzieller Berechtigung für Zuschüsse und Zweithypotheken zur Unterstützung bei den Abschlusskosten und der Anzahlung.
Unterstützung bei der Anzahlung
Obwohl Down Fee Assistants (DPA) keine Darlehensprogramme sind, können sie beim Kauf eines Eigenheims einen erheblichen Mehrwert bieten. DPA können in Kind von Zuschüssen oder Zweithypotheken gewährt werden, die Eigenheimbesitzern bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
Zuschüsse
Die Union Financial institution wurde ausgewählt, um an der Federal Residence Mortgage Financial institution (FHLB) teilzunehmen. „Elevate Up“-Eigenheimeigentumsprogramm. Dieses Programm steht Erstkäufern offen, die farbige Menschen sind und ein Einkommen von bis zu 120 % des mittleren Einkommens in der Area haben. Elevate Up gewährt Zuschüsse von bis zu 50.000 US-Greenback als Anzahlung und Unterstützung bei den Abschlusskosten für den Kauf eines ersten Eigenheims.
Mythos Nr. 3: Sie müssen zuerst Ihren Studienkredit zurückzahlen
Viele junge Erwachsene glauben, sie müssten ihre Studienkreditschulden abbezahlen, bevor sie ein Haus kaufen. Dieser Irrglaube kann den Erwerb eines Eigenheims unnötig hinauszögern.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Kreditgeber berücksichtigen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), wenn Sie eine Hypothek beantragen. Dieses Verhältnis vergleicht Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem Einkommen. Studienkredite tragen zwar zu diesem Verhältnis bei, schließen Sie jedoch nicht automatisch von einer Hypothek aus. Wenn Sie ein stabiles Einkommen haben und Ihre Schulden intestine verwalten, sehen Kreditgeber Sie möglicherweise dennoch als starken Kandidaten an.
Kredithistorie und -score
Die konsequente pünktliche Rückzahlung Ihrer Studienkredite kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine gute Kredithistorie, auch bei Studienkrediten, kann Ihren Hypothekenantrag verbessern. Umgekehrt kann ein Zahlungsverzug bei Studienkrediten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es schwieriger machen, einen Eigenheimkredit zu erhalten.
Mythos 4: Ein perfekter Kredit-Rating ist erforderlich
Ein hoher Kredit-Rating kann zu besseren Hypothekenzinsen und Kreditbedingungen, die Vorstellung, dass eine „perfekte“ Punktzahl erforderlich ist, ist ein Mythos. Hier ist, was potenzielle Eigenheimbesitzer wissen müssen:
Vielfältige Anforderungen:
Staatlich geförderte Kredite wie FHA-, VA- und USDA-Kredite haben oft geringere Kreditanforderungen als herkömmliche Kredite. Einige FHA-Kredite akzeptieren beispielsweise Kreditnehmer mit einem Kreditscore von nur 580.
Auswirkungen auf die Price:
Obwohl Sie keine perfekte Punktzahl benötigen, wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auf den Zinssatz aus, den Sie erhalten. Höhere Punktzahlen führen in der Regel zu bessere Preisewodurch Sie über die Laufzeit des Kredits Geld sparen.
Weitere Überlegungen:
Kreditgeber wie die Union Financial institution achten nicht nur auf die Kreditwürdigkeit. Faktoren wie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, Ihre Beschäftigungsgeschichte und die Höhe der Anzahlung spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Eine gute Leistung in diesen Bereichen kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit ausgleichen.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Hauskauf
Wenn Sie sich auf den Kauf eines Eigenheims vorbereiten, finden Sie hier einige praktische Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit:
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft
Erhalten Sie eine kostenlose jährliche Kreditauskunft und überprüfen Sie es auf Fehler oder Unstimmigkeiten.
Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich
Sorgen Sie für die pünktliche Zahlung von Kreditkarten und Krediten, um eine gute Kredithistorie aufrechtzuerhalten. l. Richten Sie Erinnerungen ein oder Automatische Zahlungen um sicherzustellen, dass Sie nie einen Fälligkeitstermin verpassen.
Reduzieren Sie ausstehende Schulden
Senken Sie Ihre Kreditauslastungsquote, indem Sie Kreditkartensalden tilgen. Eine niedrigere Quote kann sich positiv auf Ihre Bewertung auswirken.
Neue Kreditanfragen vermeiden
Vermeiden Sie es, kurz vor dem Kauf Ihres Hauses neue Kreditkonten zu beantragen.
Holen Sie sich professionellen Rat
Konsultieren Sie einen Kreditberater oder Finanzberater für personalisierte Strategien zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Mythos 5: Alle Kreditgeber sind gleich
Für Erstkäufer eines Eigenheims in Nord-Vermont und New Hampshire bietet die Wahl einer lokalen Financial institution wie der Union Financial institution viele Vorteile. Seit 1891Die Union Financial institution bietet persönliche Unterstützung, die auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dank ihrer umfassenden Kenntnisse des lokalen Marktes kombiniert die Union Financial institution die umfassenden Dienstleistungen einer großen Financial institution mit der Flexibilität und persönlichen Notice einer lokalen Establishment und ist somit ein idealer Companion für Erstkäufer von Eigenheimen.
Mythos 6: Herbst und Winter sind schlechte Zeiten zum Kaufen
Die Vorstellung, dass Frühling und Sommer die beste Zeit für den Hauskauf sind, ist überholt. Zwar werden in diesen Jahreszeiten mehr Immobilien angeboten, aber Herbst und Winter bieten ihre ganz eigenen Vorteile.
Weniger Konkurrenz:
In diesen Jahreszeiten sind weniger Käufer aktiv, was den Wettbewerb um verfügbare Häuser verringert und möglicherweise zu besseren Angeboten führt.
Motivierte Verkäufer
Verkäufer, die ihre Objekte außerhalb der Hochsaison anbieten, sind möglicherweise motivierter zu verkaufen und bieten mehr Verhandlungsspielraum und möglicherweise niedrigere Preise.
Einblick in die häuslichen Bedingungen
Durch die Besichtigung von Häusern bei kälterem Wetter können Sie feststellen, wie intestine eine Immobilie isoliert ist, wie effizient das Heizsystem ist und wie widerstandsfähig sie insgesamt gegenüber rauen Bedingungen ist.
Verfügbarkeit von Fachkräften
Immobilienmakler, Gutachter und Hypothekenmakler sind außerhalb der Hochsaison möglicherweise verfügbarer und können so einen gezielteren und schnelleren Service bieten.
Steuervorteile zum Jahresende
Der Kauf eines Hauses am Jahresende kann Steuervorteile für das laufende Jahr bieten, darunter mögliche Abzüge für Hypothekenzinsen und Grundsteuern.
Programme zur Unterstützung von Erstkäufern von Eigenheimen in Vermont
Eigenheimkäuferprogramm der ersten Technology in Vermont
Dieses Programm ist speziell darauf zugeschnitten, diejenigen zu unterstützen, die die ersten in ihrer Familie, die ein Eigenheim besitzen. Eines der herausragenden Merkmale dieses Programms ist der großzügige Zuschuss von 15.000 US-Greenback, der die finanzielle Belastung einer Anzahlung abmildern soll. Kontaktieren Sie uns an einen Experten der Union Financial institution um mehr zu erfahren.
VHFA-Hypothekenprogramme
VHFA bietet drei Primäre Hypothekenprogramme für potenzielle Eigenheimbesitzer: MOVE, MOVE MCC und ADVANTAGE. Alle drei Programme bieten eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz und Anzahlungen von 0 % bis 5 %, je nach Festlegung des Kreditgebers. Sie bieten auch Unterstützung bei Anzahlungen und Abschlusskosten sowie eine Ersparnis von bis zu 825 USD bei der Grunderwerbsteuer in Vermont beim Abschluss. Ein bemerkenswertes Merkmal des MOVE MCC-Programms ist die jährliche Bundessteuergutschrift von bis zu 2.000 USD. Alle Programme haben jedoch spezifische Zulassungskriterien. Kontaktieren Sie uns an einen Experten der Union Financial institution um mehr zu erfahren.
Unterstützung bei Anzahlung und Abschlusskosten in Vermont
Der ASSIST-Programm bietet Erstkäufern ein zinsloses Darlehen zur Unterstützung bei der Anzahlung und den Abschlusskosten, das keine monatlichen Zahlungen erfordert und erst beim Verkauf des Hauses fällig wird. Diese Unterstützung ist ausschließlich mit den Hypothekenprogrammen Transfer, Transfer MCC oder Benefit von VHFA verfügbar. Der Darlehensbetrag von bis zu 15.000 USD richtet sich nach dem Einkommen des Kreditnehmers. Kontaktieren Sie einen Experte bei Union Financial institution um zu sehen, ob Sie qualifiziert sind.
FHLBB Fairness Builder-Programm
Der Fairness Builder-Anzahlungsunterstützung Das Programm wurde entwickelt, um potenziellen Eigenheimbesitzern zu helfen, indem es bis zu 15.000 US-Greenback Unterstützung für Anzahlungen und Abschlusskosten bietet. Dieses Programm richtet sich speziell an Erstkäufer von Eigenheimen, die bestimmte Berechtigungskriterien erfüllen. Wenn Sie interessiert sind, sollten Sie Kontaktieren Sie eine Union Financial institution in Ihrer Nähe, um mehr über das Fairness Builder-Programm zu erfahren. Da die Mittel nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ verteilt werden, ist es wichtig, sich so schnell wie möglich zu bewerben. Dieses Programm ist eine wertvolle Ressource, um die anfängliche finanzielle Belastung beim Kauf eines Eigenheims zu verringern und macht den Erwerb eines Eigenheims für berechtigte Käufer in Vermont erreichbarer.
FHLBB Wohnen Unsere Belegschaft
Der Unterbringung unserer Belegschaft (WIE) Das Programm bietet einen Zuschuss, der potenziellen Eigenheimbesitzern dabei hilft, die Anzahlung und die Abschlusskosten zu senken. Diese Initiative ist über lokale Mitgliedskreditgeber in Vermont wie die Union Financial institution verfügbar. Die Berechtigung für das HOW-Programm wird durch Einkommen und andere Kriterien bestimmt. Es ist wichtig zu beachten, dass die Verfügbarkeit von Mitteln begrenzt ist und diese nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben werden, was die Notwendigkeit einer frühzeitigen Bewerbung unterstreicht. Dieses Programm wurde speziell entwickelt, um den Erwerb eines Eigenheims zugänglicher zu machen, indem es die mit dem Kauf eines Eigenheims verbundenen finanziellen Herausforderungen lindert.
Programme zur Unterstützung von Erstkäufern von Eigenheimen in New Hampshire
Eigenheimkäufer der 1. Technology (1stGenHomeNH)
Der 1stGenHomeNH-Programm bietet Erstkäufern von Eigenheimen in New Hampshire einen Zuschuss von 10.000 USD. Ein Erstkäufer von Eigenheimen ist jemand, der zusammen mit seinem Mitkreditnehmer (sofern vorhanden) und seinem nicht kreditnehmenden Ehepartner nie ein Eigenheim besessen hat. Darüber hinaus dürfen weder die Eltern oder Erziehungsberechtigten des Kreditnehmers noch des Mitkreditnehmers zu Lebzeiten des Käufers ein Eigenheim besessen haben. Auch Personen, die in Pflegefamilien lebten oder sich authorized als Flüchtlinge oder Asylberechtigte in den USA aufhalten, kommen in Frage.
Unterstützung bei Anzahlung und Abschlusskosten in New Hampshire
Unsere Hypothekeninitiativen bieten finanzielle Hilfe für Anzahlung und Abschlusskostenwobei unser beliebtestes Programm für diese Zwecke bis zu 10.000 US-Greenback gewährt. Diese Hilfe wird in Kind einer zweiten Hypothek gewährt, die nach fünf Jahren vollständig erlassen wird, es sei denn, die Immobilie wird innerhalb dieses Zeitraums verkauft, refinanziert oder es wird Konkurs angemeldet. Die Berechtigung richtet sich nach den Einkommensgrenzen, wobei verschiedene Programme auf unterschiedliche Einkommensklassen ausgerichtet sind, wie beispielsweise die Programme Residence First und Residence Flex Plus. Um von dieser Hilfe zu profitieren, müssen die Teilnehmer unsere Schulung zum Eigenheimkäufer absolvieren.
Wir unterstützen Sie auf Ihrem Weg zum Eigenheim
Indem wir diese weit verbreiteten Mythen entlarven, möchten wir Ihnen das nötige Wissen vermitteln, um den Hauskaufprozess souverän zu meistern. Mit den richtigen Informationen und Ressourcen kann Ihr Traum vom Eigenheim in Vermont und New Hampshire Wirklichkeit werden.
Wenn Sie in Vermont oder New Hampshire und bereit, den nächsten Schritt zu tun, steht die Union Financial institution bereit, Sie zu begleiten. Mit unserer tief verwurzelten Experience und unserem Engagement für außergewöhnlichen Service sind wir hier, um sicherzustellen, dass Ihr Hauskauferlebnis reibungslos und lohnend ist. Lassen Sie sich nicht von Missverständnissen zurückhalten. Wenden Sie sich an unsere Group bei der Union Financial institution heute und begeben Sie sich auf die Suche nach dem perfekten Zuhause. Wir sind hier, um Ihnen bei jedem Schritt zu helfen.
