Erhöhen Sie die finanzielle Sicherheit Ihrer alleinstehenden weiblichen Kunden

Alleinstehende Kunden haben andere Bedürfnisse in Bezug auf die Finanzplanung als Paare, und das gilt insbesondere für Frauen (ob geschieden, verwitwet oder sonst alleinstehend). Um einige der Möglichkeiten aufzuzeigen, wie Finanzberater diesem wachsenden Kundenstamm helfen können, ließ ich mich von Bravos Echte Hausfrauen von New York Metropolis—mein absolutes Lieblings-Katastrophen-Erlebnis—, um drei theoretische Fallstudien zu erstellen. Nutzen Sie diese, um die finanzielle Sicherheit Ihrer alleinstehenden Kundinnen zu verbessern.

Verbesserung der aktuellen finanziellen State of affairs des Kunden

Um einer einzelnen Klientin zu helfen, muss man ihre individuelle State of affairs sowie die gesellschaftlichen Faktoren verstehen, die die finanzielle Sicherheit von Frauen im Allgemeinen beeinträchtigen.

Beheben Sie das Lohngefälle. Die Kluft könnte kleiner werden (Frauen verdienten 82,3 Cent professional Greenback im Vergleich zu Männern im Jahr 2020, gegenüber nur 57,6 Cent im Jahr 1966), aber es wird nicht erwartet, dass dieser Development vor 2059 endet. Hier sind zwei Ideen, die dazu beitragen können, dass Klienten gerechter entlohnt werden:

• Steigern Sie ihr Selbstvertrauen: Ein solider Finanzplan mit soliden Ersparnissen und Notgroschen kann es Klienten erleichtern, einen besser bezahlten Job anzustreben oder um eine Gehaltserhöhung oder Beförderung zu bitten.

• Stärken ihre Gehaltswissen: Erwägen Sie, einen von Experten geleiteten Workshop zum Thema Gehaltsverhandlungen speziell für Frauen zu veranstalten. Erinnern Sie sie daran, sich auf die Gehaltsüberprüfung vorzubereiten, indem Sie wichtige Erfolge des letzten Jahres dokumentieren. Und ermutigen Sie sie, sich nach einem neuen Job umzusehen, um zu sehen, ob sie woanders mehr verdienen kann.

Stellen Sie Ressourcen zur Vermittlung finanzieller Allgemeinbildung bereit. Erwägen Sie die Durchführung von Seminaren zu Themen der Finanzkompetenz, wie etwa dem Kauf eines Eigenheims, der Altersvorsorge oder dem Investieren. Stellen Sie bei verheirateten Kunden sicher, dass sie aktiv an wichtigen Finanzentscheidungen beteiligt sind und Zugriff auf alle Finanzunterlagen haben.

Lernen Sie Ihre neuen Kunden kennen: Sharona, Tonya und Lorinda

Jetzt sind wir bereit für unsere Fallstudien. Diese Beispiele basieren lose auf Echte Hausfrauenwir haben jedoch einige Particulars geändert, um den Schwerpunkt auf das Kernthema zu legen: wie Sie einer frisch geschiedenen, verwitweten oder alleinstehenden Klientin helfen können.

Geschiedene: Sharona, 64

Da Sharona ihr ganzes Erwachsenenleben lang gearbeitet hat, verfügt sie über ausreichend Vermögen für den Ruhestand. Sie battle mehr als 20 Jahre mit ihrem Ex-Mann Luigi verheiratet und sie haben eine erwachsene Tochter.

Sozialversicherungsplanung: Da sie mindestens zehn Jahre lang mit Luigi verheiratet battle und nicht erneut geheiratet hat, hat Sharona Anspruch auf die Hälfte seines Rentenbetrags bei Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) und kann diesen auch dann beziehen, wenn Luigi ihn nicht bezieht.

Aufgrund von Sharonas umfangreicher Berufserfahrung ist ihre Rente jedoch höher als die von Luigi, sodass sie keine Ehegattenrente erhält. Das bedeutet, dass die Maximierung ihrer Sozialversicherungsleistungen auf einer Analyse ihrer Lebenserwartung basiert. Generell gilt: Wenn sie damit rechnet, älter als 80 zu werden, ist es für sie besser, diese Leistungen bis zu ihrem 70. Lebensjahr zu verschieben.

Nachlassplanung: Nach jeder größeren Lebensveränderung – insbesondere nach einer Scheidung – sollten Klienten ihre Begünstigtenbenennungen überprüfen. Mindestens 26 Bundesstaaten haben Gesetze, die Begünstigtenbenennungen, in denen ein Ehepartner benannt ist, im Falle einer Scheidung automatisch widerrufen – was möglicherweise nicht das gewünschte Ergebnis Ihres Klienten ist. Geschiedene sollten auch ihre Rollen bei der Nachlassplanung überprüfen, z. B. Bevollmächtigter, Vorsorgevollmacht und Testamentsvollstrecker.

Andere Probleme: Wenn Sharona erneut heiratet, könnte sie in ihre Nachlassplanung die Aufnahme eines Certified Terminable Curiosity Property (QTIP) Trusts in Betracht ziehen. Im Falle ihres Todes könnte ihr zweiter Ehemann auf die Einkünfte aus dem Belief-Vermögen zugreifen und in den Häusern wohnen, die sich im Besitz des Trusts befinden. Er könnte das Vermögen jedoch nicht verkaufen, übertragen oder vererben; stattdessen würde es an ihre Tochter übergehen.

Alleinstehend und kinderlos: Tonya, 57

Tonya ist eine Serienunternehmerin mit mehreren erfolgreichen Unternehmen, darunter eine internationale Life-style-Marke, eine Reihe von Toastöfen und eine Weinmarke. Obwohl sie über beträchtliches Vermögen verfügt, rechnet sie nicht damit, dass sie sich Sorgen um die Erbschaftssteuer machen muss, vor allem aufgrund ihres Engagements für die Philanthropie.

Sozialversicherungsplanung: Da sie selbstständig ist, zahlt Tonya sowohl den Arbeitnehmer- als auch den Arbeitgeberanteil der Sozialversicherungssteuer. Wenn sie sich dem FRA nähert, kann sie ihre Leistungen möglicherweise steigern, indem sie einige ihrer Geschäftsabzüge für einige Jahre streicht, da die Höhe der von ihr gezahlten Sozialversicherungssteuer auf dem Nettoeinkommen ihres Unternehmens basiert. Sie müssen sich mit ihrem CPA abstimmen, um zu sehen, ob die Streichung einiger Abzüge die Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen wert ist.

Nachlassplanung: Ohne eine Nachlassplanung Es gelten die gesetzlichen Erbfolgegesetze des Staates, und Tonyas Vermögen würde an einen Elternteil, ein Geschwister oder entferntere Familienmitglieder gehen. In Tonyas Fall möchte sie neben wohltätigen Zwecken auch für Geschwister, Nichten und Neffen sorgen.

Tonya benötigt möglicherweise ein Testomony und einen widerruflichen Belief sowie eine gültige Vollmacht und eine Gesundheitsfürsorgevollmacht. Sie möchte möglicherweise einen Treuhänder als Testamentsvollstrecker oder Treuhänder einsetzen. Tonya zieht möglicherweise einen Ansatz für jeden einzelnen Vermögenswert vor, anstatt ihren gesamten Nachlass aufzuteilen, um Folgendes zu ermöglichen:

• Machen Sie bevorzugte Wohltätigkeitsorganisationen zu Begünstigten ihrer Altersvorsorge

• Stellen Sie sicher, dass ihre Nichten und Neffen ihr steuerpflichtiges Vermögen erben können (sie könnten in einer höheren Steuerklasse sein als ihre Geschwister und würden bei ihrem Tod eine höhere Bemessungsgrundlage erhalten)

• Richten Sie ein, dass Geschwister Vermögenswerte erhalten, bei denen möglicherweise keine Basisanpassung erfolgt, wie zum Beispiel Rentenverträge.

Andere Probleme: Sofern sie nicht vorhat, einen ihrer Verwandten für die Übernahme ihrer Geschäfte zu gewinnen, sollte Tonya damit beginnen, Schlüsselmitarbeiter zu finden, die das Geschäft nach ihrem Tod weiterführen könnten. Die Unterzeichnung und ordnungsgemäße Finanzierung eines Kauf- und Verkaufsvertrags kann die Gewissheit bieten, dass ihre harte Arbeit Bestand hat.

Verwitwet: Lorinda, 56

Lorinda battle zweimal verheiratet. Mit ihrem ersten Ehemann battle sie zehn Jahre zusammen, mit ihrem zweiten Ehemann Allard vier Jahre. Lorinda hat die meiste Zeit ihres Lebens nicht gearbeitet und hat daher keinen Anspruch auf eine eigene Sozialversicherung. Da Allard ihre Finanzen verwaltete, wusste Lorinda nichts über das Ausmaß ihres Vermögens, als er starb: Er hinterließ Lorinda mehr als 30 Millionen Greenback, darunter einige Millionen Greenback auf Rentenkonten.

Sozialversicherungsplanung: Als junge Witwe mit einer Tochter im Teenageralter namens Anna kann Lorinda einige Leistungen sofort in Anspruch nehmen. Anna könnte eine Hinterbliebenenrente erhalten, bis sie 18 oder 19 Jahre alt ist, und Lorinda könnte Anspruch auf die Kinderbetreuungsrente haben, bis Anna 16 Jahre alt ist. Da sie wieder geheiratet hat, hat Lorinda keinen Anspruch auf eine Ehegattenrente von ihrem ersten Ehemann.

Nachlassplanung: Lorinda muss sicherstellen, dass ihre Nachlassplanungsdokumente das Vermögen widerspiegeln, über das sie derzeit verfügt. Allard ist mit mehr als dem aktuellen Freibetrag von 11,7 Millionen Greenback für Nachlassgeschenke verstorben. Lorinda sollte unbedingt die Übertragbarkeit von Allards Nachlass wählen.

Nehmen wir an, Allard und Lorinda hätten nur 13 Millionen Greenback an Vermögen und 8 Millionen Greenback ihres Gesamtvermögens wären auf Allards Namen. Dann wäre keine Bundeserbschaftssteuer zu zahlen und Lorinda würde die gesamten 13 Millionen Greenback besitzen. Aber wenn der Freibetrag für die Erbschaftssteuer nächstes Jahr auf 6 Millionen Greenback sinkt und Lorinda stirbt, müsste ihr Nachlass Steuern auf 7 Millionen Greenback zahlen. Wenn Lorinda die Portabilität von 3,7 Millionen Greenback von Allards ungenutztem Freibetrag gewählt hätte, würde ihr Freibetrag insgesamt 9,7 Millionen Greenback betragen und ihr Nachlass müsste nur Steuern auf 3,3 Millionen Greenback zahlen.

Aus Planungsgründen empfehle ich, jeden verwitweten Klienten zu fragen, ob er sich für die Portabilität beim Tod seines Ehepartners entschieden hat und, wenn ja, wie viel von dem Freibetrag seines verstorbenen Ehepartners ungenutzt blieb.

Andere Probleme: Da Lorinda sich des gesamten Vermögens ihrer Familie nicht bewusst battle, braucht sie möglicherweise plötzlich Hilfe bei der Verwaltung. Sie können ihr helfen, indem Sie alle Finanzen ihrer Familie überprüfen, Strategien durchgehen, die sie anwenden könnte, und ihr bei der Planung für die Zukunft helfen. Wie viel kann sie bequem ausgeben? Welche Artwork von Erbe möchte sie hinterlassen?

Fortschritte bei der finanziellen Parität

Vieles von dem, was hier behandelt wird, lässt sich auf die Planung für alle alleinstehenden Kunden anwenden. Der Kürze halber habe ich mich auf Frauen konzentriert. Indem Sie die finanzielle Sicherheit Ihrer alleinstehenden weiblichen Kunden erhöhen, tragen Sie nicht nur zu deren Erfolg bei, sondern leisten auch Ihren Beitrag zur Förderung der finanziellen Gleichstellung über das Geschlechterspektrum hinweg.

Commonwealth Monetary Community® bietet keine Rechts- oder Steuerberatung an. Sie sollten bezüglich Ihrer individuellen State of affairs einen Rechts- oder Steuerberater konsultieren.