Ihr erstes Gehalt erhalten? Glückwunsch! Widerstehen Sie dem Drang zu Splurge. Stattdessen wird auf lange Sicht ein disziplinierter finanzieller Ansatz von Ihrem ersten Gehalt selbst Wunder wirken. Hier ist, was zu tun ist.
Für die meisten von uns ist es ein stolzer Second, Ihren ersten Gehaltsscheck zu erhalten. Es markiert den ersten klaren Meilenstein bei der Verlängerung. Während das Gefühl ziemlich berauschend ist – das Spülen der finanziellen Unabhängigkeit und eines Erfolgsgefühls – widerstehen dem Drang, sich zu gönnen. Sicher, Sie haben wahrscheinlich eine Wunschliste, nach der Sie Ihr eigenes Geld verdienen und sich nicht auf Ihre Eltern verlassen müssen. Während Sie möglicherweise niemandem für niemanden verantwortlich sind – schließlich ist Ihr Geld allein Ihr Geld -, haben Sie eine Verantwortung für sich selbst. Und das muss mit diesem allerersten Gehaltscheck beginnen.
Zusätzliche Lesung: Entschlüsseln Sie Ihren Gehaltsrutsch
Folgendes empfehlen wir Ihnen, wenn Sie Ihr erstes Gehalt erhalten:
Der 50-30-20 Plan
Wenn Sie genau verwirrt sind, wie viel Sie sparen und wie viel Sie ausgeben sollten, probieren Sie den 50-30-20-Plan aus. Dies bedeutet 50% für die Grundbedürfnisse, 30% in Richtung verschiedener Ausgaben und 20% für Einsparungen und Investitionen.
Die nackten Notwendigkeiten
Legen Sie 50% Ihres Gehalts für die Pflege von Notwendigkeiten wie Haushaltskosten, Versorgungsrechnungen, Lebensmitteln, Transport, Miete, Zulage für Ihre Eltern usw. vor – im Wesentlichen Ihre Lebenshaltungskosten.
Es ist wichtig, dies zu planen. Andernfalls werden Sie überrascht sein, wie schnell Ihr Gehalt verdunstet wird und Sie nicht einmal einen Hinweis haben, wie das passiert ist. Die schlimmste Place, um sich selbst einzusetzen, ist das Leben vom Gehaltsscheck bis zum Bezahlungsscheck.
Diskretionäre Ausgaben
30% Ihres Gehalts würden in die Ermessensausgaben ausgewiesen. Sie sollten sich für Ihre harte Arbeit belohnen, damit Sie dies für Freizeitaktivitäten oder bestimmte Ablässe ausgeben können. Vielleicht möchten Sie eine Wochenendklasse oder einen On-line -Kurs oder einen Kajakfahren oder eine Kajor -Kajor -Kajorie besetzen, um bei der Arbeit einen großen Eindruck zu hinterlassen? Diese Ausgaben würden aus dieser 30% igen Quote entstehen.
Einsparungen und Investitionen
Die restlichen 20% sollten Einsparungen und Investitionen eingehen. Widerstehen Sie dem Drang, Geld auf Ihrem Sparkonto zu parken – Geld, das in Ihrem Sparkonto untätig liegt, verdient nur sehr geringe Zinsen. Leiten Sie dies stattdessen in Abhängigkeit von Ihrem Risiko -Appetit in andere Einsparungsinstrumente und Anlagebereich.
- Bauen Sie einen Notfallfonds auf, der Ausgaben im Wert von mindestens drei bis sechs Monaten abdeckt, sodass Sie bei unvorhergesehenen Ereignissen wie einem medizinischen Notfall- oder Arbeitsplatzverlust usw. ein Sicherheitsnetz haben.
- Versuchen Sie, Ihr Geld auszubauen. Wenn Sie vollständig risikoavers sind, sollten Sie Ihr Geld hineinsetzen Einlagen festgelegtwiederkehrende Einlagen, Posteinsparungen oder souveräne Goldbindungen. Wenn Sie mehr Appetit auf Risiko haben – in diesem Fall Ihre Likelihood für höhere Renditen -, sollten Sie einen Schluck von nur Rs von nur Rs in Betracht ziehen. 100 professional Monat, um in Aktien, Anleihen und andere Vermögensklassen zu investieren. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio und wählen Sie je nach Risikotppetit, Anlagehorizont und finanziellen Meilensteinen zwischen Liquid-, Hybrid- und Multi-Cap-Fonds.
- Ignorieren Sie abschließend nicht die Altersvorsorge und Versicherungen. Investieren Sie ab Tag 1 in ein gutes Pensionsprogramm und Sie werden sich eines Tages danken, wenn Sie Ihre Arbeitsstiefel auflegen. Sie können einen steuerfreien Reifegrad sowie ein reguläres Einkommen erhalten, um Sie in Ihren Ruhestandsjahren bequem zu sehen. Nehmen Sie Lebensversicherungs- und Krankenversicherungspolicen ab, damit sowohl Sie als auch Ihre Angehörigen abgedeckt sind. Nehmen Sie diese Richtlinien nicht einfach, um die Steuer zu senken. Stellen Sie sicher, dass Sie eine anständige Summe versichert haben.
Zusätzliche Lesung: Verwenden Sie Disziplin, um einen guten Finanzplan zu formulieren
Und da haben Sie es – ein ganz einfacher Plan. Natürlich wäre es mit zunehmender Gehaltserhöhung und finanziellen Verpflichtungen eine gute Idee, sich in einem guten Finanzberater zu wenden, um Ihr Geld besser zu verwalten und Ihre Renditen zu optimieren. Der Plan von 50-30-20 muss abhängig von Ihren Prioritäten im Leben im Laufe der Zeit angepasst werden.
Es ist auch eine gute Idee, eine zu bekommen Kreditkarte und beginnen Sie mit dem Aufbau Ihrer Kreditgeschichte. Eine gute Kreditverschingung der Kreditausstattung, eine Kreditauslastungsquote und ein beträchtliches Alter der Konten werden Sie zu gutem Zustand stehen, wenn Sie später im Leben zusätzliche Kreditlinien benötigen – für z. B. WohnungsbaudarlehenAutodarlehen oder Persönlicher Darlehen. Sobald Sie Ihre Kreditreise begonnen haben, denken Sie immer daran Um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen regelmäßig.
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