Eine zweite Probability zu bekommen, etwas Besseres zu machen als das erste Mal – wie es einem Mulligan für einen geschnittenen Abschlag auf den Golfplatz zugelassen zu haben oder eine weitere Gelegenheit zu haben, einen großen Eindruck zu hinterlassen -, ist etwas, was die meisten Menschen überwältigend umarmen würden. Als Finanzberater haben Sie wahrscheinlich Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Investoren aus erster Hand, die ihre Altersvorsorgeauswahl bereuen. Oft wünschte sich die Kunden, sie hätten früher im Leben begonnen oder mehr mit Bedacht investiert, und sie haben die Probability für einen Untersuchungsvermögen eingesetzt. Zum Glück für diese Kunden ist die Wiedereinstimmung der Altersvorsorge möglicherweise genau die Möglichkeit, die sie benötigen.
Autofunktionen: die neue Normalität
Im Laufe der Jahre haben die automatischen Einschreibung, automatischen Aufschub und automatische Beitragsekalation eine stetige Akzeptanzrate verzeichnet. Sie sind unglaublich effektive Mechanismen, um Mitarbeiter zu ermutigen, die an einem Pensionsplan am Arbeitsplatz wie einem 401 (okay) oder 403 (b) teilnehmen, um ihre Ersparnisse zu automatisieren. Sie sind erfolgreich, weil sie die psychologischen Hindernisse beseitigen, die die Anleger daran hindern können, die Entscheidungen für den richtigen Altersversorgungsplan zu treffen.
Obwohl die oben erwähnten automatischen Funktionen immer beliebter geworden sind, gibt es eine Funktion, die nicht ganz die gleiche Anerkennung erhalten hat: Wiedereinstimmung. In der Tat nach a Callan -UmfrageNur 9,1 Prozent der Plänensponsoren geben an, dass sie jemals eine Umstimmung mit Vermögenswerten beteiligt haben, obwohl nur 34 Prozent der Plan-Teilnehmer bei der Auswahl von Planinvestitionen in hohem Maße zuversichtlich sind.
Berater sind nun die Zeit, um Ihre Kunden-Sponsor-Kunden über dieses nicht ausgelastete Device aufzuklären, das ihren Teilnehmern helfen kann, dieses Ausführen zu erreichen, von dem sie geträumt haben. Um Ihnen bei dieser Bemühungen zu helfen, lassen Sie uns die Particulars des Pensionsplans für die Neueinstimmung mit Auto-Funktionen aufschlüsseln.
Was ist eine Wiedereinstimmung?
Die Wiedereinstimmung zielt auf die Verbesserung der Ergebnisse der Teilnehmer aus. Mit dem Umrollungsprozess ermöglicht es den Teilnehmern des Pensionsplans, ihre zu ändern bestehend (und in vielen Fällen ungeeignet) 401 (okay) Investitionsentscheidungen in eine qualifizierte Ausfallinvestitionsalternative (QDIA). In der Regel ist die QDIA ein professionell verwalteter Zieldatum (TDF). Die Teilnehmer erhalten eine Mitteilung darüber, dass ihre bestehenden Vermögenswerte sowie zukünftige Beiträge zu einem bestimmten Datum an die QDIA gerichtet werden. es sei denn Sie entscheiden sich dafür, sich auszutauschen. Wie bei anderen automatischen Funktionen sind die Choose-out-Raten der Neuanlage überraschend niedrig.
Wie verbessert die Wiedereinstufung die Ergebnisse für die Teilnehmer?
Forschung von JP Morgan Enthüllt, dass Mitarbeiter, die selbst investiert haben, selten über das Know -how oder das Vertrauen verfügen, um den richtigen Vermögensverteilungsmix geschickt auszuwählen und ihre Konten im Laufe der Zeit mit Bedacht zu verwalten. Laut der JP Morgan -Studie geben mehr als 60 Prozent der Teilnehmer zu, Hilfe bei der Auswahl von Investitionen zu bevorzugen. Wie oft haben Sie Kunden oder 401 (okay) Teilnehmer gefragt, wie sie ihre 401 (okay) Investitionszuweisung ausgewählt haben, als sie sich zum ersten Mal in den Plan eingeschrieben haben, nur um sie verlegen zuzugeben, dass sie einfach kopiert haben, was auch immer eine Freundin oder Kollegin gewählt hat? Zeit!
Das Umtauchen in ein TDF entfernt die Vermutung und bietet ein wirksames Mittel für Ruhestandssparer, um ein angemesseneres diversifizierteres Portfolio zu erreichen, das automatisch wieder einherlegt-etwas, was die meisten Teilnehmer nicht alleine tun. Obwohl Mitarbeiter jedes Alters von einer Neuanlage profitieren können, sind ältere Mitarbeiter dies möglicherweise besonders von Vorteil. Warum? Weil es ihnen hilft, sich vor zu viel Eigenkapital zu schützen, wenn ihr gewünschtes Ruhestandsdatum nähert.
Planen Sponsoren profitieren auch!
Natürlich ist die Wiedereinführung in erster Linie für Planteilnehmer von Vorteil. Es gibt jedoch auch überzeugende Vorteile für Sponsoren für den Altersvorsorgeplan – nicht die mögliche Minderung des Treuhandrisikos. Plansponsoren, die eine erneute Einführung durchführen, können einen sicheren Schutz für Hafen für Vermögenswerte, die in die QDIA investiert werden, genießen. Darüber hinaus können Plansponsoren, indem sie eine Neuanlage zusammen mit anderen Autofunktionen anbieten, ihren Mitarbeitern die Instruments zur Verfügung stellen, um ihre hart verdienten Ruhestandsgüter am effektivsten zu investieren. Dies führt zu einer besseren Mitarbeitererfahrung, die wiederum fördert Verbesserte Ethical der Mitarbeiter.
In der Vergangenheit haben Plansponsoren Einwände gegen die Durchführung einer erneuten Einführung abgelehnt. Laut der Callan-Umfrage liegt dies in der Regel daran, dass sie nicht glaubten, dass dies notwendig warfare oder sie befürchteten, die Teilnehmer würden sich zurückschieben-trotz 86 Prozent der Teilnehmer, die für die Wiederaufnahme von Teilnehmern waren oder impartial sind. Klingt vertraut? Diese Besorgnis spiegelt die Gefühle von Plan wider, die vor Jahren, als die Autofunktionen zum ersten Mal zur Verfügung gestellt wurden. Heute bieten quick 93 Prozent der Pläne eine automatische Einschreibung für neue Mitarbeiter an.
Was ist für Pensionsplanberater drin?
Als Advisor für den Altersvorsorge kann ein Gespräch über die Wiedereinstimmungsoptionen begonnen werden, um die Nadel mit den Teilnehmern an den von Ihnen verwalteten Plänen zu bewegen. Während sich Ihre Konkurrenz möglicherweise noch auf die Grundlagen konzentriert – die drei FS: Gebühren, Mittel und Treuhänder -, welche Plansponsoren von ihrem Berater wollen, sind Einblicke und Ideen, die die Funktionsweise des Plans für die Teilnehmer verbessern. Laut Fidelitys jüngsten Planen Sie die Einstellungsstudie zum PläneDie oberste Priorität für Plansponsoren besteht darin, dass ihr Plan ihre Mitarbeiter auf den Ruhestand vorbereitet. Versuchen Sie bei Ihrem nächsten Treffen additionally, das Thema zu erkennen, wie die Durchführung einer Wiedereinführung Ihrem Plan-Sponsor-Kunden dazu beitragen kann, dieses Ziel zu erreichen-es könnte sehr intestine zu einer Win-Win-Win-Scenario führen!
Fahren Sie mit der Wiederaufnahmewelle
Berater spielen eine wichtige Rolle bei der Erziehung von Plänensponsoren für die Lebensfähigkeit der Wiedereinstimmung als potenziell verändernde Plandesign-Funktion. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Plan Kunden und ihre Teilnehmer von einer erneuten Einführung profitieren könnten, lassen Sie sie es wissen! Auf diese Weise befinden Sie sich am Wellen der nächsten Bewegung für den Ruhestandsplan und schaffen die Möglichkeit für die Teilnehmer, diesen Neuanfang zu haben, der sie zu einem angenehmeren Ruhestand führen könnte.
