Die Vorteile der Eröffnung eines UTMA/UGMA für Ihre Enkelkinder

Die Vorteile der Eröffnung eines UTMA/UGMA für Ihre Enkelkinder

Veröffentlicht

von Cynthia Flannigan

am 29. August 2024

Großeltern, suchen Sie nach Möglichkeiten, einen Teil Ihres Vermögens an Ihre Enkel zu übertragen und ihnen gleichzeitig wertvolle Finanzkenntnisse beizubringen? Die Eröffnung eines UTMA-Kontos (Uniform Transfers to Minors Act) oder UGMA-Kontos (Uniform Presents to Minors Act) könnte die perfekte Lösung sein. Mit diesen Konten können Sie nicht nur Vermögen an die jüngere Era verschenken, sondern sie dienen auch als hervorragendes Lehrmittel, um wichtige Lektionen über Investitionen und Finanzmanagement zu vermitteln. Hier erfahren Sie, wie Sie diese Gelegenheit zum Schenken und Lehren optimum nutzen können.

Was sind Konten gemäß dem Uniform Presents to Minors Act (UGMA) und dem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)?

• Bei diesen Kontenarten handelt es sich um Depotkonten, die es Ihnen ermöglichen, im Namen eines Minderjährigen zu investieren, bis dieser volljährig ist. Das Volljährigkeitsalter liegt in der Regel bei 18 oder 21 Jahren, je nach Wohnsitzstaat des Verwahrers.
• UTMAs und UGMAs erlauben Finanzinvestitionen, aber UTMAs erlauben auch Eigentum wie Immobilien. UTMAs können die einzige Choice beim Eröffnen eines neuen Kontos sein. Einwohner von Vermont und South Carolina können nur neue UGMAs eröffnen.

Warum diesen Kontotyp verwenden?

UTMAs und UGMAs können natürlich Vermögen an ein Enkelkind übertragen, aber Sie können sie auch als Lernhilfe nutzen, um Finanzbildung zu vermitteln. Wenn Sie einem UTMA oder UGMA auch nur einen kleinen Geldbetrag schenken und Ihr Anlagewissen weitergeben, kann dies Ihrem Enkelkind ein Geschenk machen, das wertvoller ist als Geld, das ein Leben lang hält.

Wie werden UTMAs/UGMAs besteuert?

Dieses Konto gehört dem Type, sodass die Einkünfte im Allgemeinen zum niedrigeren Steuersatz des Kindes und nicht zum Steuersatz der Eltern versteuert werden. Dies ist die Stärke dieser Artwork von Konto.

Welche Auswirkungen hat dies auf die finanzielle Unterstützung?

Da es sich hierbei um das Vermögen des Kindes handelt, ist zu erwarten, dass ein größerer Teil dieses Vermögens in die Ausbildung des Kindes fließt. Sparen fürs Faculty gibt an, dass „20 Prozent des Vermögens eines Studenten im FAFSA-Antrag berücksichtigt werden, 25 Prozent im CSS-Profil. Alle in der Einkommensteuererklärung des Studenten angegebenen Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne werden im FAFSA-Antrag ebenfalls als Einkommen berücksichtigt und mit 50 Prozent veranschlagt.“ Hinweis: Dies ist nicht Steuerbegünstigt wie ein 529-Plan.

Wie können Sie die Mittel in einem UTMA/UGMA verwenden?

Dieses Konto kann für alles verwendet werden! Ob diese Mittel für das erste Auto Ihres Enkels, eine Anzahlung für ein Haus oder als Startkapital für die Altersvorsorge vorgesehen sind, diese Vermögenswerte werden weiterhin für ihre Ziele investiert. Wenn der Schwerpunkt speziell auf der Ausbildung liegt, kann ein 529-Plan unter Umständen jedoch die bessere Wahl sein.

Was passiert, wenn das Enkelkind volljährig wird?

Solange das Enkelkind minderjährig ist, verwalten und investieren Sie weiterhin in das UTMA/UGMA. Nach Erreichen der Volljährigkeit übernimmt das Enkelkind das Eigentum an dem Konto und es wird zu seinem eigenen Konto. Hier helfen ihm die Kenntnisse und Finanzfähigkeiten, die es von Ihnen gelernt hat, ein verantwortungsvoller und informierter Investor für seinen zukünftigen Erfolg zu werden.

Wo können Sie ein UTMA/UGMA-Konto eröffnen?

Bereit, loszulegen? Hier sind drei seriöse Depotbanken, bei denen Sie noch heute ein UTMA/UGMA-Konto eröffnen können:

1. Vorhut: Vanguard ist für seine kostengünstigen Indexfonds und seine langfristige Anlagephilosophie bekannt und eine großartige Choice, wenn Sie die Gebühren minimieren und Ihrem Enkel gleichzeitig das diversifizierte Investieren beibringen möchten. Eröffnen Sie ein UTMA/UGMA mit Vanguard.
2. Schwab: Charles Schwab bietet eine benutzerfreundliche Plattform mit zahlreichen Bildungsressourcen und ist damit eine gute Wahl für Großeltern, die jüngere Familienmitglieder in die Verwaltung ihrer Investitionen einbeziehen möchten. Eröffnen Sie ein UTMA/UGMA mit Schwab.
3. Treue: Mit einem starken Schwerpunkt auf Finanzbildung und Planungstools ist Constancy ultimate für diejenigen, die ihren Enkeln das Investieren beibringen und gleichzeitig eine breite Palette an Anlageoptionen bieten möchten. Eröffnen Sie ein UTMA/UGMA mit Constancy.

Durch die Eröffnung eines UTMA- oder UGMA-Kontos für Ihre Enkel können Sie zu ihrer finanziellen Zukunft beitragen und ihnen gleichzeitig wichtige Fähigkeiten im Umgang mit Geld vermitteln.

Interessiert an anderen Möglichkeiten, Ihre Lieben finanziell zu unterstützen? Lesen Sie unseren Artikel über 5 Möglichkeiten, Ihrem Patenkind (oder einem geliebten Menschen) finanziell zu helfen