Kredite zu haben ist für den Alltag von wesentlicher Bedeutung, aber viele von uns verstehen die Kredit- und Kredit -Scores nicht vollständig. Ob Kauf eines Autos oder Kauf eines HausesKredit beeinflusst Ihre Kaufkraft. Ein einfacher Zugang zu Krediten geht Hand in Hand mit einer guten Kreditwürdigkeit. Daher ist es wichtig zu wissen, wie man eine optimistic Kreditwürdigkeit und eine Kreditgeschichte aufrechterhält.
Die Wichtigkeit einer guten Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihren früheren und präsentierten Kredittransaktionen. Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig, da die meisten Kreditgeber Kredit -Scores verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu bewerten. Es wird angenommen, dass Kreditnehmer mit gutem Kredit als vertrauenswürdiger sind und es möglicherweise einfacher finden, einen Kredit zu erhalten, häufig zu einem niedrigeren Zinssatz. Kredit -Scores können sogar ein entscheidender Faktor sein, wenn Sie eine Wohnung mieten oder einen neuen Job beantragen.
Wie wird Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt? Die drei großen Kreditberichtsagenturen (Experian, Equifax und Transunion) verfolgen Ihren Kreditverlauf und weisen Ihnen eine entsprechende Kreditwürdigkeit zu, die in der Regel von Software program verwendet wird, die von Truthful Isaac Company (FICO) entwickelt wurde.
Die häufigste Kreditwürdigkeit ist Ihr FICO-Rating, eine dreistellige Zahl, die zwischen 300 und 850 liegt. Was ist eine gute FICO -Punktzahl? Das hängt größtenteils vom Kreditgeber und Ihrer besonderen Scenario ab.
Personen mit Punktzahlen von 700 oder höher sind jedoch im Allgemeinen für die günstigsten Begriffe und niedrigsten Zinssätze von Kreditgebern berechtigt, während Personen mit Punkten unter 700 möglicherweise mehr Prämie für Krediten zahlen müssen. Schließlich können Personen mit Punktzahlen unter 620 Probleme haben, überhaupt eine Gutschrift zu erhalten.
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4 Faktoren, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können
Eine Reihe von Faktoren könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, einschließlich:
- Eine Geschichte der späten Zahlungen: Ihre Kreditauskunft enthält Kreditgeber Informationen zu Ihrem Zahlungshistorie in den letzten 12 bis 24 Monaten. Zum größten Teil kann ein Kreditgeber davon ausgehen, dass Sie vertrauen können, um in Zukunft rechtzeitige monatliche Schuldenzahlungen zu leisten, wenn Sie dies in der Vergangenheit getan haben. Wenn Sie in der Vergangenheit verspätete Zahlungen und/oder unbezahlte Schulden in der Vergangenheit haben, kann ein Kreditgeber Sie als ein hohes Risiko betrachten und Sie für ein Darlehen ablehnen.
- Nicht genug gute Gutschrift: Möglicherweise haben Sie gute Anerkennung, aber Sie haben möglicherweise keine wesentliche Kreditgeschichte. Infolgedessen müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditgeschichte aufbauen, bevor ein Kreditgeber es wert ist, zusätzliche Schulden zu übernehmen.
- Zu viele Kreditanfragen: Jedes Mal, wenn Sie Kredit beantragen, fordert der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditgeschichte an. Die Anfrage des Kreditgebers wird dann als Anfrage in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit könnten von einem potenziellen Kreditgeber negativ betrachtet werden, da dies möglicherweise darauf hindeutet, dass Sie eine Vorgeschichte haben, wenn Sie für Kredite abgelehnt werden oder Zugang zu zu viel Kredit haben.
- Unkorrigierte Fehler in Ihrer Kreditauskunft: Fehler in einer Kreditauskunft könnten es einem Kreditgeber erschweren, Ihre Kreditwürdigkeit genau zu bewerten und zu einer Ablehnung von Krediten zu führen. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft haben, ist es wichtig, Schritte zur Korrektur Ihres Berichts zu unternehmen, auch wenn er keine abfälligen Informationen (ungünstige Kreditinformationen) enthält.
Behebung von Kreditberichtsfehlern
Da ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen kann, ist es wichtig, Ihre Kreditauskunft von jeder Kreditauskunfteien regelmäßig zu überwachen und sicherzustellen, dass alle Versionen korrekt sind.
Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft einen Fehler finden, sollte Ihr erster Schritt darin bestehen, die Kreditauskunftsbehörde entweder on-line oder per Submit zu kontaktieren, um anzugeben, dass Sie Informationen zu Ihrem Bericht bestreiten. Die Kreditberichtungsbehörde muss den Streit in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt untersuchen. Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, muss die Agentur Ihnen schriftliche Ergebnisse ihrer Untersuchung liefern. Wenn die Kreditauskunftsbehörde zu dem Schluss kommt, dass Ihre Kreditauskunft Fehler enthält, müssen die Informationen in Ihrem Bericht entfernt oder korrigiert werden und Sie erhalten kostenlos eine aktualisierte Model Ihres Kreditauskunft.
Wenn die Untersuchung das Downside nicht zu Ihrer Zufriedenheit behebt, können Sie Ihrer Kreditdatei eine Verbraucheranweisung mit 100 Wörtern hinzufügen. Auch wenn die Gläubiger bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit keine Verbraucherabklärungen berücksichtigen müssen, kann die Erklärung zumindest die Möglichkeit geben, Ihre Seite der Geschichte zu erzählen.
Wenn Sie der Ansicht sind, dass Ihr Kreditausweis das Ergebnis des Identitätsdiebstahls ist, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Schritte ausführen, um das Downside zu lösen, z. Sie können die besuchen Federal Commerce Fee (FTC) Web site Weitere Informationen zu den verschiedenen Identitätsdiebstahl -Schutzmaßnahmen, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.
Aufgrund der Menge an Papierkram und Schritten kann die Behebung eines Kreditberichtsfehlers häufig ein zeitaufwändiger und emotionaler Ablaufprozess sein. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt glauben, dass Ihre Kreditberichtsrechte verletzt werden, können Sie eine Beschwerde mit dem einreichen Shopper Monetary Safety Bureau (CFPB).
Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit
Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit erfordert Fleiß, Bewusstsein und proaktives Administration Ihres Kreditprofils. Mit Instruments wie SaveMoney, kostenlos durch HöhenbankenSie können über Ihre Kreditgesundheit auf dem Laufenden bleiben und sinnvolle Schritte in Richtung finanzieller Stärkung unternehmen.
Nutzen Sie diese Ressourcen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, Bereiche für Verbesserungen zu identifizieren und die Komplexität des Kreditmanagements effektiv zu navigieren. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht nur eine Zahl – sie spiegelt Ihre finanzielle Verantwortung und das Potenzial für zukünftige finanzielle Erfolge wider. Beginnen Sie noch heute Ihre freie Reise in Richtung eines stärkeren Kreditprofils in Höhenbanken.
*Savvymoney ist nicht mit der Elevations Credit score Union verbunden. Die Kreditgenossenschaft befürwortet oder rechtfertigt nicht außerhalb von Produkten oder Dienstleistungen.
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