Von Bryan Mapenzi
Während wir ein weiteres Jahr in einer Pandemie abschließen, fragen wir uns vielleicht, wie wir das Jahr 2022 angehen sollen. Vielleicht denken wir im nächsten Jahr über eine große Anschaffung nach, zum Beispiel ein Haus. Oder vielleicht freuen wir uns wirklich über die Möglichkeit, worldwide zu reisen, ohne der unmittelbaren Gefahr einer Ansteckung mit COVID-19 mit all seinen Mutationen und Varianten ausgesetzt zu sein (Daumen drücken). Was auch immer Ihre Ziele sein mögen, ein guter Begin in das Jahr 2022 kann bestimmen, wie sich der Relaxation Ihres Geschäftsjahres entwickelt. Diese Finanzcheckliste zum Jahresende beschreibt die wichtigsten Schritte, die Sie unternehmen können, um sich auf ein erfolgreiches neues Jahr vorzubereiten.
Rückblick auf 2021
Das Nachdenken über unsere Vergangenheit ist einer der wichtigsten Schritte, wenn wir in die Zukunft blicken. Mit dem Akan-Wort „Sankofa“ können wir auf die Vergangenheit zurückblicken und das Nützliche wiederfinden. Die Überprüfung unserer persönlichen Finanzen könnte das Gute, das Schlechte und das Hässliche hervorheben. Eine vollständige Bewertung all dessen, was im Jahr 2021 passiert ist, kann im neuen Jahr Orientierung bieten. Eine umfassende Finanzcheckliste zum Jahresende hilft bei der Erstellung einer vollständigen Bewertung.
Behalten Sie Ihren Notfallfonds im Auge
Ein grundlegender Bestandteil jeder Finanzplanung ist ein Notfallfonds. Die letzten zwei Jahre haben uns gelehrt, dass das Leben unvorhersehbar sein kann. Die Einrichtung oder der kontinuierliche Aufbau eines Notfallfonds kann uns in Zukunft eine enorme Menge an Angst und Stress ersparen.
Wenn wir uns auf den Weg ins neue Jahr machen, lautet die traditionelle Faustregel, Ausgaben für drei bis sechs Monate zu sparen. Für die meisten Menschen ist das eine beträchtliche Summe Geld, daher ist es realistischer, klein anzufangen. Wenn Sie sich ein Ziel von 1.000 $ setzen, können Sie Ihre Ziele leichter erreichen. Monatliche Einzahlungen am Zahltag können eine schnelle und einfache Möglichkeit sein, sich selbst zuerst zu bezahlen. So müssen wir nicht additional Willenskraft aufwenden, um uns für Notgroschen oder Restaurantbesuche zu entscheiden.
Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen
Ein wichtiger Faktor für potenzielle Einsparungen ist die Neubewertung unserer Versicherungspolicen. Oft können wir uns bei verschiedenen Unternehmen nach besseren Tarifen umsehen. Selbst wenn Sie mit Ihrem aktuellen Versicherungsanbieter zufrieden sind, können Sie ihm oft mitteilen, dass Sie woanders nach günstigeren Tarifen suchen, und dieser könnte Ihren Tarif senken. Ob es sich um eine Hausrat-, Auto- oder Lebensversicherung handelt, ein informierter Verbraucher zu sein und nach Möglichkeiten zum Sparen zu suchen, ist von größter Bedeutung. Diese Schritte können das allgemeine finanzielle Wohlergehen steigern und sich auf lange Sicht auszahlen. Wenn Sie keine Versicherungspolicen haben, lesen Sie unsere Lebensversicherung 101.
Überprüfen Sie Ihre Investitionen
Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um unsere Investitionen zu überprüfen. Ob sie in einem 401k-Unternehmensplan, einem Roth IRA oder einem persönlichen Brokerage-Konto angelegt sind, ein Überblick über den Verlauf des Jahres kann uns helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Obwohl es am vorteilhaftesten ist, ein langfristiger Purchase-and-Maintain-Investor zu sein, können wir durch die Einsparung von Verlusten bei einigen unserer Investitionen unsere Steuerrechnung senken. Dies gilt insbesondere, wenn wir andere Investitionen mit Gewinn verkauft haben. Darüber hinaus kann es am Jahresende zu einem Bonus kommen, der die Möglichkeit bietet, Ihre Altersvorsorgebeiträge zu erhöhen. Letztendlich kann Ihr Steuerberater und Finanzberater Sie zu den besten Schritten in Ihrer individuellen finanziellen State of affairs beraten.
**Rentenfristen und Höchstbeiträge für 2021**
401K-31. Dezember 2021 und 19.500 USD
IRA-15. April 2022 und 6.000 USD für Personen unter 50 Jahren; 7.000 USD für Personen über 50 Jahren
Überprüfen Sie Ihr Price range
Budgets sind weder horny noch aufregend, aber sie sind eine grundlegende Säule, die uns hilft, die Richtung unseres Cashflows zu erkennen. Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, den Cashflow neu zu bewerten, als das Jahresende. Unser Price range hilft uns, ein Bild unserer Geldgeschichte zu zeichnen. Das Ermutigende an dieser Geschichte ist, dass wir die Autorität haben, sie zu schreiben und neu zu schreiben. Wenn wir mehr Möglichkeiten finden, leichtfertige Ausgaben einzuschränken und unser Geld für uns arbeiten zu lassen, kann das für uns und unsere Lieben ein fruchtbareres und erfolgreicheres neues Jahr bescheren.
Bewerten Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Kredit-Scores können unseren Zugang zu wertvollen Ressourcen bestimmen, wie etwa die Möglichkeit, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, Kreditlimits, Zinssätze und die Möglichkeit, bestimmte Jobs zu bekommen. Wenn Sie das Jahr abschließen und Ihren aktuellen Rating unter die Lupe nehmen, sind Sie in der Lage, das neue Jahr mit einem strategischen Finanzplan zu beginnen. Bedenken Sie, dass die wichtigsten Komponenten, die Ihren Rating beeinflussen, die Kreditauslastungsrate und pünktliche Zahlungen sind. Diese Faktoren machen 65 % Ihres Gesamtscores aus. Nehmen Sie sich diese beiden Punkte zuerst vor. Wenn Sie damit beginnen, revolvierende Schulden abzubezahlen und Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten, kann Ihr Kredit-Rating einen notwendigen Schub erhalten. Dies kann Ihre Fähigkeit stärken, im kommenden Jahr einen großen Kauf zu tätigen. Kreditgeber bieten in der Regel die besten Zinssätze ab einem Kredit-Rating von 740. Achten Sie auf alle Aspekte Ihres Kredit-Scores; pünktliche Zahlungen und eine Kreditauslastung unter 10 % sind Ihre Grundlage!
Gestalten Sie Ihre Geldgeschichte für 2022
Nachdem wir nun mehrere Möglichkeiten aufgezeigt haben, wie wir unsere Finanzen zum Jahresende gezielt ins Visier nehmen können, wollen wir über die finanziellen Ziele für 2022 sprechen.
Wir alle würden gern mehr Geld verdienen. Das verschafft uns oft mehr Freiheit, entweder in Kind von Zeit oder weniger Stress. Allerdings gilt „mehr Geld, mehr Probleme“ so wahr wie nur möglich, wenn wir keinen Rahmen für die Verwendung dieses Geldes geschaffen haben. Der Fokus sollte nicht nur darauf liegen, mehr Geld zu verdienen, sondern mehr „Geld-Erinnerungen“ zu schaffen. Für manche kann das bedeuten, etwas weiterzugeben, indem sie den Zehnten an ihre Kirche zahlen, an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden oder einem geliebten Menschen etwas Gutes tun. Für andere kann es bedeuten, ein Treuhandkonto für ein neugeborenes Sort zu eröffnen und es für die Zukunft vorzusorgen. Andere freuen sich vielleicht darauf, den lange aufgeschobenen Urlaub anzutreten.
Wie auch immer es für Sie und Ihre persönlichen Finanzen aussieht, Vorbereitung und Absicht sind die Schlüsselfaktoren für die Verwirklichung unserer Träume.
Abschließende Gedanken: Beginnen Sie mit Ihrer Finanzcheckliste zum Jahresende
Wenn wir alle über das Jahr 2021 nachdenken und es Revue passieren lassen, ist es wichtig, dass wir uns all das vor Augen führen, was passiert ist, sowohl die Höhen als auch die Tiefen. Eine ehrliche und genaue Einschätzung unserer Finanzen kann eine Blaupause für ein neues Jahr liefern, die unsere Wünsche und Bedürfnisse hervorhebt. Ich ermutige alle, herauszufinden, was ihnen wichtig ist, und sich ein wenig Zeit zu nehmen, um sich auf ein finanziell erfolgreiches neues Jahr vorzubereiten. Und jetzt machen Sie sich an die Erstellung Ihrer Finanzcheckliste zum Jahresende!
Frieden, Liebe und Wohlstand!
*Ausgewähltes Bild über Shutterstock
