:max_bytes(150000):strip_icc()/1-21line-f4163c908b154c30ae990c61ca773a3a.png?w=1920&resize=1920,1440&ssl=1 "Der Rückgang der 30-jährigen Hypothekenzinsen erstreckt sich auf einen dritten Tag")
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6,96 % | -0,02 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7,38 % | -0,06 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6,46 % | -0,05 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6,78 % | -0,04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6,06 % | -0,03 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 6,83 % | +0,01 |
| 10-Jahres-Fixierung | 5,95 % | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 7,34 % | +0,01 |
| 5/6 ARM | 7,38 % | Keine Änderung |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6,84 % | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6,90 % | +0,05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7,02 % | -0,27 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7,15 % | -0,01 |
| Bereitgestellt über die Zillow Mortgage API | ||
Der wöchentliche Freddie-Mac-Durchschnitt
Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac, ein staatlich geförderter Käufer von Hypothekendarlehen, einen wöchentlichen Durchschnitt der 30-jährigen Hypothekenzinsen. Der Wert der letzten Woche erhöhte den Wert um weitere 11 Basispunkte auf einen Wochendurchschnitt von 7,04 %, nachdem er in den beiden Wochen zuvor um 8 Basispunkte gestiegen battle. Noch am 26. September battle der Durchschnitt auf 6,08 % gesunken. Bereits im Oktober 2023 erlebte der Durchschnitt von Freddie Mac jedoch einen historischen Anstieg und erreichte einen 23-Jahres-Höchstwert von 7,79 %.
Der Durchschnitt von Freddie Mac weicht von dem ab, was wir für 30-Jahres-Zinssätze angeben, da Freddie Mac einen berechnet wöchentlich Durchschnitt, der die Tarife von fünf vorherigen Tagen mischt. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei unserem 30-Jahres-Durchschnitt von Investopedia um einen täglichen Messwert, der einen genaueren und zeitnahen Indikator für die Zinsbewegung bietet. Darüber hinaus variieren die Kriterien für eingeschlossene Kredite (z. B. Höhe der Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Einbeziehung von Rabattpunkten) zwischen der Methodik von Freddie Mac und unserer eigenen.
Berechnen Sie mit uns monatliche Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien Hypothekenrechner.
Die von uns veröffentlichten Tarife lassen sich nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie on-line beworben sehen, da diese Tarife im Vergleich zu den hier angezeigten Durchschnittspreisen als die attraktivsten ausgewählt werden. Teaser-Tarife können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem Kredit basieren, der unter dem üblichen Customary liegt. Der Zinssatz, den Sie letztendlich erhalten, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Der Federal Reserve aktuelle Geldpolitik, insbesondere im Zusammenhang mit dem Kauf von Anleihen und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengebern und zwischen verschiedenen Kreditarten
Da eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig zu Schwankungen führen kann, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Milliardenwert gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv Federal Funds Price um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Aber angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte erhöhten – hat sogar der indirekte Einfluss des Fed Funds Price in den letzten beiden Monaten zu einem dramatischen Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hielt den Leitzins ab Juli 2023 quick 14 Monate lang auf ihrem Höchststand. Doch am 18. September änderte die Zentralbank kündigte eine erste Zinssenkung an von 0,50 Prozentpunkten, gefolgt von Kürzungen um einen Viertelpunkt am 7. November und 18. Dez.
Der Politikausschuss der Fed warnte jedoch auf seiner Sitzung im Dezember davor, dass weitere Zinssenkungen seltener und in größerer Entfernung erfolgen könnten – für 2025 seien nur zwei Zinssenkungen prognostiziert statt der zuvor prognostizierten vier Senkungen. Diese reduzierte Prognose für das Jahr hat die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen in die Höhe getrieben, was wiederum einen Anstieg der Hypothekenzinsen auslöste.
Wie wir Hypothekenzinsen verfolgen
Die oben genannten nationalen und staatlichen Durchschnittswerte werden unverändert über die Zillow Mortgage API bereitgestellt, unter der Annahme, dass a Mortgage-to-Worth (LTV)-Verhältnis von 80 % (d. h. eine Anzahlung von mindestens 20 %) und eine Kreditwürdigkeit des Antragstellers im Bereich von 680–739. Die resultierenden Zinssätze stellen dar, was Kreditnehmer erwarten sollten, wenn sie Angebote von Kreditgebern auf der Grundlage ihrer Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können. © Zillow, Inc., 2024. Die Nutzung unterliegt den Nutzungsbedingungen von Zillow.
