In dieser Saison fühlen Sie sich möglicherweise überfordert mit Artikeln und Inhalten im Web, die Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Finanzen im neuen Jahr auf Vordermann bringen – sie sind überall! Jeder rattert Ideen herunter über verschiedene Vorsätze, die Sie sich setzen können, wie Sie Ihre Ziele automatisiert erreichen oder über verschiedene „Hacks“, die Ihnen dabei helfen, die Größe Ihres Bankkontos zu verdoppeln und mit 45 in Rente zu gehen.
Klingt bekannt?
Hier die gute Nachricht: Wenn Sie seit Jahren konsequent auf Ihre Ziele hinarbeiten, ist wahrscheinlich keine komplette Umstrukturierung Ihrer Finanzen erforderlich.
Einer unserer Grundwerte bei Gen Y Planning lautet: Erst einfach, dann attractive. Deshalb empfehlen wir eine einfache Aufgabe zum Jahresende: Überprüfen Sie Ihr allgemeines Ausgabeverhalten, wie intestine Ihre Finanzen mit Ihren Zielen übereinstimmen, und nutzen Sie diese Saison, um Ihr Ausgabeverhalten wirklich neu auszurichten – und nicht, um 1.000 neue Instruments, Systeme und Methods einzuführen, die Sie bis Februar wieder aufgeben.
Die Aufgabe auf Ihrer Liste für bessere Finanzen im nächsten Jahr
Der eine (und möglicherweise einzige) Schritt, den Sie unternehmen müssen, um Ihre Finanzen im nächsten Jahr in Ordnung zu bringen, ist einfach, kann aber unangenehm sein:
Überprüfen Sie Ihre Financial institution- und Kreditkartenauszüge.
Das Ziel besteht darin, ein klares Bild davon zu bekommen, wo Sie jetzt stehen, was Impulsausgaben auslöst und was in Zukunft verbessert werden kann. Viele Kreditkartenunternehmen stellen einen jährlichen Ausgabenbericht zur Verfügung – lesen Sie ihn!
Beim Durchgehen Ihrer Kontoauszüge werden Sie Muster erkennen und wahrscheinlich etwas über Ihr unbewusstes Ausgabeverhalten erfahren. Sie werden vielleicht feststellen, wenn Ihre Ausgaben nicht mit Ihren Zielen übereinstimmen oder in welchen Jahreszeiten Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, obwohl Sie eigentlich immer versucht haben, Ihre Ersparnisse zu erhöhen oder Geld für ein Erlebnis zurückzulegen, auf das Sie sich schon lange gefreut haben – wie zum Beispiel eine Reise nach Frankreich oder einen Roadtrip mit Ihren Kindern zu Ihren Lieblingsnationalparks.
Diese Übung soll Sie keineswegs dazu bringen, sich wegen Ihrer Ausgaben zu schämen oder Ihnen ein schlechtes Gewissen zu machen. Aber wenn Sie sich neu ausrichten und zielorientierter vorankommen möchten, müssen Sie eine gute Vorstellung davon haben, wo Ihre Ausgangslage liegt. Möglicherweise entdecken Sie sogar doppelte Abbuchungen oder Abonnements, die Sie nicht mehr nutzen.
Analysieren der Daten: Welche Änderungen möchten Sie vornehmen?
Wenn Sie Ihre Aussagen durchgehen, notieren Sie, was Ihnen dabei einfällt:
- Wichtige Ausgabenkategorien, auf die Sie stolz sind oder die Sie auch im neuen Jahr beibehalten möchten (Beispiel: Reisen)
- Bereiche, in denen Sie zu viel ausgegeben haben oder in denen Sie mit den „Ergebnissen“ einer Ausgabe nicht zufrieden sind (Beispiel: Amazon-Bestellungen, die nur den Kleiderschrank verstopfen)
- Von Ihnen erreichte Ziele (Beispiel: Maximierung Ihres Roth IRA)
- Ziele, die Sie verfehlt haben – und warum (Beispiel: Rückzahlung Ihres Autokredits. Anstieg der Kosten für die Kindertagesstätte.)
Hier kommt es darauf an, wie es wirklich aussieht. Zu oft geraten Menschen in eine Analysestarre, wenn es um ihr Geld geht. Sie sehen sich die Zahlen an oder verfolgen ihre Ausgaben, unternehmen aber nicht den nächsten Schritt, um notwendige Anpassungen vorzunehmen. Dann sind sie jedes Jahr im Dezember enttäuscht, wenn sie feststellen, dass ihre Ziele nicht erreicht wurden oder dass sie mit ihren Finanzen allgemein unzufrieden sind.
Lassen Sie uns diesen Kreislauf durchbrechen!
Wenn Sie auf die Daten achten und einen Spielplan entwickeln, um *tatsächlich* Veränderungen umzusetzen, können Sie in Ihrem Finanzleben sinnvolle Maßnahmen ergreifen – und voller Zuversicht auf Ihre Ziele hinarbeiten.
Beispielsweise gehen Sie vielleicht 4-5 Mal professional Woche auswärts essen. Wenn Sie das Essen auf zwei Mal reduzieren, sparen Sie etwa 150 US-Greenback professional Woche. Das entspricht 7.800 US-Greenback professional Jahr – ein ordentlicher Batzen Geld für Ihre sinnvolleren Ziele.
Ziele setzen
Wussten Sie, dass über 47 % der amerikanischen Bevölkerung fasst mehr als einen Neujahrsvorsatz? Es ist leicht, sich darauf zu freuen, optimistic Veränderungen in seinem Leben vorzunehmen, und das Setzen finanzieller Ziele ist da nicht anders. Vielleicht arbeiten Sie sich durch Ihre Financial institution- und Kreditkartenabrechnungen und denken darüber nach, wie Sie Ihre Ausgaben komplett umstellen und andere umfassende Änderungen an Ihrem Lebensstil vornehmen möchten.
Konzentrieren Sie sich wieder auf dieses Mantra: Einfach statt attractive.
Bevor Sie sich zu viele neue Ziele setzen, konzentrieren Sie sich auf einige Schlüsselkategorien:
Schulden. Welche Schulden haben Sie und wann möchten Sie diese zurückzahlen? Erstellen Sie gegebenenfalls einen Zahlungsplan oder eine Strategie zur Refinanzierung Ihrer Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz.
Ersparnisse. Möglicherweise sparen Sie für mehrere Ziele – ein Notfallfonds, ein Sabbatical oder eine berufliche NeuausrichtungRuhestand, Kosten für die Faculty-Ausbildung Ihrer Kinder, die Liste ist endlos. Priorisieren Sie, wofür Sie sparen, und setzen Sie sich klare Ziele, wie viel Sie gespart haben möchten und wann Sie das Geld benötigen.
Ergreifen Sie konkrete Maßnahmen, um diese Ziele zu erreichen, beispielsweise:
- Sparbeiträge automatisieren
- Eröffnung geeigneter Konten (529 Plan, Roth IRA, ein Sparkonto, das für die Anzahlung vorgesehen ist, auf die Sie hinarbeiten)
- Legen Sie „Belohnungen“ für jeden erreichten Meilenstein fest (ein schönes Abendessen mit der Familie, ein Kauf, den Sie lange aufgeschoben haben usw.).
Werte. Diese Ziele hängen mit den Gefühlen zusammen, die beim ersten Durchsehen Ihrer Financial institution- und Kreditkartenabrechnungen hochkamen. Wo stimmen Ihre finanziellen Entscheidungen nicht mit dem überein, was Ihnen wichtig ist? Sie möchten vielleicht:
- Sparen für die Anzahlung für ein Haus
- Starten Sie einen 529-Plan, um für die Faculty-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen
- Bezahlen Sie bar für Ihr nächstes Fahrzeug
- Planen Sie, früher in den Ruhestand zu gehen, als Sie zunächst dachten
- Verbringen Sie mehr Zeit mit Ihren Lieben
Wie unterstützen Ihre aktuellen finanziellen Entscheidungen oder Ausgabegewohnheiten diese Ziele? Wie beeinträchtigen sie diese? Denken Sie darüber nach, wie Sie im Leben auftreten möchten und wie Ihr Geld diese Imaginative and prescient unterstützen kann. Einige Ziele in der Kategorie „Werte“ könnten sein:
- Reduzieren Sie materielle Einkäufe und verwenden Sie die Mittel stattdessen für Reisen oder Familienerlebnisse.
- Automatisieren Sie die Einzahlungen auf ein Sparkonto für die Anzahlung für ein Haus und wissen Sie, dass Sie weniger für Essengehen ausgeben werden
Änderungen müssen nicht groß sein, um eine Wirkung zu haben.
Bonus-Tipp: Lassen Sie eine Steuerprognose erstellen
Gab es in Ihrem Leben in diesem Jahr große Veränderungen? Wenn Sie:
- Geänderte Arbeitsplätze
- Einen Nebenjob hinzugefügt
- Gerührt
- Hatte ein Child
- Haben geheiratet
Eine Steuerprognose kann Ihnen helfen, besser zu verstehen, wo Sie derzeit mit Ihrem Vermögen und Ihren Steuerverbindlichkeiten stehen. Sie kann Ihnen auch dabei helfen, Entscheidungen zum Jahresende zu treffen, wie Spenden für wohltätige Zwecke oder nutzen Sie die maximale Finanzierung von HSA- und 401(ok)-Konten, die Ihnen dabei helfen, Ihre wertorientierten Ziele für das neue Jahr mit einem Vorsprung zu erreichen.
Erst einfach, dann attractive: Ihr Neujahrs-Mantra
Denken Sie zum Begin ins neue Jahr darüber nach, Ihre finanziellen Ziele auf der Grundlage Ihrer Ausgaben- und Finanzentscheidungen zu vereinfachen dieses Jahr. Um Fortschritte zu fördern und auf die Ziele hinzuarbeiten, die Ihnen wichtig sind, wählen Sie nur drei finanzielle Veränderungen aus, die Sie vornehmen möchten – und legen Sie fest, wie Sie diese umsetzen möchten. Ein guter Anfang ist, eine Veränderung professional Kategorie (Schulden, Ersparnisse, Werte) auszuwählen.
Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen?
Hier kann Ihnen die Zusammenarbeit mit einem Honorarteam für Finanzplanung helfen. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ziele zu setzen, Ihren Fortschritt zu verfolgen und als Resonanzboden zu fungieren, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Entscheidungen mit dem übereinstimmen, was Sie sich vom Leben wünschen.
Möchten Sie mehr erfahren? Planen Sie eine Finanzstrategie-Sitzung, indem Sie hier klicken. Wir würden gerne mit Ihnen über Ihre Ziele sprechen und darüber, wie Sie sich im neuen Jahr erfolgreich aufstellen.
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