Angesichts der wachsenden Beliebtheit von Kryptowährungen sind Sie wahrscheinlich schon einmal auf den Begriff „Blockchain“ gestoßen. Das ist keine Überraschung, denn Krypto hat die Blockchain ins Rampenlicht gerückt. Blockchain ist die Technologie, die Kryptowährungen ermöglicht, und der Aufstieg von Bitcoin hat Blockchain überhaupt erst bekannt gemacht.
Aber wussten Sie, dass Blockchain im Finanzwesen viel größer ist als nur Krypto? Diese Technologie hat das Potenzial, die Arbeitsweise der Finanzbranche zu verändern. Wenn Sie jemals gedacht haben, dass Blockchain nur eine Krypto-Sache sei, dann denken Sie noch einmal darüber nach. Hier werden wir verstehen, wie Blockchain im Finanzdienstleistungsbereich die Szene verändert.
Was ist Blockchain-Technologie im Finanzwesen?
Wenn wir Banken für Transaktionen nutzen, fungieren diese als Vermittler zur Überprüfung und Aufzeichnung unserer Zahlungen. Aber es gibt einen anderen Weg, dies zu tun, einen direkteren Weg, der eine zentrale Autorität wie eine Financial institution eliminiert, die sogenannte Blockchain. Blockchain ist ein digitales Hauptbuch, das Transaktionen über ein Netzwerk von Computern, sogenannte Knoten, aufzeichnet und speichert, um sicherzustellen, dass sie sicher, clear und manipulationssicher sind.
Die Blockchain im Finanzwesen ist nicht auf eine einzelne Autorität angewiesen, sondern nutzt ein dezentrales System, bei dem jeder Teilnehmer bei der Überprüfung und Speicherung von Transaktionsdaten hilft. Selbst wenn ein einzelner Knoten kompromittiert wird oder offline geht, funktioniert der Relaxation des Netzwerks weiterhin.
Die Rolle von Blockchain in Finanzdienstleistungen
Kurz gesagt: Blockchain im Finanzdienstleistungsbereich kann uns eine Möglichkeit bieten, unsere Transaktionen schneller, sicherer und kosteneffizienter zu gestalten. Blockchain macht Finanzsysteme transparenter, da jede Transaktion so aufgezeichnet wird, dass alle Beteiligten sie sehen können. Dies trägt zur Sicherheit bei und reduziert Betrug. Darüber hinaus werden Zahlungen, insbesondere im Ausland, durch den Wegfall von Zwischenhändlern schneller und günstiger.
Da wir immer mehr digitale Zahlungen einführen, steigt das Betrugsrisiko immer weiter. Blockchain verfügt über starke Sicherheitsfunktionen, die dazu beitragen, Daten vor Hackerangriffen zu schützen. Es kann sogar Aufgaben wie Versicherungsansprüche oder Kreditgenehmigungen durch intelligente Verträge automatisieren, die automatisch funktionieren, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Vorteile von Blockchain im Finanzwesen
Werfen Sie einen Blick auf die verschiedenen Vorteile der Blockchain im Finanzdienstleistungsbereich:
1. Genaue Berichterstattung
Eine Blockchain besteht aus Tausenden von Knoten, die die auf der Blockchain durchgeführten Transaktionen genehmigen. Da jeder Knoten eine Kopie der Transaktion enthält, wird der Verifizierungsprozess viel einfacher und manipulationssicher. Sollte ein Pc kompromittiert werden, hätte dies dennoch keinen Einfluss auf die Verifizierung, da die anderen Knoten im Netzwerk weiterhin über genaue Kopien des Transaktionsbuchs verfügen würden.
2. Schnelle Transaktionen
Es kann Tage dauern, bis Banken Zahlungen abwickeln, bei der Blockchain in der Finanzbranche erfolgen die Transaktionen jedoch sofort. Dies liegt daran, dass Banken an Werktagen arbeiten und es für menschliche Mitarbeiter schwierig sein kann, die schiere Anzahl an Transaktionen abzuwickeln. Blockchain funktioniert jederzeit, was Transaktionen effizienter macht.
3. Reduzierte Kosten
Da bei der Blockchain keine Zwischenhändler involviert sind, kann man bei Banken viel Geld für die Transaktionsüberprüfung und -verarbeitung sparen.
4. Dezentralisierung
Die Blockchain-Daten werden auf einer großen Anzahl von Computern gespeichert, was im Vergleich zu den Daten, die die meisten anderen Finanzinstitute an einem zentralen Ort speichern, deutlich schwieriger zu manipulieren ist.
5. Verhindert Betrug
Aufgrund der dezentralen Natur der Blockchain können Probleme wie doppelte Ausgaben oder Dokumentenmanipulationen vermieden werden. Jeder Pc überprüft jede Transaktion, die nicht geändert werden kann.
6. Anonyme Transaktionen
Obwohl die Particulars jeder einzelnen Transaktion auf den Computern ausgetauscht werden, bleiben die Identitäten der beteiligten Parteien anonym. Allerdings ist diese Anonymität nicht 100 %ig. Während Blockchain kryptografische Adressen verwendet, um persönliche Identitäten zu verschleiern, können Techniken wie die Blockchain-Analyse manchmal Transaktionen mit Personen in der realen Welt verknüpfen.
7. Transparenz
Auf öffentlichen Blockchains kann man alle aufgezeichneten Transaktionen einsehen, was zur Wahrung der Transparenz beiträgt. Die meisten Blockchains sind außerdem Open Supply, sodass jeder seinen Code überprüfen und sicherstellen kann, dass das System ohne versteckte Manipulationen funktioniert. Entwickler studieren diesen Code häufig, um Verbesserungen vorzuschlagen oder vorzunehmen, um den Dienst effizienter zu machen.
Was sind die Blockchain-Anwendungsfälle im Finanzdienstleistungsbereich?
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Blockchain im Finanzdienstleistungsbereich eingesetzt werden kann:
1. Zahlungsart
Wie oben erwähnt, kann die Bearbeitung normaler Transaktionen oft einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie beispielsweise am Freitag einen Scheck erhalten, müssen Sie möglicherweise das ganze Wochenende warten, bis die Financial institution ihn verarbeitet und das Geld Ihrem Konto gutschreibt. Blockchain hat kein solches Downside, da es rund um die Uhr funktioniert. Diese Fähigkeit macht Blockchain besonders attraktiv für internationale Zahlungen, deren Bearbeitung bei Banken lange dauert und eine Gebühr verlangt.
2. Abwicklung und Freigabe
Viele Aktienhändler müssen lange auf den Abschluss dieses Prozesses warten, da bei den üblichen Systemen Dritte wie Dealer, Clearingstellen und Banken für die Überprüfung und Abwicklung der Geschäfte zuständig sind. Dies kann insbesondere bei internationalen Geschäften mehrere Tage dauern. Blockchain macht den Abwicklungs- und Clearingprozess jedoch reibungsloser, indem es direkte Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglicht.
3. Kreditvergabe
Blockchain-Plattformen verbinden Kreditgeber direkt mit Kreditnehmern, ohne dass andere dazwischen liegende Einheiten erforderlich sind. Da Finanzdaten und Transaktionsverläufe sicher gespeichert werden, kann es Kreditgebern genaue Informationen für die Kreditwürdigkeitsprüfung liefern. Außerdem werden die Kreditsyndizierung, das Underwriting und die Auszahlung schneller und transparenter. Mithilfe der Blockchain können Vermögenswerte wie Immobilien sicher in Tokens umgewandelt und aufgezeichnet werden, wodurch sie leichter überprüft und als Sicherheit für Kredite verwendet werden können.
4. Währung
Kryptowährungen laufen auf der Blockchain und haben das Potenzial, unsere Einstellung zu Geld zu verändern. Sie arbeiten in dezentralen Netzwerken und machen die üblichen Vermittler wie Banken überflüssig, was schnellere, günstigere und grenzenlose Transaktionen ermöglicht.
5. Intelligente Verträge
Ein Sensible Contract ist eine Artwork Programm, das in der Blockchain gespeichert ist und dabei hilft, Transaktionen zu automatisieren. Es funktioniert auf der Grundlage einer Reihe von Regeln oder Auslösern, die die Parteien im Voraus vereinbaren. Sobald diese Regeln erfüllt sind, schließt der Sensible Contract die Transaktion automatisch ab, ohne dass Zwischenhändler erforderlich sind.
6. Versicherung
Blockchain kann den Versicherungsprozess reibungsloser und effizienter machen. Zur Unterstützung der Schadensbearbeitung und Auszahlung nutzt es die Sensible-Contracts-Technologie, die Ansprüche automatisch überprüft und Zahlungen freigibt, wenn die vereinbarten Bedingungen erfüllt sind. Einige Verträge, wie etwa wetterbasierte Versicherungen, können auch auf einer Blockchain laufen, was eine schnelle Auszahlung bei Ereignissen wie Überschwemmungen oder Dürren gewährleistet. Blockchain kann auch die Transparenz und das Vertrauen in Rückversicherungsmärkten verbessern, indem es alle Vereinbarungen und Transaktionen zwischen Versicherern und Rückversicherern aufzeichnet.
So implementieren Sie Blockchain in Finanzdienstleistungen
Blockchain ist noch immer nicht weit verbreitet Finanzdienstleistungenaber immer mehr Unternehmen beginnen damit, es aufgrund seiner zahlreichen Vorteile einzuführen. Um Blockchain in Finanzdienstleistungen einzusetzen, muss ein Institut zunächst spezifische Probleme herausfinden, wie z. B. Zahlungsverzögerungen, Betrug oder KYC, bei deren Lösung Blockchain helfen kann. Anschließend entscheiden sie sich für eine Blockchain-Plattform und erstellen intelligente Verträge, um Aufgaben wie Zahlungen oder Kreditgenehmigungen zu automatisieren.
Bevor sie es vollständig nutzen, testen sie das System, um sicherzustellen, dass es einwandfrei funktioniert und den gesetzlichen Requirements entspricht. Obwohl seine Verwendung zunimmt, steht es immer noch vor einigen Herausforderungen, wie z. B. den hohen technischen Fähigkeiten, die für seinen Betrieb erforderlich sind, und der Klarheit der Vorschriften, die seine weitverbreitete Verwendung einschränken.
Abschluss
Blockchain ist ein dezentrales, öffentliches Hauptbuch, das die Herkunft, Bewegung und Übertragung von Geld oder Vermögenswerten verfolgt Kryptowährung. Dadurch können wir die Abhängigkeit von einer zentralen Behörde wie einer Financial institution verringern, da diese zur Verarbeitung von Zahlungen oder Überweisungen die Genehmigung aller Pc in ihrem Netzwerk nutzt.
Ein Netzwerk umfasst eine große Anzahl von Computern oder Knoten, was Betrug und Hackerangriffe erheblich erschwert. Diese Technologie ist besonders für den Finanzsektor nützlich, da sie dabei hilft, wichtige Probleme wie die Verbesserung der Sicherheit und die Beschleunigung und Effizienz von Prozessen zu lösen. Während die Blockchain in der Finanzbranche für Aufsehen sorgt, ist ihre Verwendung immer noch begrenzt und weit vom Mainstream entfernt.
Da die Technologie immer sicherer wird und die Menschen verstehen, wie sie funktioniert, wird ihre Nutzung voraussichtlich zunehmen. Seine Anwendungsfälle gehen über das reine Finanzwesen hinaus; Dinge wie Gesundheitswesen, Lieferkettenmanagement, Immobilien und sogar Wahlsysteme können durch Blockchain verbessert werden. Seine Fähigkeit, clear, sicher und effizient zu sein, macht es zu einem wertvollen Werkzeug nicht nur für die Finanzen, sondern für viele andere Aspekte unseres Lebens.
