Welches sind die besten Anlageoptionen für wiederkehrende finanzielle Ziele wie jährliche Schulgebühren für Kinder, Versicherungsprämien oder jährliche Reiseziele?
Wir alle haben bestimmte wiederkehrende finanzielle Ziele. Wie ich bereits oben erwähnt habe, können dies die Schulgebühren unserer Kinder, Versicherungsprämien, Reisekosten oder die Instandhaltung des Hauses sein. In welches Produkt investiert man in solchen Situationen am besten und wie können diese Ziele erreicht werden?
Beste Anlageoptionen für wiederkehrende finanzielle Ziele
Wenn ich auf wiederkehrende finanzielle Ziele hinweise, gehe ich davon aus, dass sie alle kurzfristiger Natur sind, beispielsweise innerhalb von 1 Jahr oder 2 Jahren.
Da die Ziele kurzfristiger Natur sind, muss man bei der Investition zur Erreichung solcher Ziele natürlich auf den Eigenkapitalanteil verzichten. Die einzige Möglichkeit besteht darin, Schuldinstrumente auszuloten. Bitte beachten Sie auch, dass für solche kurzfristigen Ziele das Streben nach Rendite nicht Ihre Anlagestrategie sein darf. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Sicherheit und finanzieren Sie Ihre Ziele zum richtigen Zeitpunkt mit dem richtigen Betrag. Streben Sie daher auch bei Schuldtiteln nicht nach Renditen. Stattdessen sollten sie so sicher wie möglich sein und gleichzeitig angemessene Renditen rund um die aktuelle Inflationsrate bieten.
# Financial institution-FDs oder RDs
Verwenden Sie Financial institution-FDs, wenn Ihnen ein Pauschalbetrag zur Finanzierung solcher wiederkehrenden Ziele zur Verfügung steht. Sollte dies jedoch nicht der Fall sein, nutzen Sie einfach Financial institution-RDs. Wie oben erwähnt, suchen Sie nicht nach Banken, NBFCs oder kleinen Finanzbanken, die höhere Zinssätze von etwa 0,5 % bis 2 % anbieten. Für einen so kurzen Zeitraum spielt das kaum eine Rolle. Bleiben Sie daher bei PSU oder etablierten Privatbanken, bei denen Sie investieren können.
Das einzige Downside bei Financial institution-FDs oder RDs besteht darin, dass Sie sicher sein müssen, wann Ihr Ziel fällig ist. Andernfalls müssen Sie, wenn Sie das Geld vor Fälligkeit benötigen, eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Wenn die Finanzierung Ihres Ziels nach Ablauf der Laufzeit erfolgt, müssen Sie erneut investieren.
Wenn Ihre Financial institution Sweep-In FD anbietet, dann nutzen Sie einfach diese Possibility.
# Liquide Mittel
Wie ich in meinem letzten Blogbeitrag erwähnt habe: „Kurzfristige Anlagemöglichkeiten in Indien 2025„Verwenden Sie liquide Mittel für Ihre Anforderungen innerhalb eines Jahres (ein paar Monate) oder so ganz einfach. Der einzige Vorteil von Liquid Funds gegenüber Financial institution-FDs oder RDs besteht darin, dass Sie die Laufzeit nicht angeben müssen. Für Ziele, die kurzfristiger Natur sind, aber nicht sicher sind, wann sie erreicht werden, sollten Sie daher auf liquide Mittel zurückgreifen. Wie Sie wissen, ist die Besteuerung von liquiden Mitteln dieselbe wie bei Financial institution-FDs und -RDs.
Beachten Sie, dass liquide Mittel nicht unbedingt eine sichere Anlage bedeuten. In der Vergangenheit gab es bestimmte Fälle, in denen die Rendite aufgrund der Entscheidung von Fondsmanagern, in Anleihen mit niedrigem Score zu investieren, erheblich zurückging. Seien Sie daher vorsichtig bei der Auswahl liquider Mittel (siehe meinen früheren Beitrag „Ist ein liquider Fonds sicher und eine Various zum Sparkonto?„.
# Arbitragefonds
Wenn Ihr Ziel mehr als ein Jahr beträgt, können Sie auch Arbitragefonds in Betracht ziehen, da diese einen Steuervorteil gegenüber Financial institution-FDs, RDs und Liquid Funds bieten. Stellen Sie jedoch sicher, dass diese Arbitrage-Fonds einige Monate lang adverse Renditen erzielen können (siehe meinen früheren Beitrag „Können Arbitragefonds adverse Renditen erzielen?„.
Fazit – Eine Erkundung über diese oben empfohlenen Kategorien hinaus ist möglicherweise nicht für die Finanzierung Ihrer wiederkehrenden finanziellen Ziele geeignet. Wie ich oben erwähnt habe, sollte das Hauptaugenmerk auf dem Schutz des Kapitals und der Fähigkeit liegen, die Ziele angemessen zu finanzieren, anstatt auf der Jagd nach Renditen. Versuchen Sie nicht, die Inflation für solche Ziele zu überwinden, indem Sie andere Alternativen prüfen. Der beste Weg, die Inflation zu bekämpfen, besteht stattdessen darin, Sicherheitsinstrumente zu wählen und mehr zu investieren, um finanzielle Ziele zu erreichen.
