Von Whitney Mapes, Elwyn Panggabean
Für einkommensschwache Frauen auf der ganzen Welt können digitale Finanzdienstleistungen ein Sprungbrett zu größerer finanzieller Inklusion sein, doch Hindernisse bei der Aktivierung der Nutzung hindern Frauen daran, ihre Vorteile voll auszuschöpfen. Zu den vielen Hindernissen, mit denen Frauen bei der Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen konfrontiert sind, gehören mangelnde Finanz- und Digitalkompetenz, mangelndes Bewusstsein für die Grundlagen und Vorteile digitaler Konten sowie die eingeschränkte Fähigkeit, Transaktionen selbst durchzuführen. Infolgedessen beschäftigen sich Frauen möglicherweise nur minimal mit ihren digitalen Konten oder bleiben völlig inaktiv und nutzen nicht alle Vorteile, die digitale Finanzdienstleistungen zu bieten haben.
Um diese Nutzungslücke zu schließen, hat Ladies's World Banking zuvor hat funktioniert mit der Dutch Bangla Financial institution (DBBL) in Bangladesch, um eine Lösung zur Aktivierung digitaler Konten zu entwickeln. Vor dem Projekt ließen sich Fabrikarbeiterinnen, die ihren Lohn auf einem digitalen Konto erhielten, ihr Gehalt an Geldautomaten auszahlen, ohne die anderen Kontodienste in vollem Umfang in Anspruch zu nehmen. Unsere Lösung hat diesen Frauen dabei geholfen, zu lernen, wie sie Peer-to-Peer-Überweisungen selbst durchführen können. Von September bis Dezember 2019 führten wir ein Pilotprogramm unserer Lösung mit quick 60.000 Frauen durch. Als Ergebnis haben wir herausgefunden, dass Frauen eher dazu neigen, Geld zu überweisen oder andere Transaktionen durchzuführen – die Wahrscheinlichkeit, Überweisungen zu tätigen, ist um 19 Prozentpunkte höher, sobald sie gelernt haben, eine Überweisung selbst durchzuführen. Diese Frauen führten im Vergleich zu einer Kontrollgruppe von Kunden, die die Lösung nicht erhielten, auch häufigere Überweisungen (mehr als zwei Mal im Monat) sowie größere Überweisungsbeträge (Steigerung um 126 %) durch.
Anfang dieses Jahres haben wir diese Arbeit fortgesetzt, indem wir die Kontoaktivierungslösung mit repliziert haben Flügel Financial institution, einer der führenden mobilen Geldanbieter Kambodschas mit über 12 Millionen Kunden. Sie standen vor einer ähnlichen Herausforderung wie DBBL, bei der die Gehaltsabrechnungskunden von Wing die Gehaltszahlungen der Fabrik direkt in cell Geldbörsen erhalten, sich jedoch dafür entscheiden, ihre gesamten Zahlungen am Schalter über das Agentennetzwerk von Wing auszahlen zu lassen, anstatt ihr Konto oder die Wing Cash-App zu verwenden Finanztransaktionen.
Der Replikationsansatz von Ladies's World Banking
Ladies's World Banking nutzt einen dreistufigen Ansatz, um Lösungen zu reproduzieren, die in anderen Märkten und/oder mit anderen Finanzdienstleistungspartnern entwickelt wurden. Durch Replikation können wir Lösungen in kürzerer Projektzeit skalieren. In der ersten Section führten wir eine Bewertung der Geschäfts- und Kundenbedingungen von Wing durch, die für die Lösung zur Aktivierung digitaler Konten related sind. Anschließend arbeiteten wir gemeinsam mit der Wing Financial institution an der Anpassung der Lösungskomponenten auf der Grundlage unserer Bewertungen und entwickelten und führten einen detaillierten Implementierungsplan zur Einführung der Lösung für Wing Financial institution-Kunden aus. In der letzten Rollout-Section, die derzeit läuft, übernimmt die Wing Financial institution die Verantwortung für die Bereitstellung und Überwachung der Lösung, mit fortlaufender Unterstützung von Ladies's World Banking, um die Wirksamkeit zu bewerten und zusätzliche Maßnahmen zur Anpassung, Erweiterung oder Skalierung der Lösung zu empfehlen.
Die Lösungen und Vorteile
Die Lösungskomponenten zielen auf die Weiterentwicklung von Frauen ab und legen Wert auf einen „Studying-by-Doing“-Prozess digitale Finanzfähigkeit indem sie ihr Wissen über das Konto verbessern und es ihnen ermöglichen, ihr Konto selbstbewusst zu nutzen und Transaktionen selbstbewusst durchzuführen. Um diese Verhaltensänderung zu erreichen, sind drei Schlüssellösungskomponenten von entscheidender Bedeutung, die wir gegenüber der ursprünglichen Lösung angepasst haben, um den spezifischen Anforderungen von Wings gerecht zu werden. Dazu gehören:
- Studying-by-doing-Bildungsmodul:
Um die Wissenslücke über das Wing Financial institution-Konto und seine Vorteile zu schließen, bieten wir eine Lernmöglichkeit zu den Grundlagen ihres Kontos und dem gesamten Spektrum der verfügbaren Dienste an. Wir gestalten den Lernprozess mit praktischen Studying-by-Doing-Tutorials, die Geldüberweisungen, Telefonaufladungen und Rechnungszahlungen umfassen. Das sind die relevantesten und wichtigsten Transaktionen für die Frauen, insbesondere während Covid-19.
- Nutzung vertrauter und vertrauenswürdiger Kundenkontaktpunkte:
Wing Financial institution verfügt über ein großes und zugängliches Agentennetzwerk mit rund 10.000 Wing Money Xpress-Agenten in ganz Kambodscha, wo Frauen derzeit Zahlungen auszahlen. Wir haben jedoch festgestellt, dass Agenten nur begrenzte Zeit und Motivation haben, Kunden aufzuklären – insbesondere in Zeiten hoher Gehaltsauszahlungen, wenn Hunderte von Gehaltsabrechnungskunden gleichzeitig kommen, um ihre Zahlungen auszuzahlen.
Stattdessen konzentrierten wir uns auf bestehende, alltägliche Fabrikbeziehungen – und nutzten die Schlüsselrollen von Fabrikadministratoren und Teamleitern –, um den richtigen Kundenkontaktpunkt zu entwickeln. Der Fabrikverwalter gilt als Experte für Wing und den Lohn- und Gehaltsabrechnungsprozess und hat die Aufgabe, Teamleiter für das Wing-Konto zu schulen. Im Gegenzug geben die Teamleiter diese Informationen in informellen, interaktiven und zeiteffizienteren Teaching-Sitzungen an die Arbeitnehmerinnen weiter. Da die Teamleiterinnen die weiblichen Mitarbeiter direkt beaufsichtigen und eine stärkere, persönlichere und vertrauensvollere Beziehung zu ihnen haben, fühlen sich Frauen in diesen kleineren Sitzungen wohler.
- Gezielte und mehrkanalige Kommunikationsstrategie:
Durch eine Beschilderungskampagne informieren wir Arbeitnehmerinnen über die fabrikweite Bildungsinitiative, bei der Frauen von ihren Teamleitern etwas über das Wing-Konto erfahren. Wir stellen sicher, dass diese Plakate in stark frequentierten und intestine sichtbaren Bereichen im gesamten Werk angebracht werden, beispielsweise in Kantinen, Toiletten und Anschlagtafeln. Um die Nutzung des Wing-Kontos zu stärken und zu fördern, erhalten Frauen parallel zu ihren Gehaltszahlungen auch digitale Folgenachrichten.
| DBBL | Flügelbank | |
| Be taught-by-doing-Modul |
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| Kommunikationsstrategie |
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| Kundenkontaktpunkt |
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Auswirkungen der verstärkten Aktivierung digitaler Konten und Auswirkungen auf zukünftige Replikationsbemühungen
Die Einführung der Kontoaktivierungslösung durch Wing Financial institution hilft Kunden sofort dabei, sich über ihr Wing Financial institution-Konto zu informieren und zu erfahren, wie sie Transaktionen durchführen können, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Durch das Erlernen, wie man ein unabhängiges Konto nutzt, gewinnen Frauen mehr Selbstvertrauen und ein Bewusstsein für die unmittelbaren Kontovorteile, wie zum Beispiel die Bequemlichkeit, Transaktionen überall und jederzeit über ihre elektronischen Geräte durchzuführen. Dieser Prozess des verbesserten Studying-by-Doing und der Selbstvertrauensbildung wird Frauen dazu ermutigen, das Wing-Konto zu nutzen, es fortzusetzen und zu steigern.
Der Aufbau digitaler Finanzkompetenzen wird Frauen auch in die Lage versetzen, zunehmend Verantwortung für ihre Finanzen zu übernehmen. Langfristig ermöglicht die Kontoaktivierungslösung Frauen eine größere finanzielle Autonomie und erhöht ihre Entscheidungsbefugnis über ihr Wing Financial institution-Konto und die gesamten Finanzen. Während sich diese spezielle Lösung zunächst auf grundlegende Anwendungsfälle konzentriert, zielt sie darauf ab, im Laufe der Zeit eine Grundlage für eine tiefere Einbindung persönlicher Konten und die Einführung anderer Finanzdienstleistungen zu schaffen, die die finanzielle Widerstandsfähigkeit von Frauen mit niedrigem Einkommen in Kambodscha verbessern wird. Um diese Auswirkungen zu überwachen, werden wir im Jahr 2022 auch eine Ergebnisforschung mit einer Abschlussbewertung durchführen.
Unsere Zusammenarbeit mit Wing Financial institution stellt die erfolgreiche Replikation einer Lösung in unserem Zielmarkt Kambodscha dar. Durch die Replikation wird die Rollout-Section erheblich verkürzt, was dazu führt, dass eine Lösung für Wing zu einem Bruchteil der Zeit und Kosten der ursprünglichen, für DBBL in Bangladesch entwickelten Lösung bereitgestellt wird. Darüber hinaus zeigt dieser jüngste Erfolg ein erhebliches Potenzial für die Skalierung derselben replizierten Lösung bei anderen Finanzdienstleistern an anderen Orten, da Arbeitgeber und Arbeitsorganisationen ein größeres Interesse an digitalen Lohnzahlungen als bequemerer, kosteneffizienterer und kontaktloser Umstellung von Bargeld zeigen. Daher kann diese Kontoaktivierungslösung eine hilfreiche Blaupause für die Optimierung des Kundenerlebnisses im Lohndigitalisierungsprozess sein und es Frauen ermöglichen, alle Vorteile digitaler Finanzdienstleistungen zu nutzen.
Die Arbeit von Ladies's World Banking mit der Wing Financial institution wird von der australischen Regierung über das Ministerium für auswärtige Angelegenheiten und Handel unterstützt.
