Suchen Sie nach den aufkommenden Traits auf dem indischen Markt für persönliche Finanzen? Hier sind einige wichtige Erkenntnisse aus dem Geldstimmung® Bericht 2025 präsentiert von BankBazaar.
BankBazaar.com, ein indischer Fintech-Co-Branding-Kreditkartenaussteller und On-line-Marktplatz für Finanzprodukte, hat das ins Leben gerufen sechste Auflage von BankBazaar Moneymood® 2025. Dieser Bericht fasst die persönlichen Finanztrends aus dem Jahr 2024 zusammen und skizziert die Erwartungen für 2025.
Während wir uns normalerweise darauf konzentrieren KreditkartenPrivatkredite und Immobilienkredite, in diesem Jahr haben wir uns auf breitere Verbraucherverhaltenstrends ausgeweitet.
Hier sind die wichtigsten Traits aus dem Jahr 2024.
Jahr der gesicherten Kredite
Die Kreditvergabe an Privatkunden wuchs um 16 % auf 5,2 Billionen ₹, etwas langsamer als die 18 % im letzten Jahr. Besicherte Kredite waren führend: Wohnungsbaukredite, die größte Kreditkategorie für Privatkunden, stiegen um 18 % (gegenüber 14 % im letzten Jahr) und Goldkredite stiegen um 56 %, was das schnellste Wachstum in allen Kategorien darstellt.
Traits 2024: Das Jahr 2023 verzeichnete eines der höchsten Kreditwachstumsraten und führte zu einer Reihe von RBI-Maßnahmen, um unbesicherte Kredite zu bremsen. Es überrascht nicht, dass das Tempo des Kreditwachstums für alles außer Hauskrediten, Goldkrediten und besicherten Krediten nachgelassen hat. Wohnungsbaukredite stiegen im Jahresvergleich um 18 %, verglichen mit 14 % im letzten Jahr, während Goldkredite um satte 56 % zunahmen. Auch die Wertpapierkredite, die im vergangenen Jahr um 6 % geschrumpft waren, wuchsen im Jahresvergleich um 16 %.
Erwartungen für 2025: Wohnen bleibt der große indische Traum. Daher dürfte die Eigenheimfinanzierung sturdy bleiben, insbesondere wenn die Zinsen zu sinken beginnen. Das starke Wachstum der Goldkredite bedeutet, dass immer mehr Menschen von informellen zu formellen Krediten wechseln. Laut einem KPMG-Bericht waren 65 % des Goldkreditmarktes unreguliert. Im Gegenzug haben Banken und NBFCs ihren Marktanteil erhöht. Es gibt auch einen erheblichen Übergang von unbesicherten Privatkrediten zu Goldkrediten. Wir glauben, dass dieses schnelle Wachstum der Goldkredite die Skalierung dieser beiden Segmente widerspiegelt.
Zusätzliche Lektüre: BankBazaar Aspiration Index 2024
Kreditkarten brechen Rekorde
Die Zahl der ausstehenden Karten erreichte 106 Millionen, die monatlichen Ausgaben beliefen sich auf 2 Billionen ₹. Trotz strengerer Vorschriften und steigender Zahlungsausfälle stiegen die Kreditkartenschulden um 17 % (gegenüber 28 % im letzten Jahr). Da weniger als 6 % der Inder eine Karte besitzen, steht diesem unterversorgten Section weiterhin ein starkes Wachstum bevor.
Traits 2024: Die Kreditkartenausgaben verzeichneten mit einem Wachstum von 17 % ein weiteres großes Jahr, trotz regulatorischem Druck. Angetrieben durch kostenlose EMIs, Cashback-Angebote und festliche Einkäufe belaufen sich die monatlichen Ausgaben auf 2 Billionen ₹. Die RBI-Vorschriften zur Gebührentransparenz sorgten für Bewusstsein, schmälerten jedoch die Gewinne der Emittenten. Die Zahl der verspäteten Zahlungen nahm zu, was Anlass zur Besorgnis über Kreditkartenschulden gab. In Tier-2-Städten kam es zu einer zunehmenden Akzeptanz.
Traits 2025: Ungeachtet der Zahlungsausfälle wird erwartet, dass die Kreditkartennutzung mit der Ausweitung von E-Commerce und digitalen Zahlungen weiterhin zweistellig zunehmen wird. Die Emittenten werden sich auf die Individualisierung konzentrieren und maßgeschneiderte Prämien für bestimmte Bevölkerungsgruppen anbieten. Die Durchdringung in Tier-3-Städten wird zunehmen und es werden kleinere Transaktionen stattfinden, angetrieben durch Fintech-Innovationen.
Der Immobilienkreditmarkt
Traits 2024: Wohnungsbaukredite hatten ein starkes Jahr mit einem Wachstum von 18 %, da sich die Inflation abkühlte und die Zinssätze stagnierten. Die Größe der Darlehensscheine nahm zu, da Premium-Wohnungen stärker in Anspruch genommen wurden. PMAY hielt die Nachfrage in ländlichen und halbstädtischen Gebieten stabil. Entwickler boten attraktive Finanzierungsmöglichkeiten an. Die Immobilienpreise stabilisierten sich in wichtigen Märkten und machten Wohneigentum attraktiv. Die Urbanisierung und die verbesserte Infrastruktur in Tier-2-Städten führten zu einem weiteren Anstieg der Nachfrage nach Wohnraumfinanzierungen.
Erwartungen für 2025: Da mit einer Abkühlung der Zinssätze zu rechnen ist, wird sich die Erschwinglichkeit von Wohnraum verbessern. Dies wird die Nachfrage nach Mittel- und Premiumimmobilien ankurbeln. Die Urbanisierung und staatlich geförderte bezahlbare Wohnprogramme werden dafür sorgen, dass die Nachfrage auf dem ländlichen Raum und in Tier-2-Märkten gesund bleibt. Banken und NBFCs werden aggressiv um die Finanzierung angestellter Fachkräfte konkurrieren. Die Immobilienpreise könnten steigen, wenn die Nachfrage steigt, insbesondere in städtischen Zentren. Der regulatorische Druck kann bestehen bleiben.
Privat- und Autokredite verlangsamen sich
Ungesicherte Kredite standen vor Herausforderungen, insbesondere Small-Ticket-Kredite unter ₹50.000 an Subprime-Kreditnehmer. Größere Kredite an erstklassige und superprimäre Kreditnehmer nahmen jedoch weiter zu und dürften sich in den kommenden Jahren intestine entwickeln.
SIPs > FDs
Der Abstand zugunsten von SIPs gegenüber FDs unter den angestellten Indern vergrößerte sich auf 5 %, den höchsten jemals verzeichneten Wert. SIPs bieten bessere Renditen, Flexibilität und Liquidität, während wir eine rückläufige Präferenz für Lebensversicherungen, Postsysteme, Krypto und sogar direkte Aktieninvestitionen beobachten konnten.
Inmitten globaler Handelsspannungen und Inflationssorgen bewies Gold seine Widerstandsfähigkeit mit einer Rendite von 23,34 % und übertraf damit viele traditionelle Anlagen. Die anhaltende Attraktivität des Edelmetalls macht es weiterhin zu einem sicheren Hafen bei wirtschaftlichen Unsicherheiten.
Abdeckungsrückgänge
Obwohl mehr Inder angaben, krankenversichert zu sein, gab es einen Rückgang bei denen, die sowohl eine Lebens- als auch eine Krankenversicherung hatten. Besorgniserregend ist, dass sich der Anteil der Befragten ohne Versicherungsschutz nahezu verdoppelt hat.
Ruhestandsplanung
Mehr Menschen sparen für den Ruhestand als 2023. Zwei von drei gaben an, dass sie auf dem richtigen Weg sind, ihr Ziel zu erreichen.
Zusätzliche Lektüre: Existenzkrise: Können Sie sich sowohl Avocado-Toast als auch den Ruhestand leisten?
Was Sie im Jahr 2025 erwartet
Wohnungsbaudarlehen: Da sich die Zinssätze wahrscheinlich abkühlen, dürfte die Immobilienfinanzierung sturdy bleiben, insbesondere in städtischen Zentren und Tier-2-Städten.
Kreditkartenwachstum: Individualisierung und Fintech-Innovationen werden die Marktdurchdringung in Tier-3-Städten vorantreiben, trotz Herausforderungen wie Zahlungsausfällen.
Goldkredite: Da formelle Kredite informelle Systeme überholen, wird der Pattern, Gold als Sicherheit zu verwenden, anhalten.
Investitionen: SIPs dürften dominieren, aber das Wiederaufleben von Kryptowährungen und Rohstoffen könnte die Portfolios diversifizieren.
Die Gesichter hinter den Zahlen
Die Erkenntnisse des Berichts stammen von 1.529 Befragten in 6 indischen Metropolen und über 18 Tier-2-Städten, hauptsächlich angestellten Fachkräften im Alter von 22 bis 45 Jahren. Das digitale Bewusstsein und die finanziellen Vorlieben dieser Bevölkerungsgruppe prägen die sich entwickelnde Landschaft der persönlichen Finanzen in Indien.
Wir hoffen, dass Sie den diesjährigen Bericht aufschlussreich finden. Wir alle bei BankBazaar wünschen Ihnen ein erfolgreiches Jahr 2025.
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