Anlageregeln gelten weiterhin
Die gute Nachricht ist, dass es keine Altersbeschränkung für Einzahlungen in ein Roth IRA gibt. Theoretisch könnte ein Neugeborenes bereits mit dem Sparen für die Altersvorsorge beginnen.
Es gibt jedoch eine wichtige Regel, die ein Hindernis darstellt.
Bei der Einzahlung in ein Roth IRA gilt eine wichtige Regel: Die einzahlende Individual muss verdientes Einkommen.
Was bedeutet das?
Nein, Ihr Variety muss keine 40-Stunden-Arbeitswoche haben, um sich zu qualifizieren. IRS definiert Erwerbseinkommen als steuerpflichtiges Einkommen und Lohn, sei es durch W-2 oder Möglichkeiten zur selbstständigen Tätigkeit. Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Anforderungen zu erfüllen:
- Nehmen Sie Ihr Variety in die Gehaltsliste Ihres Unternehmens auf und lassen Sie es Teilzeit arbeiten
- Nutzen Sie Einkünfte aus Teilzeit-Sommerjobs in einem beliebigen Unternehmen wie einem Restaurant, einer Bibliothek oder einem Geschäft (solange diese Einkünfte ordnungsgemäß gemeldet werden).
- Suchen Sie nach anderen finanziellen Jobs wie Babysitting, Hunde ausführen, Nachhilfe geben usw.
Insgesamt muss Ihr Variety nur Einkommen erzielen, das dem IRS gemeldet wird. Wenn es sich um ein selbständiges Einkommen wie Rasenmähen oder Babysitten handelt, kann dies bedeuten, dass abhängig von der Höhe des Einkommens Steuern auf selbstständige Tätigkeit gezahlt werden müssen – ein weiterer lehrreicher Second zum Thema Geld!
Können Sie in ihrem Namen zum Roth IRA beitragen?
Ja, Sie können das Konto finanzieren, aber Sie können nicht mehr einzahlen, als Ihr Variety verdient. Angenommen, Ihr Variety verdient 1.000 $ als Betreuer in einem Sommercamp. Sie können diesen Betrag von 1.000 $ verdoppeln, aber nicht überschreiten. Nur Tragen Sie bei, was Sie sich leisten können – Lassen Sie Ihre Altersvorsorge oder andere Investitionsvorhaben nicht aufgeben, nur um Ihr Variety zu unterstützen.
Roth IRAs haben eine Beitragsgrenze von 7.000 USD für 2024oder das gesamte jährliche Einkommen des Kindes, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Das bedeutet, wenn ein Variety mehr als 3.000 USD professional Jahr verdient, kann es nur bis zu 3.000 USD einzahlen.
Drei Gründe, warum ein Roth IRA für Kinder das Richtige sein könnte
Roth IRA-Anlagekonten sind oft vorteilhaft. Obwohl Sie Beiträge mit versteuerten {Dollars} leisten, ist die Minderung des steuerpflichtigen Einkommens wahrscheinlich noch kein Thema, über das sich Ihr Variety Gedanken machen muss. Das Ertragspotenzial und die steuerfreien Ausschüttungen sind jedoch ein großer Anreiz, insbesondere in jungen Jahren.
1. Sie können Beiträge jederzeit abheben, ohne dass Fragen gestellt werden
Während das ultimative Ziel eines Roth IRA darin besteht, Geld für den Ruhestand anzusparen, handelt es sich dabei um ein unglaublich flexibles Konto, bei dem Sie Beiträge jederzeit steuer- und straffrei abheben können.
Denken Sie daran, dass Ihr Variety zwar Beiträge ohne IRS-Konsequenzen entnehmen kann, das Gleiche jedoch nicht für Erträge gilt. Alle aus nicht qualifizierten Gründen entnommenen Anlageerträge führen zu Einkommensteuer auf die Ausschüttung und zu 10 % Strafe für vorzeitige Abhebung.
Normalerweise erfüllen qualifizierte Abhebungen zwei Kriterien:
- Der Kontoinhaber ist 59 ½
- Das Konto ist seit mindestens fünf Jahren aktiv
Aber wie Ihre Kinder oft in der Schule lernen, gibt es immer Ausnahmen von der Regel.
2. Die Mittel können für mehr als nur die Altersvorsorge verwendet werden
Es kann eine Herausforderung sein, Ihren 14-Jährigen dazu zu bringen, für den Ruhestand zu sparen – das ist verständlich. Aber Roth IRA-Fonds sind nicht nur für die goldenen Jahre gedacht, die sich Ihre Kinder noch nicht einmal vorstellen können, geschweige denn dafür sparen wollen.
Es gibt andere Möglichkeiten, wie Kinder ihre Roth IRA-Gelder nutzen können wenn sie fällig werden. Nachfolgend sind einige Umstände aufgeführt, unter denen Ihr Variety vor 59 ½ Jahren Einkünfte abheben kann:
- Einnahmen können für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Gebühren und Bücher verwendet werden. Während Einnahmen für Faculty-Kosten straffrei sind, sind sie nicht steuerfrei. Die Verwendung von Roth-Geldern für das Faculty zählt auch als Einkommen bei FAFSA, was mit der zukünftigen Berechtigung für finanzielle Unterstützung in Konflikt geraten könnte.
- Sie können für den Kauf ihres ersten Eigenheims bis zu 10.000 US-Greenback abheben, steuer- und straffrei
- Für Geburts- oder Adoptionskosten, Der SECURE Act ermöglicht frischgebackene Eltern können bis zu 5.000 US-Greenback straffrei (aber nicht steuerfrei) von einem Roth IRA abheben
3. Es macht Kinder mit der Macht des Zinseszinses vertraut
Der Unterschied zwischen Sparen und Investieren ist ein Prinzip, das viele Menschen zu spät lernen. Obwohl beides einen wichtigen Platz im Finanzleben Ihres Kindes einnimmt, kann die Einführung in das Investieren das Wachstumspotenzial eines langfristigen Ansatzes aufzeigen.
Es kann eine Herausforderung sein, Ihren Kindern den Wert eines langfristigen Wachstums nahe zu bringen, insbesondere wenn andere Ausgaben im Vordergrund stehen, wie etwa der Kauf eines Autos, Ausflüge mit Freunden oder drohende Studiengebühren.
Versuchen Sie, sie so weit wie möglich in den Prozess einzubeziehen, um ihnen aus erster Hand zu zeigen, wie klug investiertes Geld ihnen helfen kann, ihre Ziele zu erreichen.
Ein Zinseszins Taschenrechner kann verdeutlichen, wie selbst eine einmalige Investition von 6.000 US-Greenback in einen Roth IRA in 50 Jahren auf quick 120.000 US-Greenback anwachsen kann (mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 % und monatlicher Verzinsung).
Und das ist nur eine einmalige Investition! Selbst wenn Sie bei gleichen Parametern zusätzlich 100 USD professional Monat zu dieser Anfangsinvestition beitragen, steigt die 50-Jahres-Prognose auf über 500.000 USD.
Ein traditionelles Sparkonto, selbst ein hochverzinsliches, kann kaum mithalten. Der landesweite Durchschnittszinssatz für Sparkonten im Jahr 2024 beträgt nur 0,45 %, laut FDIC. Der Aufbau einer gesunden Bargeldreserve kann Ihren Kindern den Weg zum Erfolg ebnen, aber wenn Sie ihnen schon früh solide Anlagegewohnheiten beibringen, können Sie sie besser auf das Erreichen späterer Ziele vorbereiten.
Kinder vom Sparen überzeugen: Warum die finanzielle Bildung von Kindern wichtig ist
Als Eltern bringen Sie Ihren Kindern bei, zu haushalten, zu sparen, Ziele zu setzen, verantwortungsbewusst auszugeben und für die Zukunft zu investieren. Aber Kinder darauf vorbereiten, konsequente und gesunde finanzielle Entscheidungen zu treffen während sie heranwachsen, ist eine große Aufgabe, besonders wenn quick die gesamte Ausbildung auf Ihren Schultern lastet.
In weiten Teilen der USA ist das Thema Finanzen nicht in den Lehrplan integriert. Ihr Variety erwirbt sein Finanzwissen additionally hauptsächlich durch Beobachtung und Lernen von Ihnen.
Doch dieser Development könnte sich ändern. Im Jahr 2021 werden 25 Staaten eingeführt neue Gesetze zur Erweiterung des Zugangs zu persönlichen Finanzmitteln in Schulen und in 2022 wurden zahlreiche Gesetzesentwürfe verabschiedet Dabei lag der Schwerpunkt auf der Hinzufügung von Bildungsanforderungen im Bereich Finanzkompetenz für den Excessive-College-Abschluss.
Finanzielle Bildung ist eine Fähigkeit, die Ihre Kinder durch jede Lebensphase begleitet – das Studium, den Hauskauf, den Umgang mit Schulden und die Investition in ihre Zukunft. Eine Studie nach der anderen hat gezeigt, dass der Unterricht über Geld jungen Kindern die Werkzeuge und das Selbstvertrauen vermittelt, um langfristig gesündere Entscheidungen in Bezug auf Geld zu treffen.
Forscher für das Nationwide Endowment for Monetary Training gefunden dass Kinder, die an Kursen zur persönlichen Finanzplanung teilgenommen hatten, eher bereit waren, günstige Kredite für das Faculty aufzunehmen und weniger wahrscheinlich auf hochverzinste Kredite oder Kreditkarten angewiesen waren.
Eine solide finanzielle Grundlage kann Kindern dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Anhäufung unnötiger Schulden zu vermeiden und besser in die Lage zu versetzen, in ihre Zukunft zu investieren.
All diese Vorteile ergeben sich mit der Zeit und durch Beständigkeit. Wenn Sie Ihren Kindern helfen, schon früh einen Teil ihres Geldes in eine Roth IRA zu investieren, ist dies ein hervorragender Schritt in ein diszipliniertes und erfülltes Finanzleben.
Bereit für eine Roth IRA, Kinder?
Ein Roth IRA könnte dabei helfen, Ihre Kinder an das Investieren heranzuführen, ihnen dabei zu helfen, gesunde Anlagegewohnheiten zu entwickeln und den Antrieb und das Ziel zu finden, für die Zukunft zu sparen.
Möchten Sie das Sparschwein Ihres Kindes gegen ein Roth IRA eintauschen? Kontaktieren Sie einen Abacus-Berater und lassen Sie uns heute gemeinsam über Ihre Ziele sprechen.
Bekanntmachung: Dieses Materials ist nicht als individuelle Steuer-, Rechts- und/oder Anlageberatung gedacht, da die Verfügbarkeit und Wirksamkeit jeder Strategie von Ihren individuellen Fakten und Umständen abhängt. Abacus Wealth Companions, LLC ist kein Wirtschaftsprüfungsunternehmen. Bitte konsultieren Sie Ihren Steuerberater bezüglich Ihrer spezifischen Steuersituation, wenn Sie entscheiden, ob eine der genannten Strategien für Sie geeignet ist.
