Manchmal sind Megs Überlegungen einfach eine zufällige Sammlung von Gedanken, die mir gekommen sind, ohne ein gemeinsames Thema. Manchmal sortiere ich meine Überlegungen (die ich ja aufschreibe, wenn sie mir einfallen) gezielt nach denen, die zu einem bestimmten Thema passen.
Und dieses Mal habe ich ein paar meiner jüngsten, immer wiederkehrenden Gedanken niedergeschrieben und siehe da! Da ist ganz zufällig ein Thema herausgekommen. Was für ein Glück.
Das Ex-post-facto-Thema dieser Sammlung lautet: „Die Verwaltung Ihrer Finanzen ist in dieser modernen Welt schwierig. Hier sind auch einige Strategien, um es einfacher und effektiver zu machen.“
Tragen Sie Zeit in Ihren Kalender ein. Und schützen Sie sie.
Ich habe neulich oberflächlich in den sozialen Medien kommentiert:
Meine Beobachtung wurde zuletzt von einem Paar inspiriert, mit dem ich gerade angefangen habe zu arbeiten. Die Frau warfare (gutmütig) unwohl dabei, einige meiner Fragen zu beantworten. Ich versuchte, die Tiefen ihrer finanziellen und persönlichen Überzeugungen und Wünsche besser zu ergründen. Das Ziel solcher Gespräche ist es, uns zu ermöglichen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, aber die Fragen selbst drehten sich oft nicht um Finanzen.
Der Ehemann (der viel Ich möchte mich näher mit dieser Sache befassen) bemerkte, nachdem ich aufgehört hatte, meine Frau mit Bitten um Selbstbeobachtung zu quälen, dass er wirklich froh warfare, dass sie diese Fragen beantwortet hatte, weil sie sich nie die Zeit nahmen, solche Gespräche allein zu führen.
Ich bin zwar in der Lage, ein wenig bessere Fragen zu stellen als ein Nicht-Finanzplaner (da ich diese Fähigkeit seit einiger Zeit aktiv entwickle), aber die actual Der größte Wert lagen in den 90 Minuten, die sie sich täglich genommen hatten, um über diese Dinge zu sprechen.
Das sind Sie sich selbst schuldig. Das sind Sie Ihrem Ehepartner oder Companion schuldig.
Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner zusammen oder nicht, aber nehmen Sie sich diesen Termin im Kalender vor. Einmal im Monat. Einmal im Quartal. Wann immer. Tragen Sie ihn in den Kalender ein und beschütze die Zeit.
Das ist wichtig.
Wenn es nicht kaputt ist, reparieren Sie es nicht.
Eine der Eltern in meiner Nachbarschaft, Mimi Zoby (RIP), warfare urkomisch. Sie ist in meiner Familie für viele Geschichten und Witze bekannt, darunter diese: „Ohne diese Dysfunktion hätte ich keine Familie.“
Warum erwähne ich das? Nun, erstens, weil es verdammt witzig ist und jeder, der eine Familie hat, das bezeugen kann.
Zweitens, weil es mich daran erinnert, dass wir stets Es wird Teile unseres Lebens geben – auch unser finanzielles Leben –, die nicht intestine laufen. Daran führt kein Weg vorbei. Das ist regular. Und das Leben geht weiter.
Die Kombination aus persönlichen Finanzen (grundsätzlich kompliziert), sozialen Medien (ziemlich allgemein undifferenziert und ohne Rechenschaftspflicht oder Überprüfung der eigenen Beiträge) und der Technologiebranche (optimieren, optimieren, optimieren!) kann brutal wenig hilfreich sein. Wir werden ununterbrochen mit Nachrichten über Dinge überschwemmt, die wir tun können oder sollten.
Ich sehe, dass sich dies in den Fragen oder Ängsten der Kunden manifestiert, was sie in ihrem Finanzleben tun sollten. Sie werden niemals Arbeiten Sie die To-Do-Liste mit Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen ab. Daher ist es wirklich wichtig, zu erkennen, woran Sie wirklich arbeiten müssen und was Sie einfach ruhen lassen können.
Obwohl es tausend Beispiele gibt, fällt mir gerade eines ein: die Fragen, die sich ein Paar stellt, wenn es versucht, herauszufinden, wie es seine Finanzen am besten zusammenlegen kann. Wie sollten unsere Bankkonten eingerichtet sein? Wie sollten unsere Gehaltsabrechnung und unsere Ausgaben ablaufen? Die Kunden scheinen zu glauben, dass es EINEN guten Weg gibt, dies zu tun, aber das ist offensichtlich nicht der Weg, den sie gehen.
Manchmal haben sie recht! Es besteht offensichtlicher und vielleicht sogar notwendiger Verbesserungsbedarf. Aber oft ist das nicht der Fall. Dann frage ich: „Gibt es einen Teil davon, der Ihnen derzeit Probleme bereitet?“
Wenn die Antwort lautet: „Nein, im Second funktioniert es einwandfrei“, antworte ich: „Tremendous, aber wenn es nicht kaputt ist, reparieren Sie es nicht“ und (mit gedämpfter Stimme): „Denn die Reparatur wird administrativ sehr aufwändig.“
Du bist nicht dumm. Die Welt ist hart.
In diese Folge von Freakonomics RadioRichard Thaler, ein mit dem Nobelpreis ausgezeichneter Verhaltensökonom, sagt: „Die Leute sind nicht dumm. Die Welt ist hart.“
Ich liebe es.
Es gibt 1.000 (ich unterschätze sie bestimmt) Aspekte des modernen Finanzlebens, über die Sie den Überblick behalten möchten.
Bei manchen davon muss man unbedingt auf Nummer sicher gehen (z. B. eine ausreichend hohe Sparquote, eine angemessene Versicherung usw.).
Viele davon sind „nice-to-haves“ (z. B. die Konsolidierung Ihres alten 401(ok)-Plans in Ihren aktuellen 401(ok)-Plan oder IRA bei jedem Arbeitsplatzwechsel).
Und eine endlose Liste (vor allem, wenn Sie auf Social Media achten), die Sie entweder können oder sollen ignorieren.
Wenn es nur wenige sind, die essentiellwas macht die moderne persönliche Finanzplanung so schwierig?
- Es ist wirklich schwer zu sagen, ob die vor uns liegende Aufgabe wichtig, angenehm zu erledigen oder zu ignorieren ist. Wir fühlen uns additionally verpflichtet, 1.000 verschiedene Dinge zu tun, erledigen aber nur einige davon und fühlen uns wegen des Rests gestresst und beschämt.
- Das Wesentliche ist leider riesig. Wissen Sie, wie viel Geld man braucht, um in Rente zu gehen? Wissen Sie, wie teuer die Langzeitpflege ist? Wissen Sie, wie verheerend es sein kann, eine Behinderung zu bekommen? Wissen Sie, wie teuer die Krankenversicherung ist (und dann noch die Gesundheitsversorgung, für die Sie zahlen müssen, obwohl Sie bereits für die Versicherung bezahlt haben)? Wenn Sie sich nicht ausreichend darauf vorbereiten, riskieren Sie, in eine sehr schlechte Lage (oder Ihre Lieben in eine solche zu bringen).
- Bürokratien machen es oft schmerzhaft, quick wahnsinnig schwierig, viele der wesentlichen und wünschenswerten Dinge tatsächlich umzusetzen. Haben Sie zum Beispiel in letzter Zeit versucht, einen alten 401(ok) auf Ihren aktuellen 401(ok) umzuwandeln?
Ich habe viele Menschen kennengelernt – Kunden und andere –, die sich Vorwürfe machen, weil sie ihre Finanzen nicht richtig gehandhabt haben. Oder nicht richtig genug. Manche machen sich vielleicht sogar ein wenig Vorwürfe, was ihre intellektuelle Fähigkeit angeht, damit umzugehen.
Wenn Sie schon einmal so über sich selbst gedacht haben, entgegne ich hiermit:
Du bist nicht dumm. Das Zeug ist schwer.
Wir Menschen funktionieren alle auf die gleiche Weise. Wählen Sie einfach ein Framework, das Sie „anspricht“.
Vor fünf Jahren begann ich mit dem Coaching bei der Kinder Institute um ein Registered Life Planner® zu werden. Ich hatte nur die erste Schulung besucht (eine zweitägige Sitzung namens „Die sieben Stufen des Cash Maturity®-Trainings”) und schon warfare ich von den Ähnlichkeiten zwischen diesem Buch und den im Buch diskutierten Ideen beeindruckt Swap: So ändern Sie Dinge, wenn Veränderungen schwer sind.
Welche Wahrheit warfare die Inspiration für das Coaching und das Buch?
Das menschliche Verhalten wird bestimmt durch Emotion nicht von LogikWenn wir möchten, dass Menschen etwas tun, müssen wir ihnen dabei helfen, eine emotionale Bindung zu dieser Sache aufzubauen, und es ihnen nicht mit Fakten und Logik erklären.
Das Buch verwendet das Modell eines Elefanten (Ihres emotionalen Gehirns), eines Reiters (Ihres rationalen Gehirns, das auf dem Elefanten sitzt und versucht vergeblich um die Laufrichtung des Elefanten zu ändern) und dem Weg (der Richtung, in die Ihr Reiter den Elefanten lenken möchte, additionally der „richtigen“, vernünftigen Richtung).
Ich erinnere mich an ein paar Schlagworte aus dem Buch (die ich hier wahrscheinlich leicht falsch wiedergebe):
- Sie müssen den Elefanten „motivieren“ (seine Emotionen ansprechen)
- „Machen Sie den Weg frei“ (entfernen Sie Hindernisse zwischen Ihnen und dem gewünschten Verhalten)
Im Kinder-Vers nutzen Sie die „Erkundungs-“ und „Visions“-Conferences, um das ideale Leben eines Klienten zu erkunden und zu definieren. Dann gibt es das „Hinderniss“-Assembly, in dem wir (Überraschung!) mögliche Hindernisse auf dem Weg zum Aufbau dieses Lebens identifizieren und einen Plan ausarbeiten, wie jedes Hindernis überwunden werden kann.
Dabei suchen wir nach dem, was hervorruft Emotion im Klienten. Wenn Sie Emotionen spüren, haben Sie „das Gute“ gefunden. Es gibt sogar diese etwas abgedroschene Definition von Emotion: E-Movement ist Energie in Bewegung. Das ist vielleicht abgedroschen, aber es spricht auch die zugrunde liegende Wahrheit des menschlichen Verhaltens an.
Wenn Sie anfangen, (seriösen) Leuten zuzuhören, die über Verhaltensänderungen sprechen, werden Sie bestimmt feststellen, dass sie im Grunde alle dasselbe sagen. Sie haben nur ihren eigenen Jargon, ihren eigenen Rahmen, ihre eigene Technik.
Wenn Sie ein Framework gefunden haben, das für Sie funktioniert (wie ich es mit Schalten und dann das Kindertraining), wunderbar. Mach das.
Wenn Sie einen mitdenkenden Companion und Rechenschaftspartner auf diesem komplexen Weg suchen, den wir moderne persönliche Finanzen nennen, erreichen und Vereinbaren Sie einen kostenlosen Beratungstermin oder senden Sie uns eine Electronic mail.
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