Unlock-Serie: So erhalten Sie Ihre erste Kreditkarte | BankBazaar

Kredit CKredite sind für viele oft das ideale erste Kreditprodukt. Sie bieten eine einzigartig Möglichkeit, Kredite effektiv aufzubauen und zu verwalten. Artikel Ist wurde entwickelt, um Neuankömmlinge durch ihre Credit Cschwere Reise und bietet wichtige Informationen zur Auswahl, Verwendung und Verwaltung Credit Cards verantwortungsbewusst.

Dies sind die typischen Zulassungskriterien von Kreditkarte-ausgebende Banken:

Alterskriterien: Hauptantragsteller müssen zwischen 18 und 60 Jahre alt sein, während Antragsteller für Zusatzkarten mindestens 18 Jahre alt sein müssen.

Einkommensanforderungen: Antragsteller müssen über ein stabiles Einkommen verfügen, normalerweise ein Mindestjahreseinkommen von 2,5 bis 3 Lakh Rupien, je nach Financial institution unterschiedlich.

Kredit Geschichte: Eine gute Kredithistorie und ein hoher Kredit-Rating (750 oder höher) verbessern die Chancen auf die Bewilligung einer Kreditkarte erheblich.

Staatsangehörigkeit: Antragsteller müssen entweder in Indien ansässige Personen oder in Indien nicht ansässige Inder (Non-Resident Indians, NRIs) sein, da einige Banken Karten nur an indische Staatsbürger ausgeben.

Arbeitsverhältnis: Voraussetzung für die Berechtigung zur Beantragung einer Kreditkarte ist ein festes Arbeitsverhältnis, in der Regel mit einer Mindestlaufzeit von einem Jahr.

Weiterführende Literatur: Kreditkarten für Uneingeweihte: Ein Leitfaden für Anfänger

Die Kreditwürdigkeit ist genauso wichtig wie die Kreditwürdigkeit. Lassen Sie uns das anhand des CARD-Frameworks verstehen:

Konstantes Einkommen: Verfügen Sie über ein stabiles Einkommen, um Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen? Haben Sie Ersparnisse, um Ihre Zahlungen bei einem finanziellen Rückschlag abzudecken?

Rechenschaftspflicht: Können Sie Ihre Kreditkartenrechnungen verfolgen und pünktlich bezahlen? Können Sie vertrauliche Informationen wie CVV und Passwörter schützen?

Verantwortungsvolles Ausgeben: Können Sie sich an ein Price range halten und Ihr Ausgabenlimit nicht überschreiten? Verstehen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte, z. B. dass Sie Ihre Karte nicht an Freunde und Familie weitergeben oder eine personal Karte nicht für geschäftliche Ausgaben verwenden dürfen?

Bewusstsein für die Auswirkungen von Schulden: Wissen Sie, wie sich die Nutzung Ihrer Karte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt? Kennen Sie die Gebühren, Zinssätze und Strafen?

Weiterführende Literatur: Kredit freischalten: So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung

Jede Kreditkarte hat ihre eigenen einzigartigen Angebote, Prämienstrukturen, Händlerangebote, Rabatte und Gebühren. Finden Sie eine Karte, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt, um ihre Vorteile zu maximieren. Hier sind einige Beispiele:

• Ihre eigene Financial institution: Bestehende und etablierte Beziehungen sind immer hilfreich, egal ob zu Personen oder Institutionen wie Banken. Ihr Verhältnis zu der Financial institution, bei der Sie Ihr Sparkonto oder Ihr Gehaltskonto haben, kann sich auf die Wahrscheinlichkeit auswirken, dass Ihr Kreditkartenantrag genehmigt wird.
• Vorab genehmigte Angebote: Vorab genehmigte Angebote Ihrer Financial institution sind eine praktische Choice, insbesondere wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben. Überprüfen Sie jedoch die Bedingungen, Zinssätze und damit verbundenen Gebühren sorgfältig, bevor Sie mit dem Antrag fortfahren.
• Überprüfen Sie BankBazaar: On-line-Plattformen wie BankBazaar bieten eine große Auswahl an Kreditkarten für unterschiedliche Kunden an und ermöglichen den Benutzern, Funktionen, Prämien, Gebühren und Zinssätze mehrerer Kreditkarten zu vergleichen. So können sie leichter die Karte auswählen, die ihren Anforderungen am besten entspricht.

• Verpfänden Sie Ihr FD: Vorhandene Festgelder können als Sicherheit verwendet werden, um eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von bis zu 90 % Ihres Festgeldbetrags zu erhalten. Sie können weiterhin Zinsen auf Ihr Festgeld verdienen, aber wenn Sie die Rechnungen nicht zurückzahlen, rechnet die Financial institution die Zahlung mit dem Festgeldbetrag zusammen.
• Zusatzkarte: Lassen Sie Ihren Ehepartner oder Ihre Eltern eine Zusatzkarte für Sie beantragen. Der Kreditrahmen bleibt für den Haupt- und Zweitkarteninhaber gleich. Der Hauptkarteninhaber muss Ihren Ausweis und Ihre Adressdaten vorlegen und ist verpflichtet, die Zahlungen zu leisten.

• Aktivieren Sie Ihre Karte innerhalb von 30 Tagen: Aus Sicherheitsgründen hat die RBI den Herausgebern vorgeschrieben, dass sie verpflichtet sind, jedes Kreditkartenkonto innerhalb von sieben Werktagen nach Erhalt der Bestätigung durch den Kunden zu schließen, wenn die Karte nicht innerhalb von 30 Tagen nach Ausstellung vom Kunden aktiviert wird. Um Stornierungen zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karte innerhalb der Frist aktivieren und Ihre Kartenlimits festlegen.

• Pünktliche und vollständige Rückzahlung: Informieren Sie sich über Ihren Abrechnungszyklus, damit Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Der Abrechnungszyklus ist das Intervall zwischen den Fälligkeitsdaten zweier aufeinanderfolgender Rechnungen. Wenn Ihre Rechnung beispielsweise am 10. eines Monats erstellt wird, dauert Ihr Abrechnungszyklus normalerweise vom 10. eines Monats bis zum 9. des nächsten. Sie können Ihr Fälligkeitsdatum mindestens einmal ändern. Sie können Ihren Emittenten additionally anweisen, Ihren Abrechnungszyklus so zu ändern, dass das Fälligkeitsdatum um den 5. herum liegt, damit Sie Ihre Rechnungen nach Eingang Ihres Gehalts bezahlen können.

• Regelmäßig verwenden: Die regelmäßige Nutzung Ihrer Kreditkarte mit pünktlicher Rechnungszahlung verbessert Ihre Kreditwürdigkeit, was zu höheren Ausgabenlimits und attraktiven Kreditangeboten führt. Darüber hinaus ist es wichtig, Ihre Karte mindestens einmal im Jahr zu verwenden, um eine Deaktivierung gemäß den RBI-Regeln zu verhindern. Neben Finanztransaktionen gelten auch Prozesse wie die Erstellung von Kontoauszügen, die Änderung der PIN oder die Änderung der Transaktionskontrollen als Verwendungszwecke, die dazu beitragen, die Karte aktiv zu halten.

• Holen Sie sich Ihre Befreiungen und Prämien: No-Frills-Karten sind so konzipiert, dass sie grundlegende Kreditkartenvorteile bieten, ohne dass Karteninhaber eine Jahresgebühr zahlen müssen. Premium-Karten bieten dagegen höhere Kreditlimits, mehr Bonuspunkte und Way of life-Vergünstigungen, sind jedoch mit jährlichen Verlängerungsgebühren verbunden. In vielen Fällen entfallen die Jahresgebühren, wenn Ihre Kartenausgaben einen bestimmten Betrag überschreiten. Planen Sie Ihre Kartennutzung so, dass Sie den maximalen Nutzen aus solchen Angeboten ziehen können, aber denken Sie daran, nicht zu übertreiben, nur um mehr Prämien zu erhalten.

Weiterführende Literatur: Hauptgründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags

Ein großer Teil der optimalen Nutzung Ihrer Kreditkarte besteht darin, sie verantwortungsbewusst zu nutzen. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Kreditbericht regelmäßig, um Ihre Kreditsituation zu verstehen und Unstimmigkeiten in Ihrem Bericht zu erkennen. Halten Sie eine Kreditauslastungsquote (CUR) von unter 30 % ein und vermeiden Sie es, innerhalb kurzer Zeit mehrere Karten zu beantragen. Am wichtigsten ist, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Teilzahlungen oder verspätete Zahlungen können zu Verzugsgebühren und höheren Zinsen führen, was sich beide negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Schließlich ist ein Schwert nur so intestine wie die Individual, die es führt.

Wir hoffen, dass dieser Leitfaden für Kunden ein unverzichtbares Hilfsmittel ist und ihnen dabei hilft, die Komplexität der erstmaligen Beantragung einer Kreditlinie zu bewältigen. Nutzen Sie diesen Leitfaden, um zu erfahren, wie Sie Ihre Karte richtig nutzen, Ihre Prämien maximieren und eine lohnende Kreditkartenerfahrung sicherstellen, die eine solide Grundlage für Ihre persönlichen Finanzen bildet.

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