Die amerikanischen Haushalte wurden insgesamt im Jahr 2024 reicher, aber laut Cerulli-Mitarbeitern von Cerulli, Cerulli Associates in Boston, haben sich im Jahr 2024 im Jahr 2024 in einem Vermögen mit hohem Netzwert mit einem Vermögen von 5 Millionen US-Greenback.
Das Monetary Insights and Consulting-Unternehmen stellte fest, dass der US-Haushaltsvermögen im Jahr 2024 im Jahr 2024 auf 90 Billionen US-Greenback um 16% gestiegen ist, was ein gutes Zeichen für Finanzberater sein sollte Helfen Sie Kunden, diese Investitionen zu verwalten In den volatilen Märkten im Jahr 2025 müssen Berater jedoch möglicherweise ihren Kundenmix in Bezug auf diese Vermögenswerte berücksichtigen, da HNW -Haushalte mit mindestens 5 Millionen US -Greenback die besten Taten für 54% des Gesamtvermögens von 49 Billionen US -Greenback ausmachten.
Laut einer Erklärung von John McKenna, Analysis Analyst bei Cerulli, benötigen HNW -Kunden in der Regel eine breitere Reihe von Dienstleistungen wie Nachlassplanung, Familienbüros und Belief Administration. Wenn Berater diese Dienstleistungen nicht anbieten, können sie „riskieren, sie an Unternehmen zu verlieren, die sich erneut für das Phase verpflichten“.
In der Zwischenzeit arbeiten Berater, die sich mit Haushalten unterhalb der HNW -Stufe zusammenarbeiten oder sogar spezialisiert haben, mit einer Kohorte, in der der Marktanteil des Vermögens zurücktritt. Kräftige Kunden mit einem Vermögen von 2 bis 5 Millionen US -Greenback machen jetzt 17% des Marktes aus, und Massen -wohlhabende Kunden mit 500.000 bis 2 Millionen US -Greenback machen etwa 19% des Marktes aus. Laut Cerulli ist ihr kombinierter Marktanteil von 36% von 38% zum Jahresende 2023 zurückgegangen.
Noah Damsky, Gründer und Direktor von Marina Wealth Advisors, einem in Los Angeles ansässigen Unternehmen, stimmte dem Pattern zu und sagte, dass HNW-Kunden das größte Wachstumsegment in seinem Unternehmen sind.
„Da die Aktienmärkte viele Jahre lang sammelten, sind diejenigen mit investierbarem Vermögen überproportional reicher geworden“, sagte Damsky. „Natürlich haben Kunden mit Millionen von Greenback an Vermögenswerten, insbesondere in boomenden Immobilienmärkten wie Los Angeles, ihre Portfolios immens gewachsen.“
Über und darüber hinaus
Damsky stimmte auch zu, dass diese Kunden bedient werden nimmt ein persönliches Berühren Sie, das über das traditionelle Vermögensmanagement hinausgeht.
Er bemerkte einen Kunden, der in Beverly Hills ein Einfamilienhaus in Beverly Hills verkaufen wollte, um die Ruhestand zu finanzieren. Um den besten Verkaufspreis zu erzielen, empfahlen Damsky und sein Crew jedoch, dass der Kunde den aktuellen Mietmieter herausbringt, um die Immobilie an einen wahrscheinlichen Eigentümer zu verkaufen, um den besten Preis zu erzielen.
Um dies zu erreichen, riet Damsky, dass der Kunde die Miete auf ein höheres Niveau erhöht, und erwartete, dass der Mieter entweder ausziehen oder zumindest einen höheren Kapitalrendite erzielen würde. Am Ende verließ der Mieter und der Kunde verkaufte sich.
„Wer hilft dem Kunden sonst noch? Nicht Immobilienmakler oder Immobilienverwalter“, sagte Damsky. „Viele Anwälte werden bei der Ausführung helfen, aber nicht die gesamte Strategie entwickeln. Diese Artwork von Hilfe zu erhalten ist eine Herausforderung, daher helfen wir den Kunden dabei, ihre schwierigsten Probleme zu lösen.“
Damsky sagte, dass die Erfahrung und das Fachwissen es einem Berater ermöglichen, sich aufzuheben, während der HNW -Raum wettbewerbsfähig ist. Im Fall seiner Firma haben sie einen institutionellen Anlegerhintergrund.
„Viele Berater verwalten immer noch nur Portfolios und tarnen ihre Dienste als ganzheitlich, wenn sie wirklich nicht sind“, sagte er. „Es ist entscheidend, nicht nur bei Investitionen zu helfen, sondern auch mit Steuer-, Nachlass- und Generationsplanung.“
Dann Ryan, Gründer und Geschäftsführer von Incerus Advisory, einem in New York Metropolis ansässigen RIA, sagte per E-Mail, dass Berater, die sowohl HNW- als auch Massen-Wohltäter-Kunden bedienen, vor einem Kompromiss zwischen „die maximale Rentabilität mit HNW-Kunden im Vergleich zu langfristigen Nachhaltigkeit Ihrer Praxis mit mehr betroffenen Kunden“ konfrontiert sind.
„Wenn es um das wohlhabende und wohlhabende Phase geht, sind für viele von ihnen ihre größten Finanzplanungsereignisse noch in ihrer Zukunft“, sagte Ryan. „Im Gegensatz zu HNW-Haushalten, die wahrscheinlich bereits ihre Nachlassplanung abgeschlossen haben, sind viele wohlhabende Kunden immer noch ein Weg davon, sich um die komplexesten Strategien zu sorgen. Als Berater bereitet ein Großteil der Arbeit sie darauf vor, einen Entscheidungsprozess für diese Zeiten zu haben, in denen möglicherweise ein dringendes Bedürfnis besteht.“
Er sagte, es besteht ein Risiko, dass Massen-Prosperous-Kunden Ich werde für andere Berater gehen, sobald sie reicher sind, aber wenn die Beziehung intestine läuft, kann es die beste Artwork sein.
„Für jeden Berater sind die älteren und am meisten kultivierten Beziehungen in der Regel die lohnendsten“, sagte er. „Und der massen wohlhabende Markt bietet einen ziemlich klaren Weg zu diesen Beziehungen.“
Motivierte Kunden
Filip Telibasa, Eigentümer und Planer bei Benzina Wealth, einem beratenden Gebühren in Sarasota-Fla. RIA FacetteTiaa und UBS.
„In Bezug auf diese spezifische Demografie der Menschen sind sie sehr entschlossen, motiviert in ihrer Karriere und verdienen mehr Geld als in der Vergangenheit“, sagte Telibasa. „Es gibt viele Planungsbedürfnisse für diese Gruppe und sie sind etwas unterversorgt.
Telibasa sieht die meisten Berater als auf Vermögenswerte unter dem Administration -Preismodellen ausgerichtet, was dazu führt, dass sie sich gegenüber HNW -Kunden interessieren.
Er sagte, dass seine Praxis, die nur eine Pauschalgebühr ist, für Menschen ohne viele Vermögenswerte intestine funktioniert, aber lebensfreundliche Entscheidungen wie den Kauf eines Hauses, das Sparen für Bildung oder die Überprüfung von Darlehensbedingungen treffen müssen.
„Ich habe einen größeren Einfluss auf die Welt, indem ich Erkenntnisse teile und Menschen hilft, wenn sie jünger sind, und bis sie näher an den Ruhestand sind, sind sie in großer Kind“, sagte er.
Der nur Berater nur für Gebühren ist der Ansicht, dass die jüngere Era von Beratern wächst, sie eher dazu neigen, in einer Welt von abonnementbasierten Angeboten und versierten Finanzkunden direkt für Dienstleistungen zu bezahlen.
„Das ist der Schlüssel, den die Branche seit einiger Zeit verpasst hat“, sagte er. „Wenn wir nicht nur an uns selbst denken und wie viel wir als Berater verdienen können, und wenn wir echte Treuhänder sind, werden wir mit Kunden zusammenarbeiten, wenn sie jünger sind, und der einzige Weg, dies zu tun, besteht darin, es für sie erschwinglich zu machen.“
Cerulli stellte fest, dass das größte Kapital für die meisten Kunden von Massenkenntnissen ist in Rentenvermögenwas auf 31,9 Billionen US -Greenback für einzelne Altersvorsorgekonten und Rentenpläne am Arbeitsplatz beträgt.
„Mit 3 Billionen US -Greenback, die derzeit unter früheren Arbeitgebern auf Altersvorsorgekonten untergebracht sind, besteht die Möglichkeit für Berater, diese Vermögenswerte durch IRA -Rollover oder garantierte Einkommenspläne einzubeziehen“, sagte Analyst McKenna.
