Verfolgen Sie echte Renditen aus unregelmäßigen Investitionen

Wenn Sie durch einen systematischen Investitionsplan in Investmentfonds investieren, wird jeder Beitrag, den Sie leisten – monatlich, vierteljährlich, täglich oder in einem anderen Intervall – zu unterschiedlichen Zeiten und mit unterschiedlichen Nettoanlagenwerten investiert. In jeder Price zählt seine eigene Investition, was bedeutet, dass in jedem Beitrag unterschiedliche Marktbedingungen und Halteperioden und in unterschiedlichen Renditen erzeugt werden.

Verwenden Sie CAGR, um Ihre zu bewerten SCHLUCK Renditen bieten kein genaues Bild, da CAGR eine einzige Investition mit einem ständigen Wachstum im Laufe der Zeit annimmt. In SIPs treten mehrere Investitionen zu unterschiedlichen Zeiten auf, und jeder Beitragsbetrag wächst unterschiedlich. Da CAGR nicht die unregelmäßigen Cashflows berücksichtigt, ist es keine sehr effektive Möglichkeit, zu messen, wie Ihr SIP ausgeführt wurde.

Die Frage ist additionally, wie Anleger die Renditen ihrer SIP -Investitionen genau messen können? Ein effektiver und beliebter Weg besteht darin, kurz die erweiterte interne Rendite oder XIRR zu verwenden. Diese Metrik ist eine hervorragende Möglichkeit, die annualisierte Rendite für eine Reihe von Cashflows in verschiedenen Zeitintervallen zu berechnen. Was ist XIRR und wie wird es berechnet? Beantworten wir diese Fragen.

Was ist XIRR in SIP?

Die erweiterte interne Rendite ist eine Maßnahme, die uns über die annualisierten Renditen für Investitionen berichtet, die mehrere Cashflows zu unterschiedlichen Zeiten beinhalten. Wenn Sie in einen SIP investieren, tragen Sie in regulären Raten einen festen Betrag zu einem Investmentfonds bei. Sie können sogar eine zusätzliche Pauschale investieren, die Sie als Bonus oder Geschenk erhalten haben. Möglicherweise müssen Sie Ihren SIP aufgrund finanzieller Umstände für einige Monate innehalten oder einen Teil Ihrer Investition zurückziehen, um die Notfallkosten zu decken. Alle diese Szenarien machen den Cashflow unregelmäßig, und die Verwendung von CAGR ist nicht der beste Weg, um Ihre tatsächlichen Renditen hier zu berechnen.

Da jede Price (oder Pauschalbetrag) zu einem anderen Zeitpunkt und zu einem NAV erfolgen wird, hat jeder Beitrag einen einzigartigen Haltedauer und erlebte unterschiedliche Marktbedingungen. Angenommen, Sie haben einen SIP von Rs gestartet. 5.000 professional Monat im April 2023. Im Oktober haben Sie beschlossen, zusätzliche Rs zu investieren. 25.000 Sie als Bonus als Pauschalbetrag erhalten. Sie setzten Ihren SIP bis April 2024 fort und absolvierten ein Jahr Investitionen. So sehen die Haltezeiten für jede dieser Beiträge bis dahin aus:

• Ihre April -Price wird seit 12 Monaten investiert.
• Ihr Mai -Raten wird seit 11 Monaten, Juni für 10 und so weiter investiert.
• Die Rs. 25.000 Pauschalinvestitionen im Oktober wurden seit nur 6 Monaten investiert.

Jede dieser Investitionen hat zu unterschiedlichen Zinssätzen zusammengefasst und gewachsen. Ein einfacher Durchschnitt wie CAGR ist kein genaues Maß für Ihre Renditen, da er alle Investitionen so behandelt, als wären sie gleichzeitig getätigt worden. Was ist XIRR in SIP? Es ist einfach eine Methode, die die annualisierte Rendite der unregelmäßigen Investitionen berechnet. Normalerweise wird dies unter Verwendung eines XIRR -Rechners für SIP oder über Excel unter Verwendung der Formel = xIRR (Werte, Daten, Vermutung) berechnet.

Merkmale von XIRR in SIP

1. betrachtet einen unregelmäßigen Cashflow

SIP -Beiträge können von Zeit zu Zeit variieren, da Sie neben Ihren regulären Raten erhöht, verringern, pausieren oder sogar Pauschalinvestitionen hinzufügen können. Es macht auch teilweise Abhebungen aus, die Sie aufgrund finanzieller Bedürfnisse erfüllen können, und gibt ein genaueres Bild Ihrer Renditen.

2. Eine vielseitige Maßnahme

Obwohl XIRR für SIP -Investitionen häufig verwendet wird, ist es nicht nur auf SIPs beschränkt. Es kann auf jede Investition angewendet werden, bei der mehrere Cashflows zu unterschiedlichen Zeiten wie ULIPS auftreten.

3.. Überlegen

SIP -Investitionen treten jeden Monat an unterschiedlichen Daten und bei unterschiedlichen NAVs auf. XIRR berücksichtigt das genaue Datum jeder Ratenzahlung, Pauschalbetrag und Auszahlung, anstatt davon auszugehen, dass alle Investitionen gleichzeitig getätigt wurden. Aus diesem Grund eine SIP -Investitionsplaner Kann empfehlen, einen XIRR -Taschenrechner -SIP zu verwenden, um die Leistung zu überprüfen, da es das genaueste Maß für die Renditen bietet.

4. Hilft bei der Finanzplanung

Wenn Sie das XIRRR von SIPS kennen, können Sie die Leistung Ihres Portfolios bewerten. Sie können es verwenden, um Ihre SIP -Renditen für Investmentfonds mit anderen Anlageoptionen wie ULIPS, Aktien oder einer Investition mit einem unregelmäßigen Cashflow zu vergleichen. Wenn Sie die wahre annualisierte Rendite kennen, können Sie bessere Entscheidungen darüber treffen, ob Sie Ihre SIP -Investitionen fortsetzen, sich ändern oder wechseln möchten.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Berechnung von XIRR in SIP

Die manuelle Berechnung für XIRR kann sehr komplex sein, weshalb Anleger im Allgemeinen entweder einen XIRR -Rechner oder eine Excel -Funktion verwenden, um Ergebnisse zu erzielen. Befolgen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung, um zu verstehen, wie XIRR unter Verwendung von beiden Möglichkeiten berechnet wird:

Berechnung von XIRR unter Verwendung der Excel -Funktion

Schritt 1:

Erstellen Sie eine Spalte „Datum“. Geben Sie hier alle Transaktionsdaten ein. Dies umfasst jede Raten-, Rückzugs- und Pauschalinvestition.

Schritt 2:

Erstellen Sie eine „Transaktionsspalte“. Hier treten Sie in die Investitionen oder die Auszahlungsbeträge ein, die den Daten entsprechen. Verwenden Sie für jede Investition (Zufluss) einen negativen Wert und verwenden Sie für jeden Entzug (Abfluss) einen positiven Wert. Wenn Ihr SIP -Investitionsbetrag beispielsweise Rs beträgt. 10.000, einfach '-10000' eingeben.

Schritt 3:

Geben Sie das Reifedatum und den Endwert ein. Fügen Sie in der Datumsspalte das Datum hinzu, an dem Sie Ihren Investitionswert einlösen oder überprüfen möchten. Geben Sie in der Transaktionsspalte den vorliegenden oder Fälligkeitswert Ihrer Investition als positiver Betrag ein (da es sich um einen Abfluss handelt).

Schritt 4:

Wenden Sie die XIRR -Formel an. Geben Sie in der Zelle unter Ihren Transaktionen die XIRR -Formel ein: = xIRR (Werte, Daten, Vermutung). Hier ist „Werte“ der Bereich der Transaktionsbeträge (Investitionen, Abhebungen und Reife). Wenn Ihre Transaktionen beispielsweise in den Zellen B2 bis B10 aufgeführt sind, würden Sie B2: B10 für diesen Parameter verwenden. In ähnlicher Weise bezieht sich „Datum“ auf den Bereich der entsprechenden Daten für jede Transaktion. Wenn sich die Daten beispielsweise in den Zellen A2 bis A10 befinden, würden Sie A2: A10 verwenden. 'Guess' bezieht sich auf die anfängliche Vermutung mit der Rendite. Dies ist ein optionales Feld, sodass Sie diesen Leerzeichen lassen können (oder einen Wert wie 0,1 eingeben können, der eine erwartete Rendite von 10% darstellt), wenn Sie es vorziehen, eine Vermutung festzulegen. Excel berechnet XIRR auch ohne es.

Ein Beispiel

Raj hat Rs investiert. Seit Januar jeden Monat in einem hybriden Investmentfonds. Nach Abschluss eines Jahres, ohne SIP -Beiträge zu verpassen, möchte er beurteilen, wie sich seine Investition entwickelt hat. Er tätige auch eine Pauschalinvestition von Rs. 20.000 im Mai, als er der Meinung struggle, dass der Marktdip eine gute Gelegenheit hatte, mehr zu investieren. Jetzt, wo seine Investition auf Rs angewachsen ist. 1 Lakh, er möchte die Gesamtrenditen seiner Investition für das Jahr berechnen.

Das XIRR kann in einer Excel -Tabelle wie folgt berechnet werden:

Die XIRR -Formel ist in die Zelle B16 eingegeben, dh = xirr (B2: B15, A2: A15). Das Ergebnis besteht in Dezimalform, die durch Multiplizieren mit 100 in einen Prozentsatz umgewandelt werden kann. Die Investitionen von RAJ sind additionally seit seinem Investition um ungefähr 15,8% zurückgekehrt. Jeder Cashflow wird in dieser Formel berücksichtigt. Wenn teilweise Abhebungen vorgenommen würden, würden sie auch in der XIRR -Formel als optimistic Cashflows berücksichtigt.

Berechnung von XIRR mit einem On-line -Taschenrechner

Sie finden verschiedene XIRR -Taschenrechner on-line, um die annualisierten Renditen Ihres SIP schnell zu berechnen.

• Schritt 1: Geben Sie den Betrag ein, den Sie regelmäßig investieren.

• Schritt 2: Geben Sie die Häufigkeit der Beiträge ein, die monatlich, wöchentlich, täglich, vierteljährlich usw. sein können.

• Schritt 3: Geben Sie das Startdatum ein.

• Schritt 4: Wählen Sie die Reife oder das aktuelle Datum.

• Schritt 5: Geben Sie die Fälligkeit oder den Strombetrag ein.

• Schritt 6: Fügen Sie mit ihren entsprechenden Daten alle Pauschalinvestitionen oder Abhebungen hinzu. Das XIRR -SIPS -XIRR wird sofort angezeigt. Nicht alle XIRR -Taschenrechner, die on-line verfügbar sind, können Sie zusätzliche unregelmäßige Cashflows eingeben. Wenn Sie Probleme haben, genaue Taschenrechner zu finden, können Sie Excel- oder Google -Blätter verwenden, um Ihre Renditen zu berechnen.

Bedeutung von XIRR in SIP

XIRR ist ein unschätzbares Werkzeug für SIPs. Wenn Sie in einen langfristigen SIP investieren, werden Sie wahrscheinlich Ihre Ratenzahlung mit der Zeit erhöhen oder verringern. Möglicherweise erhalten Sie Windstoffe wie Boni oder Erbschaften, die Sie auch dazu veranlassen könnten, Pauschalinvestitionen in Ihren SIP zu tätigen. Möglicherweise möchten Sie sie vorübergehend pausieren oder sogar teilweise Abhebungen vornehmen, falls Sie; 'Wieder mit einem finanziellen Notfall.

Im Laufe der Zeit können diese Unregelmäßigkeiten es schwierig machen, die Leistung des SIP genau zu bewerten. Da XIRR den genauen Datum und den Cashflow berücksichtigt, bietet es ein sehr genaues Maß für Ihre annualisierten Renditen.

Risiken der Verwendung von XIRR in SIP

XIRR funktioniert am besten, wenn die Cashflows unregelmäßig sind und genaue Investitionstermine bekannt sind. Sie können die tatsächlichen Auswirkungen jedes Cashflows auf Ihre Renditen nicht berücksichtigen, wenn die Daten nicht genau bekannt oder eingegeben sind. XIRR-Ergebnisse für kurzfristige SIPs sind möglicherweise nicht sehr zuverlässig, da möglicherweise nicht genügend Zeit ist, damit der Compoundierungseffekt die Auswirkungen jeder Investition genau widerspiegelt.

Abgesehen von diesen entsteht die Hauptbeschränkung von XIRR, dass sie nicht wissen, wann er sie benutzt und wann nicht. Zum Beispiel gibt es Zeiten, in denen CAGR die nützlichere Maßnahme darstellt, beispielsweise bei der Suche nach der Gesamtwachstumsrate einer Investition. Denken Sie auch bei der Verwendung eines XIRR -Return Calculators on-line daran, dass nicht alle Taschenrechner Unregelmäßigkeiten berücksichtigen. Wie alle Finanzplaner Wenn Sie empfehlen würden, verwenden Sie die Excel -Funktion besser, um die Komplexität der Messung von SIP -Renditen zu bewältigen.

Abschluss

Eine erweiterte interne Rendite ist eine Methode zur Messung der annualisierten Rendite von Investitionen wie SIPs, die unregelmäßige Cashflows beinhalten. Da es alle Investitionen, Abhebungen und ihre jeweiligen Investitionstermine berücksichtigt, spiegelt es genau die tatsächliche Leistung einer Investition wider. Sie können einen SIP -Taschenrechner XIRR on-line oder die XIRR -Funktion in Excel verwenden, um ein klares Bild von den Renditen Ihres SIP zu erhalten.