Beim Durchsuchen verschiedener Investmentfonds -Programme stoßen Sie häufig auf zwei Optionen: Wachstum und IDCW (Einkommensverteilung Cum Capital Excental). Mit der Wachstumsoption bleiben alle Gewinne investiert, was letztendlich dazu beiträgt, dass Ihr Geld durch Compounding wächst.
Andererseits bietet die IDCW -Possibility regelmäßige Auszahlungen, die nützlich sein können, wenn Sie einen Strom von passivem Einkommen benötigen. Diese Auszahlungen reduzieren aber auch den Fonds Navigation im Laufe der Zeit. In diesem IDCW vs -Wachstum Matchup haben beide Optionen ihre eigenen Vor- und Nachteile. Verstehen, was Wachstum und IDCW ist, der Unterschied zwischen IDCW- und Wachstumsoptionen sowie deren Besteuerung hilft Ihnen dabei, zwischen beiden zu wählen.
Was ist die Wachstumsoption in Investmentfonds?
Immer wenn Sie das Wortwachstum neben einem Investmentfonds -System sehen, zeigt dies, dass die Gewinne, die es erzielt, reinvestiert werden, anstatt an Investoren auszugeben. Dies ermöglicht das Vermögen des Fonds im Laufe der Zeit, wodurch der NAV (Nettovermögenswert) erhöht wird. Ziel ist es, den Compounding-Effekt zu nutzen, bei dem reinvestierte Einnahmen weitere Renditen erzielen, was zu einer langfristigen Schaffung von Wohlstand führt. Diese Possibility eignet sich somit für Anleger, die keine regelmäßigen Auszahlungen benötigen und sich darauf konzentrieren, das Kapitalwachstum im Laufe der Zeit zu maximieren.
Vorteile und Merkmale der Wachstumsoption
- Die Gewinne, die der Fonds durch Dividenden und Kapitalzuwachs erzielen, werden für das langfristige Wachstum reinvestiert, anstatt als reguläres Einkommen ausgezahlt zu werden.
- Dies erhöht den NAV des Fonds im Laufe der Zeit und hilft den Anlegern letztendlich, aufgrund von Zinsenzinsen höhere Renditen zu erzielen.
- Diese Possibility wird im Allgemeinen von langfristigen Investoren ausgewählt.
- Da kein reguläres Einkommen ausgezahlt wird, werden diese Mittel nur dann besteuert, wenn ihre Einheiten eingelöst oder verkauft werden. Die erhobene Kapitalertragssteuer hängt von der Vermögenszuweisung des Fonds und der Haltedauer der Investition ab.
Bevor wir in direkte IDCW -VS -Direktwachstumspläne eingehen, verstehen wir zunächst, was die IDCW -Possibility bedeutet.
Wie ist die Possibility IDCW (Einkommensverteilung Cum Capital Excental)?
IDCW steht für die Einnahme von Einkommensverteilung. Wie der Identify schon sagt, bietet diese Possibility die Anleger regelmäßig Auszahlungen. Nach der Auszahlung, die monatlich, vierteljährlich, jährlich usw. sein kann, sinkt der Navigation des Fonds. Diese Possibility wurde zuvor als Dividendenplan bezeichnet, aber im Jahr 2021 änderte SEBI seinen Namen für mehr Transparenz. Das Wort „Dividende“ wurde als irreführend angesehen, da viele Investoren der Ansicht veranlassten, dass diese Auszahlungen zusätzliche Gewinne wie Aktiendividenden waren. Aber das ist nicht der Fall. In Wirklichkeit stammen die Auszahlungen aus dem Gewinn des Fonds, wodurch der NAV nach jeder Verteilung verringert wird.
Vorteile und Funktionen der IDCW -Possibility
- Im Gegensatz zu Wachstumsfonds bieten IDCW -Fonds den Anlegern regelmäßige Auszahlungen an. Dies ist der Hauptunterschied zwischen Direktwachstum und IDCW -Plänen.
- Die NAV eines IDCW -Fonds fällt nach jeder Auszahlung ab. Zum Beispiel, wenn ein Fonds eine Navigation von Rs hat. 50 und kündigt eine IDCW -Auszahlung von Rs an. 4 professional Einheit reduziert sich die NAV auf Rs. 46 Nach der Verteilung. Dies liegt daran, dass die Auszahlung aus dem Gewinn des Fonds erfolgt.
- Aus diesem Grund wird die Auswirkung der Verbundung verringert, wodurch diese Fonds für langfristige Anleger nicht so geeignet sind.
- Pensionierte Anleger können jedoch von diesen Fonds profitieren, da sie einen regelmäßigen Einkommensstrom benötigen. Sie können es generieren, ohne die Einheiten zu verkaufen.
- Das aus diesen Fonds erzielte Einkommen wird zweimal besteuert – zunächst, wenn der Fonds IDCW -Auszahlungen verteilt, und zweitens, wenn Sie Ihre Einheiten verkaufen oder einlösen. Die Kapitalgewinne werden gemäß der Haltedauer der Investition und der Vermögenszuweisung besteuert, während die Dividendenausschüttungen zu Ihrem Gesamteinkommen hinzugefügt und gemäß Ihrer Steuerplatte besteuert werden.
- Wenn das Gesamteinkommen der Dividenden Rs überschreitet. 5.000 in einem Geschäftsjahr ziehen das Investmentfonds -Haus TDs zu 10% ab, bevor die Auszahlung verteilt wird.
IDCW -Beispiel
Angenommen, ein Investor macht einen Rs. 5.00.000 Pauschalinvestitionen in einen IDCW -Investmentfonds mit einer NAV von Rs. 50. So Anzahl der gekauften Einheiten: 5,00.000 / 50 = 10.000 Einheiten
Das Fondshaus erklärt Dividenden bei Rs. 4 professional Einheit. Gesamteinkommen, die der Anleger erhalten hat: 10.000 * 4 = Rs. 40.000. Dieser Betrag unterliegt TDS, da er Rs überschreitet. 5.000.
Außerdem wird das Einkommen als „Einkommen aus anderen Quellen“ angesehen, sodass die Steuerschuld in diesem Betrag gemäß der Steuerplatte des Anlegers berechnet wird. Wenn der Anleger unter die 30% ige Klammer fällt, kann die Belastung erheblich sein. Die Einkommensverteilung wirkt sich ebenfalls auf den NAV aus. Nach der Auszahlung würde der Navigation um Rs fallen. 4.
Unterschied zwischen IDCW und Wachstum des Investmentfonds
Hier sind einige Möglichkeiten, wie IDCW gegen Wachstumsoptionen in Investmentfonds voneinander unterscheiden:
| Faktor | Wachstumsoption | IDCW -Possibility |
| Bedeutung | Investmentfonds, die Wachstumsoptionen anbieten, investieren die Gewinne des Fonds, anstatt sie an Investoren zu zahlen. | Fonds mit der IDCW -Possibility verteilen regelmäßig Einnahmen in Kind von Dividenden unter ihren Anlegern. |
| Besteuerung | Das Ergebnis wird nur besteuert, wenn die Investition eingelöst oder verkauft wird. | Zusätzlich zur Belastung werden die IDCW -Renditen zum Zeitpunkt der Ausschüttung besteuert. |
| Navigation | Die NAV der Wachstumsoptionsfonds steigt im Laufe der Zeit. | Auszahlungen verringern die NAV von IDCW -Fonds. |
| Regelmäßige Auszahlungen | Die Wachstumsfonds werden keine regulären Auszahlungen angeboten. Gewinne können nur nach Einlösen von Einheiten oder dem Verkauf von Investitionen beansprucht werden. | IDCW -Fonds bieten regelmäßige Auszahlungen an. |
| Verbundwirkung | Da die Einnahmen des Fonds reinvestiert werden, erzielen sie auch Renditen, was zu einem Compounding -Effekt führt. | Aufgrund der Einkommensverteilung wird die Auswirkung der Verbundung gesenkt. |
| Investitionshorizont und Eignung | Wachstumsoptionsfonds sind für langfristige Anleger geeignet, da die Auswirkung von Compounding im Laufe der Zeit Wohlstand schafft. | Anleger, die einen stetigen Einkommensstrom wie Rentner suchen, können sich für die IDCW -Possibility entscheiden. |
Wie Sie sehen können, besteht der Hauptunterschied zwischen IDCW und Wachstumsoptionen in der Behandlung von Renditen. Bei der Wachstumsoption werden die Gewinne reinvestiert, wodurch die Investition im Laufe der Zeit durch Compounding wachsen kann. Die IDCW -Possibility bietet regelmäßige Auszahlungen, aber ein begrenztes Wachstum. A Investmentplaner für Investmentfonds Sie können Ihnen helfen, zu beurteilen, welche der beiden Optionen am besten Ihren finanziellen Zielen, Bedürfnissen und Risikotoleranz entsprechen.
Direktes Wachstum gegen IDCW: Welches sollten Sie wählen?
Wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie den IDCW -VS -Wachstumsfonds auswählen möchten, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen:
1. finanzielle Ziele
Für Anleger, die ein langfristiges Vermögen schaffen möchten, ist die Wachstumsoption die bessere Wahl. Wenn die Gewinne reinvestiert werden, profitiert die Investition von Compounding, was zu höheren Renditen über einen Zeitraum führt. Anleger, die ein reguläres Einkommen erzielen möchten, können sich für die IDCW -Possibility entscheiden.
2. Risikotoleranz
Im Allgemeinen sind Wachstumsoptionsfonds kurzfristig in der Regel volatiler. Ihre Volatilität hängt jedoch auch weitgehend von ihrer zugrunde liegenden Vermögensklassen- und Anlagestrategie ab. Beispielsweise sind reine Aktienwachstumsfonds aufgrund von Marktschwankungen volatiler, während Hybridwachstumsfonds tendenziell stabiler sind.
3. Steuerüberlegungen
Wachstumsoptionsfonds, insbesondere Eigenkapital-orientierte Wachstumsfonds, gelten als steuerlicher, da sie bei der Einlöste nur auf Kapitalgewinne besteuert werden. Darüber hinaus, LTCG bis zu Rs. 1,25 lakh professional Jahr sind befreit, was zu höheren Steuerersparnissen beiträgt.
Zusätzlich zur Kapitalertragssteuer bei der Rücknahme werden die regulären Einnahmen aus IDCW -Fonds gemäß den Einkommensteuerplattensätzen des Anlegers besteuert.
Beispielszenario:
Nehmen wir an, Raj beginnt mit seinem Pensionsplanung Reise. Er könnte davon profitieren, in einen Aktienfonds mit einer Wachstumsoption zu investieren, da es ein hervorragendes Instrument ist, um ihm zu helfen, sein Hauptziel zu erreichen-eine langfristige Schaffung von Wohlstand. Die vom Fonds (aus Kapitalzustand und Dividenden erhaltenen Dividenden von Aktien) werden wieder investiert, was zu einem erhöhten NAV führt. Da der Fonds keine Einnahmen an Anleger verteilen muss, wird die NAV von der Verbundung profitieren und weiter wachsen.
Andere Überlegungen
Sobald Sie herausgefunden haben, welche der beiden Optionen besser geeignet sind, analysieren Sie diese Faktoren, bevor Sie Ihre Investition tätigen:
1. Konsistenz der Renditen –
Analysieren Sie die früheren Renditen des Fonds über einen Zeitraum von 3, 5 und 7 Jahren, um zu verstehen, wie intestine er sich über verschiedene Marktzyklen ausgeführt hat. Konsequente Darsteller gelten als besser im Vergleich zu Fonds, die excessive Höhen aufweisen, sie jedoch nicht aufrechterhalten.
2. AMCs Ruf –
Überprüfen Sie die Glaubwürdigkeit des Vermögensverwaltungsunternehmens, Aumund Investitionsphilosophie vor dem Investieren.
3. Experience des Fondsmanagers –
Ein intestine erlangter Fondsmanager mit einer starken Erfolgsbilanz kann einen großen Unterschied in der Rendite machen. Verstehen Sie additionally, wie viel Erfolg sie im Laufe der Jahre unterschiedliche Fonds verwaltet haben.
4. Kostenverhältnis –
AMCS berechnen ein Ausgabenverhältnis für die Verwaltung von Mitteln. Ein höheres Ausgabenverhältnis kann einen signifikanten Einfluss auf die Renditen haben. Daher ist es wichtig, sie über verschiedene Systeme hinweg zu vergleichen.
5. risikobereinigte Renditen-
Schlüsselkennzahlen wie die Verhältnisse von Sharpe, Sortino und Treynor sowie Alpha, Beta und Standardabweichung helfen bei der Bewertung, wie intestine ein Fonds im Verhältnis zu dem Risiko ausgeführt wird, das er eingehen.
Die Suche durch den Berg der verfügbaren Optionen kann eine schwierige Aufgabe sein, weshalb Sie auch in Betracht ziehen sollten, sich mit einem zu beraten Investmentfondsberater vor dem Investieren. Ein Experte kann Sie leiten, indem Sie alle oben genannten Faktoren analysieren und personalisierte Empfehlungen abgeben, die die Renditen maximieren, Steuern minimieren und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Träume zu verwirklichen.
Steuerliche Auswirkungen von IDCW gegen Wachstum
Ein weiterer großer Wachstum und IDCW -Unterschied liegt darin, wie ihre Renditen besteuert werden.
1. Besteuerung der Wachstumsfonds
Gewinne aus solchen Fonds gelten als Kapitalgewinne und werden nur besteuert, wenn die Investition verkauft oder eingelöst wird. LTCG für Eigenkapitalfonds (wobei mindestens 65% des Portfolios aus Aktien besteht) gilt, wenn die Investition nach 1 Jahr oder mehr verkauft wird. In diesem Fall wird eine Steuer von 12,5% auf Gewinne erhoben, die ersten Rs. 1,25 Kapitalgewinne sind von der Steuer befreit. Wenn sie vor einem Jahr verkauft werden, unterliegen Gewinne ohne Befreiung von 20% STCG.
2. IDCW Fonds Besteuerung
Wenn IDCW -Fonds eingelöst werden, folgen die gleichen Kapitalertragssteuerregeln wie Wachstumsfonds. Die Auszahlungen werden jedoch anders besteuert. Das Einkommen wird als „Einkommen aus anderen Quellen“ angesehen und in den Händen der Anleger gemäß ihren Steuerplattensätzen besteuert. Für Anleger in der 30% igen Klammer kann die Steuerschuld erheblich sein. Darüber hinaus sind Dividendeneinnahmen über Rs. 5.000 unterliegen 10% TDS, bevor er dem Konto des Anlegers gutgeschrieben wird.
Was die Steuereffizienz zwischen Wachstum und IDCW-Optionen angeht, kommt die Wachstumsoption, insbesondere für langfristige Eigenkapitalfonds, an die Spitze.
Wechsel zwischen IDCW und Wachstum: Ist es möglich?
Nachdem Sie den Unterschied zwischen Direktwachstum und IDCW -Optionen verstanden haben, fragen Sie sich möglicherweise: „Kann ich später zwischen ihnen wechseln?“ Die Antwort lautet ja, in der Regel können Sie durch einen Prozess, der als Change -Transaktion bezeichnet wird, können. Es kann jedoch bestimmte Bedingungen geben, die vom AMC festgelegt werden, das Sie möglicherweise überprüfen müssen.
Obwohl Sie innerhalb desselben Schemas wechseln möchten, erinnern Sie sich an ein großes Wachstum und einen IDCW -Unterschied – den NAV. Beide Optionen haben unterschiedliche NAVs. Beim Umschalten lösen Sie im Grunde genommen Einheiten aus einer Possibility und kaufen Einheiten in einer anderen. Dies führt zu einer Kapitalertragssteuer, der Zinssatz davon abhängt, wie lange Sie die Investition gehalten haben.
Wenn das Schema eine hat Final beendenEs kann auch aufgeladen und in Ihre Renditen gegessen werden. Dieser Prozess ermöglicht es den Anlegern, sich an ihre Veränderung anzupassen finanzielle Zieleaber bevor Sie einen Wechsel in Ihrem IDCW -VS -Wachstum der Investmentfondsinvestitionen durchführen, sollten Sie die Steuer- und Ausstiegsauswirkungen im Auge behalten.
Schlussfolgerung: IDCW gegen Wachstum – Welches ist besser?
Der Unterschied zwischen Wachstum und IDCW bei Investmentfondsinvestitionen liegt hauptsächlich in der Verwendung des Gewinns des Fonds. Die Wachstumsoption eignet sich eher für Personen, die langfristig Wohlstand schaffen möchten, während die IDCW -Possibility an Anleger ausgerichtet ist, die ein reguläres Einkommen erzielen möchten. Faktoren wie finanzielle Ziele, Risikotoleranz, Anlagehorizont und steuerliche Auswirkungen sollten bewertet werden, bevor die beiden Optionen entscheiden.
Die Wachstumsoption wird von vielen Anlegern im Allgemeinen als überlegen angesehen, da sie Compounding und bessere Steuereffizienz bietet. Das bedeutet nicht, dass die IDCW -Possibility ohne Verdienste ist. Das begrenzte Wachstumspotenzial macht es für langfristige Anleger weniger attraktiv, aber Anleger wie Rentner können es im Vergleich zu Optionen wie festen Einlagen als nützlich finden, da sie die marktgebundenen Renditen sowie periodische Auszahlungen bereitstellen.
