Die Risikotoleranz eines Kunden ist sowohl eine Kunst als auch eine Wissenschaft. Abgesehen von der Beurteilung, wie sich ein Kunde im Second fühlt, müssen die Berater die langfristigen Verhaltenstendenzen eines Kunden, die tatsächlichen Risikokapazität und die finanziellen Ziele bewerten-alle erfordern erhebliche Zeit und Fähigkeiten. Diese dynamischen Komplexitäten vervielfachen sich bei der Arbeit mit Paaren, bei denen jeder Accomplice einzigartige Vorlieben und Merkmale hat und das Risikoverhalten des anderen beeinflussen kann.
Fragebögen von Risikotoleranz allein können häufig das gesamte Bild der Risikogynamik eines Paares erfassen. Während jeder Accomplice unterschiedliche Vorlieben und Eigenschaften aufweist, werden seine finanziellen Entscheidungen selten isoliert getroffen. Zum Beispiel kann eine Individual stark risikoavers sein, was die andere unter Druck setzen kann, das Verhalten ihres Companions zu kompensieren. Darüber hinaus führt die Haushaltsdynamik häufig einen Accomplice dazu, die Rolle des „Familienfinanzbeamten“ zu übernehmen, der die meisten finanziellen Entscheidungen fährt, während der andere Accomplice weiterhin weniger involviert ist. Selbst wenn ein Accomplice die Finanzen nicht aktiv verwaltet, sind er dennoch von Sparen- und Ausgabenentscheidungen betroffen. Und wenn sie sich übersehen fühlen – insbesondere in frühen Stadien der Arbeit mit einem Berater -, kann dies die Wahrscheinlichkeit eines Lösens erhöhen.
Risikotoleranzbewertungen können jedoch als wertvolles Instrument für den Aufbau eines guten Willens bei beiden Partnern dienen-und die Voraussetzungen für eine langfristige finanzielle Harmonie. Als Ausgangspunkt können individuelle psychometrische Risikobewertungen dazu beitragen, zwei wichtige Überlegungen zu identifizieren: ob es eine Lücke zwischen dem individuellen Fragebogenwert eines Kunden und ihren angegebenen Zielen gibt und ob es signifikante Unterschiede in der Risikotoleranz zwischen den beiden Partnern gibt. Von dort aus kann der Berater Kunden bei der produktiven Navigation dieser Unterschiede leiten.
Berater möchten sich vielleicht fragen, was der Kunde über die Einschätzung der Risikotoleranz nachdachte, und ermutigt jeden Accomplice, seine Perspektiven auf das finanzielle Risiko, sein früheres Verhalten mit dem Risikobereitschaft und seine persönliche „Risikogeschichte“ auszutauschen, was dem Berater dazu beitragen kann, besser zu verstehen, wie jeder Accomplice finanzielle Entscheidungsfindung annimmt. Diese Gespräche bieten auch die Möglichkeit, bevorzugte Kommunikationsstile über finanzielle Angelegenheiten zu diskutieren (insbesondere als Reaktion auf die Marktleistung). Kurzfristig kann die Fokussierung auf gemeinsame Prioritäten die Ausrichtung fördern und auf lange Sicht die Risikopräferenzen jedes Companions zu ausgewogeneren finanziellen Entscheidungen und zu einem stärkeren Partnerschaftsgefühl bei der Verwaltung ihres Vermögens führen.
Letztendlich ist der entscheidende Punkt, dass die Risikotoleranz eines Paares durch eine Kombination aus persönlicher Geschichte, zukünftigen Bedenken und der Artwork und Weise, wie Accomplice sich gegenseitig beeinflussen, geprägt ist. Das Navigieren von Risiken ist keine einmalige Bewertung, sondern eine laufende Konversation. Und indem sie diese Dynamik proaktiv behandeln, können Berater Paare helfen, Vertrauen in ihre finanziellen Entscheidungen aufzubauen und eine starke Grundlage für die Zusammenarbeit im Laufe der Zeit zu schaffen!
