Wenn Sie in Ihrem Unternehmen als Teammitglied der Exekutive oder Führung eine wichtige Rolle spielen, erhalten Sie möglicherweise ein wettbewerbsfähiges Vergütungspaket, das Aktienoptionen enthält. Bei effektiver Verwaltung kann Ihr Unternehmensaktien eine erhebliche Menge an Gewinnen ansammeln. So viele Fachkräfte (wie diejenigen, die in Technologieunternehmen oder wachsenden Begin-ups arbeiten) können in einem relativ jungen Alter einen beträchtlichen Wohlstand sammeln.
Immer wenn Aktienvergütung beteiligt ist, ist es wichtig zu wissen, wie sich bestimmte Unternehmensübergänge oder Liquiditätsereignisse auf Ihr Portfolio auswirken könnten. Bei spannenden (oder professionellen) Meilensteinen haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Dinge wie Bargeld zu tun und für einen Gewinn zu verkaufen, Ihr Nettovermögen zu erhöhen oder zusätzliche Aktien zu einem lukrativen Preis zu sammeln.
Lassen Sie uns tiefer in die strategische Planung eintauchen, die den optimalen Geschäftsübergang optimum nutzen.
Verstehen Sie die Kraft Ihres Govt -Vergütungspakets
Die meisten Führungskräfte auf hoher Ebene erhalten ein Vergütungspaket, das weit über ein traditionelles Gehalts- und Bargeldboni hinausgeht. Abhängig von Ihrer Place, Ihrer Erfahrung und dem Standing Ihres Unternehmens (privat oder öffentlich) können Sie ein Entschädigungs- und Leistungspaket haben, das Aktienoptionen enthält.
Diese werden in der Regel in Type von: angeboten:
- Anreizaktienoptionen (ISOs)
- Nicht qualifizierte Aktienoptionen (NSOs)
- Eingeschränkte Aktieneinheiten (RSUs)
Im Gegensatz zu einem traditionellen Gehalt, das jedes Jahr über ein W-2 gemeldet wurde, können Aktienoptionen aus Sicht der Steuerplanung komplex sein. Der Kompromiss? Sie haben das Potenzial, einen erheblichen Wert zu sammeln und das Wachstum Ihres Portfolios (insbesondere für frühzeitige oder langjährige Mitarbeiter) zu sammeln.
Neben der Bedenken hinsichtlich der Steuerschuld ist es auch für Führungskräfte mit Eigenkapital entscheidend, auf unbeabsichtigte Überkonzentration in ihren Portfolios zu achten. Angenommen, Sie haben eine große Aktienkonzentration in Ihrem eigenen Unternehmen. In diesem Fall stoßen Sie auf ein weiteres nervenaufreibendes Szenario: Was passiert, wenn Ihr Unternehmen anfängt, sowohl Ihren Job als auch Ihren Portfoliowert zu kämpfen und gefährdet?
Da Ihre Aktien oder Sie Ihre Optionen ausüben, kann Ihr Portfolio in der Unternehmensaktien übergewichtet werden (insbesondere wenn Sie sich nicht sofort verkaufen). Dies kann Ihr Exposition gegenüber Marktvolatilität und Risiko erhöhen, und Sie müssen absichtliche Entscheidungen in Bezug auf Portfolio -Diversifizierung und Erhaltung treffen. Wir bei WealthChoice glauben, dass Inventory Awards nur eine Type der Entschädigung sind, die in Bargeld umgewandelt werden muss, das dann in ein diversifiziertes Portfolio investiert wird! Wir arbeiten mit Kunden zusammen, um sicherzustellen, dass sie jedes Mal, wenn sie übertragen werden, Geld beiseite legen, um Steuern zu decken. Es ist wichtig anzumerken, dass die meisten Arbeitgeber nicht genügend Steuern zurückhalten, um die für die Ausübung von Aktien fällig. Die meisten unserer Kunden werden zusätzliche Steuer schulden, daher ermutigen wir sie, einen Plan zur Deckung dieser zukünftigen Steuer zu haben.
Verwalten Sie Ihre Arbeitgeberbestände während großer Übergänge
Um Ihre Steuerschuld und Ihre Risikoniveaus zu verwalten, müssen Sie Ihren Ausübungsplan, die steuerliche Behandlung Ihrer spezifischen Artwork der Aktienentschädigung und potenzielle Liquiditätsereignisse überwachen.
Dies wird besonders wichtig bei erheblichen Übergängen, z. B. beim Erleben eines Börsengangs oder beim Verlassen Ihres Arbeitgebers. Schauen wir uns kurz die beiden potenziellen Szenarien an.
Navigieren eines Börsengangs
Wenn Ihr Unternehmen einen Börsengang ankündigt, kann dies zu Feiern führen. Für viele markiert ein Börsengang das erste tatsächliche Liquiditätsereignis. Bis zum Börsengang haben Mitarbeiter privater Unternehmen möglicherweise das Gefühl, dass ihre Aktien der Unternehmensaktien nicht einmal „echtes Geld“ sind, da es nur begrenzte (wenn überhaupt) Verkaufsmöglichkeiten gibt.
Wenn Ihr Unternehmen einen Börsengang angekündigt hat, können Sie mit einem Berater und Steuerberater zusammenarbeiten, um die Planung vor der IPO durchzuführen. Abhängig von Ihrer Artwork von Eigenkapitalkompensation kann ein Börsengang einige Ihrer Aktien für die Weste ausführen (und sich auf Ihre Steuersituation auswirken).
Ihr Arbeitgeber sollte Ihnen wichtige Informationen zu Sperr- und Stromausoutsperioden mitzuteilen, die vorgeben, wie bald Sie mit dem Verkauf von Aktien nach dem IPO beginnen dürfen. Möglicherweise müssen Sie auch einen 10b5-1-Plan verwenden, um Aktienhandel des Unternehmens durchzuführen (um die Gesetze zum Insider-Handel einzuhalten).
Ein Börsengang kann unglaublich aufregend sein und hat das Potenzial, Ihr Nettovermögen in kurzer Zeit erheblich zu erhöhen. Es ist natürlich, in die emotionale Komponente eines Börsengangs verwickelt zu werden (insbesondere wenn Sie von Anfang an mit dem Unternehmen zusammen waren). Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Portfolio, wenn dies nach dem IPO steigt, zu überkonzentrieren ist.
Sie sollten sich immer noch langfristig auf Ihre persönlichen Ziele konzentrieren und sicherstellen, dass Ihre Werte und Ihr finanzielles Wohlbefinden auf jedem Schritt des Weges betrachtet werden.
Verlassen Sie Ihr Unternehmen
Manchmal kann die Eigenkapitalvergütung als „goldene Handschellen“ bezeichnet werden, da es für treue Mitarbeiter ein so verlockender und oft lohnender Vorteil ist, dass es die Menschen dazu zwingt, zu bleiben. Wenn Sie Ihren Job verlassen, möchten Sie erneut überlegen, wie sich Ihre Abreise auf Ihre Eigenkapitalvergütung auswirkt.
Wenn Sie vor Ihren Aktien an der Aktienweste in der Unternehmensanwälte nachlassen, müssen Sie im Allgemeinen sie endgültig einlösen. Es kann jedoch bestimmte Fälle geben, in denen Sie möglicherweise eine Ausübungsperiode nach der Termination erhalten (normalerweise etwa 90 Tage nach Ihrem letzten Arbeitstag). Wenn Sie dieses dreimonatige Fenster erhalten, haben Sie die Möglichkeit, Ihre unverfallbaren Optionen auszuüben-oder zuzusehen, wie sie wieder in das Unternehmen aufgenommen werden. Denken Sie daran, dass die Ausübung Ihrer Optionen Steuern auslösen kann, wenn Sie NQSOs ausgezeichnet haben. Wenn Sie ISOs haben, werden Sie bei der Ausübung der Aussagen keine Steuer schulden (es sei denn, Sie müssen different Mindeststeuer zahlen). In jedem Fall müssen Sie die Steuerrechnung für alle Kapitalgewinne weiterhin decken, sobald Sie sich für den Verkauf entscheiden.
Es ist jedoch auch möglich, Aktienoptionen für die „ausgelassenen“ Aktien zu nutzen, um ein höheres Gehalt oder einen neuen Aktienpreis bei einem neuen Job auszuhandeln. Wenn Sie additionally besorgt sind, die steuerlichen Auswirkungen zu navigieren oder nur potenzielle Aktienoptionen zu verlieren, wenn Sie zu einem neuen Unternehmen gehen, denken Sie daran!
Erstellen Sie Ihren Finanzplan für die Navigation für Vermögensübergänge
Vielleicht ist einer der wichtigsten Ratschläge, die Sie beachten sollten, dass Ihre Eigenkapitalentschädigung Ihr finanzielles Leben und Ihre Ziele unterstützen und sie nicht vollständig diktieren sollte. Sie haben die Macht, Ihre ideale Zukunft zu definieren. Mit einigen strategischen Planung und Überlegung kann Ihr wachsender Vermögen Ihnen helfen, Ihre größeren Ziele zu erreichen.
Bei WealthChoice hilft unser Staff Frauen in der Führung bei der Führung ihrer Eigenkapitalvergütung durch wichtige Übergänge wie Börsengänge oder Karriereübergänge – alles, während sie ihre größeren finanziellen Prioritäten in den Vordergrund stellen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie wir Ihnen helfen können, jede finanzielle Hürde und Gelegenheit zu navigieren, laden wir Sie ein Buchen Sie eine kostenlose Beratung mit unserem Staff.
Unser Inhalt wird gemeinsam zwischen unseren Bridget, Marnie und dem Staff perfekt geplanter Inhalte geschrieben.
