Jüngste Gesetze gibt Geschäftsinhabern mehr Optionen

Während viel Aufmerksamkeit geschenkt wurde Was das sichere Gesetz 2.0 für Personen bedeutet, die für den Ruhestand sparen und im Ruhestand leben, die Rechnung enthalten auch viele Leckereien für Geschäftsinhaber. Von Solo-Unternehmern bis hin zu Eigentümern größerer Unternehmen mit wenigen oder vielen Mitarbeitern gibt es für alle etwas, das zu besseren Ergebnissen führen könnte, wenn es darum geht, Ihr Unternehmen zu betreiben und Ihre Zukunft nach dem Ausdruck aufzubauen.

Einzelbesitzer: Solo 401k Verbesserungen

Safe Act 2.0 gibt alleinige Eigentümer mehr Zeit, um sorgfältig zu berücksichtigen Welche Artwork von Altersvorsorge ist für sie geeignet Ohne den Druck, bis zum Ende eines Kalenderjahres einen Plan zu erstellen.

Im Gegensatz zu SEP -IRAs, die etabliert werden können Nach Ende des Jahres und finanziert mit Beiträgen für dieses Jahr bis zur individuellen Steueranmeldungsfrist plus Erweiterungen (denken Sie an Oktober 2024 für das Steuerjahr 2023), mussten Solo 401ks bis zum Ende eines Kalenderjahres festgelegt werden, um Beiträge für dieses Jahr für sie zu leisten . Dies könnte eine Menge fortschrittlicher Planung in einer unsicheren Welt erfordern. Ab 2023 können alleinige Eigentümer nach der individuellen Steueranmeldungsfrist (ohne Erweiterungen) ein Solo 401K einrichten, was bedeutet, dass im April 2024 für das Steuerjahr 2023 ein Plan festgelegt werden könnte. Dies gibt Geschäftsinhabern ein paar weitere Monate, um sich mit ihrem Buchhalter zu strategieren, um festzustellen, welcher Plan am besten erstellt werden kann. Es gibt oft viele Anpassungen des Jahresabschlusses nach dem Jahresende, die einige Entscheidungspunkte auslösen können.

Während SEP IRAs und Solo 401ks sehr ähnlich sind, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden, die einen Unternehmer dazu veranlassen würden, einen anderen zu wählen, einschließlich:

• Wie viel können Sie dazu beitragen: Es gibt Beschränkungen für SEP-Beiträge auf der Grundlage der Selbstständigkeitserklärung. Der tatsächliche Betrag, den Sie beitragen können, kann geringer sein als die Obergrenze, wenn Ihr Gewinn deutlich unter 330.000 US -Greenback liegt. Solo 401ks können höhere Beiträge als eine SEP -IRA für diejenigen mit Einnahmen unter 115.000 USD ermöglichen.
• Komplexität und Gebühren: SEP -IRAs sind sehr einfach zu richten und praktisch keine Kosten zu verwalten. Ein Solo 401K hat mehr Papierkram und mögliche Gebühren im Zusammenhang mit ihnen sowie die Anforderungen der IRS -Anmeldungen.

Erweiterte Roth -Optionen zugute kommen sowohl Geschäftsinhabern als auch Mitarbeitern

Safe Act 2.0 bietet Möglichkeiten, einen Beitrag zu einem von ROTH von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgekonto zu leisten. Dies kommt allen zugute, wenn es darum geht, eine Quelle steuerfreier Wohlstand für die Zukunft aufzubauen. Geschäftsinhaber, die versuchen, Talente auf einem engen Arbeitsmarkt anzuziehen oder zu halten, haben auch ein Geschenk in Type von Wettbewerbsrücksparungsmöglichkeiten erhalten, die ihren Mitarbeitern anbieten können.

Während Roth-Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen bei der Herstellung nicht senken, ermöglichen es Ihnen, steuerliche Gewinne zu bauen, die letztendlich steuerfrei werden, wenn Sie nach dem Besitz eines Roths mindestens 5 Jahre und einem Alter von 59 ½ Jahren abgeholt werden.

Es kann schwierig sein, in die Zukunft zu sehen, genau zu wissen, was Ihr Steuersatz im Ruhestand sein wird. ROTH-Beiträge sind jedoch eine großartige Möglichkeit, das Risiko zu verwalten, dass sich die Änderung der Steuersätze und das erwartete künftige Einkommen mit höherem als erwartet darstellen kann.

Das Safe Act 2.0 eingeführt:

• Roth Easy & Sep IRAs: Easy & SEP-IRAs werden von vielen kleinen Unternehmen bevorzugt, da sie kostengünstig und einfach zu errichten und zu verwalten sind, aber zuvor nur vor Steuern Beiträge zugelassen wurden. Ab 2023 können Geschäftsinhaber IRA-basierte Roth-Altersvorsorgepläne anbieten, ohne ein 401.000 erstellen zu müssen, was für kleine Unternehmen kostspielig und belastend sein kann oder wenn ein Geschäftsinhaber mit finanziellen Verpflichtungen Flexibilität benötigt.
• ROTH -Matching -Beiträge: Ab 2024 können Arbeitgeber auch Roth -Matching -Beiträge anbieten. Diese Beiträge werden in das steuerpflichtige Einkommen des Arbeitnehmers aufgenommen und für Arbeitgeber weiterhin steuerlich abgesetzt.
  • ROTH -Spiele sind ein weiterer Vorteil, den finanziell versierte Mitarbeiter bei Karriereentscheidungen möglicherweise suchen und bewerten.
    ROTH -Matching -Beiträge können jedoch nicht einem Ausübungsplan unterliegen – was bedeutet, dass sie dem Mitarbeiter gehören, egal wie lange sie für das Unternehmen arbeiten.
  • Als Geschäftsinhaber müssen Sie das Risiko von Mitarbeitern berücksichtigen, die in den ersten Jahren der Beschäftigung abreisen und ihre Übereinstimmung halten. Wenn Sie den Altersvorsorgeplan für die Aufbewahrungstaktik in Betracht ziehen, müssen (und sollten) Sie möglicherweise darüber nachdenken (und sollten) darüber nachdenken Andere Möglichkeiten, Talente zu behalten.

Helfen Sie den Mitarbeitern, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig die Schulden für die Studentendarlehen auszuschalten

Apropos Möglichkeiten, Talente anzulocken und zu halten, ist diese Possibility eine Überlegung wert. Ab 2024 können Arbeitgeber „passende“ Beiträge zu Altersvorsorgeplänen für Beträge leisten, die ein Arbeitnehmer für die Schulden der Studenten gezahlt hat. Studentendarlehen können eine erhebliche finanzielle Belastung für diejenigen schaffen, die sie verwenden, um die Ausbildung zu erhalten, die erforderlich ist, um ihre Karriere zu starten. Wann 42,8 Mio. Kreditnehmer haben Bundesschulden für Studentendarlehen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie einige Mitarbeiter haben, die Schwierigkeiten haben, die Rückzahlung des Studentendarlehens mit ihren anderen finanziellen Zielen auszugleichen. Die Rückzahlung des Studentendarlehens auf Kosten des Einsparungen für den Ruhestand kann sich negativ auf die künftige Sicherheit in den Ruhestand und das allgemeine Wohlbefinden der Mitarbeiter auswirken, was sich offen auf Ihr Unternehmen auswirkt.

Wenn Sie sich entscheiden, diese Bestimmung als Arbeitgeber zu übernehmen, helfen Sie Ihren Mitarbeitern dabei, bessere finanzielle Ergebnisse zu erzielen, indem Sie Altersvorsorgeeinsparungen aufbauen, wenn sie sonst möglicherweise nicht in der Lage waren. Früheres Speichern und das Ermöglichen von Einnahmen über viele Jahre zu ermöglichen, ist entscheidend, um die Pensionierung in einer Welt zu sichern, in der Renten nicht mehr die Norm sind.

Keine zwei Unternehmen sind gleich gleich

Die Welt der Steuererlagerungspläne ist komplex, und die sich entwickelnde Gesetzgebung macht es schwieriger, das Beste für Ihr Unternehmen im Auge zu behalten. Obwohl es viele Richtlinien gibt, sieht Ihr Unternehmen in Bezug auf die Demografie und die Umstände, die Finanzdaten und Ihre Werte und Prioritäten als Geschäftsinhaber nicht genau wie ein anderer aus. Wenn Sie bei Entscheidungen eine Analyse -Lähmung haben, helfen wir dabei, den Weg klar zu schaufeln. Bei Monument hilft unser Group Ihnen, Ihre Optionen zu verstehen und unsere ungefilterten Meinungen auf der Grundlage Ihres Gesamtbildes und der Rolle, die Ihr Unternehmen bei der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft spielt, zu teilen.