Von Marina Dimova, Geschäftsführer für Design und Innovation und
Diana Boncheva Gooley, Managerin für digitale Finanzdienste, Frauen -Weltbanking
Die globale Pandemie von Covid-19 hat die strategische Bedeutung der Integration digitaler Kanäle in die Artwork und Weise, wie Finanzdienstleistungsanbieter mit Kunden integriert werden, verstärkt. Wie können Finanzdienstleistungsdienstleister auf die Herausforderung reagieren und die Möglichkeit finden, für Frauen mit niedrigem Einkommen related zu bleiben, da sie die wirtschaftlichen Folgen von Covid-19 navigieren?
Digitale Finanzdienstleistungen sind die neue Normalität und aus gutem Grund. Finanzdienstleistungsanbieter, Regierungen und Zivilgesellschaft sehen die Vorteile von Digital für Verbraucher auf allen Einkommensniveaus. Digital ist Fahrwirtschaft –in einem JahrE-Commerce-Transaktionen, die durch E-Wallets erleichtert wurden, wuchs weltweit um 79 Prozent. Im vergangenen Jahr traf die cellular Geldindustrie einen großen Meilenstein als digitale Transaktionen abgelöst Money-in/Auszahlungswerte. Bis 2025 werden digitale Finanzdienstleistungen der Welt ein BIP -Schub von 3,7 Billionen US -Greenback (oder 6 Prozent) verleihen, wodurch 95 Millionen neue Arbeitsplätze, neue Krediten in Höhe von 2,1 Billionen US -Greenback und neue Einlagen in Höhe von 4,2 Billionen US -Greenback geschaffen werden. Laut McKinsey.
Für Finanzdienstleistungsanbieter verspricht die Integration digitaler Kanäle in bestehende Prozesse zur Verbesserung des Wachstums der Kundenakquisition, des Engagements des Engagements und der geringeren Kosten. CGAP gefunden Für Anbieter, die auf digitale Umstände wechseln, sinkt die Kosten für die Kundenakquisition auf rund 5-15 Prozent dessen, was eine traditionelle Einzelhandelsbank zahlt, und die Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis sinkt um mehr als 20 Prozent. Ein Hektarfonds Kürzung der Rückzahlungssammlung Zeiten um 24 Prozent und die Kosten um 80 Prozent, wenn es die Rückzahlung von Agrarkrediten digitalisierte. Ein Einsatz digitaler Zahlungen für Kaffeebauern in Uganda gefunden Diese digitalen Zahlungen sind 45 Prozent billiger als Bargeld.
Die globale Pandemie von Covid-19 hat die strategische Bedeutung der Integration digitaler Kanäle in die Artwork und Weise, wie Finanzdienstleistungsanbieter mit Kunden integriert werden, verstärkt. Mit Die Hälfte der Menschheit, die zu Hause bleibt, während der Spitzensperrung zu Hause bleibt Als 90 Länder im April Einschränkungen im April einführten, wurden Kundenbindungsmodelle, die sich auf die persönliche Interaktion stützen, über Nacht als unsicher eingestuft. Dies hat sich besonders stark auf den Mikrofinanzsektor und insbesondere auf die auf Frauen ausgerichtete Gruppenkredite ausgewirkt, bei denen Auszahlungen und Rückzahlungen von Krediten auf persönliche Interaktionen beruhen. In Indien, Einzelhandelskredite haben aufgrund der nationalen Sperrung die Erhebung der physischen Darlehen insgesamt suspendiert. Wie können Finanzdienstleistungsanbieter auf die Herausforderung reagieren und die Möglichkeit finden, für ihre Kunden und insbesondere Frauen mit niedrigem Einkommen related zu bleiben, die wahrscheinlich noch mehr sind verletzlich zu den wirtschaftlichen Folgen von Covid-19?
Während einer Gesundheitskrise können zeitnahe digitale Zahlungen das Leben der Kunden retten, und die Digitalisierung von Kreditprozessen kann eine dringend benötigte Rettungsleine für Finanzdienstleistungsanbieter schaffen. Auf dem Höhepunkt der Ebola -Krise wandte sich Sierra Leone an cellular Geldbörsen, um schnelle und sichere Zahlungen an die Gesundheitsarbeiter an der Entrance zu leisten. Besser als Money Alliance gefunden Das digitale Kürzungszeiten von über einen Monat bis ungefähr eine Woche-ein Ende der Zahlungsbezogene Streiks-und trug zu Kosteneinsparungen in Höhe von mehr als 10 Millionen US-Greenback bei Bargeldtransport und Sicherheit.
Rahmen für die Digitalisierung von Darlehensauszahlungen und Rückzahlungen
Bei Girls's World Banking verstehen wir, dass es möglicherweise Schwierigkeiten hat, ihre Imaginative and prescient umzusetzen. Aus diesem Grund haben wir einen Rahmen für die Annäherung an die Digitalisierung von Darlehenszahlungen entwickelt. Wir hoffen, dass es Finanzdienstleister auf der Digitalisierungsreise leitet, da sie einen dringend benötigten Kanal für die Auszahlung und Sammlung von Zahlungen an bedürftige Kunden erstellen.
Erstens müssen Finanzdienstleistungsanbieter zwischen zwei Hauptoptionen für die Digitalisierung von Kreditzahlungen wählen:
- Starten ihrer eigenen App oder Brieftasche
- Partnerschaft mit einem vorhandenen digitalen Anbieter
Jede Possibility hat ihre Vor- und Nachteile. Die Einführung einer App oder Brieftasche erfordert eine erhebliche finanzielle und zeitliche Investition, bietet jedoch einen Mehrwert für große Unternehmen, die Einlagen einnehmen, eine starke Infrastruktur für die Geldkasse haben und in einem Markt mit einer beträchtlichen Anzahl von Banked-Smartphone-Nutzern tätig sind. In einer Zeit, in der dringende Maßnahmen von entscheidender Bedeutung sind, wäre es der effizienteste Weg, mit einem vorhandenen digitalen Anbieter eine Partnerschaft zu sein.
In diesem Framework werden die Schlüsselkomponenten aufgeführt, die bei der Auswahl des richtigen digitalen Anbieterpartners berücksichtigt werden müssen. Wir haben wichtige Überlegungen in drei Hauptthemen eingeteilt:
- Benutzeranforderungen
- Interne Operationen
- Partneranforderungen
| Thema | Thema | Überlegungen |
| Benutzeranforderungen | Markenbewusstsein und Vertrauen | – Was sind die Anbieteroptionen in Ihrem Markt – mobiles Geld, Agent Banking usw.?
-Welcher Anbieter ist mit Ihren Kunden am bekanntesten und vertrauenswürdig? Bietet der Anbieter unterstützte Kanäle und Agenten an? Verbinden sich ihre Mitarbeiter mit Ihrem Kundenstamm und „sprechen Sie ihre Sprache effektiv“? |
| Kontoregistrierung | – Was sind die Anforderungen an die Eröffnung eines neuen Kontos? ID, Telefon -SIM -Karte, Adresse, Mindestöffnungsbilanz? Wie würden sich diese auf Ihren Kundenstamm auswirken?
-Bringt die Registrierung Distant oder persönliches KYC mit? – Wenn der Anbieter eine Bankbrieftasche anbietet, benötigt dies ein Bankkonto, das seine eigenen Eröffnungsanforderungen hat? Wenn ja, was sind sie? |
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| Zugänglichkeit | – Wie viele Standorte hat der Anbieter?
-Wie viele CICO-Agenten (Money-in/Money-out) hat Ihr Anbieter? – Wie zugänglich sind diese für Ihre Kunden? |
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| Erschwinglichkeit | – Was sind die Transaktionskosten für den Kunden? Wie ist es im Vergleich zu den durchschnittlichen Kosten, die Ihre Kunden derzeit (für den Transport usw.) bei einer Zahlung entstehen?
– Würden Sie in Betracht ziehen, die Transaktionskosten für Ihre Kunden zu decken? |
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| Benutzerfreundlichkeit | – Was wird die Schnittstelle vom Anbieter verwendet? USSD, App usw.? Welches Telefon unterstützt Ihr Kundenstamm am meisten und der Anbieter unterstützt es?
– Wie einfach und intuitiv ist die Benutzeroberfläche? – Gibt es Telefonbesitz oder Alphabetisierungsbarrieren für die Nutzung? |
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| Transaktionsbeleg | – Gibt die Schnittstelle eine Transaktionsbeleg an? Kunden erhalten häufig Beweise für Zahlung.
– Ist die Transaktionsbeleg digital oder physisch? Kunden müssen möglicherweise lernen, digitale Quittungen wie eine SMS -Bestätigung zu vertrauen. |
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| Interne Operationen | Personalfähigkeiten | – Wie vorbereitet sind Ihre Mitarbeiter für den Übergang zu digitalen Zahlungen?
– Welche neuen Fähigkeiten müssten Ihre Mitarbeiter lernen? – Wie wollen Sie Ihre Mitarbeiter ausbilden und sie motivieren, die Veränderung zu nutzen? |
| Advertising and marketing | – Haben Sie Möglichkeiten, Ihre Kunden zu erreichen, um die Vorteile der neuen digitalen Zahlungsmethode zu kommunizieren und ihnen zu zeigen, wie, wann und warum sie verwenden sollen? | |
| MIS -Fähigkeiten | – Welche Fähigkeiten haben Ihr MIS -System?
– Wie flexibel ist Ihr MIS -System? – Wie würden Sie Daten und Backend -Integration in Ihren digitalen Anbieter machen? – Haben Sie die Fähigkeit, mit Ihrem Anbieter eine digitale Darlehensformation digital zu teilen? |
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| Partneranforderungen | Partnerschaft | – Wie viele Associate brauchen Sie?
o Wenn Ihr Anbieter eine cellular Brieftasche oder eine Financial institution ist, benötigen Sie möglicherweise einen zweiten Associate, es sei denn, er ist interoperabel und es gibt einen Aggregator, den Sie verwenden können. o Für ein Over-the-Counter-Netzwerk E-Funds können Sie einen Associate verwenden. |
| Transaktionsgrenzen | – Was sind die Transaktionsgrenzen Ihres Companions? Erfüllen diese die Transaktionsbedürfnisse Ihrer Kunden?
o Einige Brieftaschen haben möglicherweise Grenzwerte, die für Kreditauszahlungen zu niedrig sind. |
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| Versöhnungszeit | – Wie hoch ist die durchschnittliche Zeit von der Abschluss der Kundentransaktion bis zu dem Zeitpunkt, an dem die Zahlung auf Ihr Konto übertragen wird? Je kürzer die Zeit ist, desto besser. | |
| Berichterstattungsfähigkeiten | – Kann der Anbieter sofortige Benachrichtigungen für die Rückzahlung von Krediten ausstellen? Diese Funktion würde die Kunden davor schützen, als delinquent eingestuft zu werden, wenn ihre Zahlung bearbeitet wird.
– Hat der Anbieter ein digitales Dashboard, um Kundentransaktionen zu überwachen? |
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| Zusätzliche Dienstleistungen | – Welche anderen Dienstleistungen könnten Ihr Anbieter Kunden anbieten? Insbesondere für Mikrofinanzinstitutionen könnte die Partnerschaft mit einem Anbieter, der Spareinlagen einnimmt, sehr vorteilhaft sein.
– Würden diese Dienstleistungen Ihren Kunden zugute kommen? Dienen sie ihren Bedürfnissen? |
Lektionen aus der Digitalisierungsreise der Lead Basis
Im Jahr 2019 hat das Frauen -Weltbanking mit der Lead Basis Ägypten zusammengearbeitet, um einen Darlehensausfall und einen Rückzahlungsdigitalisierungsansatz für die Organisation zu entwerfen. Mit dem oben genannten Rahmen bewertete unser Group die Marktbedingungen und potenziellen digitalen Anbieter in Ägypten, die institutionellen Fähigkeiten und Anforderungen bei der Lead Basis und die Bedürfnisse ihrer Kreditkunden. Basierend auf unseren Erkenntnissen kamen wir zu dem Schluss, dass die Digitalisierung von Darlehensrückzahlungen über ein Over-the-Counter-Netzwerk für die Lead Basis am sinnvollsten conflict. Das Mann 25 Millionen Kunden und etabliertes Vertrauen zwischen Kunden mit niedrigem Einkommen. Cellular Brieftaschenanbieter wurden in Betracht gezogen, aber letztendlich hatten sie nur begrenzte Erfahrung mit dem Marktsegment, zu dem die Kunden der führenden Basis die Kunden der Basis gehören.
Die Lead Basis startete die Partnerschaft mit Fawry in einem Pilot seiner 25 Zweige. In einer Zeit nationaler Ausgangssperren und Geschäftsbeschränkungen hat der neue digitale Kanal die Lead Basis eine different Möglichkeit ermöglicht, seine etwa 200.000 aktiven Kunden sicher und effizient zu bedienen. Auf diese Weise nützt die Organisation das Versprechen digitaler Finanzdienstleistungen, sich in Zeiten der Veränderung und in Zukunft an die Bedürfnisse von Kunden und Institutionen anzupassen.
