Mein Mann machte mich auf diese jüngste, irgendwie verrückter Twitter-Thread zum Thema Autoversicherung:
Es erzählt eine Geschichte nach der anderen von Leuten, die „dumme“ Dinge über Autoversicherungen tun oder sagen.
Du erhältst genug Wenn man solche Geschichten aneinanderreiht, wird einem klar: „Das ist nicht die Schuld des Verbrauchers. Es könnte sein, dass Downsideaber es ist (oft) nicht ihre Fehler. Sie machen diese „dummen“ Dinge nicht, weil Sie sind dumm oder dem magischen Denken unterworfen. Das System ist einfach zu kompliziert, um es zu verstehen (neben den zig anderen Systemen, die sie verstehen müssen … ach ja, und vergessen Sie nicht ihre beruflichen und familiären Verpflichtungen).“
Dazu kam noch die Tatsache, dass einige Kunden große Augen über die Erhöhung ihrer Kfz-Versicherungsprämien gemacht hatten, und siehe da, dieser Weblog-Beitrag struggle geboren.
Wir sind keine Versicherungsvertreter oder Makler (ursprünglich als „Borkers“ bezeichnet) und Lass mich dir sagen, das wäre quick geblieben) hier bei Move. Solche Leute haben im Web bereits viele Artikel geschrieben, die jeden Aspekt der Autoversicherung erklären. Ich habe kein Interesse daran, das nachzubilden. (Sie sollten unbedingt mit einem Autoversicherungsagenten oder -makler zusammenarbeiten, um Ihren Versicherungsschutz vollständig zu verstehen.)
Ich komme aus einer Perspektive des Wissens genug über Autoversicherungen und habe mit vielen Kunden zusammengearbeitet, um den am besten geeigneten Versicherungsschutz für ihre gesamt Finanzielles Bild. Ich habe gelernt, worauf ich mich konzentrieren muss … und was ich getrost ignorieren kann.
Autoversicherungspolicen bieten eine viel von verschiedenen Arten von Berichterstattung. Die meisten davon interessieren mich nicht. Sie sind nett zu haben.
Ich möchte diskutieren über kurz Liste der Punkte in einer Autoversicherungspolice, die wir in den Policen unserer Kunden überprüfen – und auf die Sie sich daher konzentrieren könnten dein Energien. Wir glauben, dass sie Sie am ehesten vor katastrophalen (oder auch nur wirklich schmerzhaften) finanziellen Schäden schützen und gleichzeitig die Prämien so niedrig wie möglich halten.
Haftpflichtversicherung
Wenn ich mir meine Autoversicherungspolice anschaue, heißt sie offiziell „Haftpflicht für Personen- und Sachschäden“. Sie deckt Ihre gesetzliche Haftung ab, wenn bei Ihrem Unfall eine andere Individual verletzt oder das Eigentum einer anderen Individual beschädigt wird, d. h. wenn Sie von der Individual, die Sie angefahren haben, verklagt werden.
Wenn Sie nun eine Umbrella-Haftpflichtversicherung abschließen – was wir unseren Kunden im Allgemeinen empfehlen –, müssen Sie diese Deckung wahrscheinlich maximieren wie auch immerAber auch ohne diese Anforderung ist dies wahrscheinlich der wichtigste Teil Ihrer Autoversicherung.
Warum? Weil es vor den katastrophalsten finanziellen Kosten schützt: Klagen. Während die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos begrenzt sind (mehr oder weniger durch den Wert des Autos oder eines Ersatzautos), können die Leute verklagen Sie für jeden gewünschten Betrag.
Wir empfehlen unseren Kunden grundsätzlich, ihre Haftpflichtversicherung voll auszuschöpfen.
Selbstbeteiligungen
Zu niedrige Selbstbehalte sind wahrscheinlich der häufigste Fehler, den wir bei unseren Kunden feststellen. Sie setzen ihre Selbstbehalte beispielsweise auf 250 USD fest, obwohl sie viel höher sein könnten (normalerweise sind 1.000 USD der höchste mögliche Betrag).
Warum empfehle ich ihnen, ihre Selbstbeteiligung zu erhöhen? Weil das ihre Prämie senkt.
Warum ist das ein akzeptabler Kompromiss? Weil sie genug Bargeld haben, um die zusätzlichen 750 $ zu bezahlen, wenn sie einen Anspruch geltend machen. Wenn Sie nicht viel Bargeld übrig haben, um die mögliche Rechnung selbst zu bezahlen, sollten Sie Ihren Selbstbehalt wahrscheinlich niedrig halten. Meiner Meinung nach sollten Selbstbehalte in Abstimmung mit Ihrem Bargeld-Notfallfonds festgelegt werden: Je größer Ihr Bargeldpolster ist, desto höher können Sie Ihren Selbstbehalt festlegen.
Diese Logik gilt für beide Vollkasko (deckt die Kosten für die Reparatur von Schäden an Ihrem Auto durch ein Ereignis andere als bei einem Autounfall, wie z. B. Diebstahl oder Vandalismus) und Kollisions-Selbstbeteiligungen (deckt die Kosten für die Reparatur von Schäden, wenn Ihr Auto umkippt oder ein anderes Auto oder Objekt rammt).
Unterversicherter/nicht versicherter Autofahrer-Schutz
In dem eingangs erwähnten Twitter-Thread ist ein „Anwalt für Personenschäden eines Klägers“ zu sehen, der allen seinen Freunden und Verwandten empfiehlt, ausreichend Versicherungen für den Fall einer Unterversicherung bzw. Nichtversicherung abzuschließen.
Je nach Bundesstaat sind zwischen 5 und 25 % der Fahrer nicht versichert.
Was wirklich nervt, wenn sie treffen Du. Wie es sich herausstellt, können Ihre Rechnungen nicht bezahlt werden, weil sie nicht versichert sind.
Dieser Versicherungsschutz besteht aus zwei Teilen:
- Personenschäden durch unterversicherten Autofahrer: Dies deckt die Kosten für Schäden ab, die Ihnen (und einigen anderen betroffenen Personen … Einzelheiten finden Sie in Ihrer Versicherungspolice) entstehen, einschließlich medizinischer Kosten und Verdienstausfall.
- Unterversicherter Autofahrer – Sachschaden: Dies deckt die Kosten für die Reparatur Ihres Autos. Wenn Ihr Auto eine Schrottkarre 👋 ist, lohnt sich das nicht sehr.
Wir empfehlen unseren Kunden grundsätzlich, eine Unterversicherungsdeckung abzuschließen und die Sachschadendeckung auf den Wert ihres Autos abzustimmen.
Werfen Sie additionally einen Blick auf Ihre Autoversicherung und stellen Sie sicher, dass zumindest diese drei Kategorien Ihrer Police Ihrer State of affairs angemessen sind, okay?
Und ja, Ihre Prämien sind wahrscheinlich gestiegen und wahrscheinlich hoch … und Ihnen bleibt wahrscheinlich nichts anderes übrig, als die Rechnung zu bezahlen.
Oder tauschen Sie Ihr Auto gegen einen 20 Jahre alten Toyota Sienna ein, der etwa 13 Greenback wert ist, und ziehen Sie aus Kalifornien weg. Sehen Sie? Ganz einfach!
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