Von Mehrdad (Mehi) Mirpourian, Senior Knowledge Analyst, Forschung, Überwachung und Bewertung, am Frauen -Weltbanking
“Es gab so viele Plagen wie Kriege in der Geschichte; Doch immer überraschen die Menschen und Kriege immer überrascht. “ – – Albert Camus, Die Pest
Einführung
Unternehmen funktionieren in Umgebungen, die agil und in den besten Zeiten schwer vorherzusagen sind. Während einer Pandemie ist es noch schwieriger, das Verhalten von Märkten sowie das finanzielle Verhalten der Bürger vorherzusagen.
Für Finanzdienstleistungsanbieter (FSPs) stellt die Unsicherheit und Volatilität dieser globalen Gesundheitskrise eine besondere Herausforderung in Bezug auf ihre Kreditportfolios vor. Um zu verstehen, wie FSPs Kredite verwalten und ihr Geschäft während des COVID-19-Ausbruchs aufrechterhalten, haben wir eine kurze Umfrage durchgeführt, mit der die Realitäten dieses spezifischen Zeitpunkts erfasst werden sollen. Die Umfragefragen konzentrierten sich hauptsächlich auf die Kreditportfolios von FSPs mit einem Kundenbasis mit niedrigem Einkommen und Micro-Small-Medium Enterprise (MSME) sowie zwölf Befragten in zehn verschiedenen Ländern.
Ein Temporary über die Befragten
Das Forschungsteam der Frauen -Weltbanken führte diese Umfrage mit FSPs mit Sitz in Indien, Kambodscha, Jordanien, Libanon, Marokko, Ägypten, Äthiopien, Nigeria, Senegal und Uganda durch. Mehr als 58% der Kunden der FSPs leben in semi-städtischen Gebieten, 25% in ländlichen Gebieten und die restlichen 17% in städtischen Umgebungen. Die wichtigsten Finanzdienstleistungen, die diese FSPs für ihre Kunden anbieten, sind in Abbildung 1 dargestellt. Wie Sie sehen können, verfügen 92% der Befragten über Kredit- und Kreditdienste, was im Mittelpunkt dieser Umfrage liegt.
Die von diesen FSPs bereitgestellten Kreditdienste fallen in drei verschiedene Arten: Einzelkredite, Gruppenkredite und MSME -Kredite. Abbildung 2 zeigt, welchen Prozentsatz der Kreditportfolios von FSPs auf MSME -Darlehen basieren. Wir können sehen, dass 17% der FSPs an einem Ende angaben, dass mehr als 90% ihres Kreditportfolios auf MSME -Darlehen basieren. Auf der anderen Seite dieses Spektrums gaben 33% jedoch an, dass weniger als 10% ihres Portfolios auf KKME -Darlehen basieren. Diese breite Palette zeigt unterschiedliche Strategien, die unser Umfragestruktur in Bezug auf die Struktur ihres Kreditportfolios hat.
Was folgt, ist eine Zusammenfassung von neun wichtigen Erkenntnissen aus der Umfrage, die in die Herausforderungen unterteilt ist, denen FSPs und deren Kunden konfrontiert sind, und der Artwork und Weise, wie FSPs auf die Scenario reagieren. Wir bieten dann einen kurzen Überblick über die Erkenntnisse aus den Umfrageergebnissen.
Herausforderungen für FSPs
1. Quick alle FSPs, die Kreditprodukte (92% der Befragten) anbieten, hatten schwerwiegende Schwierigkeiten bei der Erhebung von Krediten und der Darlehensauszahlung.
2. Alle diese FSPs haben hohe Ausfallzinsen bei der Rückzahlung von Krediten.
3. 58% der FSPs waren aufgrund von Bedingungen wie Personalmangel, schwereren Arbeitsbelastungen, geschlossenen Büros und der Notwendigkeit, von zu Hause aus zu arbeiten.
Herausforderungen für Kunden
4. MSMEs wurden von Covid-19 erheblich beeinflusst, aber die Pandemie hat verschiedene Branchen und Sektoren auf unterschiedliche Weise beeinflusst. Eating places und Dienstleistungen wie Schneider und Friseure hatten die höchsten negativen Auswirkungen, gefolgt von Industrie- und Produktionsherstellern.
5. Bewerbungen für neue Kredite bei KKMEs sind um 67percentgesunken.
Wie FSPs reagieren
6. FSPs müssen sich an einen hohen Abfallsatz für MSME -Kreditrückzahlungen anpassen. Tabelle 1 enthält eine Zusammenfassung der Abfallquote für MSME -Kredite im Vergleich zum gesamten Kreditportfolio von Einzelkrediten, Gruppenkrediten und Darlehen für MSMEs.
7. 17% der FSPs planen, ihre Zinssätze für Kredite zu senken, und die verbleibenden 83% planen nicht, die Zinssätze zu ändern. Gleichzeitig gaben 50% der Befragten an, das Kreditantragsverfahren strenger zu machen.
8. 67% der FSPs geben an, ihre eigenen Kredit- und Verbindlichkeiten zurückzulegen.
9. Einige FSPs stellen die Rückzahlung der Kundenkredite auf, und einige bieten Hilfskredite an Segmente ihres Kreditportfolios. Tabelle 2 bietet einen Schnappschuss.
Chancen und Bedrohungen
Die Pandemie hat es vielen Kreditempfängern erschwert, ihre Kredite aufgrund eines starken Rückgangs ihrer Einkommensströme zurückzuzahlen. Wie einige unserer FSP-Befragten festgestellt haben, leiden bei der Trennung der Lieferkette in der Regel mehr im Vergleich zu Männern, und dies ist auch während des Covid-19-Ausbruchs der Fall. Allerdings einrichten E-Commerce-Plattformen und On-line -Verkaufspunkte würden vielen Unternehmen helfen, kleinere Verluste zu erleben.
Viele FSPs erwähnten, dass sie versuchen würden, die Finanztechnologie nach der Covid-19-Pandemie schneller anzupassen und viele ihrer traditionellen Aktivitäten in die Umwandlung zu verwandeln Digitale Finanzen. Diese Transformation wird für FSPs große Möglichkeiten schaffen. Während der Covid-19-Pandemie verschwand die Notwendigkeit von Finanzdienstleistungen nicht und es warfare digitale Finanzen, die den größten Teil dieser Nachfrage erfüllten. Die Verschiebung in Richtung digitaler Finanzen kann sowohl auf mikroökonomischen als auch auf makroökonomischen Ebenen Vorteile bieten. Wenn Sie sich in Richtung digitaler Finanzen bewegen, können Sie den Zugang zu Finanzen erleichtern und billiger. Darüber hinaus werden Hindernisse wie lange Pendler an Banken entfernt, die häufig zu einer geringen Nutzung offizieller Finanzprodukte führen. FSPs müssen jedoch vorsichtig über die Bedrohungen dieser Verschiebung sein. Es ist notwendig zu berücksichtigen, dass die Finanzierung für ein Einkommenssegment traditionell auf einer engen Verbindung zwischen Kunden und FSPs beruht. Darlehensmitarbeiter schaffen eine Brücke zwischen einer Establishment und ihren Kunden, und eine gesunde Verbindung kann für beide Parteien viele Vorteile bringen. Darlehensmitarbeiter bieten eine breite Palette von Unterstützungsdiensten an, wie z. B. die Finanzkompetenz der Kunden, die sie zum Sparen motivieren, sie zur Auswahl des richtigen Kreditprodukts anführen und ihnen zeigen, wie sie eine Versicherung nutzen, um sich und ihre Familien zu schützen. Wenn Sie all diese finanziellen Aktivitäten auf On-line-Plattformen verlagern und die wichtige Rolle der Kreditbeauftragten beseitigen, können die FSPs und deren Kunden mit niedrigem Einkommen drastisch beeinträchtigt werden. Wie bei vielen anderen technologischen Anpassungen muss diese Transformation zart und unter Berücksichtigung ihrer positiven Wirkungen sowie ihrer Herausforderungen erreicht werden.
Für FSPs und für alle Unternehmen, die während der Pandemie Geschäfte machen, ist es klarer als je zuvor, dass Risikomanagement- und Risikominderungspraktiken nicht non-compulsory sind. Sie sind entscheidend für das Überleben.
Als Albert Camus Traditional Der PVerzögerung schlägt vor, es ist vielleicht unvermeidlich, überrascht zu werden, wenn die nächste überwältigende Krise stattfindet. Es ist jedoch wichtig, sich jetzt vorzubereiten und Greatest Practices einzuführen, damit wir uns über jede Herausforderung hinsetzen können, die uns in Zukunft in den Weg kommt.
