Wichtige Erkenntnisse für die Erholung nach der COVID-Krankheit zeigen, wie eine Mischung aus finanzieller und geschäftlicher Unterstützung durch die Kenya Business Financial institution (KCB) von Frauen geführte KKMU stärkte
Nairobi, 1. Dezember 2020 – Laut einem neu veröffentlichten Bericht von Girls's World Banking, einer globalen Autorität für die finanzielle Inklusion von Frauen, müssen Finanzinstitute ihre Finanzdienstleistungen so anpassen, dass sie weibliche Geschäftskunden unterstützen und das Wachstum von von Frauen geführten Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) fördern. Diese Schlussfolgerung ergibt sich aus einer kürzlich veröffentlichten Studie, in der die Kreditangebote der Kenya Business Financial institution (KCB) für Kleinunternehmen und ihre Auswirkungen auf das Kundenwachstum bewertet wurden.
Nach Angaben der IFC sind mehr als 20 Prozent der Frauen im erwerbsfähigen Alter in Subsahara-Afrika Unternehmerinnen; Insbesondere dieses Phase hat jedoch Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, da für von Frauen geführte KMU weltweit eine Finanzierungslücke von 1,7 Billionen US-Greenback besteht, was in etwa der Größe der kanadischen Wirtschaft entspricht. KKMU sind zudem besonders anfällig für wirtschaftliche und politische Schocks, da sie auf Transaktionsgewohnheiten, Kapital- und Ersparnismangel sowie informelle Lieferketten angewiesen sind. Im Zuge der COVID-19-Pandemie, die weltweit zu erheblichen wirtschaftlichen Rückschlägen geführt hat, betont der Bericht, dass Finanzinstitute eine wichtige Rolle bei der Verbesserung der Ergebnisse für von Frauen geführte KKMU spielen. Die Studie kommt außerdem zu dem Ergebnis, dass die Unterstützung weiblicher Kunden institutionelle Gewinne steigert, was zu positiven Schritten in Richtung einer gesamtwirtschaftlichen Erholung führen kann.
„Der KKMU-Sektor ist laut dem Nationwide Bureau of Statistics ein wichtiger Motor der sozioökonomischen Entwicklung in Kenia. KKMU stellen 50 Prozent der Arbeitsplätze Kenias und trugen 2016 28,5 Prozent zum BIP bei“, sagt Sonja Kelly, Direktorin für Forschung und Interessenvertretung bei Girls's World Banking. „Allerdings ist der Zugang zu Finanzmitteln für von Frauen geführte KKMU eine weitaus größere Herausforderung. Im Jahr 2017 gab es eine Finanzierungslücke von 30 Prozent zwischen von Männern und Frauen geführten Unternehmen. Von Frauen geführte KKMU sind „Skinny File“, das heißt, sie verfügen nur über begrenzte formalisierte Geschäftsdokumente oder Kredithistorien, auf deren Grundlage Kredite vergeben werden können. Unsere Forschung untersuchte die Auswirkungen der Bemühungen, dieses Ungleichgewicht zu ändern.“
Girls's World Banking arbeitete von 2016 bis 2019 mit KCB zusammen, um die Auswirkungen des Angebots finanzieller und geschäftlicher Unterstützungsdienste für von Frauen geführte KKMU in Kenia zu untersuchen. Die Intervention umfasste vier Komponenten: Beziehungsmanagement mit Schwerpunkt auf Geschäftskunden, eine neue Cashflow-basierte Bonitätsbewertungsmethodik, zusätzliche nichtfinanzielle Unterstützungsdienste für Unternehmen und einen spezifischen geschlechtsspezifischen Fokus bei der Umsetzung der Intervention. Girls's World Banking verband diese Intervention mit einer Evaluierung mit gemischten Methoden und sammelte über einen Zeitraum von drei Jahren Daten von quick 600 KKMU-Kunden.
Die Untersuchung ergab, dass das KCB-Programm kurzfristig den Zugang zu einer Reihe von Dienstleistungen für von Frauen geführte KKMU erweiterte, die Kundenzufriedenheit mit der Establishment steigerte und den Gewinn steigerte. Langfristig trug das Programm zum Geschäftswachstum von KKMU bei und unterstützte die wirtschaftliche Stärkung weiblicher Unternehmer, indem es Finanzinstituten in Kenia und anderen regionalen Märkten einen Fahrplan zur Verbesserung der Dienstleistungen für das KKMU-Phase lieferte.
Bis Ende Dezember 2019 hatte KCB nach dem neuen Ansatz 3.767 Kredite im Wert von 10,8 Milliarden KES (etwa 98 Millionen US-Greenback) ausgezahlt, mit einem Nettogewinnverlust von nur 1,5 %. Im Rahmen der Initiative eröffnete KCB 75.683 Konten mit Einlagen in Höhe von insgesamt 8,9 Milliarden KES (82 Millionen US-Greenback). Darüber hinaus verzeichnete die Mehrheit der Unternehmen, die im Rahmen des neuen Angebots Kredite von KCB erhielten, ein Wachstum sowohl hinsichtlich des Umsatzes als auch der Anzahl der Mitarbeiter, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 10 %.
Der Bericht legt außerdem nahe, dass verbesserte Dienstleistungen für KKMU die Geschäftsziele eines Finanzinstituts unterstützen und sich positiv auf das Wachstum von KKMU auswirken können. Für KCB ermöglichte das neue Angebot, ihr KKMU-Portfolio trotz eines schwierigen Kreditumfelds aufrechtzuerhalten und die Qualität dieses Portfolios im Hinblick auf die Rückzahlung sicherzustellen.
Insgesamt nahm im Rahmen dieses Programms die Kreditvergabe an Frauen zu, und die Kunden hatten das Gefühl, dass das Finanzinstitut auf ihre geschäftlichen Bedürfnisse einging. KCB steigerte nicht nur die Unterstützung und Zufriedenheit seiner weiblichen Geschäftskunden, sondern begann auch, das Geschlecht seiner KKMU-Kunden zu verfolgen, und verfügt dadurch über mehr Daten, mit denen Entscheidungen getroffen werden können, die den Erfolg von Unternehmerinnen steigern. Durch diese Bemühungen ist der Anteil der Kredite, die die Financial institution jetzt Frauen anbietet, gestiegen – 51 % der Kredite gehen jetzt an von Frauen geführte KKMU, verglichen mit 22 % im Jahr 2015.
„Ich freue mich sehr, dass wir diese Studie veröffentlichen, weil sie unser Engagement für frauenzentriertes Produktdesign genau beschreibt und unseren Erfolg anhand unserer Ziele bewertet“, sagte Herr Oigara von KCB im Vorwort des Berichts. „Anhand der Erkenntnisse können Finanzdienstleister von unserem Beispiel lernen. Wir hoffen, dass diese Zusammenarbeit mit Girls's World Banking zu ehrgeizigen Zielen für die finanzielle Inklusion von Frauen führt. Vor allem hoffen wir, dass dies Maßnahmen zur wirtschaftlichen Stärkung von Frauen und zur Geschäftsentwicklung anspornt.“
In seiner Schlussfolgerung betont der Bericht, dass die diskutierten Empfehlungen sozial ausgerichtete Finanzdienstleister (FSPs) dabei unterstützen könnten, eine der schwer fassbaren Herausforderungen der finanziellen Inklusion anzugehen – wie das Wachstum von KKMU gefördert werden kann. Institutionen können jedoch auch ein positives Wachstum von Unternehmen und eine Reihe anderer Indikatoren für die wirtschaftliche Stärkung von KKMU in Frauenhand fördern.
Zugreifen Stärkung von KKMU: Schaffung einer besseren Bankerfahrung für von Frauen geführte Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen in Kenia, Bitte besuchen Sie: https://www.womensworldbanking.org/insights-and-impact/report-empowering-msmes-creating-a-better-banking-experience-for-women-led-micro-small-and-medium-enterprises-in- Kenia/
++++
Über Girls's World Banking
Girls's World Banking konzipiert und investiert in Finanzlösungen, Institutionen und politische Rahmenbedingungen in Schwellenländern, um mehr wirtschaftliche Stabilität und Wohlstand für Frauen, ihre Familien und ihre Gemeinschaften zu schaffen. Mit einer globalen Reichweite von 51 Partnern in 28 Ländern, die mehr als 67 Millionen weibliche Kunden betreuen, steigert Girls's World Banking durch seine skalierbaren, marktorientierten Lösungen die Wirkung. Personal-Fairness-Fonds mit Geschlechterperspektive; sowie Führungs- und Diversitätsprogramme. Um mehr über Girls's World Banking zu erfahren, besuchen Sie womensworldbanking.org.
Medienkontakte
Kate Stence ks@womensworldbanking.org
Andy Woolnough aw@womensworldbanking.org
