Beherrschung der Aktienvergütung: Ein Leitfaden für Frauen zum Aufbau von Vermögen durch Aktienvorteile

Bei WealthChoice arbeiten wir seit mehreren Jahren mit Frauen zusammen, die den Lebensunterhalt verdienen. In jüngster Zeit haben wir für unsere Kunden eine interessante Veränderung erlebt: Immer mehr Frauen auf dem Höhepunkt ihrer Karriere erhalten im Rahmen ihres Gesamtvergütungsplans irgendeine Type von Aktien oder Aktienoptionen. Dies gilt insbesondere im Technologie- und Startup-Bereich, da immer mehr Unternehmen daran arbeiten, Prime-Talente zu gewinnen.

Leider haben wir mit der Erhöhung der Eigenkapitalvergütung auch einen Anstieg der geschlechtsspezifischen Lohnunterschiede in unserem Kundenstamm festgestellt. Eine aktuelle Studie hat gezeigt, dass Frauen Sie erhalten 15–30 % weniger Aktienoptionszuteilungen als ihre männlichen Kollegen. Dies untermauert die Vorstellung, dass es für Frauen immer noch wichtig ist, selbstbewusst über ihr Gehalt zu verhandeln. Dennoch könnte es für sie noch wichtiger sein, Vertrauen in die verfügbaren Arten der Aktienvergütung zu gewinnen – und danach zu fragen.

Verstehen Sie Ihr Eigenkapitalpaket

Ihr erster Schritt besteht darin, ein tieferes Verständnis darüber zu erlangen, welche Aktienvergütung Ihnen in Ihrem Unternehmen zur Verfügung steht. Im Allgemeinen gibt es einige Arten von Stammaktienoptionen, mit denen sich unsere Kunden befassen:

ISO (Incentive-Aktienoptionen): Mitarbeiteraktienoptionen mit günstiger steuerlicher Behandlung. Bei Ausübung fällt keine Steuer an, und Sie schulden langfristige Kapitalgewinne, wenn diese mehr als ein Jahr nach der Ausübung und zwei oder mehr Jahre nach der ursprünglichen Gewährung gehalten werden.

NSO (nicht qualifizierte Aktienoptionen): Commonplace-Aktienoptionen, die bei Ausübung auf der Grundlage der Differenz zwischen Ausübungspreis und fairem Marktwert als ordentliches Einkommen besteuert werden.

RSUs: Den Mitarbeitern gewährte Unternehmensaktien, die im Laufe der Zeit unverfallbar werden. Wird als ordentliches Einkommen auf der Grundlage des beizulegenden Zeitwerts besteuert, wenn die Anteile unverfallbar sind.

ESPP: Ein Programm, das es Mitarbeitern ermöglicht, über Lohnabzüge Unternehmensaktien mit einem Rabatt zu erwerben. Die steuerliche Behandlung hängt von der Haltedauer und der Höhe des Abschlags ab.

Wenn Sie bei einem großen Aktienunternehmen die Karriereleiter erklimmen, denken Sie wahrscheinlich über RSUs als Teil Ihres Vergütungspakets nach. Andere Technologieunternehmen und Mitarbeiter von Startups verfügen jedoch möglicherweise über ein gemischtes Paket, einschließlich NSOs, eines ESPP-Programms und RSUs, die nach dem Börsengang eines Unternehmens verfügbar gemacht werden. Unabhängig von Ihrer individuellen Scenario lohnt es sich, mit Ihrem Vorgesetzten oder Personalvertreter zu sprechen, um mehr darüber zu erfahren, welche Artwork von Aktienvergütung den Mitarbeitern zur Verfügung steht und in welcher Höhe sie angeboten wird.

Verhandlungsstrategien für die Eigenkapitalvergütung

Sie fragen sich, wann und wie die Eigenkapitalvergütung eingeführt werden soll? Es gibt einige wichtige Auslösepunkte, an denen Sie Aktienoptionen und Ihr Vergütungspaket problemlos ins Gespräch bringen können:

1. Neue Jobangebote. Unabhängig davon, ob Sie intern eine neue Rolle übernehmen oder zu einem neuen Unternehmen wechseln, ist dies ein guter Zeitpunkt, um die Frage der Aktienvergütung anzusprechen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise sein Grundgehaltsangebot nicht erhöhen kann, können Sie möglicherweise Aktienoptionen als Teil Ihrer Gesamtvergütung aushandeln.
2. Werbeaktionen. Bei Begin-ups und Technologieunternehmen erfolgt die Beförderung häufig nur im Titel. Insbesondere in einer angespannten Wirtschaftslage kann es sein, dass der Cashflow nicht ausreicht, um Beförderungen im gesamten Unternehmen angemessen zu unterstützen. Es ist zwar schön, Ihre E-Mail-Signatur und Ihr LinkedIn-Profil aktualisieren zu können, aber diese Dinge werden Ihre Rechnungen sicherlich nicht bezahlen oder Ihnen dabei helfen, die finanzielle Freiheit zu erlangen, auf die Sie hinarbeiten. Anstatt eine Erhöhung des Grundgehalts zu beantragen, kann die Erörterung der Frage, wie eine Aktienvergütung in Ihrer neuen Rolle eine Rolle spielen kann, Ihnen dabei helfen, sich auf den zukünftigen Erfolg vorzubereiten.
3. Die Verantwortung ändert sich. Bei Begin-ups und Technologieunternehmen kommt es nur allzu häufig zu einer Erweiterung des Arbeitsumfangs innerhalb der Rolle jedes einzelnen Mitarbeiters. Es kann sich so anfühlen, als ob jeder mehrere Aufgaben trägt, und bevor Sie es merken, erledigen Sie möglicherweise die Arbeit von zwei bis drei Personen – und erhalten nur Ihre individuelle Vergütung. Wenn sich Ihre Verantwortung innerhalb des Unternehmens erheblich verändert hat, ohne dass es zu einer formellen Beförderung oder einem Rollenwechsel kam, könnten Sie darüber nachdenken, nach einer Aktienvergütung zu fragen. Wenn Sie es als Ausdruck Ihres persönlichen Interesses am Erfolg des Unternehmens formulieren, wird dies die harte Arbeit widerspiegeln, die Sie geleistet haben!

Es lohnt sich, daran zu denken, dass unabhängig davon, wann Sie ein Gespräch über eine Eigenkapitalvergütung führen, dies als eine Win-Win-Scenario für Sie und Ihren Arbeitgeber dargestellt werden kann.

Unternehmen bieten Aktienoptionen aus mehreren wichtigen Gründen an:

1. Bringen Sie Mitarbeiter- und Unternehmensinteressen in Einklang, indem Sie die Vergütung an den Unternehmenserfolg koppeln
2. Gewinnen und binden Sie Talente und sparen Sie gleichzeitig Geld, insbesondere für Begin-ups
3. Geben Sie Ihren Mitarbeitern Potenzial für das Unternehmenswachstum
4. Konkurrieren Sie mit größeren Unternehmen, die höhere Gehälter anbieten können
5. Schaffen Sie ein Gefühl der Eigenverantwortung und Motivation bei den Mitarbeitern

Zu Ihrem Glück spart die Aktienvergütung den Cashflow Ihres Unternehmens und hilft Ihnen, Ihr Portfolio zu erweitern für den Ruhestand und darüber hinaus. Wenn Sie dies wissen, können Sie mit Ihrem Arbeitgeber ein Gespräch über die Eigenkapitalvergütung als Gewinn für sich gestalten ihnenda sie Geld sparen und Sie als wichtigen Mitarbeiter behalten.

Grundlagen der Steuerplanung

Einer der Hauptgründe, warum die ernährenden Frauen, mit denen wir zusammenarbeiten, vor einer Aktienvergütung zurückschrecken, ist die steuerliche Behandlung von Aktienoptionen, die sich kompliziert und verwirrend anfühlen kann. Selbst wenn ihnen bereits Aktienoptionen oder Aktien zugeteilt wurden, kann es leicht passieren, dass sie in einer Analyse-Lähmungs-Schleife stecken bleiben. Sie recherchieren, wie ihre Anteile besteuert werden, sind unsicher, wie sie diese ausüben können, ohne mit einer hohen Steuerlast belastet zu werden, und unternehmen schließlich nichts.

Dies kommt nur allzu häufig vor, kann jedoch später zu einem noch kostspieligeren Steuerfehler führen.

Sobald Sie wissen, wie Ihre Aktienoptionen besteuert werden, können Sie mit der Erstellung eines Plans für den Zeitpunkt Ihrer Ausübung oder Ihres Aktienverkaufs beginnen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Ihre RSUs am selben Tag verkaufen, an dem sie unverfallbar werden, um kurz- oder langfristige Kapitalertragssteuern zu vermeiden. Wenn Sie jedoch wissen, dass in Zukunft Liquiditäts- oder Steuerereignisse bevorstehen, kann es sinnvoll sein, Ihre Aktien über einen längeren Zeitraum zu behalten und sie dann zu verkaufen, wenn es steuerlich am vorteilhaftesten ist.

Strategisches Aktienmanagement

Eine Aktienvergütung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen, indem Sie den Gesamtwert Ihres Portfolios steigern. Es stellt jedoch auch ein einzigartiges Drawback dar:

Wenn Sie mehrere Anteile an Ihrem Unternehmen halten, liegt häufig eine Überkonzentration vor. Mit anderen Worten: Sie haben alle Eier (oder einen großen Teil davon) in einem Korb.

Dies wird durch die Tatsache verstärkt, dass Ihre sonstigen Vergütungen – Gehalt und Sozialleistungen – ebenfalls von Ihrem Arbeitgeber stammen. Wenn Ihr Unternehmen additionally mit wirtschaftlichen Schwierigkeiten oder Turbulenzen konfrontiert ist, könnten Sie möglicherweise:

1. Verlieren Sie den Wert Ihrer Aktien.
2. Es drohen Entlassungen.
3. Verlieren Sie Ihr Gehalt und Ihre Sozialleistungen.

Alles auf einen Schlag.

Daher ist es besonders wichtig, Ihr Portfolio zu diversifizieren und sicherzustellen, dass Sie sich nicht zu stark auf die Aktien Ihres Unternehmens konzentrieren oder zu viele Aktien Ihrer Branche halten.

Aktionsschritte

Es ist zwar möglich, selbst einen Aktienverwaltungsplan zu erstellen, es kann jedoch schwierig sein, die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Aktien zu berücksichtigen, den Verkauf Ihrer Aktien zeitlich zu planen, um Steuern zu senken und Ihre Erträge zu maximieren, und Ihr Gesamtportfolio auszubalancieren, um das Risiko zu minimieren Überkonzentration.

Bei WealthChoice helfen wir einer Reihe unserer Kunden bei der Steuerung ihrer Aktienvergütung. Unser Staff verfolgt einen praxisorientierten Ansatz und hilft unseren Kunden bei der Aushandlung ihrer Aktienvergütung, arbeitet mit ihrem CPA zusammen, um eine Steuerstrategie zu entwickeln und einen Plan auszuarbeiten, um sicherzustellen, dass es bei der Übertragung und Ausübung ihrer Optionen keine überraschenden Steuerbelastungen gibt.

Wenn Sie Fragen haben oder Ihre individuelle Scenario besprechen möchten, Wir ermutigen Sie, Kontakt aufzunehmen. Wir sind hier, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Aktienvergütung zu nutzen, um Ihre individuellen Ziele zu erreichen – was auch immer diese sein mögen.