Dieser Weblog schöpft aus realen Szenarien, egal ob Sie mit laufenden Krediten jonglieren oder nach den besten Zinssätzen suchen. Er soll Ihnen dabei helfen, die Feinheiten Ihres Kredit-Scores zu verstehen und so Ihr finanzielles Wohlergehen zu sichern. Autor: AR Hemant, AVP, Communications für BankBazaar.combietet dieser Weblog eine einzigartige Perspektive auf das Finanzmanagement.
In Die Biene, der Käfer und der Geldkäferhaben wir eine Fallstudie über einen Mann namens Syed, der einen Kredit-Rating von 844 hatte. Einmal, auf dem Weg in ein fremdes Land, kaufte Syed ein Buch in einem Flughafenladen mit seinem Kreditkarte.
Während er im Ausland struggle, wurde die Kreditkartenabrechnung erstellt und es struggle bald Zeit, sie zu bezahlen. Syed, der sich noch im Ausland befand, konnte am Fälligkeitsdatum aus technischen Gründen nicht auf das Zahlungsportal zugreifen. Daher verpasste er die Zahlung. Dies hatte schwerwiegende Folgen.
Obwohl es sich um eine kleine Zahlung von 250 Rupien handelte, struggle der Schaden für seinen Kredit-Rating groß. Sein Rating fiel im ersten Monat auf 776. Als Syed nach Indien zurückkehrte, zahlte er seine Schulden zusammen mit einer Verzugsgebühr von 300 Rupien plus Zinsen und GST. Trotz der vollständigen Zahlung fiel sein Rating im zweiten Monat um weitere 49 Punkte auf 727.
Aber das struggle nicht alles. Syed struggle gleichzeitig auf der Suche nach einem Eigenheimdarlehen. Da sein Kredit-Rating stark gesunken struggle, kam er nicht mehr für die besten Zinssätze auf dem Markt in Frage. Mit seinem Rating von 844 hätte er ein Angebot von 8,60 % erhalten. Aber mit 727 struggle das Beste, was er bekam, 9,30 %.
Da er 50 Lakh Rupien lieh, betrug die Zinsdifferenz für das Darlehen zu einem höheren Zinssatz 5,40 Lakh Rupien über 20 Jahre. Das struggle im Wesentlichen der tatsächliche Schaden für eine versäumte Kreditkartenzahlung von nur 250 Rupien.
Da Zinssätze und Kreditangebote eng mit Ihrem Kredit-Rating verknüpft sind, ist es wichtig, Ihren Rating zu kennen und ihn auf einem gesunden Niveau zu halten. Unter Berücksichtigung von Syeds warnendem Beispiel wende ich Folgendes an.
Obwohl ich meine Zahlungen in den letzten Jahren immer zu 100 % pünktlich geleistet habe, schwankt mein Rating ständig. Ich kann plötzlich 20 Punkte verlieren und es kann Monate dauern, bis ich mich wieder erholt habe. Dies geschieht teilweise aufgrund meiner Kreditkartennutzung und teilweise aufgrund der Auswirkungen eines laufenden Eigenheimdarlehens. Mein Ziel ist es, über 800 zu bleiben. Ich verfolge meinen Rating über die kostenlosen Überprüfungen auf BankBazaar. Es reicht aus, Ihren Rating einmal im Monat zu überprüfen. Ich halte dies für sehr wichtig, wenn Sie laufende Kredite und Kreditkarten haben. Es muss auch darauf hingewiesen werden, dass Selbstüberprüfungen – auch „weiche“ Überprüfungen genannt – Ihrem Rating in keiner Weise schaden.
Es ist ganz einfach. Wenn Ihre EMIs und Kartenzahlungen pünktlich sind, wird sich Ihr Rating verbessern. Er wird über 800 liegen, und das ist der Punkt, an dem Sie sein müssen, um das beste Darlehen zu bekommen und Kreditkarte Angebote. Jeder, der zu Verspätungen und Vergesslichkeit neigt, kann seine Zahlungen einfach über seine Financial institution automatisieren. Wenn Sie zu spät zahlen, beginnen Sie damit, jeden Monat Ihren Kontostand zu verfolgen und ergreifen Sie in den kommenden Monaten Korrekturmaßnahmen durch pünktliche Zahlungen.
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Dies ist der einfachste Weg, Ihren Kredit-Rating aufzubauen. Selbst kleine Transaktionen, die durch vollständige und pünktliche Rückzahlung abgesichert sind, bringen Sie in kürzester Zeit in die Kategorie der erstklassigen Kreditnehmer. Das wiederum wird Ihnen helfen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen. Neukunden müssen für ihre Kredite oft einen höheren Zinssatz zahlen. Aber mit Ihren gesunden Geldgewohnheiten und Ihrem hohen Rating, den Sie durch Ihren verantwortungsvollen Umgang mit der Kreditkarte unter Beweis stellen, erhalten Sie Vorzugszinsen.
Möglicherweise haben Sie ein hohes Ausgabenlimit für Ihre Kreditkarte. Wenn Sie Ihr Restrict jedoch häufig erreichen, steigt Ihre Kreditauslastung – und Ihr Rating sinkt. Wenn ich einen Monat mit hohen Ausgaben habe, zahle ich meinen Kartensaldo im Laufe des Monats aktiv ab. Wenn additionally am Ende des Monats die Rechnung kommt, muss ich nicht mit einer hohen Rechnung rechnen – und einem möglichen Rating-Schaden.
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Ich habe einmal einen NBFC überprüfen lassen Kredit-Rating während einer Kreditrefinanzierung. Dies struggle eine „harte“ Prüfung. Sie senkte meinen Rating um 9 Punkte und brachte mich unter 800, wodurch mir der niedrigste angebotene Zinssatz verweigert wurde. Während sich mein Rating erholte, lernte ich daraus, dass zu viele Kreditkarten- oder Kreditanträge in kurzer Zeit zu mehreren harten Prüfungen führen können, die Ihren Rating erheblich verschlechtern können. Beantragen Sie Ihre Karten und Kredite additionally erst, nachdem Sie sorgfältig geprüft haben, was Sie wirklich leihen müssen.
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In den letzten Jahren haben wir ein wachsendes Bewusstsein für Kredit-Scores und deren Auswirkungen auf Ihr Leben und Ihre Finanzen festgestellt. Ein gutes Beispiel, das kürzlich aufgetaucht ist, ist, wie Ihr Rating durch Betrug beeinträchtigt werden kann. Möglicherweise haben Sie alle Ihre EMIs pünktlich bezahlt oder in Ihrem Leben noch nie einen Kredit aufgenommen. Wenn Ihre PAN jedoch mit einem säumigen Zahler in Verbindung gebracht wurde, wird Ihr eigener Rating beeinträchtigt. Eine Möglichkeit, Betrug aufzuspüren, besteht darin, Ihren Kreditbericht regelmäßig zu überprüfen. Selbst wenn Sie keine laufenden Kreditlinien haben, kann Ihnen das Herunterladen eines kostenlosen Berichts einmal im Jahr dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Wenn jemand Ihre Anmeldeinformationen betrügerisch verwendet hat, um einen Kredit aufzunehmen, können Sie die Angelegenheit an den Kreditgeber weiterleiten.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Kredite sollten mit Bedacht aufgenommen werden, Ihre Schulden immer pünktlich begleichen, Ihr Ausgabenlimit nicht übersteigen und einmal im Monat Ihren Kredit-Rating überprüfen. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet eine gute finanzielle Gesundheit.
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