Ein Leser fragt:
Ein wenig über mich: Ich bin 38 (nahe dem mittleren Alter) und bin 2008 für meinen Grasp aus Indien in die USA gezogen. Ich begann 2011 Vollzeit zu arbeiten, verzögerte die Beiträge zu meinem 401(okay) aber bis 2014, da ich nicht sicher battle, ob ich dauerhaft hier bleiben würde. Als ich meine Frau kennenlernte, veränderte sich mein Leben, und jetzt haben wir wunderschöne Zwillingstöchter. Mein 401(okay) beträgt jetzt etwa 380.000 US-Greenback, mit Allokationen in ETFs und Aktien wie QQQ, SMH, AMZN, GOOG und LRCX sowie in großkapitalisierten S&P 500-Indexfonds. Ich habe außerdem steuerpflichtige Maklerkonten im Wert von etwa 575.000 US-Greenback. Meine beiden Fragen lauten: (1) Gehe ich zu viel Risiko ein? (2) Wie sind meine Fortschritte im Vergleich zu anderen in meiner Altersgruppe?
Das ist eine coole Geschichte.
Dieser Typ kam für eine Ausbildung nach Amerika, gründete eine Familie und ist nun auf dem besten Weg in die finanzielle Freiheit. Der amerikanische Traum.
Die andere Seite des amerikanischen Traums sind finanzielle Ängste. Quick jeder hat es, auch Leute mit viel Geld.
Ihnen und Ihrer Familie geht es ganz intestine. Trotz eines späten Beginns der 401.000-Ersparnisse sind Sie zwischen dem steuerbegünstigten und dem steuerpflichtigen Maklerkonto quick 1 Million US-Greenback wert. Das ist eine unglaubliche Leistung vor dem 40. Lebensjahr.
Ihre Fortschritte im Vergleich zu anderen in Ihrer Altersgruppe sind stark bis ziemlich stark:
Das mittlere Nettovermögen der 35- bis 39-Jährigen liegt bei etwas weniger als 140.000 US-Greenback. Mit Ihren 955.000 US-Greenback gehören Sie direkt zu den besten 10 % Ihrer Vergleichsgruppe.1
Es kann interessant sein, sich diese Zahlen anzusehen, um zu sehen, wie Sie dastehen, aber ich bin kein Fan davon, Ihre Finanzen mit denen Ihrer Altersgruppe, Ihrer Freunde, Nachbarn, Kollegen oder irgendjemandem anderen zu vergleichen.
Was nützt es dir?
Das Einzige, was zählt, ist, wie Sie Ihren persönlichen Zielen näher kommen. Andere Menschen haben nicht das gleiche Risikoprofil, den gleichen Zeithorizont oder die gleichen Umstände wie Sie. Es ist albern, andere als Maßstab zu nehmen, denn das einzige Ergebnis ist wahrscheinlich Eifersucht und Neid.
Geldziele sind ebenso persönlich wie Ihr Risikoprofil. Es ist schwer zu sagen, ob Sie zu viel Risiko eingehen oder nicht, da das Risiko subjektiv ist.
Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie den Fortschritt verfolgen und Ihr Risikoprofil ermitteln möchten:
Wann werden Sie das Geld ausgeben? Dies hilft Ihnen, Ihren Zeithorizont für die Investition herauszufinden.
Was sind Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten? Ausgaben sind der größte blinde Fleck für persönliche Finanzexperten. Es geht nicht nur ums Sparen; Sie müssen etwas von Ihrem Geld genießen, aber Sie müssen die Höhe Ihrer Ausgaben intestine im Griff haben, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu verstehen.
Wie viel Geld verdienst du? Das Einkommen ist eine der wichtigsten Variablen, wenn es um den Vermögensaufbau geht. Sie müssen einen Teil dieses Einkommens sparen, aber es ist viel einfacher zu sparen, wenn Sie mehr Geld verdienen.
Wie viel sparen Sie jedes Jahr? Ihre Sparquote ist eine gute Möglichkeit, Ihren finanziellen Fortschritt darzustellen. Eine Sparquote von 10 % sollte das Ziel sein. Alles im Bereich von 20 bis 30 % oder mehr, und es geht Ihnen fantastisch.
Wann möchten Sie in Rente gehen? Es ist in Ordnung, wenn Sie es noch nicht wissen, aber dies ist hilfreich, um zu bestimmen, wie lange es dauert, bis Sie konservativere Vermögenswerte benötigen, um den Ruhestand zu überstehen.
Wie groß ist der Sicherheitsspielraum, den Sie benötigen? Die Risikobereitschaft ist individuell und wird oft eher von Ihrer Persönlichkeit, Ihrer Erziehung und früheren Erfahrungen bestimmt. Manche Menschen benötigen einen größeren Sicherheitsspielraum als andere. Ihre Risikopräferenz beruht auf einer Kombination aus Mathematik und Gefühlen (die nicht leicht zu quantifizieren sind).
Wie intestine fühlen Sie sich mit Volatilität und Drawdowns? Sie haben bisher mit einem reinen Aktienportfolio überlebt. Wie intestine haben Sie den Covid-Crash von 2020 oder den Bärenmarkt von 2022 gemeistert? Der beste Prädiktor für zukünftiges Verhalten ist vergangenes Verhalten.
Wie viel Geld sind Sie bereit, verschwinden zu lassen? Dollarverluste sind umso wichtiger als prozentuale Verluste, je mehr Geld Sie ansammeln. Ein Drawdown von 40 % auf 100.000 US-Greenback ist ein Verlust von 40.000 US-Greenback. Alles, was nötig ist, um bei einem Portfolio von 1 Million US-Greenback 40.000 US-Greenback zu verlieren, ist ein Verlust von 4 %. Wenn Sie 40 % Ihres Portfolios verlieren, bedeutet das, dass 400.000 US-Greenback verdunsten. Was ist deine Linie im Sand? Dies kann dabei helfen, Ihre Vermögensallokation und Ihre Bereitschaft, mehr oder weniger Risiken einzugehen, besser zu bestimmen.
Haben Sie ein Portfolio oder einen Plan? Aktien, Investmentfonds und ETFs sind Bestände, die ein Portfolio bilden. Aber Tickersymbole allein machen noch keinen Investitionsplan. Ein Plan erfordert, dass Sie im Voraus gute Entscheidungen über Ihre Vermögensallokation, Kauf- und Verkaufsentscheidungen, die Neuausrichtung Ihrer Politik und die Abstimmung Ihrer Investitionen auf Ihre Ziele treffen.
Ihre Ziele sind der einzige Maßstab, der zählt.
Invoice Candy battle diese Woche bei Ask the Compound dabei, um diese Frage zu besprechen:
Wir haben auch Fragen zur Verwaltung Ihres Maklerkontos, zum besten Weg zur Optimierung des Vermögensstandorts, zu RSUs vs. HELOCs bei der Finanzierung einer Hausrenovierung und zu Schmuck als Anlageklasse angesprochen.
Weiterführende Literatur:
10 Geld-Offenbarungen in meinen 40ern
1Und diese Peer-Rankings sind vermögende Zahlen. Dieser Leser hat nicht erwähnt, wie hoch die Schulden oder das Eigenkapital seiner Familie sind, wenn überhaupt.
