Wann Ted Benna Ende der 1970er Jahre eine Änderung im Steuerrecht entdeckte, die es Arbeitnehmern und Arbeitgebern ermöglichte, steuerbegünstigte Rentenbeiträge zu leisten, würde dies die Rentenbranche in unermesslicher Weise verändern.
Der Revolution des automatischen Investierens hat sicherlich Auswirkungen auf den Aktienmarkt mit der Einführung regelmäßiger automatischer Einzahlungen, Neugewichtungen und einem One-Cease-Store für eine breite Diversifizierung (Targetdate-Fonds).
Auch beitragsorientierte Altersvorsorgepläne bieten Finanzberatern reichlich Möglichkeiten. In einer Welt mit leistungsorientierten Pensionsplänen besteht nicht so viel Bedarf an Finanzberatung zur Altersvorsorgeplanung.
Aber wenn jeder auf sich allein gestellt ist, wenn es um den Ruhestand geht, ist das eine ganz neue Welt.
Die Washington Publish untersuchte kürzlich den Wohlstand nach Generationen im gleichen Alter im Zeitverlauf:
In diesen Diagrammen fallen einige Dinge auf:
- Zwischen 2019 und 2022 gab es einen enormen Wohlstandsschub.
- Millennials und Gen X liegen jetzt vor den Babyboomern und der stillen Era im gleichen Alter.
- Während das Vermögen der Silent-Era in ihren 60ern stagnierte, nimmt das Vermögen der Child Boomer mit zunehmendem Alter zu.
In jedem Vergleich wie diesem gibt es mildernde Umstände, aber die Babyboomer haben einen Wert von quick 80 Billionen US-Greenback. Bis zum Ende dieses Jahrzehnts werden jeden Tag zehntausend Mitglieder dieser Era in den Ruhestand gehen.
Der Ruhestand ist für viele eine beängstigende Angelegenheit, da dieser Prozess mit vielen Unsicherheiten verbunden ist.
In einer Telefonkonferenz zu den Ergebnissen im Jahr 2022 erklärte James Gorman, ehemaliger CEO von Morgan Stanley: „In einem Jahrzehnt werden wir auf dieses Unternehmen zurückblicken und sagen, dass unser Arbeitsplatzgeschäft die bedeutendste Strategieänderung struggle.“ Ich bin fest davon überzeugt, dass der Bereich Ruhestand die nächste Grenze darstellt.“
Morgan Stanley verwaltet in seiner Vermögensverwaltungsabteilung ein Vermögen von rund 1,5 Billionen US-Greenback. Und ihr großer Fokus liegt auf langweiligen alten Ruhestandsplänen. Warum?
Mittlerweile sind es 12 Billionen Greenback1 gebunden an beitragsorientierte Altersvorsorgepläne (401k, 403b, 457 usw.).
Ein großer Teil dieses Geldes wird in den kommenden Jahren bewegt werden und finanzielle Beratung benötigen. Allein im Jahr 2023 gab es aus diesen Plänen IRA-Rollovers in Höhe von 765 Milliarden US-Greenback.
Dieses Geld braucht Finanzplanung, Anlagemanagement, Steuerplanung, Nachlassplanung, Rentenbezugsstrategien und mehr.
Beitragsorientierte Altersvorsorgepläne stellen eine enorme Probability für Finanzberater dar, und zwar nicht nur für diejenigen, die sich im Rentenalter befinden oder kurz davor stehen.
Wenn Sie ein Berater sind, können Sie nicht einfach damit rechnen, diese Kunden zu finden, wenn es an der Zeit ist, sich die goldene Uhr zuzulegen.2 Wenn die Umschichtungen beginnen, ist der Großteil dieses Geldes bereits vergeben.
Sie müssen die Saat frühzeitig pflanzen, wenn Sie eine Beratung zu beitragsorientierten Altersvorsorgeguthaben aus der Zukunft wünschen HENRYs der Welt die langsam aber sicher auf lange Sicht Wohlstand aufbauen.
Ich habe mit Shawn O'Brien, Director of Retirement bei Cerulli Associates, über die enormen Möglichkeiten gesprochen, die beitragsorientierte Altersvorsorgepläne für Finanzberater bieten Die Freischaltung:
Wir erweitern die Inhalte für Finanzberater unter Die Freischaltung. Wenn Sie ein Finanzberater sind, Abonnieren Sie The Unlock hier. Wir beschäftigen uns intensiv mit Greatest Practices, Branchenforschung, Vermögenstechnologie und Wachstumserkenntnissen, die wir sonst nirgendwo geteilt haben.
Wir haben eine Menge toller Sachen für Sie parat, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten.
Weiterführende Literatur:
Die Revolution des automatischen Investierens
1Es gibt weitere 13 Billionen US-Greenback an IRA-Vermögenswerten.
2Ist das noch so, wenn die Leute in Rente gehen?
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