Es ist üblich, mehr als eine Artwork von Schulden zu haben, und das gilt insbesondere, wenn Sie Ihr Studium abgeschlossen haben und Ihren ersten „richtigen Job“ antreten. Möglicherweise haben Sie Kreditkartenschulden, einen Autokredit und eine Hypothekenzahlung, sobald Sie Ihr erstes Haus gekauft haben. Es ist auch üblich, andere zufällige Schulden zu begleichen, darunter Studienkredite.
Wenn Sie wie viele andere während des Studiums Kredite aufgenommen haben, werden Sie diese wahrscheinlich nach Ihrem Abschluss zurückzahlen. Laut einer aktuellen Studie gehen 82 % der Studenten, die Kredite aufgenommen haben, davon aus, dass sie nach ihrem Abschluss Zahlungen leisten werden. School Ave-Studiendarlehen Umfrage.
Allerdings sollten Sie dabei darauf achten, dass Sie die Schuldentilgung mit Ihren Sparzielen in Einklang bringen.
Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie Schulden tilgen in der optimalen Reihenfolge oder auf eine Weise, die Ihnen hilft, möglichst viel Geld bei den Zinsen zu sparen und gleichzeitig Ihre Ziele zu erreichen. Welche Schulden sollten Sie zuerst abbezahlen? Hier ist eine Übersicht, wie Sie die besten Ergebnisse erzielen:
1. Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen
Egal, welche Artwork von Schulden Sie haben, Kreditkartenschulden sollten Ihre oberste Priorität sein. Warum? Weil Kreditkartenschulden wahrscheinlich mit Abstand die teuersten Schulden sind, die Sie haben.
Daten der Federal Reserve zeigt, dass der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz für verzinste Konten im Mai 2023 bei etwa 22 % lag, für Ihre Kreditkarte könnten jedoch leicht höhere Zinssätze als der Durchschnitt anfallen.
Um so viel Geld wie möglich zu sparen, sollten Sie versuchen, jeden Monat so viel wie möglich für hochverzinste Kreditkartenrechnungen zu zahlen. Mithilfe eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens oder einer Kreditkarte mit Saldotransfer zu 0 % effektivem Jahreszins können Sie Ihre Kreditkartenschulden auch schneller abbezahlen.
2. Andere ungesicherte Schulden
Andere unbesicherte Schulden wie Privatkredite sollten in der Rangfolge der Schuldentilgung an zweiter Stelle stehen. Schließlich sind unbesicherte Schulden tendenziell mit höheren Zinssätzen verbunden als besicherte Schulden wie Autokredite. Tatsächlich Auch die Federal Reserve berichtete dass der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit mit 24 Monaten Laufzeit im Mai 2023 bei 11,48 % lag, verglichen mit dem Durchschnittszinssatz von 7,81 % für einen Autokredit mit 60 Monaten Laufzeit.
Im Idealfall beginnen Sie, mehr für persönliche Kreditschulden und andere ungesicherte Schulden zu zahlen, nachdem alle Kreditkartenschulden vollständig abbezahlt sind, obwohl Sie mindestens die Mindestzahlung leisten sollten alle Ihre Rechnungen während des gesamten Prozesses.
3. Als nächstes: Studienkredite
Die nächste Schuld, die Sie angehen möchten, sind Ihre Studienkredite. Ich schlage vor, sich nach anderen ungesicherten Schulden auf diese Kredite zu konzentrieren, da staatliche Studienkredite (und viele non-public Studienkredite) mit niedrigen festen Zinssätzen und monatlichen Zahlungen verbunden sind, die sich im Laufe der Zeit nicht ändern. Wenn Sie staatliche Studienkredite haben, sollten Sie sich vielleicht sogar Folgendes ansehen: einkommensabhängige Rückzahlungspläne.
Wenn Sie hoffen, Studienkredite schneller abzubezahlen oder einfach nur Zinsen sparen möchten, können Sie auch Folgendes in Betracht ziehen: Refinanzierung Ihrer Studienkredite um eine kürzere Rückzahlungsfrist, eine niedrigere monatliche Charge oder beides zu erhalten. Denken Sie daran, dass die Refinanzierung staatlicher Studienkredite den Verlust des Zugangs zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen und staatlichen Schutzmaßnahmen wie Stundung und Nachsicht bedeuten kann.
4. Restschuld
Sobald Sie alle Ihre anderen Schulden getilgt oder weitgehend abbezahlt haben, können Sie sich auf Ihre gesicherten Schulden wie Hypothekendarlehen und Autokredite konzentrieren. Diese Schulden sollten zuletzt behandelt werden, da sie durch Sicherheiten abgesichert sind und daher tendenziell niedrigere Zinssätze bieten. Sie können beispielsweise erwägen, mehr als den Mindestbetrag für Ihre Hypothek, einen Autokredit oder beides zu zahlen, bis sie vollständig getilgt sind.
Andererseits möchten Sie vielleicht Schulden mit extrem niedrigen Zinssätzen so langsam wie möglich abzahlen, um mehr Cashflow für Lebenshaltungskosten und Investitionen freizusetzen. Wenn Sie im Januar 2021 eine Hypothek aufgenommen haben, als der Durchschnitt Zinsrate Bei einem Eigenheimdarlehen mit 30-jähriger Laufzeit und festem Zinssatz von nur 2,65 % ist es beispielsweise sinnvoll, nur die Mindestrate für diese Schulden zu zahlen und Ihr zusätzliches Geld stattdessen zu investieren.
Andere finanzielle Überlegungen
Es ist wichtig, dass Sie die Schuldentilgung mit anderen finanziellen Aspekten in Einklang bringen. Denn wenn Sie sich zu früh im Leben zu sehr auf die Schuldentilgung konzentrieren, kann es passieren, dass Sie bei der Altersvorsorge oder beim Sparen für das erste Eigenheim ins Hintertreffen geraten.
Natürlich möchten Sie Ihre Kreditkartenschulden und andere Schulden mit hohen Zinsen so schnell wie möglich abbauen, auch wenn Sie dafür eine Zeit lang mit Sparen und Investieren aufhören müssen. Sie können aber auch Studienkredite und besicherte Schulden langsamer abzahlen und dabei gleichzeitig für die Zukunft sparen und investieren.
Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie ausreichende Notgroschen während der gesamten Schuldentilgung oder dass Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für Notfälle beginnen. Ohne einen voll finanzierten Notfallfonds können Sie am Ende auf Kreditkarten und andere Kredite angewiesen sein, um über die Runden zu kommen, und dabei Ihren Schuldentilgungsfortschritt zunichte machen.
Wie viel sollten Sie sparen? Die meisten Experten empfehlen zwar einen Notfallfonds, der drei bis sechs Monate lang alle Ausgaben abdeckt, aber wenn es sein muss, ist es auch in Ordnung, klein anzufangen.
EXPERTENRAT
Versuchen Sie, jeden Monat ein paar Hundert Greenback zu sparen, bis Sie ein paar Tausend Greenback zusammen haben, und arbeiten Sie dann darauf hin, im Laufe der Zeit mindestens drei Monatsausgaben anzusparen.
Abschließende Gedanken
Die meisten Menschen haben mehrere Schuldenarten, vor allem wenn sie jung und am Anfang ihrer Karriere sind. Wenn es jedoch darum geht, die Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie einen konkreten Plan haben, der Ihnen dabei hilft, die Zinsbelastung zu senken und Ihr Ziel zu erreichen.
Es ist immer sinnvoll, sich zuerst auf Kreditkartenschulden und andere unbesicherte Schulden zu konzentrieren, da diese Schulden nicht durch einen Vermögenswert besichert sind und in der Regel viel höhere Zinssätze erfordern. Als Nächstes können Sie sich auf Studienkredite konzentrieren, gefolgt von anderen besicherten Schulden wie einem Eigenheim- oder Autokredit.
Sorgen Sie in der Zwischenzeit dafür, dass Sie über einen ausreichenden Notfallfonds verfügen und investieren Sie in diesen für den Ruhestand. Schließlich bleiben Schulden nicht ewig bestehen, wenn Sie es mit der Rückzahlung ernst meinen, und frühzeitiges Sparen und Investieren kann Ihnen helfen, vom Zinseszinseffekt zu profitieren und die Verwendung von Kreditkarten für unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Am besten erstellen Sie ein Finances, um diese Faktoren im Auge zu behalten.
Wenn Sie Hilfe bei der Erstellung benötigen oder einfach nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, verwenden Sie dies Arbeitsblatt zum Finances als Ihr Leitfaden – Sie werden im Handumdrehen finanzielle Freiheit erreichen.
