Der Umgang mit einem Kredit ist schwierig, aber die gleichzeitige Verwaltung mehrerer Kredite kann völlige Kopfschmerzen verursachen. Die gute Nachricht ist, dass es Strategien gibt, die Ihnen bei der Bewältigung all dieser Probleme helfen, wie zum Beispiel die Schulden-Schneeball-Methode. Dies ist ein einfacher Ansatz, der Ihnen hilft, motiviert zu bleiben, während Sie Ihre Schulden einzeln bearbeiten. Lassen Sie uns verstehen, was die Schulden-Schneeball-Methode ist, wie sie funktioniert und wie sie im Vergleich zur Schulden-Lawinen-Methode abschneidet.
Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?
Mit der Schulden-Schneeball-Methode können Sie mehrere Schulden zurückzahlen. Der Title der Strategie kommt vom Schneeballeffekt, bei dem man einen kleinen Schneeball nimmt und ihn bergab rollen lässt. Je mehr der Schneeball an Fahrt gewinnt, desto größer wird er, je mehr er den Boden erreicht. Diese Schuldentilgungsstrategie funktioniert ähnlich. Sie beginnen mit der Tilgung Ihrer kleinsten Schulden und sobald diese vollständig zurückgezahlt sind, verwenden Sie das Geld, das Sie für diese Schulden verwendet haben, zur Tilgung der nächstkleineren Schulden. Dieser Prozess wird fortgesetzt, bis alle Ihre Schulden zurückgezahlt sind, wobei die größte Schuld zuletzt bleibt.
Die von Dave Ramsey populär gemachte Schulden-Schneeball-Methode bietet mehrere Vorteile. Der größte ist, dass sie Ihnen das Gefühl gibt, erfolgreich zu sein und motiviert zu bleiben. Der Umgang mit mehreren Schulden kann jeden überfordern und sogar Angst hervorrufen. Man könnte meinen, dass sie nie in der Lage sein werden, alles abzubezahlen.
Diese Methode ermutigt Sie, den ersten Schritt zur Beseitigung der kleinsten Schulden zu tun. Das allein gibt Ihnen ein Gefühl der Zufriedenheit und motiviert Sie, die nächstkleinere Schuld zu übernehmen. Wenn Sie die Schulden einzeln bearbeiten, wird Ihnen klar, dass Sie mit ein wenig Disziplin und Schwung am Ende selbst die größten Schulden abbezahlen können.
Wie die Schulden-Schneeball-Methode in die Finanzplanung passt
Schuldenmanagement ist ein großer Teil davon Finanzplanung. Mit der Schulden-Schneeball-Methode können Sie Ihre Schulden schnell abbauen und das Geld, das Sie zur Tilgung verwendet haben, investieren. Diese Strategie hilft Ihnen, motiviert zu bleiben und gibt Ihnen gleichzeitig die Zufriedenheit, die Sie dazu ermutigt, dem Plan treu zu bleiben. Auch die Rückzahlungsstrategie ist recht einfach. Sie müssen nicht darüber nachdenken, was als nächstes zu tun ist, sondern können sich einfach auf die kleinsten Schulden konzentrieren, die Sie derzeit haben, und sich darauf konzentrieren, sie abzubezahlen.
Dies reduziert den finanziellen Stress, der mit der Bewältigung mehrerer Schulden verbunden ist. Es trägt auch dazu bei, finanzielle Disziplin zu fördern, da Sie Ihre Ersparnisse regelmäßig zur Schuldentilgung verwenden. Sobald alle Schulden beglichen sind, können Sie Ihre monatlichen Ersparnisse in Systematic Funding Plans umleiten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
So funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode
So funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode:
Schritt 1
Identifizieren Sie Ihre Schulden – Der erste Schritt besteht darin, alle Ihre Schulden aufzulisten und sie vom kleinsten zum größten zu ordnen.
Schritt 2
Machen Sie alle Mindestzahlungen – Die Mindestzahlungen helfen Ihnen, Verzugszinsen und Strafen zu vermeiden.
Schritt 3
Tragen Sie zur Bewältigung der kleinsten Schulden bei – Nachdem Sie die Mindestzahlungen für jeden Kredit geleistet haben, verwenden Sie das zusätzliche Geld zur Begleichung der kleinsten Schulden.
Schritt 4
Konzentrieren Sie sich auf die nächstkleinere Schuld – Sobald die kleinste Schuld getilgt ist, leiten Sie das Geld um, um die nächstkleinere Schuld zu begleichen.
Schritt 5
Wiederholen – Wiederholen Sie diesen Vorgang so lange, bis alle Ihre Schulden beglichen sind.
Vor- und Nachteile der Schulden-Schneeball-Methode
Vorteile der Schulden-Schneeball-Methode –
- Diese Methode ist sehr einfach anzuwenden, da Sie sich unabhängig von den Zinssätzen jedes Mal auf die kleinste Schuld konzentrieren müssen.
- Der größte Vorteil dieser Methode ist der psychologische Increase, den sie nach jedem „Sieg“ bietet. Mit jeder Schuldentilgung verspüren Sie ein Erfolgserlebnis, das Ihnen hilft, motiviert zu bleiben, bis alle Schulden getilgt sind.
Nachteile der Schulden-Schneeball-Methode –
- Diese Methode konzentriert sich auf den kleinsten Schuldenbetrag und berücksichtigt nicht den Zinssatz, den Sie zahlen müssen. Im Laufe der Jahre kann es sein, dass Sie tatsächlich mehr Zinsen zahlen und die Kosten für Ihre Kredite steigen.
- Die Tilgung der Schulden-Schneeball-Methode kann auch viel länger dauern, insbesondere wenn Ihre größte Schuld auch Ihre Schuld mit dem höchsten Zinssatz ist. Je länger die Rückzahlungsdauer, desto höher die Zinsen.
Beispiel für die Schulden-Schneeball-Methode
Angenommen, Rahul hat mit diesen drei Schulden zu kämpfen:
- Kreditkarte – mit einem Rs. 12.000 Restbetrag (und eine monatliche Mindestzahlung von 1.000 Rs.)
- Bildungskredit – mit einem Rs. 70.000 Restbetrag (und eine monatliche Mindestzahlung von Rs. 4.000)
- Persönlicher Kredit – mit einem Rs. 30.000 Restbetrag (und eine monatliche Mindestzahlung von 2.000 Rs.)
Nehmen wir an, Rahul kann es sich leisten, Rs. Jeden Monat 9.000, um seine Schulden zu begleichen. Das erste, was er tun muss, ist, die Mindestzahlungen für alle Schulden zu leisten, mit Ausnahme der kleinsten, der Kreditkartenschuld.
Er zahlt Rs. 4.000 + Rs. 2.000 = Rs. 6.000 als Mindestzahlungen für den Bildungs- und Privatkredit. Rahul hat jetzt zusätzliche Rs. In seinem Monatsbudget sind noch 3.000 übrig, die er für die Kreditkartenzahlung verwenden kann.
Sobald die Kreditkarte in ein paar Monaten abbezahlt ist, kann er sich auf die nächstkleinere Schuld konzentrieren, nämlich den Privatkredit. Er wird zunächst die Mindestzahlung von Rs leisten. 4.000 für sein Bildungsdarlehen und die restlichen Rs. Mit 5.000 Euro kann er den Privatkredit in Angriff nehmen.
Nach dem Privatkredit Wenn alles abbezahlt ist, kann Rahul die gesamten Rs verwenden. 9.000, um an seinem Bildungskredit zu arbeiten, bis er vollständig abbezahlt ist.
Schulden-Schneeball-Methode vs. Schulden-Lawinen-Methode
Es gibt eine andere Möglichkeit, Mehrfachschulden in den Griff zu bekommen – die Schuldenlawinenmethode. Bei dieser Rückzahlungsstrategie geht es darum, zuerst den Kredit mit den höchsten Zinsen abzubezahlen. Hier sind die Unterschiede zwischen den beiden Strategien:
| Schulden-Schneeball-Methode | Schuldenlawinenmethode |
| Der Fokus liegt darauf, zuerst die kleinsten Schulden abzubezahlen. | Diese Methode konzentriert sich darauf, zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuwickeln. |
| Zinsen werden nicht berücksichtigt, es wird nur der Schuldensaldo berücksichtigt. | Es berücksichtigt den Zinssatz, nicht jedoch den Schuldensaldo. |
| Diese Methode hilft Einzelpersonen, motiviert zu bleiben. | Diese Methode reduziert die Gesamtkosten der Schulden, da die im Laufe der Zeit gezahlten Zinsen minimiert werden. |
| Bevorzugt von Personen, die eine einfachere Rückzahlungsstrategie und Ermutigung durch kleine Gewinne auf dem Weg dorthin suchen. | Geeignet für Menschen, die ihre Ersparnisse langfristig maximieren möchten. |
Abschluss
Die Schulden-Schneeball-Methode ist eine Rückzahlungsstrategie, die es Ihnen ermöglicht, mehrere Schulden zu bewältigen. Dieser Ansatz konzentriert sich auf die Tilgung der Schulden mit dem kleinsten Restbetrag zuerst und berücksichtigt nicht den Zinssatz. Die Idee dahinter ist, dass die Beseitigung der kleinsten Schulden Sie motiviert und Ihnen den nötigen Schwung gibt, um die größeren Schulden aufzunehmen. Es ist auch recht einfach zu befolgen und äußerst nützlich für diejenigen, die ein wenig psychologische Hilfe benötigen, um sich nicht von Schulden überwältigt zu fühlen.
Eine andere Strategie, die so genannte Schuldenlawinenmethode, konzentriert sich darauf, zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu bearbeiten. Mit der Zeit kann diese Strategie die Gesamtkosten der Schulden senken und Ihnen helfen, mehr Geld zu sparen. Ein Rückzahlungsplan ist nicht unbedingt besser als der andere. Die Wahl zwischen beiden hängt von Ihrer finanziellen Scenario, Ihren Zielen und Ihrer Motivation ab. Wenn Sie durch den Blick auf kleine Gewinne ermutigt werden und Motivation brauchen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, wäre die Schulden-Schneeball-Methode besser für Sie geeignet.
Wenn Sie hingegen mehr Wert darauf legen, langfristig Geld zu sparen, wäre die Schuldenlawinenmethode die klügere Wahl. Denken Sie in jedem Fall daran, dass der Weg zur Schuldenfreiheit lang ist. Bleiben Sie geduldig und diszipliniert und denken Sie darüber nach, mit einem zu sprechen Finanzberater wenn die Dinge überwältigend werden. Ein Fachmann kann Ihnen auf die effizienteste Artwork und Weise helfen, schuldenfrei zu werden und gleichzeitig dafür zu sorgen, dass Sie konzentriert und motiviert bleiben, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
