Finanzberater können generative künstliche Intelligenz nutzen, um in ihrer Praxis eine „große Personalisierung“ zu erreichen. „Jetzt sind wir in der Umsetzungsphase“, sagten die Redner WealthManagement.com RIA Edge West-Konferenz in Marina del Rey, Kalifornien.
„Die gute Nachricht ist, dass die Personalisierung in großem Maßstab da ist“, sagte Jason Pereira, Senior Accomplice und Finanzplaner bei Woodgate Monetary. „Die schlechte Nachricht ist, dass es unsere Arbeit weiter kommerzialisieren wird, denn je schneller alles wird, desto früher oder später nutzt jemand diese Effizienzgewinne und versucht im Grunde, die Einstiegskosten für solche Dinge zu senken, was Druck erzeugt Wir achten auf die Margen und versuchen, den Unterschied beim Volumen auszugleichen.“
Pereira und Brian Portnoy, Gründer von Shaping Wealth, präsentierten einen Rahmen für die Bereitstellung von Personalisierung in großem Maßstab. Es geht um eine Kombination aus Menschen und Technologie.
Pereira lieferte eine Reihe von Beispielen für KI-basierte Technologien, die Berater zu diesem Zweck nutzen können, darunter ARQA, Holistiplan, Wealth.com und Focal.
Er verwies auf eine Studie von Kitces.com, die ergab, dass der durchschnittliche Berater etwa 26,7 Stunden professional Woche für die Kundenbetreuung aufwendet. Mit Ausnahme von 8,8 dieser Stunden, die für Besprechungen mit aktuellen Kunden aufgewendet werden, ist der Relaxation dieses Kuchens offen, was bedeutet, dass diese Aufgaben durch KI verbessert werden können.
„Jeder versucht, Personalisierung in großem Maßstab zu realisieren, was bedeutet, dass man sich intensiv um seine Kunden kümmert und sie intestine bedienen möchte“, sagte Portnoy. „Sie wollen eine persönliche Beratung, eine zutiefst menschliche Beratung. Aber wenn man nicht wächst, schrumpft man.“
Der moderne Berater trage zwei Rollen, sowohl als Mechaniker als auch als Führer, sagte Portnoy. Die Mechanikerrolle ist der technische Aspekt des Unternehmens, einschließlich aller Dimensionen der Finanzplanung, Investitionen, Versicherungen, Nachlässe, dem Verkauf eines Unternehmens und der Planung für den Ruhestand. Diese Mechanik macht 93 % des CFP-Lehrplans aus.
Der Leitfaden konzentriert sich auf die menschliche Seite des Geldes. Im Jahr 2021 waren 0 % des CFP-Lehrplans der Psychologie der Finanzplanung gewidmet. Jetzt sind es 7 %. Dies ist der Aspekt der Rolle eines Beraters, den die KI nicht vollständig übernehmen kann.
„Führer helfen anderen Menschen, mit Unsicherheit und Veränderungen umzugehen“, sagte Portnoy. „Letztendlich helfen Sie den Menschen dabei, sich auf dem Weg zu dem zu bewegen, was ich ‚finanzierte Zufriedenheit‘ oder ‚wahren Wohlstand‘ nenne – die Fähigkeit, ein Leben zu gestalten, das für Sie bedeutungsvoll ist.“
Ein Aspekt des Menschseins sei emotionale Intelligenz, sagte er. Und es gibt vier Dimensionen von EI: Selbstbewusstsein, Selbstmanagement, Empathie und soziale Fähigkeiten.
Empathie ist ein wichtiger Teil dessen, was Berater als Berater für ihre Kunden tun. Er definierte „Empathie“ als den Versuch, die Emotionen eines anderen zu verstehen.
„Einfühlsam sein – es bedeutet, einen Raum zu schaffen, in dem man zuhört; es bedeutet, etwas zu glauben, wenn einem jemand sagt, es sei wahr; und es stellt gute Folgefragen. Es geht im Grunde um die Fähigkeit, die Perspektive anderer einzunehmen“, sagte er.
Kann KI einfühlsam sein? „Ja, eher“, argumentierte Portnoy. Es gibt drei Dimensionen von Empathie: kognitiv, Verständnis für die Perspektiven anderer; emotional, die Fähigkeit, die Emotionen einer anderen Particular person zu spüren; und erfahrungsbezogen, was weitergeht, um Empathie zu demonstrieren. Er sagte, die KI sei in der ersten Dimension ziemlich intestine geworden.
„Wenn man ein Gespräch mit KIs geführt hat und es fließen lässt, hat man irgendwie das Gefühl, gesehen und gehört zu werden. Das ist diese kognitive Empathie, die sich ziemlich intestine anfühlt“, sagte er.
Es kann auch weiterverfolgt werden. Es kann Ton, Stimmung und emotionale Signale erfassen. Es kann kontextbezogene Antworten geben. Es verfügt über eine perfekte Erinnerung und nutzt Techniken des reflektierenden Zuhörens, die wir in einem Teaching-Programm lehren würden.
„Viele der Dinge, die wir mit Empathie assoziieren, beherrschen KIs bereits ziemlich intestine. Und im Übrigen ist es nicht so, dass die Technologie jemals wieder so schlecht sein wird.“
Emotionales Einfühlungsvermögen ist für KI jedoch schwierig.
Können wir KI nutzen, um Empathie besser zu trainieren? Ja, sagte Portnoy, wir können es nutzen, um unsere Fähigkeiten als Führer zu verbessern und so das Gespräch von „Personalisierung im großen Maßstab“ auf „Humanisierung im großen Maßstab“ zu verlagern.
Nehmen wir zum Beispiel Lydia KI-Assistent das Shaping Wealth in Zusammenarbeit mit Alai Studios entwickelt hat. Lydia kann Beratern bei der Vorbereitung auf Besprechungen helfen und ein psychologisches Profil der Kunden erstellen. Das Software kann Beratern auch bei Gesprächen mit Kunden helfen,
Einschließlich Ratschläge zum Navigieren in schwierigen Gesprächen, Verhaltensmarketing und dem Zusammenhang zwischen Geld und Glück.
„Wird KI uns aus dem Geschäft drängen? Offensichtlich nicht“, sagte Portnoy.
Aber es bietet Beratern die Möglichkeit, ihre Margen zu vergrößern und wettbewerbsfähiger zu werden, indem sie die Kundenbindung vertiefen.
