Adekunle Alarapon (ACIB, CDEF) ist Leiter der Einzelhandelssegmente für Wema Financial institution Plcwo er die Verantwortung für Agent Banking & Monetary Inclusion, Gaming & Leisure Enterprise, Office Banking und Feminine Gender (Sara) Propositions trägt. Herr Alarapon verfügt über mehr als 20 Jahre Bankerfahrung in den Bereichen Operations, Management, Business, Retail und Digital Banking. Er ist Affiliate des Chartered Institute of Bankers, wo er eine Auszeichnung in Strategie und Führung erhielt; ein Mitglied des Chartered Institute of Administration Accountants, Großbritannien; und assoziiertes Mitglied von das Nigeria Institute of Administration. Er verfügt außerdem über ein Zertifikat in Digital Digital Finance der Frankfurt Enterprise Faculty in Deutschland.
Herr Alarapon sprach kürzlich auf unserem Ladies's World Banking Making Finance Work for Ladies Summit 2023 in Mumbai, Indien, wo er an unserem Ladies-Centered Design for Business Viability Workshop teilnahm. Wir freuen uns, erneut mit Herrn Alarapon in Kontakt zu treten, um seine Einblicke darüber zu erhalten, wie frauenzentriertes Design ganzheitliche oder „hybride“ Finanzlösungen gestalten kann – d. h. Lösungen, die die Lücke zwischen dem Digitalen und dem Physischen schließen – und darüber zu diskutieren, wie diese Lösungen aussehen Um wirklich effektiv zu sein, sollten Sie weibliche Kundinnen dort abholen, wo sie sich auf ihrer finanziellen Reise gerade befinden.
F: Der rasante Wandel hin zu digitalen Finanzlösungen lässt möglicherweise einkommensschwache Frauen zurück, die keinen bequemen oder zuverlässigen Zugang zu digitalen Angeboten haben – wenn sie überhaupt Zugang haben. GSMAs neueste Forschung stellt einen Stillstand bei der Schließung der geschlechtsspezifischen Kluft beim Besitz und der Nutzung von Mobiltelefonen fest (die primäre Artwork und Weise, wie sowohl Männer als auch Frauen in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen auf das Web zugreifen): Ab 2021 meldeten sie Frauen in Ländern südlich der Sahara In beiden Szenarien struggle die Wahrscheinlichkeit, dass sie ein Mobiltelefon besaßen, geringer als bei Männern, und die Wahrscheinlichkeit, mobiles Web zu nutzen, wenn sie ein Telefon besaßen, struggle in beiden Szenarien um 37 % geringer. Damit blieben 192 Millionen Frauen in dieser Area ohne mobiles Web. Wie können Finanzdienstleister (FSPs) Zugangsprobleme angehen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin alle weiblichen Kunden erreichen und ansprechen können? Spielen physische Berührungspunkte eine Rolle?
Die finanzielle Inklusionslandschaft in Nigeria und in den meisten afrikanischen Ländern südlich der Sahara ist immer noch stark von der physischen Interaktion von Mensch zu Mensch (P2P) abhängig. Ein Erfolgsrezept wäre daher die Einrichtung dessen, was die Wema Financial institution „Phygital“-Zentren nennt – unsere Selbstbedienungsplattform in den Filialen, die die besten Aspekte des traditionellen und digitalen Bankings vereint – über alle Regionen und Standorte hinweg und so dazu beiträgt, die Beteiligung von Frauen an der Finanzwelt zu unterstützen und wirtschaftliche Inklusion.
Die Phygital-Filialen der Wema Financial institution, genannt ALAT HUB, sind mit digitalen Geräten ausgestattet, die den Kunden mehr Wahlmöglichkeiten bei ihren bevorzugten Bankgeschäften bieten und es Frauen, die gegenüber rein digitalen Möglichkeiten möglicherweise skeptisch sind, ermöglichen, notwendige Finanzdienstleistungen wie Kontoeröffnung, Kartenausgabe, Bargeldabhebungen und -einzahlungen, Interbanküberweisungen und Kleinstkredite in Anspruch zu nehmen – Sparen und Kredite, Mikroversicherungen, Bankanfragen usw. persönlich, aber dank der Technologie schneller und reibungsloser. Dies ist eine kreative Möglichkeit, diese Dienste über einen digitalen Kanal in einer vertrauteren Umgebung bereitzustellen.
F: Angenommen, es gibt ein Finanzinstitut, das über eine digitale Lösung verfügt, die großes Potenzial hat, die finanzielle Inklusion für Kundinnen auf der letzten Meile voranzutreiben, aber keine physischen Berührungspunkte in den Lösungsprozess integriert hat. Würden Sie erwarten, dass dieses Produkt auf irgendwelche Herausforderungen stößt?
Ehrlich gesagt sehe ich einige Nachteile in der Fähigkeit solcher Produkte, in naher Zukunft auch außerhalb städtischer Gebiete schnell zu skalieren. Da jedoch die Nutzung digitaler Funktionen zunimmt, kommt es in vorstädtischen Gemeinden tendenziell zu einem Anstieg der Nutzung. Daher muss die Gestaltung digitaler Lösungen die soziokulturellen Verhaltensweisen und finanziellen Bedürfnisse der durchschnittlichen afrikanischen Frau berücksichtigen, um eine Skalierbarkeit von städtischen zu vorstädtischen Gebieten und schließlich zu ländlichen Kunden sicherzustellen.
F: Für viele Kundinnen mit niedrigem Einkommen kann der regelmäßige Kontakt mit Finanzinstituten und deren Angeboten einschüchternd sein, und allgemeine Programme zur Finanzkompetenz können sich als überwältigend erweisen. Wie können FSPs sowohl persönliche als auch digitale Lösungen nutzen, um einen gezielten Kompetenzaufbau zu ermöglichen – damit Frauen nur die Informationen erhalten, die sie brauchen, und zwar genau dann, wenn sie sie brauchen?
Dies muss mit der Schulung des FSP-Personals in den Methoden und Stilen der Verkaufsdynamik/Pitches für Frauen mit niedrigem Einkommen beginnen. Es ist notwendig, mit dem Aufbau von Vertrauen und Beziehungen zu den Frauen zu beginnen; Sobald Produktangebote etabliert sind, können sie unter Verwendung eines vertrauenswürdigen Begünstigten/Produktbenutzers als Referenzpunkt eingeführt werden. Dies kann durch die Bildung einer kleinen Gruppe weiblicher „Botschafterinnen“ oder Agentinnen innerhalb der Gemeinschaft erreicht werden.
F: Schlüsselmomente wie die Registrierung eines Kontos oder die Durchführung der ersten Transaktion sind entscheidend für den Aufbau des Vertrauens weiblicher Kunden – und diese Vorteile gehen möglicherweise verloren, wenn solche Momente nur digital durchgeführt werden. Untersuchungen von Ladies's World Banking zeigen, dass bestimmte physische Berührungspunkte, wie die Arbeit mit weibliche Bankagentenkann dazu beitragen, Vertrauen bei weiblichen Kunden und im Finanzsystem aufzubauen. Wie können FSPs diese persönlichen Erfahrungen nutzen, um auch den Übergang zur Nutzung digitaler Lösungen zu fördern?
Der Einsatz weiblicher Bankagenten ist zu einer der magischsten Methoden geworden, um Frauen mit niedrigem Einkommen für Finanzprodukte und -dienstleistungen zu gewinnen. FSPs sollten Rahmenbedingungen entwickeln, die weibliche Agenten für ihr Netzwerk gewinnen und ermutigen und die ihnen dabei helfen, als Fürsprecher des Anbieters zu fungieren. Dazu könnte die Gestaltung von Agenten-Banking-Units wie Hüfttaschen, Schürzen und Schals als Markenidentifikatoren für weibliche Agenten gehören. Anschließend werden weibliche Agenten ermutigt, Kontakt zu Frauen in ihren Gemeinden aufzunehmen und ihnen den Umgang mit digitalen Geräten bei Gemeindetreffen und gesellschaftlichen Anlässen beizubringen.
F: In vielen Schwellenländern ist es sinnvoll, physische Kontaktpunkte und traditionellere Lösungen beizubehalten, mit denen weibliche Kunden oft besser vertraut sind. Wir wissen jedoch, dass digitale Lösungen häufig Zugangsbarrieren für Frauen mit niedrigem Einkommen verringern und die langfristigen Kosten für Anbieter senken können. Können Sie uns einen Anwendungsfall aus Nigeria erzählen, bei dem die Wema Financial institution diese physischen und digitalen Momente so kombiniert hat, dass ein maßgeschneidertes Kundenerlebnis geboten wurde, anstatt zwei parallele Angebote (persönlich vs. digital) zu erstellen?
Die Wema Financial institution hat in Zusammenarbeit mit Ladies's World Banking und der Invoice & Melinda Gates Basis eine Mikrosparbrieftasche für Frauen mit niedrigem Einkommen namens NAIRA ASIDE entwickelt. Das Produkt ermöglicht es Frauen, über Wema-Bankagenten (ALAT HUBS) in ihren Gemeinden täglich zwischen 1 und 20 US-Greenback (in Naira-Äquivalent) zu sparen. Diese Ersparnisse werden über persönliche Agenten in Kind von Bareinzahlungen in ihre digitalen Geldbörsen getätigt und der Wert wird sofort auf ihren Konten gutgeschrieben. Frauen werden ermutigt, dieses tägliche Sparmuster für einen festgelegten Zeitraum von drei oder sechs Monaten durchzuhalten.
F: Wie wir in unserem Summit-Workshop festgestellt haben, könnte die Ermöglichung eines besseren Zugangs von Frauen zu Finanzmitteln einen jährlichen weltweiten Umsatz von 330 Milliarden US-Greenback generieren. Können Sie einige der Geschäftsvorteile für FSPs hervorheben, wenn sie ganzheitliche Finanzlösungen (physische und digitale Lösungskomponenten) bereitstellen, die Kundinnen das „Beste aus beiden Welten“ bieten?
Für FSPs ergeben sich enorme Vorteile, wenn sie ganzheitliche Finanzlösungen anbieten, die weiblichen Kunden Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen. Dazu gehören unter anderem Möglichkeiten zur internationalen Zusammenarbeit mit anderen gleichgesinnten Institutionen; mikro- und makroökonomische Enlargement für die FSP; und Zugehörigkeit zu staatlichen und nichtstaatlichen Institutionen.
F: Wie unterstützt die Flexibilität, die ganzheitliche Finanzlösungen – mit digitalen und physischen Komponenten – bieten, letztendlich die wirtschaftliche Stärkung von Frauen?
Die wirtschaftliche Stärkung von Frauen wird durch Finanzlösungen unterstützt, die bewusst auf Frauen zugeschnitten sind. Diese bieten flexibles Engagement und ermöglichen einen einfachen Rundgang durch die Benutzerreise, wodurch der digitale Zugang unterhaltsam und interessant wird und kein überzeugendes finanzielles Angebot darstellt. Menschen reagieren unterschiedlich auf Veränderungen und es ist oft schwieriger, sich an neue Methoden anzupassen, je älter wir werden. Daher müssen digitale Finanzlösungen so früh wie möglich auf unterhaltsame und interessante Weise angeboten werden, um das Interesse weiblicher Kunden zu wecken, insbesondere indem die bekannten weichen Mechanismen zum Aufbau von gegenseitigem Vertrauen, Beziehungen, Sicherheit und Sicherheit genutzt werden.
Vielen Dank, Herr Alarapon, für Ihre Zeit und Einblicke!
