Getrennte Finanzen in der Ehe vs. getrennte Steuererklärung bei Verheirateten

Neulich bin ich auf folgende Scenario gestoßen. Sie verlief ungefähr so:

Eine Frau struggle alleinerziehende Mutter und hatte ihre Steuererklärung jahrelang als Haushaltsvorstand abgegeben.

Sie heiratete, und obwohl sie für einige gemeinsame Ausgaben ein gemeinsames Bankkonto hatten, verwalteten sie ihre Finanzen größtenteils getrennt.

Sie verfügte über Informationen, die sie zu der Annahme veranlassten, dass sie ihre Steuern wie bei einer getrennten Veranlagung als Ehepaar einreichen müsse, weil sie einige ihrer Bankkonten getrennt führten und es deshalb eine Ehestrafe gäbe, da die Summe der gemeinsam geschuldeten Steuern bei der getrennten Veranlagung als Ehepaar im Vergleich zur gemeinsamen Veranlagung höher sei.

Es ist ein interessantes Missverständnis, und ich bin sicher, dass es häufig bei Menschen auftritt, die entscheiden, ob sie ihre Finanzen in der Ehe zusammenlegen oder trennen. Das feministische Finanzhandbuchwir haben darüber gesprochen, wie wichtig es ist, zumindest einen Teil des Geldes getrennt zu halten, deshalb möchte ich darauf eingehen.

Getrennte Finanzen vs. getrennte Steuererklärung bei Verheirateten

Wenn Sie heiraten, könnten Sie beschließen, alle Ihre Bankkonten auf Ihren Namen zu eröffnen. Diese Strategie ist „vollständig“ gemeinsam. Sie ist traditionell, aber ich bin kein Fan davon. Angesichts der Scheidungsraten von etwa 50 % seit den 1980er Jahren scheint sie einfach nicht ratsam. Wir versichern uns gegen Dinge, die weitaus seltener vorkommen als Scheidungen. Manche Leute mögen diese Methode jedoch.

Das andere Extrem besteht darin, alle Ihre Bankkonten, Kredite usw. getrennt voneinander zu halten. Die andere Particular person hat keine Berechtigung, Abhebungen von Einlagenkonten vorzunehmen, und ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Sie eine Zahlung für einen Kredit versäumen, der nur auf Ihren Namen läuft.

Die letzte Strategie ist eine Mischung aus beidem, vielleicht mit einem gemeinsamen Konto für geteilte Ausgaben, aber jeder Accomplice unterhält trotzdem mindestens ein separates Konto, das nur auf seinen Namen läuft. Das ist wahrscheinlich der realistischste Ansatz und bietet Ihnen dennoch eine gewisse Selbstversicherung.

Mein Kollege Choncé Maddox schrieb kürzlich einen hervorragenden Artikel, in dem er die unterschiedlichen Meinungen zu den einzelnen Strategien aufschlüsselte. Gute Haushaltsführung.

Hier ist der wichtige Teil: Ob Sie innerhalb Ihrer Ehe gemeinsame oder getrennte Bankgeschäfte betreiben, hat kein Lager davon ab, ob Sie eine gemeinsame Steuererklärung oder eine getrennte Steuererklärung für Verheiratete einreichen.

Eine gemeinsame Steuererklärung ist quick immer besser als eine getrennte Steuererklärung

Es gibt Vorteile, wenn Sie Ihre Steuern im Standing „gemeinsame Veranlagung“ statt „getrennte Veranlagung“ einreichen. Nur weil der Standardabzug für „getrennte Veranlagung“ 50 % des Standardabzugs für „gemeinsame Veranlagung“ beträgt, bedeutet das nicht, dass alle anderen Beträge in der Mitte geteilt werden.

Hier sind einige der Posten, die sich negativ auf Sie auswirken, wenn Sie sich für die getrennte Veranlagung von Ehepaaren entscheiden:

• Tatsächliche Steuer. Selbst bevor Sie mit der Berücksichtigung bestimmter Steuergutschriften beginnen, ist der tatsächliche Steuerbetrag, den Sie schulden, oft höher, wenn Sie eine getrennte Steuererklärung für Verheiratete abgeben. Das bedeutet, dass Sie selbst bei gleichem steuerpflichtigen Einkommen höchstwahrscheinlich mehr zahlen, als wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung für Verheiratete abgeben würden. Der Unterschied ist besonders ausgeprägt, wenn die Einkommensunterschiede zwischen beiden Ehepartnern groß sind. Die Auswirkungen sind viel geringer, wenn Sie beide ungefähr gleich viel Geld verdienen, aber es ist normalerweise immer noch günstiger, eine gemeinsame Steuererklärung für Verheiratete abzugeben.
• Kinderfreibeträge. Wenn Sie eine getrennte Veranlagung für Verheiratete einreichen, kann nur ein Elternteil die Kinder als Abhängige geltend machen. Dies kann sich erheblich negativ auf den Kinderfreibetrag und den zusätzlichen Kinderfreibetrag auswirken, da Sie nicht den vollen Freibetrag geltend machen können, wenn nicht beide Ehepartner in derselben Steuererklärung aufgeführt sind.
• Andere Steuergutschriften. Wenn Sie eine getrennte Veranlagung für verheiratete Personen einreichen, gibt es eine Reihe von Gutschriften, die in den meisten Situationen einfach tabu sind. Dazu gehören die EICder Little one and Dependent Care Credit score und der American Alternative for Lifetime Studying Credit score. Dies ist keine vollständige Liste und Ihre individuelle finanzielle Scenario kann Sie möglicherweise davon ausschließen oder auch nicht. In den meisten Fällen ist die Nichtberechtigung jedoch die Standardeinstellung.

Auch wenn dies keine vollständige Liste ist, erkennen Sie ziemlich schnell, dass die getrennte Steuererklärung für Verheiratete einige große Nachteile mit sich bringt.

Wann muss ich eine separate Steuererklärung einreichen?

Für die meisten Menschen ist die gemeinsame Veranlagung als Ehepaar die klügere finanzielle Entscheidung. Es gibt jedoch einige Szenarien, in denen die getrennte Veranlagung als Ehepaar hilfreich sein kann. Sie sind zwar selten, aber es gibt sie. Dazu gehören:

• Haftungsbedenken. Unabhängig davon, ob Sie sich scheiden lassen oder nicht, können Sie sich für eine getrennte Steuererklärung entscheiden, wenn Ihr Ehepartner etwas Zwielichtiges mit seinen Finanzen anstellt. Je nachdem, was vor sich geht, entbindet dies nicht unbedingt von Ihrer gesamten Haftung, bietet aber zumindest einen gewissen Schutz auf der Steuerseite.
• Sie haben staatliche Studiendarlehen. Wenn Sie für Ihre staatlichen Studienkredite einen einkommensabhängigen oder einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben, wird bei einer separaten Steuererklärung das Einkommen Ihres Ehepartners von Ihren Rückzahlungsberechnungen ausgeschlossen. Möglicherweise zahlen Sie am Ende trotzdem mehr Steuern, aber je nach Ihren Zahlen entscheiden Sie vielleicht, dass es sich aufgrund der niedrigeren Studienkreditzahlungen lohnt.
• Erhebliche medizinische Kosten. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner erhebliche medizinische Ausgaben haben, kann eine getrennte Steuererklärung sinnvoll sein. Denn Sie können medizinische Ausgaben absetzen, wenn sie mehr als 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) betragen. Wir sprechen hier von massiven medizinischen Ausgaben – der Einzelabzug müsste höher sein als der Standardabzug, damit diese Strategie Sinn ergibt.

Dies ist keine vollständige Liste, sie deckt jedoch einige der häufigsten Situationen ab.

Gibt es tatsächlich Ehestrafen?

Oh, absolut. Sie sind nur auf diese Weise nicht actual.

Sie werden wahrscheinlicher mit einer Ehestrafe rechnen wenn Sie ein geringes Einkommen haben. Besser gestellte Haushalte haben nach der Heirat normalerweise Steuervorteile, aber das gilt nicht, wenn Sie weniger Geld verdienen.

„Ehestrafen“ beziehen sich nicht auf die Wahl, eine gemeinsame oder getrennte Steuererklärung abzugeben, wenn Sie verheiratet sind. Stattdessen beziehen sie sich auf die Strafe, die Haushalte mit niedrigem Einkommen oder Alleinerziehende zu zahlen haben, wenn sie Tun heiraten oder als unverheirateter Haushaltsvorstand einreichen. Es ist der Akt der Eheschließung selbst, der die Strafe auferlegt – nicht die freiwillige Wahl des Einreichungsstatus innerhalb der Ehe.

Wie bekomme ich Hilfe bei der Einreichung meiner Steuererklärung?

Wenn Sie mit einer dieser vorgefassten Meinungen gekommen sind, sollten Sie sich in dieser Steuersaison mit einem Steuerberater zusammensetzen. Sie möchten nicht, dass Missverständnisse zu einer höheren Steuerrechnung (oder einer Prüfung) führen. Außerdem kann Ihnen ein Steuerberater dabei helfen, herauszufinden, ob Sie wirklich zu den Ausnahmen gehören, die den Standing „getrennte Veranlagung als verheiratetes Paar“ rechtfertigen.

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Steuern einreichen kostenlos mit Programmen wie VITA oder Free File. (Die meisten amerikanischen Haushalte haben Anspruch auf Free File.)

Wenn Sie sich nicht für diese Programme qualifizieren, sollten Sie sich unbedingt mit jemandem zusammensetzen, der Buchstaben hinter seinem Namen hat, wie EA oder CPA. Der Typ bei H&R Block, der von Ihnen Geld für die Einreichung Ihrer Steuererklärung verlangt, hat diese Buchstaben wahrscheinlich nicht hinter seinem Namen. Er könnte einfach ein Saisonarbeiter sein, der eine Saisonschulung zur Bearbeitung der gängigsten Steuererklärungen erhalten hat – aber den Relaxation des Jahres im örtlichen Walmart arbeitet. Er verfügt möglicherweise nicht über das Fachwissen, um die Nuancen Ihrer individuellen Scenario 100 %ig richtig zu verstehen.