Da digitale Softwarelösungen immer ausgefeilter werden (und neue in rasender Geschwindigkeit auf den Markt kommen), können sie zwar Erleichterung bieten, gleichzeitig aber auch eine Belastung für den Benutzer darstellen, der die Ergebnisse prüfen und überprüfen muss, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich die „richtige“ Ausgabe liefern. Wenn es um digitale Instruments für die Nachlassplanung geht, wird diese besondere Belastung nicht nur durch die vielen Kunden verstärkt, die brauchen eine Nachlassplanung (schätzungsweise 2/3 der Amerikaner haben kein Testomony!), aber auch, weil Berater besorgt sein könnten, dass die Wahl der falschen Nachlassplanungslösung ein Risiko mit sich bringen könnte, das rechtliche Schritte, die Beteiligung an der unerlaubten Ausübung der Anwaltstätigkeit und Benutzerfehler mit sich bringen könnte. Allerdings können Berater, die wissen, wie man diese Instruments richtig überprüft und verwendet, ihre Funktionen nutzen und ihren Kunden einen erheblichen Mehrwert bieten.
Zunächst ist es wichtig zu wissen, was digitale Lösungen zur Nachlassplanung tatsächlich leisten können. Plattformen helfen Benutzern im Allgemeinen in den folgenden drei Bereichen: Dokumenterstellung (Erstellen grundlegender Dokumente wie widerrufliche Trusts, Vollmachten, Patientenverfügungen und Testamente), Dokumentenextraktion (Bereitstellung leicht verständlicher Zusammenfassungen bestehender Nachlassplanungsdokumente) und Immobilien-Visualisierung (Erstellen visueller Berichte, die die Nachlassplanung auf benutzerfreundliche Weise detailliert darstellen). Heutzutage können Benutzern von Softwaretechnologie Dienste in jedem dieser Bereiche bereitgestellt werden – ohne dass sie jemals persönlich mit einem Anwalt zusammensitzen müssen.
Für manche Berater kann die Implementierung digitaler Instruments als Teil ihrer Nachlassplanung entmutigend sein, da ihnen die beruhigende Experience eines echten Anwalts fehlt. Darüber hinaus ist mit „Standardformulierungen“ oder generischen Dokumentvorlagen manchmal ein Stigma verbunden. In den meisten Fällen können Berater den Kunden jedoch klarmachen, dass Standardformulierungen rechtlich gültig, durchsetzbar und manchmal sogar vorzuziehen sein können (und in vielen Fällen verwenden Anwälte für Nachlassplanung selbst ohnehin Standarddokumente!). Dementsprechend kann eine digitale Lösung eine Different zum typischen Prozess der Erstellung von Dokumenten nach einem persönlichen Treffen mit einem Anwalt bieten. In komplexeren Situationen – beispielsweise bei Kunden mit sehr hohem Nettovermögen, Familien mit einzigartigen Beziehungsdynamiken oder behinderten Begünstigten, die den Zugang zu staatlichen Leistungen bewahren müssen – kann ein Anwalt sicherlich erforderlich sein, um individuelle Nachlassplanungsdokumente zu erstellen oder zumindest Nachlassdokumente, die mit digitalen Planungslösungen erstellt wurden, sorgfältig zu prüfen. Aber für die überwiegende Mehrheit der „typischen“ Kunden könnte eine digitale Lösung die Nachlassplanungsbedürfnisse eines Kunden erfüllen.
Ein besonderes Drawback für Finanzberater, die in die Nachlassplanung ihrer Kunden involviert sind, ist die unbeabsichtigte Beteiligung an der unerlaubten Ausübung der Anwaltstätigkeit (UPL), indem sie tatsächlich Geben Rechtsberatung zur Nachlassplanung. Dies kann zwar für Berater besondere Haftungsprobleme mit sich bringen, doch digitale Lösungen zur Nachlassplanung können Beratern helfen, UPL zu vermeiden, indem sie ihnen Schutzmaßnahmen bieten, die sie davor schützen, und indem sie ihnen helfen, ihre Gespräche mit Kunden als Aufklärung und Anleitung über die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu gestalten. Beispielsweise kann ein Berater vom Softwaretool aufgefordert werden, seinem Kunden mitzuteilen: „Es könnte von Vorteil sein, zu prüfen, ob ein lebenslanger Ehegattenzugangstrust für Sie sinnvoll sein könnte. So sieht er aus …“. Dies hilft dem Berater, sich von der Umsetzung von Strategien fernzuhalten und nicht zu riskieren, die Grenze zu UPL zu überschreiten, aber dennoch in der Lage zu sein, den Kunden zu überwachen, um sicherzustellen, dass die Dinge erledigt werden.
Letztlich ist der entscheidende Punkt, dass digitale Lösungen zur Nachlassplanung leistungsstarke Instruments bieten können, die die Rollen von Nachlassanwälten und -beratern für Kunden ergänzen, insbesondere für (die vielen) Kunden mit weniger komplexen Anforderungen an die Nachlassplanung. Mithilfe von Softwaretools können Berater möglicherweise feststellen, dass sie Gespräche mit Kunden viel effizienter führen und ihnen Beratung zu Nachlassplanungsstrategien anbieten können und so sogar den Wert steigern, den sie bereits bieten!
