Systematische Anlagepläne (SIPs) bieten Anlegern eine kostengünstige und disziplinierte Möglichkeit, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Der Grund für ihren rasanten Anstieg in den letzten Jahren liegt in ihrer Einfachheit, Bequemlichkeit und den Vorteilen, die sie bieten, wie z. B. Durchschnittskosteneffekt, professionelles Administration, Diversifizierung und Zinseszinseffekt. Die verschiedenen Arten von systematischen Anlageplänen, die verfügbar sind, wie z. B. reguläre SIPs, Set off-SIPs, Step-up-SIPs und unbefristete SIPs, bedeuten, dass es für die Bedürfnisse jedes Anlegers einen SIP gibt.
Mit einem Perpetual Sip in einem Investmentfonds können Sie so lange investiert bleiben, wie Sie möchten. Aber was genau ist ein Perpetual Sip? Lassen Sie uns verstehen, was Perpetual Sip bedeutet und wie es sich von einem normalen SIP unterscheidet.
Was ist ein Perpetual SIP?
Beginnen wir damit, die Bedeutung von Perpetual SIP zu verstehen. Ein Perpetual SIP ist eine Artwork systematischer Anlageplan, der so lange läuft, bis Sie sich entscheiden, ihn zu beenden. Normale SIPs haben ein Begin- und ein Enddatum, additionally eine feste Laufzeit. Sie zahlen in regelmäßigen Abständen einen festen Geldbetrag ein und können am Ende der Laufzeit entweder Ihren Plan verlängern oder Ihre Anteile einlösen. Perpetual SIPs funktionieren anders. Sie haben kein Enddatum, sodass Sie so lange weiter investieren können, wie Sie möchten, ohne Ihren SIP verlängern zu müssen.
Diese lange und unbefristete Anlagedauer macht unbefristete SIPs zu einer sehr attraktiven Choice für Menschen mit langfristigen finanziellen Zielen, wie dem Aufbau eines Pensionsfonds oder der Planung der Hochschulausbildung ihrer Kinder. Um einen unbefristeten SIP in einem Investmentfonds zu starten, muss man im SIP-Antragsformular einfach die Spalte mit dem SIP-Kündigungsdatum leer lassen. Die Kündigung eines unbefristeten SIP ist ebenfalls ein unkomplizierter Vorgang. Anleger können ein SIP-Schließungsformular an die Asset Administration Firm (AMC) und die Financial institution senden, und der SIP wird beendet.
Was ist ein normales SIP?
Ein normaler SIP oder ein regulärer SIP ist die häufigste Artwork von Systematischer Anlageplan. Anleger wählen ein Startdatum, ein Enddatum, einen festen Beitragsbetrag und die Häufigkeit der Beiträge (wöchentlich, monatlich, vierteljährlich), um mit der Investition in einen Investmentfonds zu beginnen. Am festgelegten Datum wird das Geld automatisch vom verknüpften Bankkonto des Anlegers abgebucht und in den von ihm gewählten Investmentfonds investiert.
Das Begin- und Enddatum definieren eine feste Laufzeit, die sechs Monate oder mehrere Jahrzehnte betragen kann. Diese größere Flexibilität macht normale SIPs für Anleger mit klaren, zeitgebundenen finanziellen Zielen attraktiv, wie z. B. den Aufbau eines Notfallfonds in 12 Monaten oder das Sparen für eine Anzahlung für ein Haus in 4 Jahren.
Wichtige Unterschiede zwischen normalem SIP und unbefristetem SIP
Diese Tabelle soll Ihnen einen klaren Überblick über die Unterschiede zwischen Perpetual SIP und Regular SIP geben, sodass Sie entscheiden können, welches der beiden Modelle für Ihre finanziellen Ziele besser geeignet ist:
| Faktor | Normales SIP | Unbefristeter SIP |
| Amtszeit | Die Laufzeit eines normalen SIP ist festgelegt – es gibt ein klares Begin- und Enddatum. | Unbefristete SIPs hingegen sind unbefristet. Sie haben kein Enddatum und laufen so lange weiter, wie der Anleger investiert bleiben möchte. |
| Erneuerung | Wenn ein Anleger seinen normalen SIP weiterführen möchte, muss er ihn vor seiner Kündigung erneuern. | Da ein Dauerschluck unbegrenzt weiterwirkt, ist eine Erneuerung nicht nötig. |
| Geeignet für | Anleger, die zeitlich begrenzte finanzielle Ziele haben oder nur für einen festgelegten Zeitraum investiert bleiben möchten, sollten sich für einen normalen SIP entscheiden. | Unbefristete SIPs sind excellent für Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont. |
| Beendigung | Ein normaler SIP endet nach Ablauf der vom Anleger angegebenen Laufzeit und es werden keine weiteren Investitionen getätigt, bis der SIP erneuert wird. | Um einen unbefristeten SIP zu kündigen, müssen Anleger einen schriftlichen Kündigungsantrag bei der Investmentfondsgesellschaft einreichen. |
| Anforderungen für SIP-Formulare | Um einen normalen SIP zu aktivieren, müssen Anleger beim Ausfüllen des Formulars das Kündigungsdatum angeben. | Anleger können die Spalte mit dem Kündigungsdatum im SIP-Formular leer lassen. Dies bedeutet, dass es sich bei dem SIP um ein unbefristetes Verfahren handelt und es auf unbestimmte Zeit fortgesetzt wird, bis sie sich entscheiden, es zu beenden. |
Vorteile und Nutzen der Wahl eines unbefristeten SIP gegenüber einem normalen SIP
Es gibt viele Vorteile eines Perpetual SIP, die es für manche Anleger zu einer attraktiveren Anlageoption machen als ein reguläres SIP. Sehen Sie sich einige davon an:
- Da unbefristete SIPs kein Enddatum haben, sind sie auf die Langfristigkeit ausgerichtet. Der Effekt des Zinseszinseffekts ist über einen langen Zeitraum am deutlichsten, sodass diejenigen, die ihren Investitionen mehr Zeit zum Wachsen geben, viel höhere Erträge erzielen.
- Aufgrund des besseren Zinseszinseffekts eignen sich unbefristete SIPs besser für den langfristigen Vermögensaufbau als normale SIPs.
- Mit einem unbefristeten SIP muss man sich nicht mit der lästigen Erneuerung seiner Pläne herumschlagen. Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, dass Ihr SIP nach ein paar Jahren abläuft, und vermeiden den zeitaufwändigen Papierkram, der mit der Erneuerung von SIPs einhergeht.
- Perpetual SIPs sind langfristige Verpflichtungen, die Anleger dazu ermutigen, sich regelmäßiges Sparen zur Gewohnheit zu machen. Disziplin ist ein wichtiges Merkmal finanziell erfolgreicher Personen.
- Einer der größten Vorteile eines Perpetual SIP ist die Flexibilität, die es bietet. Bei normalen SIPs können Sie den Anlagebetrag oder die Häufigkeit nach der Einrichtung Ihres SIP nicht ändern, ohne eine schriftliche Änderungsanfrage zu benötigen. Bei Perpetual SIPs hingegen können Sie den Anlagebetrag ändern, wenn sich Ihre finanzielle Scenario ändert.
- Unbefristete SIPs unterstützen Anleger zudem wirksamer bei der Verwirklichung ihrer langfristigen finanziellen Träume, beispielsweise beim Aufbau eines Notgroschens für einen ruhigen Ruhestand.
- Abgesehen hiervon bieten unbefristete SIPs dieselben Vorteile wie herkömmliche SIPs, beispielsweise diszipliniertes Investieren, professionelles Administration, Diversifizierung, Komfort und Durchschnittskosten in Rupien.
Wer sollte sich für Perpetual SIP entscheiden?
Aufgrund ihrer langfristigen Ausrichtung sind unbefristete SIPs excellent für Anleger mit langfristigen finanziellen Zielen und einer höheren Risikotoleranz. Das Risiko sinkt im Laufe der Zeit tendenziell, wenn der Anlagehorizont zunimmt, da die Zeit es den Anlegern ermöglicht, die kurzfristigen Marktschwankungen auszusitzen. Beispielsweise können junge Anleger, die ihr Altersvorsorge Reisen können besonders von unbefristeten SIPs profitieren.
Da sie einen Anlagehorizont von 30 bis 40 Jahren haben, können sie mehr Risiken eingehen und einfach jeden Monat investieren, ohne sich Gedanken über die gelegentliche Erneuerung ihrer Pläne machen zu müssen. Andere langfristige finanzielle Ziele wie die Finanzierung der Hochschulausbildung der Kinder oder das Sparen von Geld für eine Anzahlung für ein Traumhaus können ebenfalls effektiv durch die lange Anlagedauer unbefristeter SIPs unterstützt werden. Auch ältere Personen, die ihren Erben ein Erbe hinterlassen möchten, können von unbefristeten SIPs profitieren. Sie können Vermögen anhäufen, das an zukünftige Generationen weitergegeben werden kann, sodass ihre Angehörigen finanziell abgesichert sind.
Ein wichtiger Punkt bei unbefristeten SIPs ist, dass Anleger aufgrund ihrer „Einstellen und Vergessen“-Natur manchmal den Rückgang der Renditen oder Änderungen in der Eignung des Investmentfonds für ihre finanziellen Ziele nicht bemerken. Wenn sie sich für den Fonds entscheiden, kann dieser hervorragende Renditen erzielen, aber im Laufe der Zeit können sich Änderungen der Marktbedingungen, des Fondsmanagements oder der Anlagestrategie des Fonds auf seine Leistung auswirken. Anleger investieren möglicherweise weiterhin in einen Fonds, der ihren Anforderungen nicht mehr entspricht oder schlechte Renditen liefert. Deshalb ist es wichtig, die Leistung des Fonds regelmäßig zu überprüfen.
Abschluss
Der Hauptunterschied zwischen regulären und unbefristeten SIPs besteht darin, dass ein unbefristeter SIP kein Kündigungsdatum hat, was bedeutet, dass er so lange läuft, wie Sie investiert bleiben möchten. Dies macht einen unbefristeten SIP in Investmentfonds excellent für Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont und für diejenigen, die sich nicht mit der Mühe der Erneuerung ihrer SIPs herumschlagen möchten.
Bevor Sie sich für einen der beiden entscheiden, ist es wichtig, Ihre finanzielle Scenario zu beurteilen und Ihre Ziele und Risikobereitschaft zu berücksichtigen. Ein Anlageberater kann Ihnen helfen, indem es Ihre finanziellen Bedürfnisse analysiert und Ihnen eine persönliche Beratung darüber gibt, welche SIP-Choice am besten zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Risikoprofil passt. Sie können Sie zu geeigneten Investmentfonds beraten, den Fortschritt Ihrer Investitionen überwachen und bei Bedarf auch Anpassungen vorschlagen, damit Ihre Anlagestrategie auf Kurs bleibt.
Starten Sie noch heute Ihr SIP!
