Das US-Finanzministerium hat neue Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung für bei der US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Trade Fee) registrierte Anlageberater verabschiedet, allerdings wurden dabei einige Einschränkungen gegenüber seinem Anfang des Jahres vorgelegten Vorschlag gelockert.
Das Monetary Crimes Enforcement Community (FinCEN) des Finanzministeriums hat zwei endgültige Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche vorgestellt: eine für Versicherungsvertreter und Berater, die von der Meldepflicht ausgenommen sind, und eine für Immobilienberater. Finanzministerin Janet Yellen sagte, die Regeln würden es Kriminellen erschweren, diese Sektoren „auszubeuten“.
„Das Finanzministerium hat hart daran gearbeitet, Versuche zu unterbinden, die Vereinigten Staaten zu missbrauchen, um unrechtmäßig erworbene Gewinne zu verstecken und zu waschen“, sagte Yellen. „Dazu gehört, dass wir unsere größten Regulierungsdefizite angehen, unter anderem durch diese beiden neuen Regeln, die kritische Schlupflöcher im US-Finanzsystem schließen, die von Kriminellen genutzt werden, um schwere Verbrechen wie Korruption, Drogenhandel und Betrug zu begehen.“
Die endgültige Regel fügt in den Vorschriften zur Umsetzung des Financial institution Secrecy Act bestimmte RIAs zur Definition „Finanzinstitut“ hinzu. Die Regel schreibt spezifische Requirements für die Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) vor, einschließlich der Verpflichtung von RIAs, verdächtige Aktivitäten an FinCEN zu melden.
Das Finanzministerium im Februar vorgeschlagene Regeln vorgelegt und den Kreis der betroffenen Anlageberater beschränkt; Berater, die „mittelgroß“, „in mehreren Bundesstaaten tätig“ und „Rentenberater“ sind, sowie RIAs, die nicht verpflichtet sind, der SEC verwaltete Vermögenswerte (AUM) zu melden, sind von der Regel ausgenommen. Wie der Vorschlag gilt die Regel nicht für staatlich registrierte Berater.
Allerdings müssen die Betroffenen ein „risikobasiertes und angemessen konzipiertes“ Anti-Geldwäsche-Programm implementieren, Berichte über verdächtige Aktivitäten bei der FinCEN einreichen und bestimmte Aufzeichnungen führen, „beispielsweise solche im Zusammenhang mit der Überweisung von Geldern“.
Nach Angaben des US-Finanzministeriums soll die neue Regelung dazu beitragen, die Geldwäsche durch Kriminelle über RIAs zu verhindern, „gleiche regulatorische Rahmenbedingungen zu schaffen“ und die US-Vorschriften „besser mit den internationalen Requirements zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung“ in Einklang zu bringen.
FinCEN delegiert seine Prüfungsbefugnis an die SEC, was der Befugnis der SEC ähnelt, Banken und Wertpapierfirmen auf die Einhaltung der bestehenden Vorschriften des Financial institution Secrecy Act zu prüfen. Die Unternehmen haben bis zum 1. Januar 2026 Zeit, die Vorschriften einzuhalten. Da Investmentfonds bereits unter den BSA fallen, müssten RIAs für die von ihnen beratenen Fonds keine AML/CFT-Anforderungen erfüllen.
Das Finanzministerium hatte lange überlegt, seine Anti-Geldwäsche-Regeln für Berater zu aktualisieren, unter anderem im Jahr 2003 mit Hilfe der umfassenden Ermächtigung durch den Patriot Act. laut Wall Road Journal. Auch im Jahr 2015 legte sie einen entsprechenden Vorschlag vor, der jedoch die vorherigen Versuche zunichtemachte, teilweise um dem Wachstum der Branche in den dazwischenliegenden Jahren Rechnung zu tragen.
Die Funding Adviser Affiliation (IAA), der Branchenverband der RIAs, äußerte sich kritisch zu der vorgeschlagenen Regelung und erklärte, dass diese zwar die allgemeinen Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche unterstütze, die Regelungen jedoch „risikobasiert sein und darauf ausgelegt sein müssen, identifizierte Lücken zu schließen“, anstatt bereits bestehende Schutzmechanismen zu duplizieren.
Die IAA machte mehrere Vorschläge, doch auf den ersten Blick warfare man der Ansicht, die endgültige Regelung sei „weitgehend wie vorgeschlagen übernommen“ worden, so ein IAA-Sprecher.
„Die IAA ist der Ansicht, dass die endgültige Regelung in einigen ihrer spezifischen Anforderungen zu normativ ist, was es Beratern erschweren wird, ihre Programme entsprechend anzupassen“, sagten sie. „Die endgültige Regelung wird auch kleineren Firmen unangemessene Belastungen auferlegen.“
Der Februar-Vorschlag Im Mai folgte ein gemeinsamer Vorschlag mit dem Finanzministerium und der SEC, in denen ein neues Kundenidentifizierungsprogramm beschrieben wird, das von RIAs verlangt, „angemessene Verfahren umzusetzen“, um die Identität jedes Kunden zu überprüfen und so potenzielle Geldwäsche zu verhindern. Laut SEC warfare der Vorschlag für RIAs „im Allgemeinen im Einklang“ mit den Anforderungen an Kundenidentifizierungsprogrammen für Wertpapiere und Investmentfonds.
Das Finanzministerium und die SEC prüfen derzeit „Kommentare und arbeiten an der Fertigstellung“ der Regelung.
