Es ist nicht immer einfach, alle Aspekte Ihrer finanziellen Scenario – von Ruhestandszielen bis hin zu philanthropischen Wünschen – effektiv in Ihren Nachlassplanungsprozess zu integrieren. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Konten und Investitionen bei mehreren Finanzinstituten sowie Immobilien und andere Vermögenswerte haben. Vermögensverwaltung ist ein integraler Bestandteil von Erfolgreiche Nachlassplanungdas Ihnen dabei hilft, Ihre Vermögenswerte zu lokalisieren und zu katalogisieren und gleichzeitig Ihr Vermögen zu erhalten und zu mehren – damit Sie Ihr Erbe sichern und für die Zukunft Ihrer Familie vorsorgen können.
Während die Nachlassplanung besonders nützlich sein kann, wenn Sie erwarten, Ihren Erben ein beträchtliches Vermögen zu hinterlassen oder viele Vermögenswerte zu berücksichtigen haben, Nachlassplanung ist nicht nur für wohlhabende Familien, und Vermögensverwaltung und Nachlassplanung sind für Menschen in allen Lebensphasen wichtig. In diesem Beitrag besprechen wir, wie Vermögens- und Asset-Administration-Dienstleistungen– wie wir sie bei der Union Financial institution anbieten – können Ihnen helfen, sich auf das Unerwartete vorzubereiten und Ihnen und Ihren Lieben in unsicheren Zeiten ein beruhigendes Gefühl zu geben.
Anlageverwaltung
Anlageverwaltung kann eine entscheidende Rolle bei der Nachlassplanung spielen und als Instrument zur Steigerung, Erhaltung und Diversifizierung Ihres Vermögens dienen, um den Wert Ihres Nachlasses für zukünftige Generationen zu maximieren. Indem wir spezifische Anlagestrategien mit Ihrer individuellen Risikobereitschaft, Ihren steuerlichen Überlegungen und Ihren Nachlasszielen abstimmen, Anlageverwaltung kann sicherstellen, dass Ihr Nachlass nicht nur Marktschwankungen standhält, sondern auch Ihre Pläne zur Verteilung Ihres Vermögens an Ihre Erben und für wohltätige Zwecke effektiv erfüllt.
Hier sind die Schlüsselkomponenten des Investmentmanagements:
Vermögenswachstum:
Der Ziel des Investmentmanagements besteht darin, Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vermehren und so mehr Mittel für Ihre Erben und philanthropischen Ziele bereitzustellen.
Vermögensallokation und Diversifikation:
Um Wohlstand zu vermehren, Anlageverwalter Wir arbeiten mit Ihnen zusammen, um zu entscheiden, welche spezifischen Investitionen Sie zur Diversifizierung Ihres Portfolios verwenden möchten, und wählen Produkte aus verschiedenen Anlageklassen aus. Wir passen Ihr Portfolio an Ihre Risikotoleranz an, um risikoreichere und konservativere Investitionen auszugleichen, mit dem Ziel, die langfristigen Erträge zu steigern, ohne Ihr gesamtes Erspartes aufs Spiel zu setzen.
Steuereffizienz:
Zusätzlich, Anlageverwalter wird versuchen, Ihre Investitionen so zu strukturieren, dass sie steuerlich effizient sind, den Wert Ihres Nachlasses maximieren und die Steuerlast sowohl für Sie als auch für Ihre Nachfolger verringern.
Nachlassplanung:
Anlageverwalter können mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Anlagestrategie an Ihren Nachlasszielen auszurichten, z. B. an der Unterstützung eines bestimmten Zwecks oder der Überlassung eines bestimmten Vermögenswerts an einen Erben.
Ruhestandsstrategien
Wenn Sie mit einem Funding- oder Vermögensverwalter zusammenarbeiten, kann dieser Ihnen helfen Entwerfen Sie eine Strategie für die Entnahme Ihres Vermögens in Ruhestand und zwar auf eine Weise, die Ihnen einen stetigen Einkommensstrom sichert und gleichzeitig die Steuern sowie das Risiko, dass Sie Ihre Ersparnisse überleben, minimiert, so dass Ihnen etwas übrig bleibt, das Sie an andere weitergeben können.
Zu den Konten, die normalerweise in Ihre Nachlassplanungsstrategie integriert werden, gehören:
- Individuelle Altersvorsorgekonten: Traditionelle und Roth IRAs haben unterschiedliche Steuervorteile. Da Abhebungen von Roth IRAs im Allgemeinen nicht der Einkommensteuer unterliegen, sind sie die bevorzugte Wahl für Personen, die einen Teil ihrer IRA an einen Erben weitergeben möchten. Ein Anlageverwalter kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche IRA für Ihre Scenario die richtige ist, oder mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umzuwandeln und dabei die Steuern zu minimieren.
- 401(ok)s und ähnliche arbeitgeberfinanzierte Pläne: Diese Pläne können auch an Erben weitergegeben werden, die eine Einmalausschüttung erhalten oder das Geld auf ihr eigenes Konto übertragen können. Je nachdem, wie das Konto weitergegeben wird, kann es steuerliche Auswirkungen geben, weshalb die Zusammenarbeit mit einem Vermögensverwalter wichtig ist.
- Einlagenzertifikate: CDs können nützliche Anlageinstrumente sein, insbesondere für Personen, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Sie sind außergewöhnlich risikoarm – die Erträge sind garantiert und im Gegensatz zu Marktinvestitionen sind sie bis zu 250.000 US-Greenback durch die FDIC versichert.
- Geldmarktkonten: Ähnlich wie CDs können Geldmarktkonten auch für diejenigen nützlich sein, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind. Zwar können die Zinssätze schwanken, aber sie bieten sowohl Zugriff auf Ihre Gelder als auch keine Marktrisiken.
Persönliche Trusts
Trusts sind eine gängige Methode zum Schutz Ihres Vermögens, damit es an Ihre Erben weitergegeben werden kann, und ein wichtiger Teil der Nachlassplanung zur Erhaltung des Vermögens über mehrere Generationen hinweg. Es gibt viele Arten von Trustsund die Wahl der Kind, die am besten zu Ihrer finanziellen Scenario und den Absichten für Ihre Erben passt, kann komplex sein. Ein erfahrener Anlageverwalter kann Ihnen jedoch helfen, die Unterschiede zu verstehen und Finden Sie heraus, ob ein Belief für Sie sinnvoll istund wenn ja, welche Artwork von Belief würde Ihren Anforderungen entsprechen?
Was ist ein persönlicher Belief?
A persönliches Vertrauen ist eine rechtliche Vereinbarung, bei der eine Individual (der Treugeber) einer anderen Individual oder Establishment (dem Treuhänder) das Recht erteilt, Vermögenswerte zum Nutzen eines Dritten (des Begünstigten) zu halten und zu verwalten. Sie arbeiten mit einem Finanzexperten zusammen, um eine Treuhandvereinbarung zu erstellen, die die Regeln und Bedingungen festlegt, unter denen die Vermögenswerte im Belief verwaltet und schließlich verteilt werden.
Mit Trusts können unterschiedliche Vermögenswerte verwaltet werden, darunter Sparkonten, Immobilien, Aktien, Wertgegenstände und Sammlungen sowie andere Arten von Eigentum.
Warum sollte jemand einen persönlichen Belief nutzen wollen?
Die Koordination von Trusts nimmt Zeit in Anspruch und kann mit anfänglichen und laufenden Verwaltungskosten verbunden sein. Sie können jedoch erhebliche finanzielle Vorteile für die Begünstigten bieten, da sie Vermögenswerte erhalten und bei größeren Nachlässen möglicherweise die Erbschaftssteuer senken. Darüber hinaus können Trusts Ihnen und Ihrer Familie helfen:
Vermeiden Sie die Nachlassverwaltung
In einen Belief eingebrachte Vermögenswerte das Nachlassverfahren umgehenwas zeitaufwändig und kostspielig sein kann. Dadurch können die Begünstigten nach dem Tod des Treugebers schneller auf diese Vermögenswerte zugreifen und Gläubiger können den Wert des Nachlasses nicht mindern.
Wahrung der Privatsphäre
Im Gegensatz zu einem Testomony, das während der Testamentsvollstreckung öffentlich zugänglich wird, kann ein Belief die Verteilung Ihres Vermögens vertraulich halten. Wenn Sie sich Sorgen über Streitigkeiten rund um die Verteilung Ihres Vermögens machen, können Trusts eine effektive Möglichkeit sein, familiäre Spannungen zu reduzieren.
Mehr Kontrolle über die Vermögensverteilung
Mit einem Belief können Sie festlegen, wann und wie Ihr Vermögen an Ihre Begünstigten verteilt wird. Dies kann insbesondere dann nützlich sein, wenn Ihre Begünstigten minderjährig sind oder wenn Sie die Verteilung über einen bestimmten Zeitraum verteilen möchten.
Planen Sie für besondere Umstände
Trusts können individuell an eine Reihe besonderer Umstände angepasst werden, z. B. an die Versorgung einer pflegebedürftigen Individual oder die Verwaltung eines Familienunternehmens.
Beispiele für Arten von persönlichen Trusts
Dies ist zwar keine vollständige Liste, aber hier sind einige der die häufigsten Formen von Trusts:
Widerrufliche Trusts
Diese Trusts werden auch als Residing Trusts bezeichnet und können vom Treugeber zu Lebzeiten geändert oder aufgehoben werden. Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihr Vermögen behalten möchten, ist diese Artwork von Belief möglicherweise die bessere Wahl.
Unwiderrufliche Trusts
Diese Trusts können ohne die Erlaubnis des Begünstigten weder geändert noch aufgehoben werden. Sie können einen besseren Vermögensschutz bieten und Einkommens- und Erbschaftssteuern sparen – etwas, das widerrufliche Trusts nicht bieten.
Wohltätige Stiftungen
Der Zweck gemeinnütziger Stiftungen besteht darin, einer bestimmten Wohltätigkeitsorganisation oder dem Gemeinwohl zu dienen.
Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse
Sie sind dazu bestimmt, Menschen mit besonderen Bedürfnissen zu versorgen, ohne sie von der Gewährung staatlicher Leistungen auszuschließen.
Generationsübergreifende Trusts
Die Trusts ermöglichen dem Treugeber die steuerfreie Überweisung beträchtlicher Geldbeträge an Begünstigte, die mindestens zwei Generationen jünger sind als er, in der Regel additionally seine Enkel.
Immobiliendienstleistungen und -abwicklung
Vermögensverwaltung und Nachlassplanung und -abwicklung sind oft miteinander verflochten. Viele Vermögensverwaltungsdienste bieten Nachlassplanung als Teil ihres Angebots an. Und eine ordnungsgemäße Vermögensverwaltung kann die Nachlassabwicklung für Ihre Erben einfacher und weniger stressig machen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie die Union Financial institution Sie bei Ihrem Nachlassplanung und Nachlassabwicklung:
Sicherstellung der Erfüllung Ihrer Wünsche durch klare Planung:
Durch sorgfältige Finanzplanung, einschließlich der Einrichtung von Trusts, können wir dazu beitragen, dass Ihr Vermögen geschützt und gemäß Ihren Wünschen an Ihre Begünstigten verteilt wird.
Tätigkeit als Testamentsvollstrecker für Ihren Nachlass:
Die Union Financial institution kann als Testamentsvollstrecker für Ihren Nachlass fungieren und alle mit dieser Rolle verbundenen Aufgaben übernehmen, einschließlich der Tilgung von Schulden und der Begleichung von Steuern.
Vermögen verteilen:
Die Union Financial institution kann außerdem die Verteilung Ihres Vermögens gemäß Ihrer Nachlassplanung überwachen und sicherstellen, dass jeder Begünstigte das ihm zustehende Erbe erhält.
Für ein beruhigendes Gefühl:
Wenn die Union Financial institution diese komplexen Aufgaben übernimmt, können Sie und Ihre Familie beruhigt sein, da Sie wissen, dass alle Nachlassangelegenheiten umgehend, professionell und vor Ort erledigt werden.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, mit der Nachlassplanung zu beginnen?
Da wir nie wissen, was auf uns zukommt, ist es nie zu früh – oder zu spät –, mit der Nachlassplanung zu beginnen. Es gibt jedoch bestimmte Umstände, Meilensteine oder lebensverändernde Ereignisse, die als Präzedenzfall für die Planung Ihres Nachlasses oder die Aktualisierung Ihres Plans dienen können. Dazu könnten gehören:
- Besitz, Kauf oder Verkauf von Immobilien
- Verheiratet sein/in einer Partnerschaft leben oder heiraten
- Kinder oder Enkelkinder haben
- Vermögen erben oder unerwarteten Geldsegen erhalten
- Sich scheiden lassen (oder ein Erbe sich scheiden lassen)
- Ein Todesfall oder eine andere Änderung der Umstände bei einem eingetragenen Erben
- Ruhestand oder Berufswechsel
- Gründung oder Verkauf eines Unternehmens
Der wichtigste Aspekt der Nachlassplanung besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr aktueller Plan Ihrer aktuellen finanziellen Scenario und Lebensumständen sowie denen Ihrer Erben entspricht.
Wie die Union Financial institution Sie bei der Vorbereitung Ihres Nachlasses unterstützen kann
Bei Union Financial institution können unsere Dienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung und Nachlassplanung Einzelpersonen und Familien dabei helfen, Strategien zu entwickeln, um ihr Vermögen aufzubauen und zu schützen und ein nachhaltiges Erbe für kommende Generationen zu gewährleisten. Von Anlageverwaltungsdienstleistungen Zu Immobiliendienstleistungen Und Persönliche Trustsbieten wir umfassende Planungsmöglichkeiten, um den Prozess sowohl für Sie als auch für Ihre Erben zu vereinfachen.
Ob Sie Vermögensverwaltungsberatung für Rentner, Geschäftsinhaber, junge Eltern oder frisch Verheiratete suchen, wir können helfen. Kontaktieren Sie uns Vermögensverwaltungsteam der Union Financial institution oder besuchen Sie einen Unsere Niederlassungen in Vermont und Nordwest-New Hampshire, um noch heute mit einem professionellen Vermögensverwalter zusammenzuarbeiten.
