Warum Berater die Konvergenz von Vermögen und Ruhestand nutzen sollten

Der betriebliche Altersvorsorgeplan 401(okay) erfreut sich für Altersvorsorgeberater zunehmender Beliebtheit beim Zugang zu vermögenden Kunden und bietet neue Gelegenheiten für Kapitalüberträge, Finanzplanungsservices und die Einbindung vermögender Privatkunden.

Einige von Ihnen haben Ihre Unternehmensstruktur möglicherweise bereits weiterentwickelt, um von dieser Konvergenz von Vermögen und Altersvorsorge durch strategische Neueinstellungen, Übernahmen und Partnerschaften mit anderen Unternehmen zu profitieren. Für viele andere ist die Weiterentwicklung Ihrer Unternehmensstruktur jedoch eine große Herausforderung. Wie können Sie additionally Ihr Wissen über Altersvorsorgepläne und Ihr Dienstleistungsangebot nutzen, um neue Vermögensverwaltungsanlagen zu erschließen?

Lassen Sie uns zunächst einen Kontext dazu schaffen, wie Vermögen und Ruhestand zusammenhängen. Wir möchten unter anderem erklären, warum dies wichtig ist, welche Gründe es gibt, sich zu engagieren und wie es Türen zu einem breiteren Spektrum an Finanzlösungen öffnet.

Ruhestand und Vermögensverwaltung: Eine symbiotische Beziehung

Traditionelle betriebliche Altersvorsorgepläne bieten sowohl Beratern als auch Kunden einen natürlichen Übergang zu Wachstumschancen im Vermögensmanagement. Berater für Altersvorsorgepläne interagieren mit vielen ihrer zukünftigen vermögenden Kunden, indem sie die Teilnehmer an Altersvorsorgeplänen unterstützen. Wie der Commonwealth-nahe Berater Tim DiSette, ChFC®, AIF®, von Koordinierte Vermögensberatung von Infinitasteilte mit: „(Das Plangeschäft) ist der wichtigste Wachstumsmotor für unser Geschäft. Es fördert ganz klar und natürlich unser Personal-Wealth-Geschäft.“

Von der Führungsebene bis hin zu Berufseinsteigern können Sie als Planberater eine Verbindung am Arbeitsplatz aufbauen und sich für erweiterte Unterstützung zur Verfügung stellen. Einige dieser einzelnen Teilnehmer, wie hochbezahlte Mitarbeiter und Führungskräfte der Führungsebene, haben in naher Zukunft eher einen umfassenderen finanziellen Bedarf. Aber auch einfache Mitarbeiter können sich im Laufe ihrer Karriere und ihres Lebens zu bedeutenden Vermögenskunden entwickeln.

Wenn Sie Mitarbeitern bereits am Anfang ihrer Karriere eine grundlegende Ausbildung zukommen lassen, sind die Planteilnehmer eher geneigt, Ihre Unterstützung in Anspruch zu nehmen, wenn sie einen individuellen Vermögensbedarf haben.

Die 3 wichtigsten Gründe, sich zu engagieren

Es gibt drei wichtige Gründe, warum Rentenplanberater von der Verschmelzung von Vermögensverwaltung und Rentenplanberatung profitieren möchten.

1. Gehen Sie auf die Erwartungen des Kunden ein. Die Schnittstelle zwischen Vermögens- und Altersvorsorgedienstleistungen entstand aufgrund der Kundennachfrage. Auf der Vermögensseite suchen Einzelpersonen zunehmend nach einer personalisierten ganzheitlichen Planung, die ihre betrieblichen Altersvorsorgeersparnisse einbezieht. Und auf der Seite der Altersvorsorge? Planteilnehmer suchen das Gleiche.

Planteilnehmer wollen keine Beratung mehr, wie sie ihr 401(okay)-Vermögen verteilen sollen. Sie Tun möchten Ratschläge zur Verteilung ihrer 401(okay)-Planvermögenswerte als Bestandteil ihres breiteren Anlageportfolios und ihrer Finanzplanungsbedürfnisse. Mit anderen Worten: Sie möchten eine personalisierte ganzheitliche Planung, die über ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan hinausgeht.

Die Bedürfnisse sowohl der Privatkunden als auch der Planteilnehmer haben sich weiterentwickelt und sind nun am gleichen Punkt angelangt. Das ist nicht überraschend, denn letztlich sind die Teilnehmer an Pensionsplänen Einzelpersonen, deren Leben und Vermögen über ihre betrieblichen Pensionspläne hinausgehen.

2. Öffnen Sie die Türen für neue Kunden. Um einen Eindruck davon zu bekommen, was das Engagement am Arbeitsplatz Beratern bieten kann, hat eine Studie des Retirement Management Discussion board aus dem Jahr 2023 ergeben, dass ein durchschnittliches Beratungsunternehmen bei jedem zehnten Einzelgespräch mit Planteilnehmern einen potenziellen Vermögensverwalter findet. Der durchschnittliche Wert des potenziellen Vermögensverwalters variiert je nach Größe des Plans: Bei mittelgroßen bis großen Plänen liegen die gefundenen potenziellen Vermögensverwalter in der Regel bei 1 Million US-Greenback, während sie bei kleineren Plänen eher bei 400.000 US-Greenback liegen.

Berater, die nicht mit der Betreuung von Pensionsplänen vertraut sind, können oft nicht über die Verwaltung des Plans selbst hinausblicken. Für diejenigen, die jedoch mehr Erfahrung mit der Arbeit mit Pensionsplänen haben, rücken die Teilnehmer des Plans (und die Möglichkeiten, die sie bieten können) stärker in den Fokus.

Der Arbeitsplatz ist ein Kanal, um unter günstigen Umständen mit großen Gruppen von Personen in Kontakt zu treten. Bedenken Sie, dass die meisten Teilnehmer darauf vertrauen, dass ihr Arbeitgeber die gebotene Sorgfalt walten lässt und Sie, den Rentenplanberater, als würdigen Finanzexperten betrachten.

3. Bauen Sie Ihr Vermögensverwaltungsgeschäft auf. Während die Beziehungen zu den Planteilnehmern im Rahmen ihres Pensionsplans beginnen, fragen viele Teilnehmer nach Unterstützung bei umfassenderen finanziellen Bedürfnissen (denken Sie an Vermögensverwaltung, Finanzplanung und spezielle Unterstützung für HNW-Personen). Und diese Vermögenschancen sind nicht immer an die Vermögenswerte des Pensionsplans der Particular person gebunden.

Während betriebliche Altersvorsorgepläne für die meisten Amerikaner das wichtigste Sparinstrument und die größte Vermögensquelle sind, halten viele Planteilnehmer bedeutende Vermögenswerte außerhalb dieser Pläne. Tatsächlich hat eine aktuelle Studie von Shopper Finance ergeben, dass Personen mit einem Vermögen von 500.000 bis 1 Million US-Greenback im Durchschnitt etwa 112.000 US-Greenback in ihrem Altersvorsorgeplan und weitere 89.000 US-Greenback in Vermögenswerten außerhalb des Plans haben. Personen mit einem Vermögen zwischen 1 und 10 Millionen US-Greenback haben im Durchschnitt etwa 700.000 US-Greenback in ihrem Altersvorsorgeplan und mehr als 900.000 US-Greenback in Vermögenswerten außerhalb des Plans.

Generell gilt: Je höher das Vermögen der Teilnehmer innerhalb eines Pensionsplans ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie auch außerhalb des Plans über immer höhere Vermögenswerte verfügen.

Skalieren Sie Ihr Pensionsplangeschäft

Um aus dem Geschäft mit Altersvorsorgeplänen Vermögenschancen zu schöpfen, ist es entscheidend, auf Planebene eine Skalierung zu erreichen. Die Nutzung von Drittanbieter-Help kann dabei helfen, dies zu erreichen, aber nicht alle Lösungen sind gleich. Neben der Nutzung von Marketingservices und -technologie kann Ihnen die Delegierung von Providers für Altersvorsorgepläne dabei helfen, Ihre Wachstumsziele schneller zu erreichen. Die richtige Choice sollte Ihnen Zeit verschaffen, Sie von Verwaltungsaufgaben entlasten, damit Sie sich auf Ihre Kunden konzentrieren können, und Ihr Risiko deutlich reduzieren.

Commonwealth bietet eine Reihe von Lösungen – von Technologieangeboten bis hin zu delegiertem Help –, die darauf ausgelegt sind, den Zeitaufwand eines Beraters für Anforderungen auf Planebene zu minimieren. Mit PlanAssist übernimmt Commonwealth die diskretionäre Kontrolle über Anlageentscheidungen für Pläne, entlastet Plansponsoren von der Treuhandlast und schafft Skalierbarkeit in Ihrer Praxis. Durch die Verwendung solcher Lösungen gewinnen Sie mehr Zeit, sodass Sie bestehende Kundenbeziehungen pflegen und neue aufbauen können.

Durch die Zusammenarbeit mit dem richtigen Companion erhalten Sie Zugang zu Fachexperten (SMEs), die Ihnen schnell und korrekt antworten können. Commonwealth-verbundener Berater Ed Wildermuth, CFP®, ChFC®, CPA, Progressive Finanzlösungenbezeichnete die Arbeit mit KMU als eine Lektion, die meine Karriere verändert hat. „Eine der wichtigsten Lektionen, die ich zu Beginn meiner Karriere gelernt habe, struggle, dass man sich für die Antworten an Fachexperten wenden sollte, anstatt enorm viel Zeit in Recherche und Analyse zu stecken.“

Verwenden Sie geprüfte Ressourcen. Einer der zeitaufwändigeren Aspekte bei der Erkundung eines neuen Schwerpunktbereichs für Ihr Unternehmen ist der Zugriff auf geprüfte Ressourcen und das Auf dem Laufenden bleiben über Änderungen aus legitimen Quellen. Eine vertrauenswürdige Drittanbieterlösung kann Sie auf dem Laufenden halten, wenn es um die Überwachung und Berichterstattung von Investitionen, die Überprüfung von Funding Coverage Statements (IPS), stabile Wertdaten, Vorschläge, RFPs und Plankostenanalysen geht.

Reduzieren Sie die Treuhandbelastung. Die Nutzung eines Treuhanddienstes eines Drittanbieters 3(38) ist eine hervorragende Möglichkeit, Arbeit zu delegieren und Ihre Treuhandlast zu reduzieren, was Ihnen hilft, Ihre Praxis zu skalieren. Wenn Sie eine vertrauenswürdige Lösung finden, können Sie die diskretionäre Kontrolle über Planinvestitionsentscheidungen abgeben und haben Zugriff auf Dienste wie IPS-Erstellung, Fondszuordnung, Fondsänderungskoordination mit Datenverwaltern und Aktienklassenüberprüfung.

Fördern Sie das Engagement der Teilnehmer

Wenn Sie sich bei den Planteilnehmern einen Namen machen, bevor Sie ihnen bei ihren persönlichen finanziellen Bedürfnissen helfen, erhöht sich die Fähigkeit eines Beraters, Vermögenschancen aus dem Rentenplangeschäft zu erschließen. Um sich frühzeitig und häufig als wertvoller Ansprechpartner für die Teilnehmer zu etablieren, sollten Sie Publication und Social-Media-Beiträge die sich auf Ruhestandsbildung, Tipps und Ressourcen konzentrieren. Dies können unterhaltsame und zugängliche Möglichkeiten sein, um Kunden zur Teilnahme an Plänen zu ermutigen.

Wenn Sie Ihre Kunden über die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen informieren, können Sie mit den Planteilnehmern auch leichter über die Anmeldung, das Sparen und Investieren sowie die Vorbereitung auf den Ruhestand sprechen. Einige der Schulungsmaterialien, die Sie in Betracht ziehen könnten, sind Seminare, kurze Movies und Handzettel. Idealerweise sollten Sie eine schlüsselfertige Lösung mit einer Kombination dieser Dinge finden, damit Sie keine Zeit und Energie in die Erstellung eines Programms investieren müssen.

Machen Sie mit bei der Motion

Der 401(okay)-Plan am Arbeitsplatz hat sich als erstklassiger Einstiegspunkt erwiesen, um mit potenziellen vermögenden Kunden schon früh in ihrer Lebensplanung in Kontakt zu treten. Die Möglichkeit, Beziehungen aufzubauen und individuelle Kundenbedürfnisse ganzheitlicher zu erfüllen, ist eine spannende und motivierende Richtung für Pensionsplan Berater in der Finanzdienstleistungsbranche.

Möchten Sie erfahren, wie eine Partnerschaft mit Commonwealth Ihnen bei der Weiterentwicklung Ihres Rentenplangeschäfts helfen kann? Kontaktiere uns heute.