Wenn Sie an Menschen denken, die Finanzberater nutzen, gehören Sie vielleicht nicht zur richtigen Zielgruppe. Aber es magazine Sie überraschen, dass sich viele Berater auch an Menschen richten, die keine Millionäre im Ruhestand sind. Es gibt viele Gründe für jüngere Menschen, sich schon lange vor dem Rentenalter an einen Finanzberater zu wenden.
Wenn Sie sich fragen, ob es der richtige Zeitpunkt ist, mit einem Fachmann über Ihre finanzielle Scenario zu sprechen, finden Sie hier fünf verräterische Anzeichen dafür, dass die Zusammenarbeit mit einem Berater jetzt von Vorteil sein könnte.
Zeichen Nr. 1: Sie brauchen Hilfe beim Setzen persönlicher und finanzieller Ziele
Es ist schwer, etwas zu erreichen, wenn man nicht genau weiß, wohin man will. Dasselbe gilt für Ihr finanzielles Leben! Manchmal besteht die größte Herausforderung beim Erreichen Ihrer langfristigen finanziellen Ziele darin, genau zu verstehen, was Sie damit erreichen möchten.
Ob Sie es glauben oder nicht, dabei kann Ihnen ein Finanzberater helfen. Ihr Berater wird sich die Zeit nehmen, alles über Sie zu erfahren – was Sie beruflich machen, die wichtigsten Personen in Ihrem Leben, Ihre Bucket Checklist, Ihre Ängste und Ihre persönlichen Werte. Er kann dann all diese Informationen durchgehen und Übersetzen Sie es in konkrete Ziele für Ihr persönliches und finanzielles Leben.
Sobald Sie Ihre Ziele festgelegt haben, können Sie sie als treibende Kraft hinter all Ihren zukünftigen finanziellen Entscheidungen nutzen. Das ist ein enormer Vorteil, denn es verleiht Ihrem Vermögen Fokus und Vernunft. Ohne klare Ziele ist es verlockend, sich von täglichen Marktbewegungen oder kurzfristigen Turbulenzen ablenken zu lassen. Aber wenn Sie sich auf die Zukunft konzentrieren, können Sie den Lärm besser ausblenden und Ihre Entscheidungen an einer langfristigen Imaginative and prescient ausrichten.
Zeichen Nr. 2: Sie sind bereit, einen Rentensparplan zu erstellen
Ähnlich wie bei Zeichen Nr. 1 geht es beim Ruhestand darum, zu wissen, wohin Sie gehen, damit Sie die bevorstehende Reise optimum nutzen können. Auch hier kann Ihnen ein Finanzberater helfen – verwandeln Sie Ihre Tagträume von Ihrem Traumruhestand in einen realistischen Sparplan.
Wenn Sie darüber nachgedacht haben, wann Sie in Rente gehen möchten oder wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten, sind Sie bereit, sich ernsthaft mit der Erstellung Ihres Rentensparplans zu befassen. Die gute Nachricht ist, dass es nie zu früh ist, über die Rente nachzudenken. Je früher Sie Ihre Ersparnisse aufbauen, desto mehr Zeit haben Ihre Beiträge, um zu wachsen.
Aber bei so vielen Anlage- und Sparmöglichkeiten für die Altersvorsorge kann es einige Zeit dauern, bis Sie sich entschieden haben, welche Optionen zu Ihnen und Ihren langfristigen Zielen passen. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, einen umfassenden Altersvorsorgeplan zu erstellen, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und eine Kombination von Instrumenten umfasst, darunter 401(ok)s oder 403(b)s, IRAs, Roth IRAs, HSAs, Brokerage-Konten und mehr.
Zeichen Nr. 3: Sie haben oder werden eine große Veränderung in Ihrem Leben erleben
Eine bedeutende Veränderung im Leben löst oft eine finanzielle Überprüfung oder Neuausrichtung aus.
Wenn Sie beispielsweise ein Type bekommenkönnten Sie mit neuen finanziellen Überlegungen überfordert sein: School-Planung, Lebensversicherung, Kinderbetreuungskosten usw.
Wenn Sie aus dem Staat ausziehen möchten (oder in ein anderes Land!), die auch Ihre finanzielle Scenario erheblich beeinflussen können. Ein Umzug an einen Ort wie New York oder Kalifornien bedeutet beispielsweise viel höhere Lebenshaltungskosten. Wenn Sie ins Ausland gehen, müssen Sie mögliche ausländische Steuern, Visa, Reisekosten, zusätzliche Versicherungen usw. berücksichtigen. Ohne entsprechende Planung kann ein Umzug an einen neuen Ort Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, Ihre Sparziele zu erreichen.
Ganz gleich, welche aufregenden (oder nervenaufreibenden) Veränderungen auf Sie zukommen, Ihr Finanzberater kann Ihnen helfen, die Hürden zu meistern und Ihren Finanzplan entsprechend anzupassen.
Zeichen Nr. 4: Sie möchten Ihre Steuerschuld minimieren
Steuern können eine der größten finanziellen Verpflichtungen einer Particular person im Leben sein. Dennoch sollte jede solide Finanzplanung auch eine Steuerplanung beinhalten. Besonders für Gutverdiener ist die Steuerplanung entscheidend, um die Steuerschuld zu senken und mehr Geld in die Tasche zu stecken.
Zur ganzjährigen Steuerplanung gehören Gespräche mit Ihrem Finanzberater und Ihrem Wirtschaftsprüfer. Gemeinsam mit diesen Fachleuten können Sie sich proaktiv darauf konzentrieren, Ihren Steuerfußabdruck zu minimieren und Ihr Geld besser für Sie und Ihre Ziele einzusetzen.
Sie und Ihr Finanzberater können sich steuerorientierte Strategien ansehen, darunter:
- Abzüge über oder unter der Linie
- Spenden für wohltätige Zwecke
- Steuerverlusternte
- Steuereffiziente Anlagekonten
- Roth-Konvertierungen
Zeichen Nr. 5: Sie sind bereit, einen umfassenden langfristigen Investitionsplan zu erstellen
Wenn Sie Vermögen aufbauen möchten, müssen Sie im Schlaf Geld verdienen. Daher ist das Investieren das A und O eines Finanzplans.
Vielleicht haben Sie schon einmal versucht, ein Brokerage-Konto zu eröffnen oder einen Robo-Advisor ausprobiert. Aber die Wahrheit ist, dass Sie Ihre Investitionen zusammen mit jedem anderen Aspekt Ihres Finanzlebens berücksichtigen müssen. Die Verwendung einer strategischen, langfristigen Anlagestrategie zum Aufbau eines diversifizierten Portfolios ist entscheidend, damit Ihr Geld im Laufe der Zeit wächst und Sie Ihre langfristigen Ziele erreichen.
Wo kommt ein Finanzplaner ins Spiel? Er kann nicht nur einen maßgeschneiderten, langfristigen Anlageplan entwickeln, sondern auch dafür sorgen, dass Sie sich daran halten. Anleger neigen eher dazu, emotional basierte Entscheidungen zu treffen, wenn sie sich selbst überlassen sind.
Wenn Sie Ihr Geld jedoch beim ersten Anzeichen von Schwierigkeiten aus dem Markt ziehen oder der neuesten heißen Aktie folgen, können Sie Ihren Finanzplan schnell aus der Bahn werfen. Der Markt schwankt täglich, hat sich jedoch in der Vergangenheit von Phasen der Volatilität erholt und seinen Aufwärtstrend fortgesetzt. Berater können ihren Kunden dabei helfen, sich auf das langfristige Wachstumspotenzial zu konzentrieren.
Additionally, was denken Sie? Kam Ihnen eines dieser verräterischen Zeichen bekannt vor? Wenn Sie denken, dass es an der Zeit ist, zu erfahren, wie ein Berater Ihnen helfen kann, Ihr finanzielles Leben in eine spannende und zielorientierte Richtung zu lenken, Unsere Türen stehen immer offen.
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