Die Mehrheit der vermögenden Anleger möchte etwas bewirken – auch wenn sie dafür keine Steuererleichterung erhalten. Studien zeigen, dass die meisten dieser Anleger – typischerweise definiert als Anleger mit einem Nettovermögen von mindestens 5 Millionen US-Greenback – wohltätige Spenden als Teil ihrer allgemeinen Vermögensstrategie betrachten und nicht als eine Aktivität, die durch Steuervorteile motiviert ist. Wenn Sie dazu neigen, die steuerlichen Auswirkungen verschiedener Schenkungsstrategien von vornherein zu betonen, sollten Sie Ihre Herangehensweise an Gespräche über die Planung wohltätiger Spenden mit vermögenden Kunden vielleicht ändern.
Indem Sie die vielen Möglichkeiten untersuchen, wie neue HNW-Kunden für einen Zweck spenden können, der ihnen am Herzen liegt, haben Sie die Möglichkeit, zu Beginn der Geschäftsbeziehung herauszufinden, was ihnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie ihnen dabei helfen, eine ganzheitliche Sicht darauf zu entwickeln, wie ihre Philanthropie mit ihrer Vermögensplanung verknüpft ist.
Manche Investoren kommen mit bestimmten Anliegen zu diesen Gesprächen, oft aufgrund einer persönlichen Verbindung (wie etwa ihrer Alma Mater, einer Krankheit in der Familie oder einer Gemeindeorganisation). Andere wollen Hilfe dabei, herauszufinden, was ihnen in dieser Part ihres Lebens wichtig sein sollte.
Um sie dort abzuholen, wo sie stehen, besprechen wir, wie HNW-Investoren im Allgemeinen mit wohltätigen Spenden umgehen und wie Sie ihnen helfen können, bei ihren philanthropischen Bemühungen strategisch vorzugehen.
Was motiviert philanthropische HNW-Investoren?
Im Allgemeinen hat das Spenden für wohltätige Zwecke bei dieser Gruppe von Anlegern höchste Priorität, während die Steuerplanung eher am unteren Ende der Liste steht. BNY Mellon Wealth Administration-Umfrage 2022 Von 200 HNW-Anlegern gaben 91 Prozent der Befragten an, dass sie in ihrer allgemeinen Vermögensstrategie eine Strategie für wohltätige Spenden einbeziehen.
In einem anderen Studie über wohlhabende Investoren In einer von der Financial institution of America und der Indiana College durchgeführten Umfrage gaben 72,1 Prozent an, dass ihre Spendenbereitschaft gleich bleiben würde, selbst wenn der Einkommensteuerabzug abgeschafft würde, und 73,3 Prozent sagten, ihre Spendenbereitschaft würde sich nicht ändern, wenn die Erbschaftssteuer abgeschafft würde. Die Umfrage ergab auch, dass 88 Prozent der wohlhabenden Haushalte im Jahr 2020 für wohltätige Zwecke spendeten, wobei in diesem Jahr durchschnittlich 43.195 Greenback für einen guten Zweck gespendet wurden.
Dennoch scheuen sich einige HNW-Investoren davor, zu philanthropisch zu sein – in der BofA-Umfrage gaben 30,9 Prozent der vermögenden Personen an, dass sie die Bedürfnisse ihrer Familie an erste Stelle setzen. Ein weiterer Grund ist, dass manche Anleger nicht wissen, wohin sie spenden sollen oder wie sie es am besten anstellen sollen.
Alle diese Traits bieten die Möglichkeit, bei ersten Treffen mit HNW-Kunden Ideen und Ressourcen sowie Ihr Fachwissen vorzustellen.
Strategisch vorgehen bei der Frage, wie HNW-Investoren etwas zurückgeben
Vor einem Gespräch über die Planung einer Wohltätigkeitsorganisation gibt es viel zu bedenken. Die folgenden Schritte können Ihnen dabei helfen, Klienten zu unterstützen, indem Sie sie zu Zwecken führen, die ihren Interessen, Werten und ihrer allgemeinen finanziellen Scenario entsprechen.
Lernen Sie den Kunden kennen. Wenn Sie das Thema wohltätige Spenden schon früh in der Geschäftsbeziehung ansprechen, kann das viel über die Leidenschaften und Prioritäten Ihrer Kunden aussagen. Welche Spuren möchten sie hinterlassen? Wie viel von ihrem Vermögen möchten sie spenden oder ihren Erben hinterlassen? Indem Sie die richtigen Fragen stellen, können Sie ihnen helfen, die Themen zu bestimmen oder einzugrenzen, die ihnen am wichtigsten sind, wie zum Beispiel:
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Welche Artwork von Anliegen sind für Sie am bedeutsamsten?
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Welche Organisationen unterstützen Sie Jahr für Jahr und warum?
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Wollten Sie sich schon immer für eine bestimmte Sache einsetzen, sind sich aber nicht sicher, welche Organisation die größte Wirkung erzielen könnte?
Ressourcen wie Werkzeuge von Constancy Charitable kann Kunden dabei helfen, ihre Optionen zu durchdenken. Die Web site bietet Arbeitsblätter, um zu bestimmen, warum und wo sie etwas zurückgeben sollten, Fragen, die sie gemeinnützigen Organisationen stellen könnten, und Rechner, um Steuerersparnisse abzuschätzen.
Seien Sie ihre philanthropische Ressource. Laut der BofA-Studie betrachten sich quick die Hälfte der Investoren (46,6 Prozent) als Anfänger, wenn es um das Wissen über wohltätige Spenden geht, und nur 5 Prozent sehen sich als Experten. Sie können diese Lücke füllen, indem Sie sich mit den Ressourcen und gemeinnützige Planungsinstrumentedarunter non-public Stiftungen, Spenderfonds (DAFs), Wohltätigkeitsfonds und direkte Spenden.
Um weiter zu gehen und Philanthropie zu machen ein Eckpfeiler Ihrer Praxisbeginnen Sie mit dem Erhalt der Chartered Advisor in Philanthropy (CAP®) Bezeichnung über das American Faculty. In drei Onlinekursen lernen die Teilnehmer, wie man die Nachlassplanung in die gemeinnützige Planung integriert, Steuerstrategien und -instrumente für gemeinnützige Organisationen vergleicht und wie gemeinnützige Organisationen strukturiert und verwaltet werden.
Helfen Sie ihnen bei der Strategieentwicklung. In den meisten Fällen geben Spender etwas zurück, indem sie Bargeld verwenden, und die meisten nutzen kein Spendeninstrument. Hier können Sie strategischere, Steuereffizientes Schenkenwie das Schenken von Vermögenswerten mit Wertsteigerung oder komplexen Vermögenswerten (z. B. Anlagevermögen oder eng gehaltene Geschäftsanteile, Immobilien oder Sammlerstücke). In solchen Fällen können Kunden normalerweise ihr Risiko von Kapitalgewinnen minimieren und den vollen Marktwert der Vermögenswerte abziehen, die sie spenden (wenn sie diese einzeln aufführen).
Für einen Kunden, der Philanthropie Priorität einräumt und seinen Familienmitgliedern ein Erbe hinterlassen möchte, wäre ein DAF eine passende Möglichkeit, beide Bedürfnisse zu erfüllen. Durch die potenzielle Beseitigung der Kapitalertragssteuer und die Möglichkeit eines Einkommensteuerabzugs ist dies eine steuereffiziente Möglichkeit, eine bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu unterstützen und gleichzeitig die Erben zu ermutigen, die Custom der Philanthropie fortzuführen, indem sie sie als Nachfolgeberater benennen.
Die Einrichtung eines Charitable Stay Belief kann den Verkauf eines im Wert gestiegenen Vermögenswerts erleichtern, wobei die Steuerschuld über einen längeren Zeitraum verteilt wird. Ihre Kunden könnten für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang eine laufende Einkommensquelle behalten und einen Abzug für wohltätige Spenden vornehmen. Alle verbleibenden Vermögenswerte in diesem unwiderruflichen, steuerfreien Belief würden an wohltätige Zwecke verteilt.
Auch wenn Steuern nicht das Wichtigste sind, müssen Sie bereit sein, die steuerlichen Auswirkungen von Geschenken zu erklären. Ihre Aufgabe besteht darin, Kunden dabei zu helfen, sich auf ihre Leidenschaft zu konzentrieren, während Sie die effizientesten Möglichkeiten finden, ihre Leidenschaft mit ihrer Planung zu verbinden. Auf diese Weise können Ihre Kunden einen bedeutenden Einfluss auf eine Sache haben, die ihnen am Herzen liegt, und gleichzeitig sicherstellen, dass ihre Großzügigkeit ihre finanzielle Zukunft nicht untergräbt.
Das richtige Gespräch beginnen
Berater und HNW-Investoren können das Thema wohltätige Spenden zunächst aus unterschiedlichen Blickwinkeln betrachten. Indem Sie die Hauptmotivationen und Werte Ihrer HNW-Kunden kennenlernen, können Sie ihnen helfen, ihre Ziele zu erreichen – ob sie nun etwas bewirken, etwas für künftige Generationen hinterlassen oder dringendere finanzielle Bedürfnisse decken möchten.
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Philanthropische Spenden für vermögende Kunden
Wenn Sie die Spendenpräferenzen Ihrer Kunden kennen, können Sie deren Bedürfnisse besser vorhersehen und ihnen beim Erreichen ihrer Ziele helfen.
Bitte konsultieren Sie die Richtlinien Ihres Mitgliedsunternehmens und holen Sie vorab die Genehmigung für alle Bezeichnungen ein, die Sie verwenden möchten.
