529-Pläne vs. Coverdell ESAs, Pay as you go-Studiengebührenpläne, Depotkonten und Anlagekonten
am 11. Juli 2024
Während 529-School-Sparpläne für viele Familien eine beliebte Wahl sind, gibt es mehrere andere Optionen, die eine Überlegung wert sind. Sehen wir uns an, wie 529-Pläne im Vergleich zu Coverdell Schooling Financial savings Accounts (ESAs), Pay as you go-Studiengebührenplänen, Depotkonten und steuerpflichtigen Anlagekonten abschneiden.
529 Pläne: Die beliebte Wahl
529 School-Sparpläne bieten steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben. Sie bieten auch potenzielle staatliche Steuerabzüge oder Gutschriften für Beiträge. Hier ist ein genauerer Blick auf die Vorteile und Nachteile:
Schauen Sie sich epis ansode #241 – Was ist besser für das School-Sparguthaben? 529-Pläne vs. Roth IRAs und Immobilienwo ich ausführlich auf 529-Pläne eingehe und wie Sie diese mit Roth IRAs und Immobilien kombinieren können.
Coverdell Bildungssparkonten (ESAs), früher Bildungs-IRA
Ein Coverdell ESA ist ein steuerbegünstigtes Konto, das bis zu 2.000 US-Greenback professional Sort und Jahr ermöglicht, bis das Sort 18 Jahre alt wird. Die Mittel können für qualifizierte Bildungsausgaben von der Grundschule bis zum School verwendet werden.
Vorteile:
– Flexibilität in der Verwendung: Die Mittel können für eine breite Palette von Bildungsausgaben verwendet werden, einschließlich der Grund- und Sekundarschulbildung.
– Größere Auswahl an Anlageoptionen: Anders als viele 529-Pläne ermöglichen Coverdell ESAs die Anlage in einzelne Aktien, Anleihen und Investmentfonds und bieten so mehr Kontrolle über die Anlagestrategien.
Kosten, die abgedeckt werden können:
-
- Unterricht
- Pflichtgebühren
- Für die Einschreibung oder Teilnahme erforderliche Bücher und Materialien
- Pc, Geräte und andere Technologien, die für die Einschreibung oder Teilnahme erforderlich sind
Nachteile:
– Kein Steuerabzug für Beiträge: Während die Erträge steuerfrei wachsen, sind Beiträge nicht steuerlich absetzbar.
– Einkommensobergrenzen: Beiträge werden begrenzt, wenn Ihr MAGI 110.000 USD (Einzelperson) oder 220.000 USD (gemeinsame Veranlagung von Ehepaaren) übersteigt, wodurch Familien mit höheren Einkommen möglicherweise ausgeschlossen werden.
-Wird bei FAFSA angerechnet- 5,64 % des EFC (erwarteter Familienbeitrag)
Pay as you go-Studiengebührenpläne – auch bekannt als 529-Pläne
Mit Pay as you go-Studiengebührenplänen, einer Artwork 529-Plan, können Sie zukünftige Studiengebühren zu den heutigen Sätzen bezahlen und so möglicherweise erhebliche Einsparungen erzielen.
Vorteile:
– Festsetzung der Studiengebühren: Schützt vor zukünftigen Studiengebührenerhöhungen und bietet erhebliche Einsparungen.
– Staatliche Garantien: Viele staatlich geförderte Pay as you go-Studienpläne garantieren die Investition und reduzieren so das finanzielle Risiko.
Nachteile:
– Beschränkt auf staatliche Hochschulen: Gilt normalerweise nur für öffentliche Hochschulen in dem Bundesstaat, der den Plan anbietet. Dies kann die Optionen einschränken, wenn Ihr Sort sich entscheidet, eine Hochschule außerhalb des Bundesstaates oder eine personal Hochschule zu besuchen.
– Eingeschränkter Gebrauch: Deckt im Allgemeinen nur Studiengebühren und obligatorische Gebühren ab, ausgenommen Unterkunft, Verpflegung und andere Ausgaben.
Depotkonten
UGMA- und UTMA-Konten sind Depotkonten, die mehr Flexibilität bei der Auswahl und Verwendung von Investitionen bieten.
Vorteile:
– Anlageflexibilität: Bietet eine breite Palette an Anlageoptionen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien.
– Keine Verwendungsbeschränkungen: Sobald das Sort die Volljährigkeit erreicht hat (normalerweise 18 oder 21 Jahre), können die Mittel für beliebige Zwecke verwendet werden.
Nachteile:
– Keine Steuervorteile: Erträge unterliegen der Steuer und Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar.
– Auswirkungen auf die finanzielle Unterstützung: Das Vermögen auf diesen Konten wird als Eigentum des Kindes betrachtet und kann die Berechtigung zur finanziellen Unterstützung verringern, da bis zu 20 % des Kontostands im SAI berücksichtigt werden.
Anlagekonten
Steuerpflichtige Maklerkonten bieten das Potenzial für höhere Renditen durch Investitionen in kostengünstige Indexfonds oder ETFs.
Vorteile:
– Höhere potenzielle Renditen: Auf lange Sicht können diversifizierte Anlageportfolios ein erhebliches Wachstum bieten.
– Flexibilität in der Verwendung: Die Mittel sind nicht auf Bildungsausgaben beschränkt und können für beliebige Zwecke eingesetzt werden.
Nachteile:
– Marktrisiken: Investitionen unterliegen Marktschwankungen, die den Wert des Kontos beeinträchtigen können.
– Steuerpflichtige Gewinne und Dividenden: Erträge unterliegen der Kapitalertragssteuer und Dividenden sind steuerpflichtig, was die Gesamtrendite verringern kann.
Die richtige Wahl treffen
Die Wahl zwischen einem 529-Plan und anderen School-Sparoptionen hängt von Ihrer finanziellen State of affairs, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Zielen ab.
– 529 Pläne: Am besten für Familien geeignet, die auf unkomplizierte und steuergünstige Weise für das School sparen möchten.
– Coverdell ESAs: Supreme für alle, die Flexibilität bei der Verwendung ihrer Mittel für verschiedene Bildungsausgaben und umfassendere Anlagemöglichkeiten suchen.
– Vorausbezahlte Studiengebührenpläne: Geeignet für Familien, die sicher sind, dass ihr Sort eine staatliche Hochschule im Bundesstaat besuchen wird.
– Depotkonten: Intestine für Eltern, die versatile Anlagemöglichkeiten und Nutzungsmöglichkeiten über die School-Ausgaben hinaus wünschen.
– Anlagekonten: Für diejenigen, die bereit sind, Marktrisiken für potenziell höhere Renditen und Flexibilität bei der Fondsverwendung einzugehen.
Die Wahl der richtigen Choice für das School-Sparprogramm hängt von der individuellen finanziellen State of affairs und den Zielen Ihrer Familie ab. Ob Sie sich für einen 529-Plan, Coverdell ESA, einen Pay as you go-Studienplan, ein Depotkonto oder ein Anlagekonto entscheiden, jede Choice hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.
Überlegen Sie, was Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, und scheuen Sie sich nicht, einen persönlichen Rat von einem Finanzberater einzuholen. Indem Sie Ihre Sparstrategien sorgfältig auswählen und ggf. diversifizieren, können Sie die Ausbildung Ihres Kindes unterstützen und die finanzielle Zukunft Ihrer Familie sichern.
Erwähnte Web site und Hyperlinks:
Podcast-Episoden zum Anhören:
