Die Verwaltung persönlicher Finanzen kann oft überwältigend erscheinen, aber das Verständnis der wichtigsten Finanzkennzahlen kann den Prozess vereinfachen. Diese Kennzahlen dienen als Benchmarks, um Ihre finanzielle Gesundheit einzuschätzen und Sie bei fundierten Finanzentscheidungen zu unterstützen. In diesem Artikel werden wir sieben wesentliche persönliche Finanzkennzahlen untersuchen, ihre Bedeutung erläutern und zeigen, wie man sie berechnet.
1. Sparquote
Die Sparquote spiegelt den Teil Ihres Einkommens wider, den Sie sparen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie genügend Geld für zukünftige finanzielle Ziele zurücklegen, z RuhestandNotfallfonds und Investitionen.
Formel:
Sparquote = (Ersparnisse / Bruttoeinkommen) × 100
Beispiel:
Wenn Ihr Jahreseinkommen 10.00.000 ₹ beträgt und Sie jährlich 2.00.000 ₹ sparen, lautet die Berechnung: Sparquote = (2.00.000 ₹ / 10.00.000 ₹) × 100 = 20 %
Idealer Bereich:
Experten empfehlen, eine Sparquote von mindestens 20 % einzuhalten. Wenn Sie unter dieser Marke liegen, sollten Sie Ihr Price range überdenken, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen.
| Einblick: Die Sparquote der privaten Haushalte sank von 23,6 Prozent des BIP im Zeitraum 2011–2012 auf 18,42 Prozent des BIP im Zeitraum 2022–23.Quelle: Nationwide Accounts Statistics, CSO |
2. Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).
Das Debt-to-Revenue-Verhältnis (DTI) vergleicht Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Einkommen. Es hilft festzustellen, ob Ihre Schuldenlast beherrschbar oder überwältigend ist.
Formel:
DTI-Verhältnis = (monatliche Gesamtschuldenzahlungen / monatliches Bruttoeinkommen) × 100
Beispiel:
Wenn Ihr monatliches Einkommen 1.00.000 ₹ beträgt und sich Ihre Schulden (Darlehens-EMIs, Kreditkartenzahlungen usw.) auf insgesamt 40.000 ₹ belaufen, wäre Ihr DTI-Verhältnis:
DTI-Verhältnis = (40.000 ₹ / 1.00.000 ₹) × 100 = 40 %
Idealer Bereich:
Ein DTI-Verhältnis unter 30 % gilt allgemein als gesund. Wenn Ihr DTI 50 % übersteigt, kann dies auf eine finanzielle Belastung hinweisen und Sie sollten über die Tilgung Ihrer Schulden nachdenken.
| Einblick: Laut einem Bericht des Institute of Worldwide Finance (IIF) mit dem Titel „World Debt Monitor“ vom November 2023 ist die Verschuldung der privaten Haushalte in Indien stetig gestiegen und erreichte im dritten Quartal 2023 einen Höchststand von 41,1 % des BIP. |
3. Quote des Notfallfonds
Dieses Verhältnis gibt an, wie lange Sie Ihre Ausgaben aufrechterhalten können, wenn Ihr Einkommen plötzlich ausbleibt. Es vergleicht Ihren Notfallfonds mit Ihren monatlichen Lebenshaltungskosten.
Formel:
Verhältnis des Notfallfonds = (Notfallersparnisse / monatliche Ausgaben)
Beispiel:
Wenn Sie 3.000.000 ₹ in einem Notfallfonds haben und Ihre monatlichen Ausgaben 50.000 ₹ betragen, würde die Berechnung wie folgt aussehen:
Verhältnis des Notfallfonds = ₹3.00.000 / ₹50.000 = 6 Monate
Idealer Bereich:
Als ausreichend gelten Ausgaben im Umfang von mindestens 3 bis 6 Monaten. Für eine höhere finanzielle Sicherheit, insbesondere für Familien oder Freiberufler, werden jedoch 6 bis 12 Monate empfohlen.
| Einblick: Laut einer Umfrage der persönlichen Finanzplattform Finology verfügen rund 75 % der Inder über keinen Notfallfonds. |
4. Nettovermögensverhältnis
Ihr Nettovermögen ist eine Momentaufnahme Ihrer gesamten Finanzlage. Sie wird berechnet, indem Sie Ihre Gesamtverbindlichkeiten von Ihrem Gesamtvermögen abziehen.
Formel:
Nettovermögensverhältnis = (Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten)
Beispiel:
Angenommen, Sie besitzen ein Haus im Wert von 50.00.000 ₹, Investitionen im Wert von 10.00.000 ₹ und Verbindlichkeiten (z. B. Kredite) in Höhe von insgesamt 20.00.000 ₹. Ihr Nettovermögen wäre:
Nettovermögensverhältnis = (50.00.000 ₹ + 10.00.000 ₹) – 20.00.000 ₹ = 40.00.000 ₹
Idealer Bereich:
Ideally suited ist ein positives und wachsendes Nettovermögen. Sie sollten darauf abzielen, das Vermögen im Laufe der Zeit zu erhöhen und gleichzeitig die Verbindlichkeiten zu reduzieren.
| Einblick: Im Durchschnitt ist das Vermögen professional Erwachsenem in Indien seit dem Jahr 2000 jährlich um 8,7 % gestiegen und lag Ende 2022 bei 16.500 USD.Quelle: World Wealth Report 2023 | Credit score Suisse AG |
5. Verhältnis von Investition zu Nettovermögen
Dieses Verhältnis gibt an, wie viel von Ihrem Nettovermögen für Investitionen verwendet wird. Damit können Sie nachverfolgen, ob Sie genug investieren, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern.
Formel:
Verhältnis von Investition zu Nettovermögen = (Gesamtinvestitionen / Nettovermögen) × 100
Beispiel:
Wenn Sie 10.00.000 ₹ an Investitionen und einen Nettowert von 40.00.000 ₹ haben, wäre Ihr Verhältnis:
Verhältnis von Investition zu Nettovermögen = (10.00.000 ₹ / 40.00.000 ₹) × 100 = 25 %
Idealer Bereich:
Der ideale Prozentsatz kann je nach Alter und Risikobereitschaft variieren, ein Minimal von 20–30 % gilt jedoch oft als gesund. Jüngere Personen sollten ein höheres Verhältnis anstreben, um ein langfristiges Wachstum sicherzustellen.
| Einblick: Privatanleger investieren zunehmend einen Teil ihres Nettovermögens in Investmentfonds. Das verwaltete Vermögen der Investmentfondsbranche stieg um quick 14 Lakh Crore ₹ und erreichte im März 2024 einen Rekordwert von 53,40 Lakh Crore ₹, verglichen mit 39,42 Lakh Crore ₹ 39,42 Lakh Crore im März 2023. Dieses Wachstum der Vermögenswerte der Branche spiegelte sich in einem Anstieg der Anlegerbeteiligung wider.Quelle: Verband der Investmentfonds in Indien (AMFI) |
6. Inflationsabsicherungsquote
Die Inflationsabsicherungsquote misst, wie viel Ihrer Investitionen in Vermögenswerte investiert wird, die sich in Inflationsphasen normalerweise intestine entwickeln. Dieses Verhältnis ist entscheidend dafür, dass Ihr Vermögen auch in Zeiten steigender Preise seine Kaufkraft behält.
Formel:
Inflationsabsicherungsverhältnis = (Gesamt der inflationsgeschützten Vermögenswerte / Gesamtinvestitionsportfolio) × 100
Zu den inflationsgeschützten Vermögenswerten gehören Anlagen wie Immobilien, Rohstoffe (wie Gold oder Öl) und Aktien in Sektoren wie Versorgern oder Konsumgütern, die während der Inflation tendenziell eine Outperformance erzielen.
Beispiel:
Wenn Sie über ein Anlageportfolio von insgesamt 20.00.000 ₹ verfügen, von dem 5.000.000 ₹ in inflationsgeschützte Vermögenswerte (Immobilien und Gold) investiert sind, wäre Ihre Inflationsabsicherungsquote:
Inflationsabsicherungsverhältnis = (5.00.000 ₹ / 20.00.000 ₹) × 100 = 25 %
Idealer Bereich:
Es gibt keine allgemeingültige Empfehlung, da dieses Verhältnis von den wirtschaftlichen Bedingungen und der persönlichen Risikotoleranz abhängt. Wenn Sie jedoch in Zeiten hoher Inflation mindestens 10–20 % Ihres Portfolios in Vermögenswerten zur Inflationsabsicherung halten, können Sie Ihr Vermögen schützen. In Zeiten erwarteter Inflation kann eine höhere Quote (30-40 %) angemessen sein.
| Einblick: Die Einzelhandelsinflation in Indien stieg im Juli auf 7,44 %, den höchsten Stand seit April 2022. |
7. Solvenzquote
Die Solvenzquote bietet einen langfristigen Überblick über Ihre finanzielle Stabilität, indem sie Ihr Gesamtvermögen mit Ihren Gesamtverbindlichkeiten vergleicht. Es zeigt Ihre Fähigkeit, langfristige Verpflichtungen abzudecken.
Formel:
Solvenzquote = (Gesamtnettowert / Gesamtvermögen) × 100
Beispiel:
Wenn Ihr Gesamtvermögen 80.00.000 ₹ beträgt und Ihre gesamten Verbindlichkeiten (z. B. Wohnungsbaudarlehen, Autokredite usw.) 25.00.000 ₹ betragen, würde die Berechnung wie folgt aussehen:
Solvenzquote = (80.00.000 ₹ – 25.00.000 ₹) / 80.00.000 ₹ × 100 = 68,75 %
Idealer Bereich:
Eine Solvabilitätsquote von 20 % oder mehr gilt in der Regel als gesund. Je höher die Quote, desto sicherer ist Ihre langfristige Finanzlage. Eine Quote unter 20 % kann darauf hindeuten, dass Sie zu stark verschuldet sind und möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihren finanziellen Verpflichtungen in der Zukunft nachzukommen.
| Einblick: Kreditgeber prüfen häufig die Solvenzquote, bevor sie langfristige Kredite genehmigen. Eine höhere Quote kann zu günstigeren Kreditkonditionen führen, während eine niedrigere Quote die Kreditkosten erhöhen könnte. |
| Verhältnis | Formel | Ideale Reichweite |
| Sparquote | (Ersparnisse / Bruttoeinkommen) × 100 | 20 % oder mehr |
| Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) | (Monatliche Gesamtschuldenzahlungen / Bruttomonatseinkommen) × 100 | Unter 30 %, kritisch über 50 % |
| Quote des Notfallfonds | Notfalleinsparungen / monatliche Ausgaben | 3–6 Monate Ausgaben, idealerweise 6–12 Monate |
| Nettovermögensverhältnis | Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten | Positiv und mit der Zeit wachsend |
| Verhältnis von Investition zu Nettovermögen | (Gesamtinvestitionen / Nettovermögen) × 100 | 20–30 %, bei jüngeren Personen höher |
| Inflationsabsicherungsquote | (Gesamt inflationsgeschützte Vermögenswerte / Gesamtinvestitionsportfolio) × 100 | 10-20 %, höher in Inflationsphasen |
| Solvenzquote | (Nettovermögen / Gesamtvermögen) × 100 | 20 % oder mehr |
Abschluss
Durch die konsequente Überwachung dieser sieben persönlichen Finanzkennzahlen können Sie Ihre finanzielle Gesundheit verfolgen und datengesteuerte Entscheidungen über Sparen, Investieren und Ausgaben treffen. Erinnern, Finanzmanagement ist ein fortlaufender Prozess, und die regelmäßige Überprüfung dieser Kennzahlen wird Ihnen helfen, auf dem Weg zur Erreichung Ihrer Ziele zu bleiben.
Die Verfolgung dieser Verhältnisse muss nicht komplex sein. Berechnen Sie zunächst Ihre aktuellen Kennzahlen, setzen Sie sich realistische Ziele und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor, um den langfristigen finanziellen Erfolg sicherzustellen.
