5 Schritte zum Aufbau finanzieller Leistungsfähigkeit

Finanzielles Wissen ist der Schlüssel zum täglichen Leben und zur Schaffung einer Grundlage für die Zukunft. Allerdings haben die Menschen oft das Gefühl, sie seien auf sich allein gestellt, wenn es um den Umgang mit Geld geht. Kinder müssen es nicht unbedingt lernen und Freunde und Familie sprechen nicht oft darüber.

Das Ergebnis? „Sie bekommen nicht wirklich Stützräder für die finanzielle Allgemeinbildung“, sagt Jake Nelson, ein Licensed Credit score Union Monetary Counselor (CCUFC) bei Elevations.

Wir bei Elevations sind davon überzeugt, dass Finanzkompetenz die Grundlage für das Erreichen von Zielen wie Schuldenabbau, Eigenheimbesitz, Bezahlung von Studiengebühren und Aufbau einer sicheren Zukunft sein kann.

Hier sind fünf Schritte, um Ihre Finanzen besser in den Griff zu bekommen.

1. Verstehen Sie Ihre Geldgewohnheiten

Gehören Sie zu den Menschen, die das Gefühl haben, nie lange mit Geld zu leben? Oder zu denen, denen schon der bloße Gedanke an ein Price range unangenehm ist?

Denken Sie daran, Ihre aktuellen Gewohnheiten sind nicht alle Ihre Schuld. Es überrascht nicht, dass der Umgang von Erwachsenen mit Finanzen oft davon geprägt ist, wie ihre Eltern und Erziehungsberechtigten mit Geld umgegangen sind und darüber gesprochen haben.¹

Jemand, der beispielsweise bemerkt hat, dass seine Eltern die täglichen Ausgaben sorgfältig abwägen, ist möglicherweise finanziell konservativer. Jemand, dessen Eltern nie über Geld gesprochen oder nie gespart haben, ist möglicherweise weniger sparsam. Eine Vielzahl anderer Faktoren – Wirtschaftsklima, Advertising, Kreditkartenunternehmen usw. – spielen ebenfalls eine Rolle. ²

Während Sie nicht die volle Verantwortung für Ihren ererbten Umgang mit Geld tragen, liegt die Verantwortung dafür, was Sie damit machen.

2. Verwalten Sie Ihre Schulden

Bevor wir über Budgetierung und Geldvermehrung sprechen, reden wir über Schulden.

Obwohl (oder vielleicht gerade weil) das Thema überwältigend sein kann, ist es einfacher, es zu ignorieren, als sich damit auseinanderzusetzen. Sich jedoch die Zeit zu nehmen, über Schulden nachzudenken und sie zu überprüfen, ist der erste Schritt, um sie effektiv zu bewältigen.

Informieren Sie sich über Schuldenmanagement und Fachberatung sind der Schlüssel zur Schuldenbekämpfung.

Innehalten und überprüfen

Wenn Sie sich in ein Schuldenloch graben, müssen Sie damit aufhören. Noch mehr Geld zu leihen oder mehr mit Kreditkarten auszugeben (es sei denn, es ist Teil eines empfohlenen Schuldenkonsolidierungsplans) kann das Drawback verschlimmern.

Als nächstes ist es an der Zeit, Ihre Schulden zu überprüfen. Woher kommen Ihre Kredite und warum? Wann begannen sie und wie hoch sind alle Ihre Zinssätze? ^{4, 5}

Sie müssen verstehen, wie schwerwiegend das Drawback ist und wie es entstanden ist, bevor Sie entscheiden, wie Sie damit umgehen.

Schulden mit hohen Zinsen zurückzahlen

Normalerweise empfiehlt es sich, zuerst die Schulden mit hohen Zinsen abzubezahlen und dann zu den Schulden mit niedrigeren Zinsen überzugehen.⁵ Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Transfersalden von Konten mit hohen Zinsen zu Konten mit niedrigeren Zinsen ist eine weitere Choice. Manche Leute finden vielleicht eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) kann auch bei der Konsolidierung hochverzinslicher Schulden von Vorteil sein.

Durch ein Gespräch mit einem Finanzberater können Sie sicherstellen, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren Schulden umgehen.

Erstellen Sie einen monatlichen Zahlungsplan

Oftmals sind die Leute so verschuldet, dass sie nur noch die monatlichen Mindestbeträge zahlen müssen. Dies kann jedoch die Laufzeit des Kredits verlängern und dazu führen, dass sie viel mehr dafür zahlen müssen.^{5, 6}

Nehmen wir als Beispiel an, jemand verlangt 3.000 Greenback auf einer Kreditkarte mit 15 % ZinssatzWenn sie nur die Mindestsumme von 4 % (200 $ professional Monat) zahlen, zahlen sie insgesamt mehr als 8.000 $ und brauchen mehr als ein Jahrzehnt, um den vollen Betrag abzubezahlen.

Wenn es schwierig ist, die monatlichen Zahlungen zu erhöhen, können Sie mit einem Finanzberater verschiedene Ansätze erarbeiten.⁵

Kosten senken

Während Sie Ihre Schulden abzahlen, ist es wichtig, Ihre Ausgaben so weit wie möglich zu reduzieren. Jeder gesparte Greenback ist ein weiterer Greenback, den Sie für Ihre Zahlungen verwenden können, damit Sie schneller schuldenfrei sind. Ein paar Tipps ^{5, 7}:

• Achten Sie auf die Summe der Abonnement- und Liefergebühren
• Vermeiden Sie Überziehungsgebühren, indem Sie diese bei Ihrem Finanzinstitut nach Möglichkeit ablehnen und sich für Warnmeldungen bei niedrigem Kontostand anmelden.
• Suchen Sie nach günstigen Benzinpreisen in Ihrer Nähe
• Kaufen Sie gebrauchte Kleidung und warten Sie auf den Ausverkauf
• Kaufen Sie Haushaltsgegenstände und Lebensmittel in großen Mengen
• Bereiten Sie Mahlzeiten und Kaffee zu Hause zu, anstatt auswärts zu essen
• Wenn Sie einen größeren Kauf tätigen möchten, nehmen Sie sich einen Tag Zeit, um darüber nachzudenken. Wenn Sie sich dazu entschließen, weiterzumachen, suchen Sie nach gebrauchten Optionen, Angeboten oder Gutscheinen.

3. Setzen Sie sich ein Sparziel und planen Sie

Das Erstellen eines Budgets kann schwierig sein, insbesondere ohne Sparziel. Ihre Ausgabegewohnheiten haben Sie Ihr ganzes Leben lang begleitet. Willenskraft und eine Budgetierungs-App reichen additionally einfach nicht aus.

Ein Sparziel kann Sie dazu motivieren, sorgfältig zu haushalten. Ihr Sparziel kann sein ^{8, 9}:

• Ein Notfallfonds mit Ausgaben für 3-6 Monate
• Geld für eine Reise
• Geld für eine Anzahlung
• Geld sparen, um zu investieren

Um einen Plan zur Erreichung Ihres Ziels zu erstellen, legen Sie den Gesamtbetrag fest, auf den Sie hinarbeiten möchten, und einen angemessenen Zeitrahmen, bis zu dem Sie dieses Geld sparen möchten. Um zu entscheiden, welcher Betrag das sein sollte, überprüfen Sie zunächst Ihre Ausgabengewohnheiten der letzten Monate. Erstellen Sie dann zwei Kategorien:

• Nicht verhandelbare Kosten: Dabei handelt es sich um Fixkosten, die sich nicht ändern, wie etwa Ihre Miete, Lebensmittel und Stromrechnung.
• Verhandelbare Kosten: Dies sind Ausgaben wie Freizeit, Unterhaltung und Geschenke. Sehen Sie, welcher Anteil Ihrer Ausgaben in jeder Kategorie liegt und wie viel im Allgemeinen von Ihrem Gehalt übrig bleibt.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel von Ihrem Einkommen verhandelbar ist, können Sie ein Sparkonto für Ihr Sparziel einrichten. Entscheiden Sie sich für einen festen Betrag, den Sie von jedem Gehaltsscheck für dieses Ziel verwenden möchten. Beginnen Sie, dies als feste, nicht verhandelbare Kosten zu betrachten, die Teil Ihres monatlichen Budgets sind ^{8, 9}.

Wenn Ihre Bezahlung per Direktüberweisung erfolgt, können Sie anfordern, dass in jeder Lohnperiode ein bestimmter Prozentsatz Ihres Geldes auf dieses Konto überwiesen wird.

Hinweis: 401k-Beiträge sind für die langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie Ihr Price range und Ihr Sparziel festlegen, sollten Sie sich auch Zeit nehmen, um zu überlegen, wie Sie für den Ruhestand sparen möchten.

💡 Die Einzahlung in einen 401k-Rentenplan ist der Schlüssel. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere Blogbeiträge „401k-Grundlagen“ Und „7 Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen.”

3. Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten

Ihr Geld könnte sich noch mehr vervielfachen, wenn Sie es von einem Sparkonto nehmen und auf Konten mit Rendite anlegen.

Ihr Geld kann durch Folgendes verzinst werden:

• Einlagenzertifikate (CDs)
• Geldmarktkonten
• Andere Investitionen

Einlagensicherung (CD)

Eine CD ist ein kurzfristiges Konto, das einen garantierten, festen Zinssatz bietet. Normalerweise können Sie erst nach Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen. Stellen Sie additionally sicher, dass das Geld, das Sie auf einer CD anlegen, nicht für Ihre Fixkosten und Ihren Notfallfonds benötigt wird. Vergleichen Sie ein CD-Konto das wettbewerbsfähige Preise und Konditionen bietet.

Sie können Ihr Geld sogar in CDs zirkulieren lassen, indem Sie es nach Ablauf jeder CD reinvestieren oder mehrere CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten gleichzeitig eröffnen. Auf diese Weise haben Sie nach Ablauf jeder CD wieder Zugriff auf dieses Geld.

Vorteile: Der Zinssatz ist garantiert und oft höher als bei Geldmarktkonten

Nachteile: Möglicherweise haben Sie für einen bestimmten Zeitraum keinen Zugriff auf Ihr Guthaben

Geldmarktkonto

Im Gegensatz zu einer CD können Sie auf einem Geldmarktkonto Geld abheben und einzahlen. Sie haben auch keine festen Laufzeiten. Allerdings können die Geldmarktzinsen niedriger sein als die CD-Zinsen und die Mindesteinlage kann höher sein. Wenn Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen und den Zugriff nicht verlieren möchten, könnte ein Geldmarktkonto eine gute Choice sein.

Vorteile: Mittel sind leichter zugänglich

Nachteile: Die Preise sind oft niedriger

Mehr Anlagemöglichkeiten

Während es sinnvoll ist, Gelder über eine CD, ein Geldmarktkonto oder ein Rentenkonto anzulegen, können Sie auch lernen, selbst ein kluger Anleger zu werden. Da es Zeit und sorgfältige Planung erfordert, etwas über das Anlegen zu lernen, ist ein Gespräch mit einem CFS Wealth Administration Advisor* ein ausgezeichneter Ausgangspunkt. Alternativ können Sie Ihr Geld in einen vertrauenswürdigen Investmentfonds stecken, der in Ihrem Namen anlegt. Denken Sie daran, dass 401k-Pläne ebenfalls eine Type der Aktienanlage sind.

📚 Beginnen Sie mit dem Erlernen des Investierens mithilfe des Vermögensverwalters John Marx, der in diesem Beitrag hervorgehoben wird: „Anlagegrundlagen.”

4. Passen Sie den Plan ständig an

Es tauchen ständig neue Finanzlösungen und -strategien auf. Erkunden und besprechen Sie weiterhin Ihren Ansatz zum Ausgeben, Sparen und Verdienen von Geld.

Verwalten Sie Ihr Geld für die Scenario, in der Sie sich gerade befinden, und bewerten Sie es immer wieder neu, wenn sich Ihre Scenario ändert. Wenn Sie beispielsweise gerade erst mit dem Reisen begonnen haben, ist es möglicherweise an der Zeit, sich Folgendes anzusehen: ReiseprämienkartenWenn Ihnen jetzt mehr Geld zur Verfügung steht als vor einem Jahr, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie dieses Geld vervielfachen können.

Die Grundidee ist, dass sich Ihr Umgang mit persönlichen Finanzen ändern sollte, wenn sich die Welt und Ihre Umstände ändern. Persönliche Finanzen sollten ein fortlaufendes Thema sein, das Sie regelmäßig neu aufgreifen.

5. Suchen Sie eine Finanzberatung auf

Finanzberatung ist für jeden geeignet. Holen Sie sich Expertenrat und gehen Sie Ihre finanzielle Scenario proaktiv an.

Und schließlich ist Finanzberatung eine persönliche Angelegenheit, genau wie Ihre finanzielle Scenario. Das Price range Ihrer Eltern oder Ihrer Nachbarn wird wahrscheinlich nicht für Sie funktionieren, deshalb ist es wichtig, externen, fachkundigen Rat einzuholen. Ihr Price range sollte so persönlich sein wie Ihre Morgenroutine.

Durch die Finanzberatung erhalten Sie Ratschläge, die auf Ihre individuelle finanzielle Scenario und Ihre Ziele zugeschnitten sind.

Der Weg zur finanziellen Leistungsfähigkeit

Um es noch einmal zusammenzufassen: Die Schritte zum Erwerb finanzieller Leistungsfähigkeit umfassen:

• Identifizieren Sie Ihre Beziehung zum Geld
• Die Ursprünge Ihrer Finanzgewohnheiten verstehen
• Verwalten Sie Ihre Schulden
• Erstellen von Sparzielen und -plänen
• Lassen Sie Ihr Geld arbeiten
• Anpassung des Plans
• Finanzielle Beratung in Anspruch nehmen

Wenn Sie Klarheit über Ihre finanziellen Gewohnheiten gewinnen, können Sie Ihre Schulden und Ersparnisse strategischer verwalten und beginnen, Ihr Geld zu vervielfachen.

Während Ihrer finanziellen Reise ist es wichtig, Finanzberater zu konsultieren. Elevations hat viele Licensed Credit score Union Monetary Counselors (CCUFCs), die von der Credit score Union Nationwide Affiliation (CUNA) zertifiziert sind, um Mitglieder von Kreditgenossenschaften bei fundierten Finanzentscheidungen zu beraten. Bitten Sie einen Filialvertreter um weitere Informationen.

*Nichteinlagenbasierte Anlageprodukte und -dienstleistungen werden von CUSO Monetary Providers, LP („CFS“) angeboten, einem registrierten Dealer-Seller (Mitglied von FINRA/SIPC) und bei der SEC registrierten Anlageberater. Von CFS angebotene Produkte: sind nicht durch NCUA/NCUSIF oder anderweitig staatlich versichert, stellen keine Garantien oder Verpflichtungen der Kreditgenossenschaft dar und können mit Anlagerisiken, darunter einem möglichen Verlust des Kapitals, verbunden sein. Anlagevertreter werden über CFS registriert. Elevations Credit score Union hat einen Vertrag mit CFS geschlossen, um den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft Anlageprodukte und -dienstleistungen ohne Einlagen zur Verfügung zu stellen.
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