5 Schritte für erfolgreiche Familienvermögensplanung

Mitglieder der Era X (die derzeit in den späten 30ern bis frühen 50ern) werden oft als die bezeichnet Vergessene Finanzerzeugungmit einer Geschichte, in der die Finanzplanungsbranche als Bevölkerungsgruppe übersehen wird. Und laut einer aktuellen Investopedia -ArtikelMillennials (die derzeit Anfang 20 bis Mitte der 30er Jahre) „stehen vor der unsichersten wirtschaftlichen Zukunft einer vielleicht jeder Era in Amerika seit der Weltwirtschaftskrise“. Mit Übertragung von 68 Billionen US -Greenback Von Babyboomern bis hin zu diesen beiden Gruppen in den nächsten 25 Jahren ist es wichtig, dass Ihre älteren Kunden über die Planung von Familienvermögen nachdenken – und Sie sind bereit, sowohl Ihre bestehenden Kunden als auch ihre Kinder auf dem Weg zu unterstützen.

Befolgen Sie diese fünf Schritte, um produktive Gespräche mit Ihren Kunden und ihren Familien zu beginnen, die ihnen helfen, einen effektiven Plan für die Verwaltung und Aufrechterhaltung ihres Vermögens in die Zukunft zu entwickeln.

1) Beginnen Sie familienorientierte Gespräche

Wenn Sie Ihrem Kunden helfen, Vertrauen und Rechenschaftspflicht bei Familienmitgliedern zu entwickeln, ist der Schlüssel zum Vermögen zwischen den Generationen. Die Kinder, Enkelkinder und andere Erben Ihres Klienten müssen die Bedeutung von von Bedeutung verstehen Familienvermögen Planen und bereit sein, die Verantwortung zu übernehmen, um den Erfolg des Plans zu gewährleisten. Die Besprechung der folgenden Fragen kann Ihrem Klienten helfen, familiäre Beziehungen zu übernehmen und Möglichkeiten zu überlegen, sie zu stärken, um sie voranzutreiben:

• Wer nimmt an wichtigen Diskussionen über die Werte und Ziele der Familie teil?

• Wer nimmt am Administration von Familienvermögen teil?

• Hat Ihr Klient seine Absichten klar mitgeteilt, so dass alle Familienmitglieder ihre individuellen Rollen verstehen?

• Hat Ihr Kunde darüber nachgedacht, wie Sie Pläne liefern können, die möglicherweise nicht mit den Erwartungen oder Zielen der Kinder synchronisiert sind?

2) Gehen Sie in die Particulars ein

Wenn Sie hochrangige Kunden haben, die ihren Vermögensübergangszielen „überlegt“ haben, aber die Einzelheiten nicht festgelegt haben, besteht der nächste Schritt darin, ihnen zu helfen, die detaillierteren Aspekte des Plans zu bearbeiten:

• Wie viel möchte der Klient Kindern oder Erben überlassen, und welche Faktoren könnten diese Entscheidung beeinflussen (z. B. einen bestimmten Lebensstandard, um sicherzustellen, dass Kinder nicht zu viel zu früh gegeben werden)? Es ist eine gute Idee für den Plan, Anreize für Erben zu schaffen, aus ihren Fehlern zu lernen und finanzielle Fähigkeiten zu schaffen.

• Ist Ihr Kunde Teil einer gemischten Familie, die möglicherweise möglicherweise widersprüchliche Ziele hat? Das Gleichgewicht zwischen Stepparent und Bedürfnissen bei erwachsenen Kindern erfordert das Denken über den Tellerrand hinaus. Heutzutage wird es für Kunden immer häufiger, Vermögenswerte in getrennte Familiengruppen zu teilen und Erbschaften zu beschleunigen, sodass erwachsene Kinder unmittelbare Pläne für ihre eigene Zukunft machen können.

• Wann hat der Kunde (wenn überhaupt) den aktuellen Plan mit den Kindern oder Erben überprüft? Das Lesen des Plans oder des ausgeführten Dokuments kann als wertvolle Realitätsprüfung dienen. Es kann auch wichtige Gespräche über die Gründe für Planungsziele und -entscheidungen auslösen.

• Hat der Klient begonnen, erwachsene Familienmitglieder über die Pflichten aufzuklären, die er oder sie erwartet? Es ist wichtig, dass die Erben die Verantwortung eines Testamentsversorgers und Treuhänders verstehen. Wenn Familienmitglieder mit der Überwachung von Fragen der Finanz- und Gesundheitsversorgung beauftragt sind, müssen sie bereit sein, sorgfältig zu bewerten und möglicherweise schwierige Entscheidungen zu treffen.

• Wie werden jüngere Kinder und Erben gepflegt, um eine zukünftige Rolle in Familienangelegenheiten und Finanzen zu spielen? Die Einrichtung einer Zulage- und Einsparungsplan ist eine einfache Möglichkeit, das finanzielle Verantwortungsbewusstsein eines Kindes aufzubauen.

3) Planen Sie das Familienversammlung

Sobald Sie Ihrem Klienten geholfen haben, seinen Plan zu beurteilen, ist es Zeit für das Familiensitzen. Diese Treffen können ein effektiver Ort sein, um die Ziele zu überprüfen und Einzelpersonen Ideen zu präsentieren. Außerdem ermöglicht ein offenes Discussion board jüngere Familienmitglieder, Fragen zum Plan zu stellen und möglicherweise zukünftige Konflikte oder Rechtsstreitigkeiten zu verhindern.

Hier sind einige Finest Practices, die Sie beachten sollten:

• Erwägen Sie, ein Datum festzulegen, das sich mit einem anderen Familienereignis überschneidet. Versammelt sich die Familie für die Ferien oder den Urlaub? Ist es machbar, am Ende einer dieser Gelegenheiten ein jährliches Familiensitzung abzuhalten?

• Bestimmen Sie, wer teilnehmen soll. Wird das Treffen das beinhalten gesamte Familie, einschließlich Ehepartner oder erweiterte Familienmitglieder, die möglicherweise von den Diskussionen betroffen sein? Wenn sich Ihr Kunde mit Ihnen als Familientrainer wohl fühlt, können Sie schwierige Gespräche führen.

• Wählen Sie eine komfortable Umgebung, die bei Bedarf eine offene Kommunikation sowie eine Trennung ermöglicht. Behandeln Sie es als Geschäftstreffen, das nicht durch Telefonanrufe oder andere Ablenkungen unterbrochen werden kann.

• Ermutigen Sie Ihren Kunden, Familienmitglieder zur Rechenschaft zu ziehen. Der Erfolg des Vermögenstransferplanes hängt von der Rechenschaftspflicht ab, und das Familienversammlung ist ein guter Zeitpunkt, um zu beurteilen, inwieweit verschiedene Personen bereit sind, an dem Plan teilzunehmen.

4) Strategien auf hoher Ebene diskutieren

Unabhängig davon, ob der Kunde ein oder viele Ziele hat, sollte die Familie die Strategien diskutieren, die zur Durchführung des Plans verwendet werden. Hier ist eine hochrangige Liste, um das Gespräch zu beginnen:

Nachlassplanung. Was sind die grundlegenden Nachlassplanungsziele des Kunden? Hat der Klient seine Treuhänder identifiziert und seine Wünsche in den Immobiliendokumenten klar gemacht?

Gesundheits- und Langzeitpflege ist wichtig. Wurde ein Plan erstellt, um die finanziellen Aspekte des Gesundheits- und Langzeitpflegebedarfs des Kunden vorzunehmen? Ist die Erhaltung der Familie Asset ein Downside?

Lebensdauer Gibing -Strategien. Jährliche Geschenke oder lebenslange Gibing -Strategien können ein effektiver Weg sein, um Erben zu helfen, finanzielle Verantwortung aufzubauen. Fühlt sich der Klient wohl, wenn es darum geht, Vermögenswerte an seine Kinder zu übertragen, und in welcher Zeitintervalle?

Foundation. Ob eine Basisanpassung vorliegt, ist eine Frage, die Sie bei jeder Nachlassplanungslösung stellen sollten. Vermögenswerte, die vom Kunden als Teil des steuerpflichtigen Nachlasses beibehalten wurden, erhalten eine Basisanpassung nach seinem Tod. Wenn der Kunde vor dem Tod einen Vermögenswert schenkt oder überträgt, erhält der Empfänger die aktuelle Foundation. Wenn der Kunde den Vermögenswert verkauft, erkennt der Kunde einen Gewinn oder Verlust an.

Übergang des Familienunternehmens. Ein Familienunternehmen kann das Herzstück der Übertragung zwischen den Generationen sein und komplexe steuerliche, rechtliche und finanzielle Planungsbedenken einbringen. Welche Familienmitglieder werden weiterhin Teil des Geschäfts sein und sich für seinen fortlaufenden Erfolg verpflichten? Es ist wichtig, den Geschäftsübergang im Lichte der globalen Nachlassplanungsziele zu berücksichtigen, insbesondere wenn es Erben gibt, die nicht an dem Geschäft beteiligt sind.

Gemeinnützige Planung. Gemeinnützige Strategien können dem Kunden helfen, die Zukunft einzuschließen Generationen Bei der Verwaltung des Vermögenstransfers und ermutigt sie, ihre eigenen gemeinnützigen Ziele zu entwickeln. Wenn beispielsweise ein von Spender beratener Fonds im Spiel ist, wird die Familie im laufenden Jahr und die Straße hinunter diskutieren. Jedes Jahr können verschiedene Familienmitglieder recherchieren und der Gruppe eine würdige Wohltätigkeitsorganisation empfehlen.

5) Überwachen Sie den Erfolg des Plans

Sobald alle Strategien besprochen wurden, ist es Ihre Aufgabe, den Plan reibungslos zu halten. Ermutigen Sie Ihren Kunden, die folgenden Schritte zu unternehmen:

• Verpflichten Sie sich für die jährliche, geplante Sitzung.

• Assimilatieren Sie die Ideen und Meinungen der Einzelpersonen in den Plan.

• Die Rollen der Familienmitglieder weiter definieren und verfeinern, um sicherzustellen, dass der Plan erfolgreich durchgeführt wird.

• Bedenken Sie alle Bedenken, wenn sie auftreten.

Das Gespräch aufrechterhalten

Der Aufbau zwischen den Generationen vermögen ist ein kontinuierlicher Prozess. Stellen Sie sicher, dass Sie kontinuierliche Unterstützung bieten und die Einbeziehung der steuerlichen und rechtlichen Berater der Kunden sowie aller Wohltätigkeitsorganisationen, mit denen sie zusammenarbeiten, einbezogen werden. Vor allem betonen Sie weiterhin die Bedeutung familiärer Diskussionen, selbst nachdem ein strukturierter Vermögenstransferplan zwischen den Generationen vorhanden ist.

Anmerkung des Herausgebers: Dieser Beitrag wurde ursprünglich im Januar 2017 veröffentlicht, wir haben ihn jedoch aktualisiert, um Ihnen relevantere und zeitnahe Informationen zu bringen.